Микрофинансовые компании не предъявляют требований к кредитному прошлому заемщика. Поэтому получить кредит здесь можно даже под % годовых.

Но если требуется крупная сумма, то может возникнуть проблема, поскольку заявку будет проверять не автомат скоринга, а служба безопасности.

Как обойти ограничения и оформить кредит на нужную величину рассмотрим далее.

Основные моменты

Кредит в МФК имеет свои особенности. Заявка подается онлайн и заполняется клиентом самостоятельно, поэтому необходимо внимательно отнестись к процессу внесения средств.

Законодательно-правовые акты

Поскольку МФК – кредитное учреждение и от выданных займов напрямую зависит его прибыль, нормативно-правовая база должна быть качественной.

Так, сегодня деятельность регулируется следующими документами — «О микрофинансовых организация и микрофинансировании» и Гражданским кодексом РФ.

Также есть ряд документов Центробанка, например, об установлении ставки рефинансирования, которые влияют на выдачу займов косвенно.

В гражданском кодексе прописаны основные нюансы правовой сделки – кредитования. Требования к составлению договора и т.д. Несмотря на то, что договор заполняется в электронном виде, он имеет полную юридическую силу.

А значит, после его заключения у заемщика возникают определенные права и обязанности, которые должны быть соблюдены. Любое отхождение от договора может привести к судебному разбирательству.

Реабилитационные программы крупных МФО

МФК работает с негативной историей клиента, помогая реабилитировать ее. Дело в том. Что в России существуют 4 БКИ и история заемщика после возврата долга попадает туда.

Если она плохая, то взять кредит в банке практически невозможно. МФО предлагают более высокие процентные ставки, в которые включены все риски по неуплате, поэтому все клиенты могут рассчитывать на одобрение.

Для исправления кредитной истории необходимо обратиться в микрозаймовую организацию и подать заявку на малую сумму, например, 1-2 тысячи рублей.

Проблем с возвратом такого мини долга не возникнет и можно оплатить его досрочно. Произведя операцию 2-3 раза, МФК позволит взять более высокую сумму, а также можно попытаться оформить заявку в банке, возможно решение будет положительным.

Что предлагают банки

Для клиентов с плохой кредитной историей банки предлагают ряд программ. В основном заявки одобряют молодые учреждения, поскольку борьба за клиента на рынке таких услуг серьезная.

Поэтому сначала можно попробовать подать заявку, например, в Почта банк, Сетелем банк и прочие молодые компании. Если придет отказ, то тогда уже обратиться в МФК.

Лучше не подавать заявку на большую сумму, а разбить ее на несколько частей и обратиться в разные учреждения.

КИ еще не попадет в банк, поэтому конкуренты не увидят, что заявка подана одновременно в несколько учреждений. Из-за размера суммы заявка, скорее всего, будет одобрена.

Видео: кредитная история, советы эксперта

Взять займ с плохой кредитной историей

Существует множество способов оформления займов с негативным банковским прошлым. В политике МФК не указано требований по отсутствию у клиента просроченных кредитов и прочих долгов.

На карту срочно

Получить кредит на карту клиенты с плохой кредитной историей могут в ряде МФО.

Компании отличаются ставками, а также условиями предоставления денег, но практически все они позволят получить средства онлайн.

Рассмотрим предложения:

 Сервис  Максимальный лимит, рублей   Стандартная ставка, в сутки   Максимальный срок, дней 
Займер   30 000   2-2,2% 30 
 СМСФинанс 30 000  2%  30
  Lime Тариф 100 000  0,4-2,18%   168

Безработным гражданам

Безработные лица также могут получить займ. Необходимо только обратиться в компанию, которая предлагает кредиты под максимальные ставки – от 2,5% в день и выше. Кредит также одобряется за 20-30 секунд, а деньги перечисляются моментально.

Рассмотрим таблицу:

 Название  Сумма, рублей Срок, дней   Особенности
 Viva Деньги 1 000 — 19 000  7-30   работает с 9 до 21-00, есть возможность получить через кассу, процент одобрения – не более 90% 
Ezaem   1 000 — 31 000 3-30   первый займ под 0% годовых, минимальные штрафные санкции 
 MoneyMan  1 000 — 30 000 3-21  неограниченная пролонгация, бонусная программа,
лояльные условия для постоянных клиентов 
Займер  700 — 50000   3-14 круглосуточный режим работы, полностью автоматизированный сервис 
Екапуста  700 — 30000  7-31   досрочное погашение со списанием процентов за неиспользованный срок, акция – первый займ 0% 
 Lime 1 000 — 10 000   3-30 первый займ под 0% 

Компаний, предоставляющих кредит безработным гражданам достаточно много. Есть МФК с очень выгодными условиями, и те, кто выдает бесплатный кредит. В любом случае попытаться взять деньги нужно сначала в более выгодных МФК.

Круглосуточно без отказа

Займы в основном выдаются круглосуточно, однако есть ряд компаний, работающих стационарно. За кредитом туда можно обратиться только в рабочие часы.

Условия получения денег при этом гораздо строже, нежели в онлайн системах:

 Организация  Сумма, рублей Срок, дней  Процентная ставка, в %
 Екапуста 700 — 30 000  7-30  от 0 
ИмпериалКэш   500 — 14 000 7-30 1,5 
 Манимен 1 000 — 30 000  3-21 0-2 
 Турбозайм  500 -30 00  1-30   1-1,8
 Займер 700 — 50 000   3-14  от 0

Сервисы работают в круглосуточном режиме, поэтому оформить кредит здесь можно даже ночью. Деньги поступят на карту в течение 40 минут, если карта имеет Золотой уровень и выше. На электронный кошелек вывод осуществляется моментально.

Если есть просрочки

При просрочках можно обратиться в любую микрофинансовую организацию. Политика компании говорит о том, что средства выдаются без оглядки на финансовое прошлое клиента.

Сравним предложения от организаций:

 Название  Сумма, рублей Срок, дней  Ставка, в %
 Русские Деньги  7 000 — 30 000 2-30
 Империаль  5 000 — 25 000  7-52  1,8 
 Джет Мани  3 000 — 40 000  5-21  1,7 
Кредито24  5 000 — 30 000  1-21  1,8 
 Екапуста 700 -30 000  7-30 от 0 

Компании, работающие с клиентами, которые имеют просрочки, предлагают выгодные условия. В целом МФО не предъявляет к клиенту требований об отсутствии сторонних займов, в том числе и просроченных.

У частного инвестора

Частное инвестирование получило широкое распространение сегодня. К частным инвесторам относятся физические и юридические лица, у которых можно оформить кредит.

Для получения денег необходимо разработать бизнес план, включающий все основные разделы и тщательно проработанный в экономической части.

После разработки документа его можно презентовать потенциальному инвестору. Показатели должны быть положительными, а срок окупаемости проекта не превышать трех лет.

В этом случае шансы на успех высоки. Конечно, необходимо определить долю кредитора от полученной в будущем прибыли.

Наличными

Ряд компаний предлагают получить займ наличными. Это удобно, поскольку не нужно ждать перевода средств, но минусом являются более высокие требования к заемщикам.

Такие предложения:

 Название  Сумма, рублей Срок, дней  Процентная ставка, в %
 Русские Деньги 7 000 — 30 000   2-30  2
 ИмпериалКэш 500 — 14 000   7-30   1,5
 Viva Деньги 1 000 — 19 000  7-30  1,9

Компаний, работающих с наличной выдачей средств не так много, но они есть. В основном параметры схожи с прочими, но для получения денег нужно посетить офис. Некоторые МФК позволяют подать заявку на сайте, чтобы получить решение заранее.

Процесс заключения сделки

Процесс заключения сделки достаточно интересен и прост благодаря удобному интерфейсу.

Сегодня есть такие варианты получения денег:

  • в стационарных офисах компаний;
  • в онлайн представительствах;
  • у сервисов по подбору МФК.

Первый вариант подразумевает посещение офиса с пакетом документов. Второй вариант предполагает подачу заявки онлайн, а третий – заполнение единовременной анкеты, которую рассматривают множество МФК.

Необходимые документы

Требования к документальному обеспечению таковы:

 Паспорт гражданина России основной базовый документ в большинстве МФК 
 СНИЛС один из требуемых документов, номер, которого вносится в заявку в некоторых организациях 
 Справки о доходах, документы на залог и т.д. предоставляются только по запросу специалиста при оформлении крупных сумм

Итак, в основном все займы выдаются по паспорту. При этом документ должен быть действующим и иметь штамп о постоянной регистрации в России.

Политика большинства компаний содержит информацию о том, что работа производится только с россиянами. Однако сегодня, ввиду повышенной конкурентоспособности ряд МФК перевели свои активы за рубеж и работают на две страны.

Требования к гражданам другого государства устанавливаются по законодательству прочих стран.

Помимо того, что организация предъявляет требования к документам, она предъявляет их и к заемщикам:

  1. Совершеннолетний возраст.
  2. Наличие источника дохода.
  3. Гражданство Российской Федерации и наличие постоянной прописки.

Это основные требования и других организации не выдвигают.

Оформление онлайн-заявки

Если выбран способ подачи заявки в Интернете, нужно следовать такому алгоритму:

 Определиться с финансовым партнером и посетить сайт организации 
На главных страницах практически всех сервисов по займам находится калькулятор с параметрами кредита необходимо выбрать сумму и срок. Переплата высветится сразу 
  После того, как параметры установлены производится заполнение анкеты, которое включает в себя указание основных требований о заемщике 
 Все введенные данные личные сведения, номер и серия паспорта, информацию о работе необходимо тщательно проверить на предмет опечаток. Ошибки ведут к отказу 
  После заполнения и проверки бланка его нужно отправить на рассмотрение вместе с заявкой может потребоваться копия паспорта в онлайн режиме или фото клиента. Это также нужно приложить к анкете, если потребуется
Рассмотрение заявки зависит от суммы и выбранной МФО чем больше кредит, тем дольше производится его рассмотрение. При займе до 10 тысяч рублей заявку одобряют в течение 30 секунд
 После одобрения сервис запросит выбор способа получения наличных их достаточно много и каждая компания имеет свой набор 
 Последним этапом является разработка электронного договора, который содержит все параметры будущего займа данный этап является последним перед выдачей кредита и до этого шага все можно отменить, просто закрыв страницу в браузере. Договор подписывается электронной подписью, с помощью СМС

Как мы видим, процедура несложная, но требующая внимательности. Сегодня оформить кредит можно даже без оригинала паспорта только по паспортным данным.

При этом мошенничество исключено, поскольку подтверждающий код приходит на личный клиентский телефон.

Выбор способа получения денег

Выбор способа получения наличных необходимо осуществлять исходя из удобства. Так, не все способы могут подойти в конкретном населенном пункте, и если клиент не сможет вывести деньги в наличные, займ все равно придется погашать.

Наиболее популярными и удобными вариантами являются:

 Вывод на электронный кошелек самый срочный способ получения. Деньги поступают моментально, а для оформления нет необходимости выходить из дома. Комиссия за такой вариант не взимается, но если в будущем будет необходимо получить наличные с электронного счета, то придется заплатить комиссию сервиса. МФК работают только с Телекснет, Яндекс.Деньги и Киви-кошельками. Прочие виды используются очень редко 
 На банковские реквизиты этот вариант занимает 2-3 дня, но выдача производится без комиссии. Подойдет для тех, кто может подождать необходимых денег. Оплата на реквизиты карты занимает меньше времени. Если пластик имеет уровень Золотой и выше, то средства поступят в течение 1 часа, а на классический могут идти 1-2 дня. При этом, если карта кредитная, то к сроку можно прибавить 1 день 
 Наличными в кассе МФК этот вариант используется достаточно редко ввиду того, что немногие организации оснащены собственными кассами. Но, тем не менее, получение денег удобно и без комиссии 
 Можно получить займ с плохой кредитной историей через Контакт или Золотую корону это также выгодный и удобный вариант. Его часто выбирают, несмотря на то, что для получения денег нужно будет посетить банк. Перед выбором нужно изучить возможность получения денег в городе клиента, зайдя на сайт платежной системы

У денежных переводов Контакт существует дифференциация. Так, оплата возможна только от физических лиц в большинстве банков, а МФК относится к юридическим и на весь город может быть только один офис, работающий с таким вариантом перевода.

С Золотой Короной дело обстоит проще. Если в городе есть пункт выдачи, то кредит можно будет получить. Золотая корона не делит клиентов на категории.

Итак, вывести деньги очень просто. Достаточно лишь определить максимально удобный способ и получить средства.

Варианты погашения

Одним из обязательств по клиентскому договору является оплата долга своевременно.

Осуществить это можно следующими способами:

 Непосредственно на сайте МФК любым удобным способом подходит только для тех, кто имеет электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Киви) и банковскую карту. В личном кабинете нужно перейти на страницу оплаты и ввести основные параметры платежа – цель и срок. Цель может быть пролонгация договора или погашение долга. После этого деньги высылаются в МФК, а сама операция подтверждается с помощью мобильного телефона. Деньги доставляются моментально, а договор при этом закрывается, о чем клиенту приходит сообщение в личный кабинет, на телефон и на электронную почту 
 С банковского счета онлайн переводом или в кассе банке онлайн системы подразумевают моментальный перевод, но в МФК средства поступают через 1-2 дня. При этом, за перевод через операционист комиссия составляет 3%, а за оплату онлайн – 1%
  Через терминалы мобильной оплаты для погашения долга нужно взять договор и обратиться к платежному терминалу. Они установлены в крупных торговых центрах и салонах сотовой связи. Сегодня наиболее популярными являются Телекснет, Киви и Евросеть-кукуруза. В меню экрана нужно выбрать «Погашение кредитов», перейти на страницу внесения реквизитов, где указать БИК, ИНН, счет клиента и номер договора. Средства переводятся моментально с комиссией 1-1,5%

Погашение возможно и рядом прочих способов, которыми можно производить оплату. Например, через кассу МФО.

Это наиболее удобный вариант, но не всегда доступный. Оплата производится на месте, процент не взимается, а договор закрывается сразу. При этом у специалиста можно запросить справку, с информацией о закрытии счета.

Отрицательные и положительные грани

Сотрудничество с МФО удобно, но имеет ряд недостатков:

  • высокие процентные ставки;
  • короткие сроки и малые суммы предоставления займа;
  • большие штрафы за просрочку кредита.

Преимуществами сотрудничества можно назвать:

  1. Возможность взять кредит под 0% годовых.
  2. Возможность получить деньги, не выходя из дома.
  3. Минимальные требования к клиентам — возраст 18-76 лет.
  4. Нет необходимости в залоге и поручительстве. 
  5. Честная, прозрачная и абсолютно конфиденциальная деятельность.

Сотрудничество с микрофинансовыми компания – удобно. Деньги выдаются клиентам с негативным банковским прошлым в таком же порядке, как и прочим категориям заемщиков.

Для получения средств не нужно соответствовать каким-то определенным параметрам, достаточно лишь иметь российское гражданство и паспорт.

Единственным исключением являются случаи, когда нужно получить займ с плохой кредитной историей под залог недвижимости.