Жесткие требования и большой пакет требуемых документов останавливает от оформления классического потребительского кредита в банке.

Кризисная обстановка заставляет финансовые организации отказывать многим заемщикам, ссылаясь на их низкий уровень дохода, наличие другого займа, несовершеннолетних детей.

И если срочно нужна небольшая сумма денег на непродолжительный срок, стоит обратиться в микрофинансовую компанию.

МФО выдают займы практически всем, главное условие – это наличие паспорта и возраст не менее 18 лет. О тонкостях получения кредита с минимальными требованиями мы рассмотрим в статье.

Выдающие компании

Рекламные лозунги МФО гласят, что займы выдаются только по паспорту с 18 лет. Но на деле оказывается, что многие организации такие услуги не предоставляют. Они готовы рассмотреть заявку, но практически гарантировано заявитель получает отказ.

И чтобы не тратить время впустую, стоит обращаться сразу в проверенные организации, готовые выдать средства по одному документу молодым людям:

  1. Турбозайм.
  2. Честное слово.
  3. ЕКапуста.
  4. СМС Финанс.
  5. ВКармане.

Займы от 18 лет по паспорту на карту выдают и другие организации, ориентироваться необходимо на регион проживания. Уточнить информацию можно на сайте компании.

Выдвигаемые требования к соискателям

Преимущества обращения в МФО — это минимальные требования к заемщикам.

Чтобы получить займ, необходимо выполнение условий:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие гражданского паспорта;
  • российское гражданство;
  • прописка в регионе нахождения офиса компании;
  • постоянный источник дохода.

Трудности получения кредита в 18 лет заключаются в том, что большинство молодых людей в этом возрасте обучаются на очных отделениях. А предоставлять займы студентам опасно — риск невыплаты долга достаточно велик. Поэтому соискатель должен быть трудоустроен или иметь неофициальный заработок.

Подтверждать документально это не требуется, но представители компании могут позвонить руководителю по указанному в анкете телефону. Если выяснится, что предоставлена ложная информация, в выдаче займа будет отказано.

Заявки молодых соискателей рассматриваются более внимательно. Обязательно изучается кредитная история.

И если в недавнем времени потенциальный заемщик уже оформлял кредит и не выплатил его, то займ выдан не будет.

Процентная ставка и предлагаемая сумма

Максимально доступная сумма займа редко превышает 50 000 рублей. Некоторые МФО готовы предоставить до 100 000 рублей, но с предоставлением справки о доходах.

Процентная ставка варьируется от 0,9% до 5% в день, что составляет около 300% годовых. Переплата по кредиту огромная, но в этом и есть особенность работы компаний.

Как правило, деньги берутся в долг на небольшой срок, на 3-4 недели, переплатить придется около 30%.

Рассмотрим ставки и суммы в известных микрофинансовых организациях:

 Займер  процентная ставка 0,95%-2,34%  в день, сумма 1000-15000 руб 
 Домашние деньги процентная ставка 3,6%-4,6%  в день, сумма 500-30000 руб 
 MoneyMan процентная ставка 0,75%-3%  в день, сумма 500-30000 руб 
 Честное слово процентная ставка 1%-2,2%  в день, сумма 2000-30000 руб
 ЕКапуста процентная ставка 2,3%-4%  в день, сумма 100-15000 руб

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от дохода соискателя, суммы займа и срока кредита.

Также следует учитывать, что увеличение процентной ставки свойственно для компаний, предоставляющих улучшенный сервис. Например, договор можно оформить на дому, что повышает переплату на 1-2% в день. По возможности, стоит обратиться в офис лично.

Рассчитывать на займ с низким процентом можно при постоянном обслуживании в одной компании.

Добросовестные заемщики всегда кредитуются на более выгодных условиях, чем новички. Размер максимально доступной суммы также рассчитывается индивидуально. Часто МФО предоставляют меньше средств, чем рассчитывает соискатель.

В этом случае можно попробовать обратиться в другую компанию. Увеличение суммы займа возможно при повторном обращении в организацию после успешного погашения долга.

Видео: быстрые кредиты — плюсы и минусы

Какие сроки

Срок займа соискатель устанавливает самостоятельно. Он не может быть меньше 1 недели и больше 52 недель (1 года). Большинство компаний кредитуют на срок до 8 недель.

Возможно увеличение срока и продление договора не более 2 раз за период кредитования. Такая услуга предоставляется при условии, что заемщик не может своевременно внести платеж.

В этом случае потребуется погасить начисленные проценты, предварительно написав заявление. Срок займа будет увеличен на 1 неделю.

Займы от 18 лет по паспорту

Для оформления займа потребуется выбрать компанию. В крупных городах функционирует более 10 МФО, отличающиеся условиями кредитования. Выбрать подходящую организацию можно в режиме онлайн, ознакомившись с процентными ставками и максимальными суммами.

Можно воспользоваться калькулятором на специализированных сайтах, сделав предварительные расчеты. Стоит учитывать, что обращаться лучше именно в компании, а не к частным инвесторам.

МФО несут ответственность за соблюдение условий договора перед законом. Частые лица же действуют только в рамках морали, поэтому есть риск обмана.

Как можно оформить

Оформить займ можно несколькими способами:

  1. Онлайн, на сайте компании.
  2. По телефону.
  3. Личным посещением офиса.

Каждый способ имеет свои особенности. Удобнее всего оформляться в режиме онлайн. После подачи заявки поступает звонок от менеджера. Он уточняет данные и отправляет ее на рассмотрение. Результат выдается в течение нескольких часов.

После одобрения соискателя приглашают в офис компании для оформления договора. Также возможен вариант оформления документа и получения денег на дому.

Для этого специалист МФО приезжает в назначенное время по указанному адресу для составления договора. Денежные средства перечисляются на банковскую карту.

Второй вариант оформления заявки — по телефону. Для этого необходимо позвонить в компанию и оставить свои данные. Можно также заказать обратный звонок на сайте компании. Оформление производится на дому или в офисе компании.

Выбрав первый вариант, потребуется приготовить копии документов. Третий способ  — посещение компании лично. В этом случае заявка рассматривается несколько минут, что сокращает время на получение займа. Денежные средства выдаются наличными через кассу организации.

Необходимые документы

Для оформления займа потребуется только паспорт с местной пропиской.

Но МФО оставляет за собой право просить иные виды документов. Например, для получения крупной суммы необходимо получить с места работы справку о доходах. 

Чем больше будет предоставлено документов, тем выше вероятность одобрения заявки и выдача займа на выгодных условиях. Поэтому стоит захватить с собой СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Минимальные требования к заемщикам не означают, что можно предоставлять недостоверные сведения о себе. Информация о соискателях проверяется, и ложные данные приведут к возбуждению уголовного дела.

Способы получения денег

После одобрения заявки и оформления договора компания перечисляется заемные средства.

Получить деньги можно несколькими способами:

  На банковскую карту это самый распространенный способ получения денег. Для этого потребуется предоставить номер банковского счета и карты. Важным условием является указанные на карте ФИО заемщика. Перевод денег на счет третьего лица невозможен
 На банковский счет имея счет в банке, можно получить заемные средства. Сотрудничают МФО с крупными организациями, осуществляя моментальный перевод денег 
 На электронный кошелек пользуясь услугами электронного кошелька, можно указать в договоре номер лицевого счета и получить деньги 
 Наличными в кассе МФО выдаются после оформления в офисе компании или на дому

Способ получения денежных средств заемщик выбирает самостоятельно. Этот момент обязательно указывается в договоре.

Но иногда компания не предоставляет выбора. Займ можно получить только на карту или в кассе организации. Ознакомиться с условиями выдачи денег необходимо до оформления заявки, если требуется перевод конкретным способом.

Некоторые МФО предлагают оформить специальную карту. На нее перечисляется необходимая сумма после звонка или обращения в компанию.

Картой можно пользоваться свободно, ограничиваясь переведенными деньгами. За выдачу средств и осуществление покупок может взиматься комиссия. После погашения займа пользователь карты может вновь оформить определенную сумму в долг.

Как погасить долг

При оформлении займа составляется график платежей. Согласно нему, погашать задолженность потребуется с определенной периодичностью:

 Каждую неделю или две недели 
 Ежемесячно или же в конце срока

Сумма займа с начисленными за весь срок процентами равномерно распределяется на несколько платежей. Вносить их нужно до определенной даты.

Просрочка даже в один день приведет к начислению штрафов и пени, а также к порче кредитной истории. Периодичность оплаты заемщик может выбрать самостоятельно.

Если срок займа превышает 4 месяца, то платеж допускается вносить каждые 30 дней. При меньшем периоде кредитования погашать задолженность нужно еженедельно. Также есть возможность внести всю сумму сразу в конце срока займа.

Главное, укладываться в обозначенные даты для предупреждения просрочки.

Возможность досрочного погашения с уменьшением процентов предусмотрена не везде. В договоре прописываются условия предварительного закрытия займа. Если компания не допускает такой возможности, об этом обязательно указывается в документе.

Для досрочного погашения потребуется написать заявление за несколько дней до даты запланированной оплаты и дождаться ответа от компании. При положительном решении сумма задолженности пересчитывается, на руки выдается документ с указанием точной суммы к оплате.

Вносить платежи можно разными способами:

  • на сайте компании через банковскую карту;
  • в кассе МФО;
  • безналичным переводом с электронного кошелька;
  • через сторонние банки.

За перевод средств может взиматься комиссия, следует это учитывать перед оплатой. Сроки зачисления средств плавающие, могут увеличиваться по техническим причинам и в праздничные, выходные дни.

Отрицательная сторона

Обращение в МФО позволяет быстро получить нужную сумму денег без бумажной волокиты и официального трудоустройства.

Но данный способ кредитования имеет и отрицательные стороны:

Небольшая сумма несмотря на предложения МФО оформить до 50 000 рублей (и больше), новичкам редко предоставляется более 20 000 рублей 
 Небольшой срок максимально в течение 12 месяцев потребуется погасить кредит. И чем больше срок, тем выше переплата
 Высокие процентные ставки переплата при длительном сроке займа огромная, составляет до 400% в год. Так, одолжив 10 000 рублей, отдать придется 40 000 и более 
 Просрочки недопустимы допустив просрочку, кредитор будет выжидать полгода и более, позволяя заемщику «реабилитироваться». Компании практически сразу продают долг коллекторам, которые, как известно, не церемонятся

Но иногда помощь МФО неоценима. Например, отправляясь в магазин, не хватает денег на покупки. Занять небольшую сумму до зарплаты можно в ближайшей микрофинансовой организации.

Оформив займ на несколько дней, переплата не покажется такой существенной, как при кредитовании сроком более месяца.

Получить займ в МФО можно в 18 лет, имея только паспорт. Для получения небольшой суммы денег не потребуются справки с места трудоустройства и другие документы.

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями займа в нескольких компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.