Мечтой многих россиян является собственное жильё. Купить его на скопленные собственные средства довольно сложно. Поэтому многие прибегают к заимствованию.

Где и как можно получить жилищный заём в 2017 году?

Что это такое

Как следует из самого названия займа, он выдаётся для удовлетворения потребностей граждан в собственной жилплощади. Но, такой заём является одной из мер государственной поддержки граждан при покупке ими жилья.

Выдают его не все кредитные и банковские учреждения России, а только те, которые включены в программу государственного финансирования.

Жилищный заём является целевым, то есть выдаётся с одной определённой целью — покупка жилья.

Потратить выданные в долг средства на другие цели нельзя. Займодатель имеет полное право контролировать трату выданных им средств. Кредитные учреждения вместе с государством разработали несколько программ жилищного кредитования. Каждая из них направлена на достижение определённой цели. Например, покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке.

В зависимости от цели получения, зависят и условия заимствования. Поэтому стоит тщательно подходить к выбору той или иной программы. Ещё одной целью получения может стать погашение ипотечного кредита в банке.

Какие категории граждан могут оформить

Не все граждане могут получить такой заём, так как условия его выдачи несколько выгоднее, нежели обыкновенный ипотечный кредит.

Получить могут следующие категории граждан:

 Малообеспеченные семьи то есть, это те семьи, которые официально имеют статус малоимущих. Получить его можно в органах социальной защиты, представив документы о доходе семьи за последние полгода. На основании полученных сведений, компьютер делает расчёт среднедушевого дохода. Если он не превышает прожиточный минимум по региону, то семье присваивается статус малоимущих 
 Другие льготные категории граждан которые могут принять участие в региональной программе. Например, есть программы для многодетных семей или для матерей-одиночек

Также в программе могут участвовать:

 Военнослужащие для них государством разработана программа НИС – накопление средств на специальном счёте, которые можно использовать только на покупку жилья. В этом случае, заключается договор целевого жилищного займа для военных 
 Участники боевых действий различных войн в основном, это участники ВОВ 
 Молодые семьи это семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет. Им выдаётся жилищный займ для молодой семьи и семьи, которые проживают в аварийном или ветхом жилом фонде
 Работники бюджетных организаций в некоторых регионах разработаны специальные программы помощи врачам и учителям

Жилищный заём — это региональная программа, поэтому узнать точно, кто может на него претендовать в том или ином регионе, можно в отделе социальной защиты или в администрации муниципального образования.

Видео: займы под материнский капитал

Организации по выдаче

Выдают жилищный заём только несколько кредитных учреждений, которые имеют аккредитацию от государства. Получить сведения о том, в какой банк стоит обращаться в первую очередь, можно в территориальном отделе социальной защиты.

Но, существует насколько, которые являются лидерами по выдачи жилищного займа по льготной программе.

К ним можно отнести:

 Сбербанк ставка — от 11% годовых, сумма первоначального взноса от 20%, срок заимствования до 30 лет
 Банк Москвы ставка — от 13,5% годовых, сумма первоначального взноса 20-40%, срок заимствования до 50 лет
 ВТБ 24 ставка — от 11% годовых, сумма первоначального взноса 10-20%, срок заимствования до 50 лет 
 НомосБанк ставка — от 13,7% годовых, сумма первоначального взноса от 10%, срок заимствования до 20 лет 
 ЮниКредит ставка — от 11% годовых, сумма первоначального взноса от 10%, срок заимствования до 30 лет 
 DeltaCredit ставка — от 10,25% годовых, сумма первоначального взноса от 5%, срок заимствования до 25 лет

В этих банках можно получить заём на покупку жилья. Какие точно нужны документы для оформления, необходимо узнать в самом учреждении.

Но, каждая кредитная компания требует от заёмщиков следующие:

 Заявление и копии документов всей семьи. Члены семьи, старше 14 лет, делают копии паспорта, а дети — копии свидетельства о рождении 
 Справка о составе семьи и о доходах за определённый период. Как правило, за полгода
 Копия документа, подтверждающего законность отношений супругов и иные документы по требованию банка

Жилищный займ под материнский капитал

Государство оказывает дополнительную поддержку семьям, в которых воспитывается 2-ое и более детей. С 2007 года, семьи, в которых рождается 2-ой или последующий дети, получают сертификат материнского капитала. На сегодняшний день, сумма такого капитала равна 453 026 рублей.

Это средства, имеющие целевое назначение. Одно из них — улучшение жилищных условий семьи. Поэтому можно использовать капитал в качестве дополнительной финансовой помощи при получении и погашении жилищного займа.

Есть несколько нюансов использования, которые необходимо знать:

 Его можно использовать только в качестве безналичной оплаты снять наличность не получиться, у него строго целевое назначение 
 Можно не дожидаться, пока ребёнку исполнится 3 года чтобы использовать сертификат на покупку жилья 

Если семья приняла решение использовать средства для покупки жилья, его можно применить следующим образом:

 Как первоначальный взнос при покупке квартиры в новостройке, суммы капитала может хватить на это 
 Для погашения части долга перед кредитным учреждением

Каковы цели использования

Как уже упоминалось, материнский капитал имеет целевое назначение. Семья может воспользоваться им:

  1. Для улучшения жилищных условий.
  2. На пенсию мамы.
  3. Для обучения детей.
  4. На покупку автомобиля. Использование капитала на эту цель разрешили совсем недавно.

Наиболее часто, капитал вкладывается в ипотеку или в жилищный займ. С помощью сертификата можно:

  • внести первоначальный взнос для покупки жилья. Нередко кредитные учреждения выдают заём, принимая в качестве первоначального взноса именно средства материнского капитала. При покупке квартиры в новостройке, сертификата как раз должно хватить на этот взнос;
  • погашения части долга по займу или кредиту.

И хотя собственником капитала является конкретная семья, средства «хранятся» в Пенсионном фонде. Именно он принимает окончательное решение об их использовании.

Но, если поступает запрос из банка по поводу покупки жилья или погашения части долга, отказов со стороны ПФР не возникает.

Предъявляемые требования

Как уже упоминалось, получить материнский капитал могут:

 Полные семьи, в которых второй или последующий ребёнок родился после 01. 01. 2007 года именно с этого года государство оказывает такую помощь семьям с 2-мя и более детьми 
 Матери-одиночки которые родили 2-ого или последующего ребёнка после 01. 01. 2007 года
 Отцы, воспитывающие самостоятельно детей как правило, получить сертификат могут вдовцы, у которых 2-ой или последующий ребёнок родился после 01. 01. 2007 года. Реже получают капитал отцы, если матери лишены родительских прав в отношении детей

Не важно, есть или у семьи жильё или нет. Но, если они решили использовать капитал именно на покупку жилья, то отказа, со стороны ПФР не будет.

Список необходимых документов

Для получения займа с целью приобретения жилья, необходимо соответствовать той категории граждан, которая имеет на это право. После получения соответствующего статуса можно приступать к сбору документов для заимствования.

Чтобы получить жилищный займ нужно:

 Соответствовать категории граждан, имеющих на это право статус должен быть подтверждён соответствующими документами 
 Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ и другими документами например, для предпринимателей декларацией по форме 3-НДФЛ 
 Иметь ИНН И СНИЛС оформить их сейчас не сложно. Достаточно обратиться в МФЦ
 Документы на каждого члена семьи и свидетельство о браке 
 Сертификат материнского капитала в некоторых регионах РФ предусмотрена выдача ещё и регионального маткапитала. Его сумма не так велика, как федерального, но его также можно использовать на покупку жилья

В зависимости от региона действия программы, и от того к какой категории относится заявитель, список документов может несколько увеличиваться.

Например, если клиент желает получить жилищный займ в Сбербанке, и при этом является зарплатным клиентом или имеет вклады и депозиты в этом банке, то он может не подтверждать свой доход справкой или декларацией, а также может рассчитывать на снижение процентной ставки по займу на 1-1,5% годовых.

Когда все документы будут готовы, их необходимо сдать на рассмотрение сотрудникам банка — участника программы. Примерно через 2-3 недели заявитель получит ответ.

Процедура получения средств

Наличные средства участник жилищного заимствования на руки не получает. Всё переводится на счёт застройщика или продавца, или на оплату части ипотечного кредита в банке.

Но, перед тем как вкладывать средства материнского капитала в покупку недвижимости, необходимо соблюсти правила предоставления помощи:

 Получить положительный ответ от банковского учреждения и найти подходящее, для проживания семьи с детьми, жильё. Стоит понимать, что банк не выдаст кредит на покупку ветхого или аварийного жилья 
 Согласование дополнительных условий приобретения конкретного жилья с кредитным учреждением и сбор документов от продавца жилья
 Подача документов на использование маткапитала документы подаются в МФЦ или в ПФР напрямую
 Ожидание решения от фонда по своей заявке как правило, когда речь идёт об использовании капитала на покупку недвижимости, решение принимается в течение 1-2 месяцев

Когда ПФР примет положительное решение, средства будут перечислены на счёт продавца или на счёт ипотечного кредита.

Размер субсидии

Величина помощи от государства зависит от того, какая программа разработана в регионе, и какую собирается использовать конкретная семья.

Но, во всех регионах РФ действует следующая помощь от государства при покупке жилья:

 Материнский капитал на сегодняшний день, его размер равен 453 026 рублей. С 2007 года он индексировался каждый год, но сейчас ежегодная индексация приостановлена 
 Помощь молодым семьям, которые имеют детей если в семье один ребёнок, то размер субсидии может составлять порядка 30% от стоимости покупаемого жилья. Если детей 2-е и больше, то государство может оплатить до 50% от стоимости покупаемого жилья

Выплата долга

Какую бы финансовую помощь не оказывало государство, погашать долг по жилищному займу придётся заёмщику средств. Так как сумма достаточно велика, то погашать его нужно аннуитетно – то есть, равными частями через равные промежутки времени. Как правило, некая сумма раз в месяц.

Если же заёмщик является клиентом того же банка, в котором он оформил заём (например, он зарплатный клиент или имеет расчётный счёт как ИП), то можно воспользоваться услугой автоплатежа.

То есть, определённого числа банк будет автоматически списывать со счёта определённую сумму денежных средств на погашение ипотечного кредита или жилищного займа.

В сумму ежемесячного платежа входит сумма основного долга и проценты по займу. Погашать долг нужно вовремя. В противном случае, банк имеет право начислить за просрочку платежа штраф и пени. Последние, как правило, начисляются за каждый день просрочки.

Если клиент перестанет платить, банк имеет право подать на него в суд на взыскание долга. Если сумма долга велика, то клиент может потерять жильё, которое он покупал с помощью этого займа.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Ставка по жилищным займам снижена, так как помощь оказывается льготным категориям населения. Она, примерно, на 2-3% ниже, чем по обычным ипотечным кредитам.

Кроме того, есть такой вариант оказания помощи от государства в покупке жилья – компенсация части процентной ставки. Получить такую помощь могут также только те категории граждан, которые предусмотрены в региональной программе.

Есть и следующие нюансы:

 Если заёмщиком является военнослужащий участник программы НИС, то все денежные средства, которые были ими накоплены за время участия в программе, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок будет нарушен заёмщиком, то за каждый день просрочки ему будут начислять пени в виде процентов, которые необходимо будет уплачивать 
 У каждого заёмщика есть возможность получения имущественного вычета на проценты по займу то есть, государство может вернуть 13% от суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн. рублей за весь период заимствования. Таким образом, заёмщик может получить 390 тысяч рублей возврата. А, если займ погашается обоими трудоустроенными супругами, и этот пункт прописан в договоре, то получить такой возврат могут оба 

Если потенциальный заёмщик относится к льготникам, и имеет право на участие в региональной программе по предоставлению помощи гражданам в покупке жилья, то можно рассматривать такой вариант помощи, как частичная компенсация процентов по займу.

Жилищный займ – это реальная программа государственной помощи тем слоям населения, которые не могут самостоятельно накопить средства, и купить жильё для своей семьи.

Но, не стоит думать, что государство выделит субсидию на покупку жилья бизнес-класса в центре Москвы. Помощь выделяется на покупку жилья эконом-класса и конкретной площади.