На сегодняшний день, имея большой рынок предоставляемых услуг, стало реально оформить микрокредит, находясь дома, в течение нескольких минут на банковский счет.

Иногда в некоторых жизненных обстоятельствах это вынужденная мера. При этом следует изучить особенности оформления займа на счет в банке.

Основные моменты

Чтобы получить кредит необходимо понимать всю важность его оформления и понимать, что это серьезный шаг.

Микрозаймы выдаются обязательно только в национальной валюте, а именно в рублях. Законом установлено, что кредитование возможно в пределах 1 млн. рублей.

Самые востребованные суммы, которые оформляют клиенты, составляют от 20 тыс. рублей и до 50 тыс. рублей.

Небольшие суммы кредита зачастую оформляют «до зарплаты», когда появилась некая потребность, а зарплата еще не скоро.

Для клиентов с плохой кредитной историей заем в МФО будет самым отличным вариантом, потому как банки не могут кредитовать просрочников.

Так же обязательно нужно быть готовим, что проценты за пользование данных кредитов неимоверно большие, что является не удивительной чертой, ведь работая с заемщиками с плохой кредитной историей, существует риск остаться невозврата заемных денег.

Так компании держаться на плаву за счет добропорядочных заемщиков, которые возвращают всю сумму вовремя.

Что нужно знать

Как все банковские учреждения имеют свои критерии, оценивая клиентов, так и МФО имеют свои определенные правила, они не столь жесткие как у банка, но все же существуют.

МФО кредитует население без обязательных предоставлений поручителей, залога, справок с места работы и т.п.

Основным документом выступает паспорт гражданина, и наличие постоянной прописки на территории России.

Значимость сделки

Каждый заемщик оформляет кредитную сделку с какой-то определенной целью, и при получении кредита тратит их на решение своих финансовых проблем.

Взятые деньги в кредит не являются целевыми, а значит и не нужно предоставлять отчет, куда будут потрачены деньги, или куда были потрачены средства.

Главное, что нужно для МФО это чтобы заемщик вовремя оплачивал кредит, без нарушений прописанных в дополнительное соглашение.

Подписывая договор необходимо понимать, что обе стороны имеют определенные обязанности друг перед другом. Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с каждыми указанными пунктами.

Так же перед подписанием необходимо уточнить все нюансы по поводу закрытию договора досрочно, имеются ли штрафные санкции при этом, как оплачиваются проценты за пользование в таком случае, по факту пользования или вся сумма сразу.

Действующие нормативы

Всю микрофинансовую деятельность регулирует Гражданский кодекс, а так же за работой кредитных организаций следит Центральный Банк России.

Закон №395 «О банке и банковской деятельности»
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353 Описывает основные положения по займам. Какие права имеет заемщик. Про досрочное погашение задолженности
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 151 Данный закон прописывает все положения МФО, регулирует их деятельность, а также описывает права заемщиков

Если более подробно изучить законы, то можно понять, как работают данные учреждения, и какие обязательства возникают у обеих сторон при подписании соглашения.

Перед оформлением займа необходимо ознакомиться с данными законами.

Как оформить займ на счет в банке по России

Для того чтобы получить быстрый займ на счет в банке, необходимо для начала иметь открытый в банке расчетный счет, куда в дальнейшем будут перечисленные деньги. Бланк договора займа можно скачать здесь.

Если такое не имеется, тогда можно обратиться в ближайшее отделение банка. На сегодня большой спрос на открытие лицевых банковских счетов падает на Сбербанк.

Имея открытый счет, можно выбирать МФО, в котором есть необходимость кредитоваться. Так как такие компании работают круглосуточно, то подать заявку на кредит можно в любое время суток.

На рассмотрение заявки уйдет минимальное количество времени, зачастую это не превышает и 30 минут.

Имеет один недостаток в данном канале получения средств, деньги поступают на расчетный счет не моментально. Зачисление денег происходит в течение суток, и только в рабочее время.

Получение займа переводом такого образа не составит проблем даже для тех граждан, которые имеют плохую кредитную историю.

Видео: займы онлайн без отказа за 10 мин

Это один из главных плюсов МФО перед банками, так как банки отказывают лицам такой категории, а МФО готово предоставить услуги. Но не все компании готовы оказать данную услугу.

Конечно же, чтобы деньги получить моментально, можно воспользоваться, например, пластиковой картой, или яндекс-кошельком, куда деньги поступают моментально.

Какие нужны для этого документы

Для того чтобы оформить заем необходимо наличие внутреннего паспорта гражданина. Чтобы открыть банковский счет необходимо в отделение банка прийти с оригиналом документа.

При заведении заявки на получения займа в онлайн – режиме необходимо не так как паспорт, а точные данные с паспорта. При посещении в офис компании необходим оригинал паспорта.

Так же до востребования могут понадобиться:

  1. ИНН.
  2. СНИЛС.
  3. Водительские права.
  4. Пенсионное удостоверение.
  5. Справка с места работы (если желаемая сумма большая)
  6. Документы на право собственности залога (при взятии кредита под залог).

Условия выдачи

Получить заем может любой гражданин, у которого возникают финансовые трудности, у которого открыт расчетный счет в банке.

Для того, чтобы получить деньги таким образом, необходимо в способе получение денег указать, что перевод осуществить на расчетный счет банка, и указать данные реквизиты.

Если заемщик не знает эти реквизиты, то дистанционно их можно узнать в личном кабинете интернет – банкинга, или позвонив на горячую линию и узнать эти данные.

Для того чтобы поучить заем не нужно соответствовать жестким требованиям, необходимо самая малость:

  1. Иметь доступ в интернет.
  2. Возраст, начиная от 18 лет, но некоторые выдают с 21 года. Порог кредитования обычно 75 лет.
  3. Иметь при себе паспортные данные, и действующий номер телефона, который привязан к банковскому счету.
  4. Нет необходимости обязательно быть официально трудоустроенным, достаточно будет указать название организации и номер телефона коллеги.
  5. Кредитная история. Если она испорченная, то необходимо обратиться к таким МФО, которые работают с такими заемщиками.

Проценты по каждым МФО являются разные, в зависимости от суммы кредита срока. Одним из главных правил – это возврат суммы в срок, чтобы не было начисленных дополнительных штрафных комиссий.

Предложения организаций

Оформить займ на счет в банке без отказа возможно в таких популярных МФО как:

Компания Процентная ставка (в день) Сумма займа Период кредитования (в днях)
Platiza 0,5 – 2,3% 100 руб – 30 тыс. руб. 1 – 45 дня
CМСфинанс 0,3 – 2% 1000 – 30 000 руб. 1 – 272 дня
еКапуста 1,7 – 2,3% 100 – 15 000 руб. 7 – 21 дня
Займер 0,95 – 2,34% 1000 – 50 000 руб. 1 – 30 дней
Мани Мен 0,59 – 1,49% 15 000 – 50 тыс. руб. 5 – 126 дней

Срочность операции

Получить желаемый заем без посещения офиса компании за 15-30 минут в наше время является реальностью.

Микрофинансовые организации пополняют свой кредитный портфель все новыми клиентами как раз за счет простоты операции и быстротой оформления.

Так как это можно сделать в удаленном доступе на любой территории России, имея для этого выход в интернет, получить микрозайм не составит много труда или неудобств.

Процентные ставки

Так как МФО значительно отличается от банковской сферы, и кредитует такую категорию лиц, которых не кредитуют банки, то и процентные ставки намного выше. Ставки начисляются по дням. Обычно колеблются от 0,3% до 4% в день.

Компания Процентная ставка (в день)
Platiza 0,5 – 2,3%
CМС финанс 0,3 – 2%
еКапуста 1,7 – 2,3%
Займер 0,95 – 2,34%
Мани Мен 0,59 – 1,49%
Миг Кредит Достигает 3% в день
ВИВУС От 1,5% в день
Кредито 24 До 2 % день

Данные процентные ставки указаны в среднем по каждой МФО. Окончательными они будут при подсчете суммы кредита и оформляемого срока.

Так же для удобства можно использовать онлайн – калькулятор, который размещают МФО на своих сайтах.

Где можно взять мгновенно с плохой кредитной историей

Исходя из того, что финансовый рынок все больше и больше пополняется новыми кредитными организациями, то условия везде абсолютно разные, выбор большой, и можно выбрать самый оптимальный вариант для себя.

Некоторые МФО проводят кредитование даже с наличием плохой кредитной историей. Одни из самых популярных МФО:

Кредито24 Микрокредит можно получить уже через 15 минут после подачи заявки. Сумма кредита составляет до 30 тыс. рублей, а срок может составлять от 7 дней до 30 дней. Процентная ставка начисляется каждый день, фиксированная 1,5%
МаниМен Сумма кредита может достигать до 50 тыс. рублей. Ставка начисляется 0,5% в день. Оформляется сроком от 5 дней до месяца
еЗаем Сумма кредита зависит от того является ли заемщик уже клиентом данной МФО. Для новых клиентов до 15 тыс. рублей, для лояльных 30 тыс. рублей. Срок кредитования до 31 дня, процентная ставка в день составит 1,5%
Деньги взаймы Сумма кредита до 20 тыс. рублей. Срок кредитования может быть от недели и до одного года. Ставка будет начисляться 0,7 % в день
Лайм Для первых клиентов 8200 рублей, при последующих обращениях до 21 тыс. рублей. Процентная ставка 0,8% в день. Срок кредитования до 2-х месяцев

Как можно видеть это еще не все МФО, которые занимаются кредитованием лиц с испорченной кредитной историей.

Чтобы выбрать более подходящий для себя заем необходимо узнать все подробности на официальных сайтах МФО.

Оформление договора

Оформление договора уже возможно через минут 15 после отправки заявки. Сначала необходимо выбрать МФО, ознакомиться с условиями выдачи.

После этого подать заявку, ответ не заставит долго ждать. В соглашение будет прописано сумма кредита, срок кредитования, начисляемые процентные ставки.

При оформлении займа через онлайн – заявку подписание происходит с тем, что заемщик соглашается на условия.

Если оформление происходило в офисе компании, то клиент ставит свою подпись на распечатанном договоре.

Возможно ли оформить быстро без проверок

Микрокредитами занимаются такие микрофинансовые компании, которые работают со скоринговой программой, которая проверяют только достоверность паспортных данных.

Остальные моменты как о финансовом положении, или род деятельности заемщика, место работы не проверяется.

Так же происходит кредитование без проверки кредитной истории, если МФО предусмотрено кредитование лиц с испорченной кредитной организацией.

И все же, при всем этом необходимо указывать достоверную информацию, так как проверить специалистам не составит труда.

Плюсы и минусы

Как все мы понимаем, у любых действий есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим, какие же могут быть преимущества и недостатки в оформление микрокредита.

К преимуществам можно отнести такие факторы:

Рассмотрение заявки происходит в считанные минуты Что способствует скорому получения денег и решения своих финансовых проблем
Подача заявки возможно дистанционно Что позволит сократить расходы времени на посещение офиса компании
В случае невозможности оплатить кредит в срок существуют услуги Которые можно оформить, пролонгация, или например, отсрочка платежа
Дабы решить свои финансовые проблемы с помощью кредита Не требуется собираться большой пакет документов
Даже с наличием плохой кредитной истории Есть возможность оформить займ

Даже не смотря на то, что микрофинансовая деятельность имеет ряд положительных моментов, есть и негативная сторона, которая так же может коснуться заемщика:

  1. Процентная ставка по займам очень высокая, начисляется ежедневно проценты. В итоге переплата за короткое время составляется такая, что при взятие у банка такой суммы, такая сумма комиссий будет общей суммой переплаты за год.
  2. Взятие микрозайма предусматривает небольшие суммы кредитов на небольшой срок кредитования.
  3. Некоторые МФО начисляют штрафы за досрочное погашение.
  4. Большие штрафы в случае просрочки.

Но, не смотря на все минусы, микрозаймы пользуются большой популярностью среди жителей, ведь это один из самых простых способов взятия кредита.

При кредитовании в МФО необходимо уточнить о досрочном погашении кредита. Также следует учитывать, что каждая МФО предлагает собственные условия кредитования.

Необходимо изучить условия нескольких компаний и выбрать подходящую для оформления займа на банковский счет.