Система кредитования в России развита достаточно хорошо, что позволяет гражданам получать денежные средства для решения текущих финансовых вопросов.

И когда возникает вопрос о том, где лучше одолжить деньги, целесообразно обратиться в банк. Крупные финансовые учреждения предоставляют большие суммы под выгодный процент, у них действуют специальные предложения для добропорядочных заемщиков, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Но получение займа в банках не всегда актуально. В условиях кризиса происходит тщательный отбор заемщиков и изучение их платежеспособности. И если средства нужны срочно, данный способ определенно не стоит рассматривать.

Подходящим решением станет обращение в МФО. Они предоставляют займы онлайн моментально на карту, закрывают глаза на небольшие погрешности в кредитной истории и не требуют справок о доходах.

Возможные нюансы

В мире высоких технологий многие процессы были автоматизированы. Так поступили и микрофинансовые организации, предоставляя займы в дистанционном режиме с быстрым рассмотрением заявок.

Для этого в компании работают специалисты, рассматривающие заявку сразу после поступления. В некоторых организациях предусмотрена роботизированная система, при которой платежеспособность соискателя проверяется роботом.

Это сокращает время на рассмотрение заявки и предоставление займа, а также дает возможность получить ссуду в любое время суток.

Как правило, решение предоставляется в течение 30 минут с момента обращения.

Популярность микрокредитования объясняется быстротой и легкостью получения. Если деньги нужна на несколько дней до зарплаты, то переплата окажется незначительной.

При длительном кредитовании размер вознаграждения МФО составит около 50% от суммы кредита в месяц.

Условия договора

Условия предоставления займа формируются кредитором. Если денежные средства планируется получить в МФО, то придется воспользоваться существующей программой кредитования.

При заключении сделки с частным инвестором, есть возможность «поторговаться», предложив изменения в процентной ставке и максимально доступной сумме.

Условия соглашения обязательно прописываются в договоре. Это важный документ, подтверждающий успешное заключение сделки.

Информация об условиях получения займа предоставляется клиентам при обращении к кредитору. Если они полностью его устраивают, то заключается сделка.

Не существует типичных условий предоставления кредита. Они отличаются в разных организациях и зависят от политики компании.

Если брать усредненные показатели, то моментальный займ выдается на следующих условиях:

  Сумма до 50 000 рублей
 Срок до 3 месяцев 
 Процентная ставка 2% в день

Основные показатели кредитования зависят от платежеспособности клиента и рассчитываются индивидуально. Во многих организациях работает принцип увеличения максимальной суммы займа при повторных обращениях.

Так, если субъект обращается в компанию в первый раз, то ему доступно до 10 000 рублей. После успешного погашения кредита в положенный срок, можно рассчитывать на сумму в 25 000 рублей.

Процентная ставка также зависит от количества обращений в компанию и успешных погашений. Она уменьшается при подтверждении добросовестности и платежеспособности клиента.

Более того, многие компании делают СМС-рассылку со специальными предложения и действующими акциями. Так, есть возможность получить займ под 0%. Это предложение актуально в рамках рекламных акций и действует для новых клиентов.

Видео: займы онлайн моментально

Требования к заемщикам

Требования к соискателям, как и условия кредитования, формируются кредитором самостоятельно. Но преимуществом обращения в МФО является отсутствие жестких требований.

Получить займ могут практически все, независимо от места работы и уровня заработной платы.

К основным требованиям относится:

  • совершеннолетний возраст;
  • российское гражданство;
  • прописка в любом регионе РФ;
  • наличие паспорта.

В МФО не требуется информация о трудоустройстве заемщика. Он может иметь неофициальную работу или вовсе получать доход из сторонних источников.

Главное, иметь представление о предстоящих расходах, связанных с погашением задолженности, чтобы не допустить просрочку.

Еще одним важным моментом является кредитная история. Фактически, она не имеет значения. В организациях готовы предоставить деньги в долг даже при наличии погрешностей в выплате предыдущих кредитов.

Единственное, микрофинансовые организации не работают с клиентами, у которых имеются открытые просрочки на крупную сумму. Но и это требование можно обойти, обратившись в новую организацию или к частному инвестору.

Предложения от финансовых компаний

Получить срочный займ можно несколькими способами:

  1. При личном обращении в МФО.
  2. На сайте компании в режиме онлайн.
  3. На специализированных сервисах онлайн у частных инвесторов.

Большинство компаний имеют автоматизированную систему предоставления займов. Это позволяет в режиме онлайн получить необходимую денежную сумму, не выходя из дома. Данное предложение актуально во многих компаниях.

Рассмотрим несколько из них:

 Наименование организации  Доступная сумма  Процентная ставка в день Доступный срок кредитования
 Выручайка  50 000  от 1,2%  3 месяца
 Турбозайм  15 000  2,17%  30 дней
 Лайм  100 000  0,5%  6 месяцев
 Moneza 30 000  0,89%   3 месяца
 Займер 25 000  2%  1 месяц 

За подробными условиями предоставления кредита и требованиями к заемщикам стоит обращаться напрямую в компанию, посетив официальный сайт или офис организации.

Законодательные акты

Действия и работа микрофинансовых организаций регулируется законом №151-ФЗ от 02.07.2010 г.

Данный нормативный акт указывает на права и обязанности МФО, правила заключения сделки с организациями, составления договора.

Дополнительно стоит изучить нормативный акт №353-ФЗ, регламентирующий потребительское кредитование. В законе указаны правила составления договора и требования к нему.

Конечно, изучать законодательные акты необязательно. Но для исключения мошенничества и обмана со стороны кредитора, стоит ознакомиться с правовыми аспектами.

Займы онлайн моментально без отказа

В поисках денежных средств, соискатель желает получить их быстро, дома, без сбора справок. Этим требованиям соответствуют практически все микрофинансовые организации. Они помогают физическим и юридическим лицам получить дополнительную финансовую поддержку без лишней бумажной волокиты и в сжатые сроки.

Благодаря онлайн оформлению сокращается период на подачу заявки, оформление договора и получение денег.

Займ предоставляется на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему денежных переводов. Как правило, заемщику предоставляется право выбора.

Круглосуточно

Многие МФО предлагают оформить займ в любое время суток. Наличными получить кредит не получится в ночное время, а перевод на карту осуществляется.

Данная возможность предусмотрена в компаниях, где налажена роботизированная система. В этом случае проверка заемщика и составление договора происходит в автоматическом режиме.

Если проверка заемщика осуществляется людьми, то получить денежные средства в ночное время не получится. Заявка может быть составлена круглосуточно, но рассмотрена будет в рабочие часы.

С плохой кредитной историей

Важным преимуществом обращения в организацию является возможность получения ссуды с любой кредитной историей.

Если у клиента имеются незначительные просрочки при выплате прошлых кредитов, то это не станет препятствием к получению займа в МФО.

Многие компании в рекламах своих услуг указывают, что кредит доступен всем, независимо от кредитной истории. На самом деле, запрос в БКИ делается в любом случае, но детально история не рассматривается.

Специалисты организации выявляют:

 Открытую просрочку по займам и просрочку на крупную денежную сумму по действующему кредиту 
 Просрочки длительностью более 6 месяцев по одному кредиту а также ежемесячные просрочки, возникшие менее 6 месяцев назад

Если будет выявлено хоть одно из перечисленных нарушений в погашении кредитов, то в выдаче может быть отказано. Но многие МФО не предоставляют займы только злостным неплательщикам, имеющим несколько открытых просрочек на крупную денежную сумму.

При наличии отрицательной кредитной истории клиенту могут предложить предоставить справки с места работы об уровне ежемесячного дохода. Это послужит доказательством платежеспособности потенциального соискателя и повысит вероятность одобрения заявки.

Кредитная история — один из факторов, влияющих на формирование индивидуальных условий предоставления займа. Безупречная репутация заемщика позволяет получить максимально доступную сумму под сравнительно невысокий процент.

Если имеются просрочки, то доступен минимальный размер под максимальный процент. После успешного погашения задолженности, можно рассчитывать на более лояльные условия.

На карту

Среди многочисленных способов получения денежных средств после оформления договора, перевод на банковскую карту является самым востребованным. Объясняется это быстротой получения денег, возможностью сразу совершать покупки.

Случается, что деньги нужны срочно для оплаты коммунальных услуг или погашения штрафов. В течение 2-3 часов после обращения в компанию необходимая сумма поступает на карту заемщика, с которой он может осуществлять перевод по назначению.

Большинство МФО предъявляют ряд требований к банковской карте:

 Она должна быть дебетовой и на лицевой стороне проставлена фамилия и имя владельца 
 Не закончился срок действия а также наличие положительного баланса

Перевод возможен только на карту, которая принадлежит заемщику. Нельзя использовать карты других людей.

Важно учитывать, что для получения денег на карту, потребуется прикрепить ее в личном кабинете. Для этого производится списание средств в небольшом размере (от 1 до 10 рублей). После проведения операции деньги возвращаются на счет клиента.

На Киви-кошелек

Платежная система Киви позволяет использовать денежные средства для оплаты услуг, перевода на карту, осуществление покупок в интернете, снятия наличных. И если заемщик регулярно пользуется Киви, то получить деньги он может на личный счет.

Процесс перевода на кошелек не занимает много времени. У организаций предусмотрена такая возможность, поэтому проблем с получением денег не возникает.

Преимуществом данного способа является быстрота перевода. Если на карту средства поступают в течение 3 рабочих дней, то на Киви сразу.

Но перевод на электронный кошелек предусмотрен не во всех МФО. Многие компании работают исключительно с банковскими картами, не предоставляя возможность получения денег иными способами.

Также возможны займы онлайн на Яндекс кошелек моментально, через системы денежных переводов Контакт и Золотая корона. Эти способы позволяют быстро получить средства, независимо от времени обращения.

Особенности оформления

Моментальные займы отличаются быстротой и легкостью получения. Благодаря огромному количеству функционирующих микрофинансовых организаций, оформить его можно без трудностей, если заемщик соответствует стандартным требованиям организации.

Процедура оформления состоит из нескольких этапов:

  Подбор МФО стоит изучить отзывы о компаниях, ознакомиться с условиями предоставления денег и требованиями к клиентам 
 Подача заявки для составления заявки потребуется указать стандартные сведения о себе. Нет необходимости указывать цель получения денег
 Ожидание решения как правило, заявка рассматривается в течение 5-15 минут, но время может быть увеличено до суток 
 Составление договора предварительно заемщику предоставляются сведения об условиях кредитования. Если он согласен, то оформляется договор 
 Подписание документов при онлайн оформлении займа документ подписывается упрощенной электронной подписью посредством последовательной отправки СМС-сообщений
 Получение денег как только кредитор получает свои экземпляры, он осуществляет перевод денег способом, который выбрал клиент. В личном кабинете субъект может получить информацию о кредите

Если МФО работает не только дистанционно, но и в режиме оффлайн, то заемщику будет предложено получить средства в кассе компании, если в этом есть необходимость. Но в подавляющих случаях клиенты выбирают перевод денег на карту, счет или электронный кошелек.

Перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с указанной в документе информацией.

При автоматизированном оформлении возможны ошибки, которые следует устранить до заключения сделки. При их обнаружении следует связаться со службой поддержки.

Список необходимых документов

Чтобы получить моментальный займ, необходимо предоставить паспорт. Это основной и единственный документ, запрашиваемый в МФО.

В паспорте должна стоять отметка о постоянной регистрации на территории России. Если у заемщика нет прописки, то предоставляется справка с места жительства о временной регистрации.

В исключительных случаях могут потребоваться дополнительные документы. К ним относится водительское или пенсионное удостоверение, справка о доходах, копия трудовой книжки и т.д.

Дополнительные документы необходимы для получения крупной денежной суммы, а также при негативной кредитной истории. Поэтому подробный список составляется после обращения заемщика.

Погашение долга

Погашение займа осуществляется полной суммой вместе с начисленными процентами в конце срока. Рекомендуется внести платеж за день до обозначенной даты для предупреждения просрочки.

Если оплата не будет произведена в установленные сроки, то заемщику придется заплатить штраф и пени в размере 0,5% от суммы долга за каждый день неуплаты. Более того, несвоевременное погашение ссуды приводит к ухудшению кредитной истории.

Погасить долг можно несколькими способами:

  • переводом с банковской карты;
  • переводом с электронного кошелька;
  • через терминал или кассу любого банка;
  • через систему денежных переводов Контакт;
  • в кассе МФО.

После внесения платежа следует обратиться в компанию для подтверждения погашения задолженности. Также информацию о закрытии займа можно получить в личном кабинете.

Если у клиента нет возможности погасить займ в установленные сроки, то следует обратиться в компанию для пролонгации договора.

Услуга предоставляется однократно и позволяет увеличивать срок возврата долга на 15-30 дней. Сделать это можно через специалиста компании или в личном кабинете. Услуга предоставляется при условии погашения начисленных процентов.

Отрицательные и положительные грани сделки

Микрокредитование пользуется большим спросом за счет имеющихся преимуществ:

 Возможность дистанционного оформления, не выходя из дома и быстрота оформления и получения денег – вся процедура занимает не более 2 часов
 Минимальные требования к заемщикам а из документов требуется только паспорт 
  Не требуется подтверждение трудовой занятости и дохода а также возможность получения с плохой кредитной историей

Микрозаймы являются отличной альтернативой банковским кредитам. Получить кредит в крупном финансовом учреждении сейчас очень трудно, необходимо соблюдение многочисленных условий и требований.

МФО предоставляют возможность получить небольшую денежную сумму быстро, без лишней волокиты.

Но есть у микрозаймов и недостатки:

 Высокая процентная ставка это наиболее частая причина отказа от обращения к услугам МФО. В среднем, за год переплата составляет около 300%. Для сравнения – в банке ежегодная процентная ставка составляет 15-40%
  Непродолжительный срок кредитования в редких случаях организации предоставляют займы на срок, превышающий 1 месяц. В банках кредиты выдаются на несколько лет 
  Небольшая сумма  при первичном обращении заемщику доступно не более 30 000 рублей, повторная подача заявки позволяет увеличить максимальную сумму в два раза

Если срочно нужно получить небольшую денежную сумму до зарплаты, то стоит обратиться в микрофинансовую организацию.

Для оформления займа потребуется только паспорт и немного свободного времени. За быстроту и удобство получения займа придется заплатить повышенную процентную ставку.