Микрозаймы пользуются большим спросом у населения за счет отсутствия строгих требований к клиентам. Физические лица могут получить денежные средства на небольшой срок даже при наличии плохой кредитной истории. Но для этого следует ознакомиться с правилами выдачи и условиями МФО.

Рассмотрим порядок оформления микрозаймов для лиц с негативной кредитной историей. 

О выдающих компаниях

Крупные банки не сотрудничают с клиентами, ранее допускавшими просрочки по кредитам. Если же на момент обращения у соискателя имеется открытый непогашенный кредит с любой суммой задолженностью и не оплачиваемый в срок, то в банки можно не обращаться совсем.

Даже с предоставлением справки о высоком уровне дохода и престижной работы, залоговом обеспечении и привлечении поручителей, в выдаче будет отказано. Ситуация ухудшилась с развитием кризисной обстановки в стране.

Банки перестали выдавать кредиты всем желающим и стали тщательно проверять платежеспособность клиентов.

Но с действующими просрочками все же можно получить займ. Для этого потребуется обратиться в микрофинансовую организацию, готовую не рассматривать кредитную историю.

К ним относятся компании, недавно существующие на российском рынке. Если МФО функционирует длительное время и успешно развивается, то в выдаче кредита также будет отказано.

Рассмотрим несколько предложений от популярных в 2018 году МФО:

 МИГ Кредит способ выдачи денег — на карту, банковский счет, через систему Контакт, процентная ставка 1% в день, максимальная сумма — 40 000 рублей
 Мой ЗАЙМ способ выдачи денег — на карту, банковский счет, через систему Контакт, на Яндекс. Деньги, процентная ставка 1% в день, максимальная сумма — 200 000 рублей 
 Кашалот финанс способ выдачи денег — на карту, банковский счет, через систему Контакт, Киви, Яндекс.Деньги, процентная ставка от 0,8 % в день, максимальная сумма — 100 000 рублей 
 Вкармане способ выдачи денег — на карту, процентная ставка 2% в день, максимальная сумма — 15 000 рублей

Каждая организация разрабатывает программы кредитования, использующиеся при оформлении займов населению. При определении процентной ставки и максимальной суммы обязательно учитывается кредитная история, если размер ссуды превышает 10 000 рублей. До этой суммы многие организации не рассматривают КИ и закрывают глаза на серьезные просрочки.

Законодательные акты

Сфера работы микрофинансовых организаций, а также их права и обязанности указаны в ФЗ №151 от 02.07.2010.

В данном нормативном акте регламентируется также необходимые определения и положения, регулирующие деятельность МФО.

Процесс начисления процентов и общая характеристика микрозаймов указана в статье под номером 353-ФЗ от 21.12.2013.

Нормативный акт регламентирует методику расчета процентных ставок, начисление их и погашение заемщиками. В нем можно узнать о нюансах займов, существующих видах.

Отдельное внимание заслуживает глава №42 Гражданского кодекса РФ. В ней указан порядок и правила составления договора, содержание документа и принципов действия.

Видео: деньги в кредит. Деньги в долг

Требования к заемщику

Чтобы получить займ с плохой кредитной историей на карту без отказа, потребуется соответствовать требованиям, которые выдвигают МФО. Преимуществом работы микрофинансовых организаций являются лояльные условия, в отличие от банковских учреждений.

К основным требованиям относится:

 Возраст от 18 до 80 лет российское гражданство и постоянная прописка на территории страны
 Наличие действующего гражданского паспорта и финансовая возможность погасить займ

Каждая организация меняет перечисленные требования на свое усмотрение. Например, многие МФО предоставляют займы лицам, достигшим 23-летнего возраста. Другие организации готовы выдать деньги пенсионерам, но возраст их не должен превышать 70 лет. Уточнять требования необходимо в выбранной компании.

Особенностью получения ссуды в организации является отсутствие требований к кредитной истории. Это позволяет соискателям, имеющим открытые просрочки, оформлять займы. Однако, являясь злостным неплательщиком, на получение кредита лучше не рассчитывать.

У микрофинансовых организаций, как и у банков, есть черный список. В него вносятся данные о клиентах, оформляющих кредиты и не выплачивающих их вовремя. Также компания имеет право сделать запрос в БКИ. И если у потенциального соискателя имеются серьезные нарушения, то ссуда выдана не будет.

При обращении в МФО не требуется предоставлять справки с места работы и указывать компанию официального трудоустройства. Но организация имеет право запросить данную информацию, особенно, когда заемщик запрашивает большую сумму.

На каких условиях

Условия выдачи займов также зависят от принципов работы МФО. При обобщении сведений из различных организаций, получается:

 Сумма составляет от 500 до 400 000 рублей
 Срок кредитования от 1 дня до 1 года 
 Процентная ставка от 0% до 3% в день

Чем больше денежных средств выдается в долг, тем выше требования к соискателям. И заемщикам с плохой кредитной историей можно рассчитывать на выдачу ссуды на следующих условиях:

 Сумма до 15 000 рублей
Процентная ставка  от 1% в день 
Срок  до 1 месяца

При этом МФО может запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Дополнительным требованием к выдаче денег на карту является наличие дебетовой именной карты. Она должна быть оформлена на имя клиента, независимо от выдавшего банка. В некоторых случаях допускается зачисление средств на карту моментальной выдачи, которой присвоен банковский счет, но отсутствует имя на лицевой стороне.

Займ на карту мгновенно с плохой кредитной историей

Наличие банковской карты позволяет воспользоваться экспресс-займами, доступными для оформления через сайт компании.

Они означают, что заявка составляется и находится на рассмотрении в течение 2-3 часов, деньги выдаются сразу после подписания договора.

Возможно несколько вариантов получения денег:

  В офисе компании обратившись в офис выбранной организации, составляется заявка, которая рассматривается в течение нескольких минут. После одобрения составляется договор, и выдаются денежные средства в кассе или безналичным переводом 
 В интернете на сайте МФО есть возможность оформить заявку и сразу отправить на рассмотрение. При одобрении займа высылается договор, который подписывается электронной подписью. После этого денежные средства сразу поступают на карту клиента
 С подачей заявки в интернете заявка подается на сайте компании, а договор подписывается в офисе. Деньги также быстро поступает на счет соискателя

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от условий выдачи займов. Большее число организаций устанавливают определенное значение, которое распространяется на всех клиентов. Чаще всего процентная ставка равна 1%-2% в день. Но возможен разброс от 0% до 10% в день.

На минимальную процентную ставку могут рассчитывать клиенты, соответствующие заявленным требованиям и предоставившие расширенный пакет документов.

Также скидки предусмотрены для постоянных посетителей. Немаловажное значение имеет и кредитная история. Чтобы минимизировать риски, для таких клиентов займы выдаются под максимальный процент.

В МФО есть возможность получения ссуды безвозмездно, под 0%. Эта услуга доступна в рамках рекламных акций, где предлагается оформить и воспользоваться ей на беспроцентных условиях.

По акции можно получить сумму, не превышающую 3 000 рублей на срок до 5 дней. Привлекая таким образом клиентов, организация рассчитывает на повторное обращение.

Какая максимальная сумма и сроки

Особенностью микрокредитования является предоставление небольшой денежной суммы на непродолжительный срок. Это основные недостатки обращения в МФО.

И если заемщик имеет негативную кредитную историю, возможность получения крупной денежной суммы полностью отсутствует. Финансовые организации не станут рисковать, выдавая недобропорядочным клиентам большой займ.

В МФО можно получить до 400 000 рублей. Но возможность оформления данной денежной суммы присутствует при соблюдении нескольких условий:

 Положительная кредитная история и предоставление расширенного пакета документов 
 Официальное трудоустройство что подтверждается копией трудовой книжки 
 Высокий уровень заработка что необходимо подтвердить справкой от работодателя

Такие займы оформляются достаточно долго за счет тщательного анализа платежеспособности потенциального клиента. Обязательно проверяется кредитная история. И если она испорчена, то в кредитовании будет отказано.

Срочно, круглосуточно, без отказа и с плохой кредитной историей предоставляется сумма, не превышающая 20 000 рублей. В среднем, клиенты с сомнительной платежеспособностью получают не более 10 000 рублей.

При первичном обращении сумма еще меньше и составляет от 1 000 до 8 000 рублей. После своевременного погашения займа можно рассчитывать на большую сумму.

Срок кредитования также рассчитывается индивидуально. Получить ссуду можно как на 1 день, так и на 1 год. Соответственно, с плохой кредитной историей срок кредитования редко превышает 2 недели.

Заключение договора

Заключать договор на получение займа в МФО можно тремя способами:

 В офисе компании договор составляется при личном обращении соискателя в офис МФО. Данный способ удобен тем, что можно сразу задать интересующие вопросы консультанту 
 По интернету на сайте выбранной компании можно оформить заявку, а затем подписать договор после одобрения займа. Подписывается три экземпляра документа — один остается у клиента, два направляются кредитору 
 На дому многие компании предусматривают возможность доставки договора на дом курьером. В удобное для заемщика время приезжает представитель компании для подписания договора. После передачи документов в офис переводятся денежные средства

Перед подписанием договора важно ознакомиться с указанной информацией. Особое внимание уделяется условиям кредитования — сумма, сроки и процентная ставка. Также следует учитывать, что за проведение платежа компания может взимать комиссию, о чем также должно быть указано в договоре.

Необходимые документы

Как правило, для оформления микрозайма требуется только паспорт. В нем должна быть проставлена отметка о прописке.

Но МФО оставляет за собой право требовать предоставление дополнительных документов:

  1. СНИЛС.
  2. ИНН.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Пенсионное удостоверение.
  5. Военный билет.
  6. Диплом об окончании учебного заведения.

При негативной кредитной истории лучше приготовить имеющиеся документы. Это значительно повысит вероятность одобрения заявки.

Нюансы совершения сделки

Рассматривая займы онлайн на карту срочно с плохой кредитной историей, следует предварительно ознакомиться с нюансами сделки. Это необходимо для предупреждения трудностей и вопросов, касающихся получения и возврата финансов.

Следует учитывать особенности микрокредитования:

 Оформляется на небольшой срок что требует тщательного планирования бюджета 
 Договор вступает в силу после передачи денежных средств а не с момента подписания соглашения
 Погашать кредит можно в конце срока или частями в определенный промежуток времени, а также возможно продление договора при отсутствии средств на погашение долга

Варианты получения денег

Получить заемные средства можно несколькими способами:

 Наличными при обращении в офис компании 
 Переводом на именную банковскую карту и на электронную систему платежей (Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани)
 Переводом через денежную систему Золотая корона, Контакт или на банковский счет 

Каждый способ позволяет быстро получить деньги сразу после подписания договора. При выборе варианта следует учитывать:

 Если выбирается банковский счет то потребуется предоставить выписку из банка с номером счета 
 Очень удобно получить наличные средства через денежную систему переводов но при условии, что пункт выдачи находится недалеко от дома 
 Банковская карта не должна быть заблокирована и на ней должен быть небольшой депозит для привязки через личный кабинет 
 Время перевода на банковский счет  зависит от скорости обработки платежей в банке и текущего дня недели (в выходные и праздники бывают задержки)

Удобнее всего получать займ на карту. Для этого нет необходимости выходить из дома. Но потребуется привязать карту в личном кабинете посредством указания данных и перевода небольшой денежной суммы (будет списано 1 рубль, который сразу вернется обратно).

Метод получения зависит и от условий работы МФО. Многие компании работают только с наличными деньгами, другие делают переводы исключительно на банковскую карту. И если принципиально получить средства нужно конкретным способом, то потребуется изучить условия работы многих организаций.

Возврат долга

Погашение небольшого кредита производится в конце срока, всей суммой вместе с начисленными процентами. Если он предоставлен в сумме, превышающей 15 000 рублей, то возможна оплата частями.

Но следует учитывать, что вносить платежи придется каждую неделю, при сроке в 2-3 месяца. Если ссуда оформлена на несколько месяцев, то платежи вносятся каждые 30 дней.

Досрочное погашение займа, оформленного на несколько дней, возможно без дополнительных комиссий. Для закрытия кредита потребуется узнать точную сумму долга с учетом набежавших процентов (они будут начислены только за фактически прошедший период).

Это можно сделать у консультантов компании по телефону или личным визитом. Также информация бывает доступной в личном кабинете.

Погашать займ можно различными способами:

  • через кассу или терминал любого банка;
  • через кассу МФО;
  • переводом с банковской карты или электронной системы платежей;
  • в личном кабинете.

При отсутствии возможности своевременно погасить долг, следует обратиться в компанию с просьбой продления договора. Пролонгация сделки возможна на период, в течение которого действовала сделка. Продление производится при условии погашения начисленных процентов.

Существующие плюсы и минусы

Для заемщика с плохой кредитной историей обращение в МФО имеет одни положительные стороны:

 Возможность получения денежных средств с плохой кредитной репутацией их быстрое оформление и перевод 
 Минимальные требования к заемщикам и документам а также несколько вариантов получения денег
 Возможность пролонгации договора при отсутствии средств на погашение долга 
 Возможность улучшить кредитную историю своевременным погашением ссуды

Но следует учитывать и отрицательные моменты:

 Для займа доступна небольшая сумма и выдается он на непродолжительный период
 Высокие проценты жесткие штрафные санкции при просрочках

Не стоит забывать про ответственность, которую несет заемщик перед организацией после получения средств. МФО оставляет за собой возможность передать право по требованию долга третьим лицам (коллекторам), которые портят жизнь неплательщикам различными способами. Поэтому следует ответственно отнести к погашению долга.

Заемщики с отрицательной кредитной историей могут получить займ практически в любой микрофинансовой организации. Для оформления потребуется только паспорт и соответствие требованиям к соискателям.

В целом, получить деньги в долг несложно, но рассчитывать придется на небольшую сумму и высокую процентную ставку.