Займы от частных лиц пользуются популярностью за счет легкости получения и отсутствия жестких требований к заемщикам.

Для оформления потребуется найти инвестора, готового предоставить требуемую сумму на выгодных условиях. Сделать это можно при помощи объявлений, рекомендаций знакомых и специализированных сервисов, предоставляющих услуги частных лиц.

Рассмотрим нюансы получения займа под проценты от инвесторов.

Что это такое

Займ — это предоставление денежных средств или ценных вещей во временное пользование с условием полного возврата через определенный промежуток времени.

Сделка скрепляется договором, в котором прописываются условия соглашения и данные сторон. Также может предоставляться под расписку, которая также имеет юридическую силу и является официальным документом.

По условиям предоставления займы бывают двух видов:

 Процентные подразумевают предоставление денег или ценных вещей с условием выплаты компенсации определенной суммы или в процентном соотношении. Займ признается процентным автоматически, если иное не сказано в договоре. Устанавливается ставка самостоятельно, возможно совместное корректирование условий соглашения 
 Беспроцентные ценности предоставляются на безвозмездной основе, инвестор от сделки не получает выгоды. Такие займы в частном инвестировании встречаются редко, немногие готовы предоставить денежные средства без вознаграждения. Если же стороны заключают беспроцентную сделку, то этот момент обязательно указывается в договоре

По срокам предоставления подразделяются еще на два вида:

 Срочные такие займы предоставляются на определенный срок, в течение которого денежные средства должны быть возвращены. Это наиболее распространенный вариант кредитования, распространяющийся, в том числе, на частные займы 
 Бессрочные денежные средства предоставляются на неопределенный срок. Это дает возможность заемщику вернуть средства при появлении финансов. Но кредитор имеет право потребовать возврат денег с начисленными процентами в любой момент. На погашение долга заемщику отводится месяц

По предмету договора:

 Денежные предоставляются деньги определенной суммы 
 Вещевые предоставляются различные ценные вещи

Условия получения

Условия предоставления займа от частного инвестора формируются кредитором. Он самостоятельно разрабатывает программы, либо формирует их индивидуально для каждого заемщика.

К условиям займа относится:

  • доступная сумма;
  • сроки кредитования;
  • процентная ставка;
  • необходимость предоставления залога;
  • варианты получения и возврата долга;
  • штрафные санкции.

К преимуществам частных займов относится возможность торга с кредитором. Клиент может самостоятельно предложить условия сделки или сформировать их совместно с партнером.

Конечно, нет гарантии, что инвестор согласится изменить условия, но вероятность снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования значительно выше, чем в юридических организациях. При обращении в МФО нельзя повлиять на уже сформированную программу.

Условия предоставления займа зависят от многих факторов:

  1. Репутация кредитора.
  2. Место получения займа.
  3. Платежеспособность клиента.
  4. Кредитная история заемщика и репутация.

Так, обращаясь к специализированным сервисам, при первичном обращении доступна небольшая денежная сумма — не более 10 000 рублей. После успешного погашения займа можно вновь подать заявку, но уже с расчетом на большую сумму.

Формирование положительной репутации позволяет делать условия кредитования более лояльными и выгодными для клиента.

Видео: Zaymigo — займы от частных лиц

Стандартные требования для заемщиков

Требования к заемщикам, как и условия кредитования, формируются инвестором. Он может лояльно относиться к соискателям, а может устанавливать жесткие требования.

К ним относится:

  • возраст заемщика – более 18 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • постоянный источник дохода;
  • отсутствие открытых просрочек по другим кредитам.

Перечисленные требования являются типовыми, но могут сильно отличаться. Например, многие инвесторы сотрудничают с лицами, которым уже исполнился 21 год. Объясняется это большей ответственностью молодых людей, закончивших учебное заведение и имеющих возможность трудоустройства.

Кредитная история не имеет принципиального значения. Как правило, кредиторы ее не запрашивают, предоставляя займы всем желающим.

Но крупные инвесторы, работающие длительное время на рынке или предоставляющие услуги на специализированных сервисах, делают запросы в БКИ. При наличии серьезных просрочек в выдаче денег будет отказано.

Займ под процент от частных лиц

Процедура получения займа начинается с поиска инвестора. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким рекомендациям:

 Изучение отзывов об инвесторе снижает вероятность мошенничества доверять стоит только проверенным источникам, лучше — знакомым и друзьям, имеющим положительный опыт сотрудничества с частным кредитором
  Нельзя соглашаться на предоплату если кредитор говорит о необходимости внесения определенной суммы перед зачислением займа, не стоит соглашаться на сделку. Грамотные инвесторы работают без предоплат
 Тщательно изучать условия сделки и требования к заемщикам стоит учитывать, что до подписания договора инвестор может изменить основные показатели. В этом случае необходимо пересмотреть условия и принять решение о целесообразности получения займа
 Если кредитор требует обеспечить займ залогом нельзя переписывать имущество на его имя. Для обеспечения составляется отдельный договор

В целом, процедура получения займа от частного лица не отличается от стандартного кредитования в банке.

Предложения от финансовых организаций

Найти частного инвестора можно несколькими способами:

  1. По объявлению в интернете и печатных изданиях.
  2. В социальных сетях.
  3. Через друзей/знакомых.
  4. На специализированных ресурсах.

Последний вариант считается более безопасным и надежным. Принцип работы данных сервисов — предоставление займов от частных инвесторов. Для этого физические лица регистрируются как кредиторы и выставляют свои условия.

Заемщики могут просмотреть профиль инвестора, увидеть рейтинг и отзывы. Далее подается заявка конкретному инвестору или нескольким лицам сразу.

Оформление займа происходит полностью дистанционно, в том числе, заключение договора и перечисление денежных средств.

После успешного погашения долга рейтинг заемщика повышается, что позволяет получить более крупную сумму на лояльных условиях.

Рассмотрим несколько популярных сервисов по предоставлению частных займов:

 Вдолг.Ру сервис работает с 2011 года, помогая инвестировать свои деньги и получать займы всем желающим. Данный сайт зарекомендовал себя как надежный ресурс, контролирующий выполнение финансовых обязательств сторон 
 ДоброКредит.Ру сайт был зарегистрирован в 2015 году, но уже получил признание со стороны заемщиков. Благодаря налаженной работе сервиса удается получить деньги в долг на выгодных условиях у частных инвесторов 
  Фингуру сайт функционирует с 2012 года. Отличительной особенностью является легкость оформления и множество выгодных предложений от инвесторов. Но за удобство и скорость приходиться платить комиссию 
 Zaymov быстрое оформление займов на выгодных условиях доступно физическим и юридическим лицам. Заемщики создают заявки и указывают желаемые условия. Инвесторы, кому подходит предложение, откликаются и предоставляют деньги в долг
 Деньги под расписку здесь можно получить небольшую денежную сумму без оформления договора. Сделка сторон скрепляется распиской, имеющей юридическую значимость

Перечисленные ресурсы имеют положительные отзывы пользователей и хорошую репутацию. Многолетняя работа доказывает безопасность и надежность осуществляемых сделок.

Но стоит учитывать, что данные сервисы работают за вознаграждение. И получение займа на любую сумму подразумевает выплату комиссионных. Они составляют, в среднем, 5% от размера кредита.

Под расписку

Расписка является полноценным документом, если составлена правильно. В ней указывается:

  • личные и паспортные данные сторон;
  • предмет сделки;
  • сумма займа и срок кредитования;
  • процентная ставка.

Перечисленных сведений достаточно для составления расписки. Но стороны могут включить в документ дополнительную информацию — права и обязанности сторон, штрафные санкции за несвоевременное погашение долга и т.д.

Как правило, выбор в пользу расписки отдается при получении небольшой денежной суммы на непродолжительный срок. Но допускается оформление займа любого размера, независимо от периода действия соглашения.

Важно прописать в документе все условия сделки, чтобы она считалась действительной на законодательном уровне.

Образец договора

Большинство инвесторов предпочитают составлять договор на предоставление займа. Он содержит более полную информацию об условиях соглашения, обязательств и ответственности сторон.

По необходимости, документ можно заверить у нотариуса, если он составляется при личной встрече.

Если займ оформляется на специализированных ресурсах, то договор отправляется на электронную почту заемщика. Он должен подписать его упрощенной подписью посредством отправки нескольких СМС-сообщений. Она имеет полную силу и может использоваться для заключения кредитных договоров.

Договор вступает в силу после передачи денежных средств. Дополнительно может составляться расписка о передаче-получении обговоренной суммы.

Если погашать долг планируется частями, то к договору прикладывается график платежей, отображающий дату внесения платежа и сумму.

Важно следить, чтобы договор был составлен без ошибок. Заемщик должен внимательно вычитывать все прописанные условия, данные кредитора.

Список документов

Список требуемых документов составляется кредитором и предоставляется заемщику до составления заявки. В большинстве случаев достаточно паспорта.

Но также кредитор вправе запросить другие документы, особенно при негативной кредитной истории. Может потребоваться копия трудовой книжки, справка о доходах, СНИЛС или ИНН, водительское удостоверение. Перечень требуемых документов увеличивается, если предоставляется залог.

В этом случае для заключения договора будут необходимы свидетельства, подтверждающие права собственности на закладываемое имущество.

Важно учитывать, что на залог накладывается обременение. Это значит, что имущество нельзя будет продать, обменять или подарить.

Но обременение не требует переоформления документов на имя кредитора. Делать этого нельзя, чтобы не потерять имущество.

Договор займа с залоговым обеспечением можно скачать здесь.

Основные моменты

Выдача займов от частных лиц проводится по стандартной схеме:

  1. Подача заявки.
  2. Обсуждение условий, выдача списка документов.
  3. Предоставление документов.
  4. Оформление и подписание договора.
  5. Получение денег.
  6. Возврат долга.

Все достаточно просто, но требует знания основных правил выдачи денег и погашения долга.

Способы получения наличных

Получить деньги по договору займа от частного инвестора можно несколькими способами. Кредитор может предоставить варианты на выбор:

 Передача наличных средств при личной встрече
 Перечисление средств на банковский счет или карту
 Перечисление денег на электронный кошелек или через систему денежных переводов

Большинство кредиторов работают только с банковскими картами. Она должна быть именной и действующей на момент оформления займа. Дополнительные требования кредитор рассказывает при составлении договора.

Погашение кредита

Погашать кредит можно также несколькими способами. Заемщику предоставляется номер счета, на который переводится вся сумма займа или ежемесячные платежи, в зависимости от договоренности сторон.

Погасить займ важно в строго установленный срок. Если денежные средства не поступят на счет до обозначенной даты, то заемщику придется заплатить штрафы и пени.

Особенно важно своевременная оплата долга при использовании услуг сервисов.

Просрочки приводят к ухудшению репутации и понижению рейтинга. Это не позволит в дальнейшем получать займы на данном ресурсе.

При отсутствии финансовой возможности своевременного погашения задолженности, можно попросить кредитора продлить срок действия договора. Это позволит отсрочить дату платежа и внести ее через 2-4 недели.

Пролонгация договора осуществляется на срок, равный первоначальному периоду действия соглашения.

Плюсы и минусы

Процентный займ от частного лица имеет определенные преимущества:

 Быстрота и легкость получения необходимой денежной суммы а также возможность дистанционного оформления займа, не выходя из дома
  Множество предложений, возможность подбора подходящих условий и изменения условий договора при согласовании с кредитором 
  Несколько способов получения и возврата денег лояльное отношение к кредитной истории, трудоустройству и официальному заработку заемщика 
 Перспектива получения займов на более выгодных условиях при своевременном погашении задолженности
 Минимальный пакет документов отсутствие необходимости в предоставлении справок

Займ от физических лиц выгодно оформлять тем, кому нужна небольшая денежная сумма на непродолжительный срок.

При первичном обращении соискателю доступен минимальный размер займа, который редко превышает 10 000 рублей.

Но после успешного погашения можно вновь обращаться к кредитору за ссудой на более выгодных условиях.

Займ от частного лица под проценты представляет собой способ получения необходимой денежной суммы на непродолжительный период.

Получить кредит можно несколькими способами, но безопаснее и выгоднее обращаться к специализированным сервисам. Они выступают посредниками между заемщиками и кредиторами, гарантируя отсутствия мошенничества.