Непредвиденные ситуации могут случиться в выходные и праздничные дни или поздно вечером, причем во многих из них приходиться искать, где срочно занять денег. Банки работают строго в определенные дни и часы.

Отличным выходом в этом случае станут выдаваемые через интернет круглосуточно займы от микрофинансовых компаний.

Что это такое

Займы от микрофинансовых компаний напоминают собой банковские кредиты, только с существенно меньшей суммой, которую можно получить в долг, упрощенными требованиями и часто короткими сроками.

МФК и МКК точно также как и банки заключают договора в соответствии с Гражданским Кодексом РФ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Но процент одобрения заявок в них существенно выше благодаря совершенно иному подходу к оценке потенциального заемщика.

Именно эти организации впервые смогли предложить на российском рынке кредитования полностью дистанционное оформление ссуд. Это позволило им начать выдачу займов в круглосуточном режиме.

Для повышения эффективности фирмы применяют также различные автоматизированные системы.

Какие требования к заемщикам

Положительным моментом для клиентов МФО является лояльное отношение к потенциальному заемщику. Эти компании не особо придираются к кредитной истории.

Даже если в отчете БКИ присутствуют данные об открытых просрочках, заемщик все же может рассчитывать на получение ссуды при этом в самое короткое время.

Не особо беспокоит МФК и официальное трудоустройство клиента, главное – наличие у него постоянного источника дохода, позволяющего рассчитаться с долгом.

Допускается также выдача кредитов пенсионерам. Некоторые требования к заемщикам все же в микрофинансовых компаниях предъявляются.

Главное из них – гражданство РФ. Выдавать ссуды иностранца микрофинансовым и микрокредитным организациям запрещает законодательство.

Еще одно ограничение касается минимального возраста клиента. На момент подачи заявки потенциальному клиенту уже должно исполниться 18 лет.

Некоторые фирмы не работают с совсем еще молодыми заемщиками, выдавая ссуды только клиентам, чей возраст больше 20-23 лет.

Условия выдачи кредита

Компании могут самостоятельно разрабатывать условия, на которых они готовы предоставлять ссуды клиентов.

Но на практике все придерживаются стандартных схем и практически не имеют различий в условия. Загрузить их пример можно здесь.

Залог или поручительство другого лица для получения онлайн займа не требуется ни одной компанией.

Во-первых, это снизило бы доступность продукта для клиентов, а во-вторых, такие сделки через интернет заключать на текущий момент нельзя.

Не надо также отчитываться о расходовании заемных средств или объяснять, куда планируется их использовать. Тратить деньги, полученные в долг, клиент может полностью на свое усмотрение.

Различают две категории минизаймов через интернет:

 Краткосрочные которые надо вернуть в течение 15-30 дней 
  Долгосрочные имеющие период кредитования от 2 месяцев до 1 года

Краткосрочные ссуды, которые также принято называть «до зарплаты» или PDL, предлагают возможность получить в долг до 15-30 тысяч рублей, ставка по ним составит около 1,5-2,2% в день.

По долгосрочным миникредитам максимальная сумма может доходить до 50-100 тысяч рублей, а проценты будут снижены до 0,2-0,8% в сутки.

Некоторые компании ведут себя не совсем чистоплотно и навязывают заемщику дополнительные платные услуги, например, страхование или информирование.

Есть и фирмы, которые взимают комиссии за перевод средств определенным способом. Лучше заранее уточнить эти моменты, ознакомившись со всеми документами организации на сайте.

Законодательные нормы

Микрофинансовые компании действуют, не только руководствуясь ГК РФ и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а применяют множество различных нормативно-правовых актов.

В частности сама деятельность различных МФО регламентируется в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

У всех без исключения МФК и МКК, работающих с населением, есть обязанность по передаче данных о клиентах в Бюро кредитных историй.

Вопросы, связанные с этим процессом регулируются уже ФЗ «О кредитных историях».

Существуют также различные постановления Министерства Финансов и Центрального Банка РФ, занимающихся вопросами микрофинансирования и контролирующих деятельность данного вида кредиторов.

Получить займ круглосуточно без отказа

Микрофинансовые компании готовы в круглосуточном режиме выдать ссуды практически без отказа. Конечно, одобрять 100% заявок не может ни одна МФК, так как они рискуют своими средствами и деньгами инвесторов.

Но большинство отказов связано или с ошибками в анкете или с недостоверными данными, указанными клиентом в заявке.

Рассмотрим в следующей таблице популярные займы, которые можно получить в любое время суток и почти без отказов.

 Компания  Особенности Процент отказов по заявкам  Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней   Ставки, в сутки
 Pay PS  продают также товары в кредит 3%  10 000   31 1,9% 
 Займи Просто перевод средств может занимать до 24 часов  4% 15 000   15  2,2%
 ТурбоЗайм  условия улучшаются с каждым погашенным займом   10% 15 000   30  2,1%

Без проверки кредитной истории

Долгое время большинство микрофинансовых организаций на самом деле не сотрудничали с Бюро кредитных историй и даже не делали запросы в БКИ для проверки клиента.

Но ситуация изменилась и сотрудничать с БКИ компании заставило государство, изменился и подход к проверке заемщиков.

На сегодняшний день кредитную историю проверяют практически все МФК, но влияния большого на решение фирмы она не оказывает.

Микрофинансовые компании без проблем кредитуют заемщиков, которые имеют даже открытые просрочки. Кредитная история является лишь одним из параметров, учитываемым при анализе заемщика, а их довольно много.

Приведем в таблице информацию о займах, которые можно получить при плохой кредитной истории:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок при плохой КИ Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней   Ставки, в сутки
Kredito24 минимум вопросов, европейское качество обслуживания  95%  30 000   30 1,9% 
VIVA Деньги скидки для пенсионеров  89% 80 000   365  0,42-2%
e-Kapusta есть промо-коды на скидку  92% 30 000   21  1,7-2,2%

На карту

Самый простой способ получения денег по займу – переводом на карту любого банка.

Зачисление происходит в 99% случаев уже через пару минут после подписания договора с помощью СМС кода.

Заемщик может оплачивать заемными деньгами любые товары или услуги в торговых точках, через интернет или просто снять наличные в банкомате.

Существуют несколько обязательных требований к карте, на которую будет отправлен перевод:

  1. Она не может быть кредитной или предоплаченной, но дебетовые карты с кредитным лимитом допустимы.
  2. Карта должна быть выпущена российским банком.
  3. Обязательно должна быть именной.
  4. Баланс должен быть больше 10 рублей.

Сравним в таблице популярные займы, выдаваемые на карту:

 Компания  Особенности Время на рассмотрение заявки Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней   Ставки, в сутки
ВКармане есть персональные скидки 10 минут  20 000   30 2,17% 
Честное Слово нужен СНИЛС для оформления договора  4 минуты 10 000   30  2,0%
Выручайка первый займ на 2 недели под 0%  30 минут 31 000   30  1-1,2%

На Киви-кошелек

Специально для пользователей, предпочитающих пользоваться электронными платежными системами для оплаты товаров и услуг через интернет, а также осуществления переводов, микрофинансовые компании предлагают оформить круглосуточно займы на Яндекс.Деньги или Киви-кошелек.

Зачисление средств в этом случае происходит через 10-20 секунд после отправки подтверждения согласия с договором.

Таблица. Займы с возможностью получения на Киви-кошелек.

 Компания  Особенности Время на рассмотрение заявки Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней   Ставки, в сутки
СМСФинанс есть скидки со второго займа для всех, у кого нет просрочек 7 минут  30 000   30 2% 
МигКредит договор может предусматривать обязательное страхование  30 минут 100 000   336  0,2-2,2%
Lime полностью автоматическое принятие решения  1 минута 100 000   168 0,42-2,18%

С 18 лет

С наступлением совершеннолетия человек имеет право от своего имени заключать любые сделки, в том числе по кредитам и займам.

Но банки неохотно работают с заемщиками младше 22-23 лет, считая их не особо ответственными.

Даже если программы позволяют получать ссуду с 18 лет, то процент одобрения по заявкам от молодых заемщиков крайне низок.

В микрофинансовых компаниях тоже существуют требования к минимальному возрасту заемщиков. Но многие фирмы разрешают брать займы с 18 лет без каких-либо ограничений.

Таблица. Займы, доступные с 18 лет.

 Компания  Особенности Время, за которое будет принято решение Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней   Ставки, в сутки
One Click Money есть услуги страхования, но отказаться от них просто 5 минут  25 000   21 2-2,2% 
Платиза при необходимости помогут создать хорошую КИ  10-15 минут 30 000   45  0,5-2,2%
Мани Мэн займы свыше 10000 рублей только со второго обращения  3 минуты 70 000   126  0,6-1,9%

Наличными

Часть людей, по-прежнему, не доверяет средствам электронных платежей, таким как банковские карты или электронные кошельки, предпочитая иметь дело только с наличными деньгами.

Многие онлайн МФК готовы решить эту проблему, отправив необходимую сумму клиенту через систему Контакт, Лидер или Золотая корона.

Рассмотрим в таблице популярные займы, получить которые можно наличными через Контакт:

 Компания  Особенности Время на принятие решения, минут Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней   Ставки, в сутки
e-Zaim ставка 0% на первый заем 4   30 000   30 1,7-2% 
Ferratum со второго обращения получать займы можно на карту  10 20 000   30  2%
VIVUS за погашение в срок — скидки  6 30 000   30  1,9%

Специфика оформления

Займы через интернет имеют собственную специфику оформления. Вместо привычной собственноручной подписи клиента документы подтверждаются с помощью СМС-кода, отправляемого на телефон заемщика.

При этом они по-прежнему полностью юридически действительны и могут использоваться в судах при необходимости.

Срок рассмотрения заявок существенно сокращен при обращении клиента через сайт. Большинство анкет проверяются только автоматическими системами, а ручная обработка производится только при наличии сомнений или неточностей.

Обычное время рассмотрения заявки составляет 10-15 минут, а в некоторых фирмах и того меньше.

Перед подписанием договора его следует внимательно изучить, это поможет избежать лишней переплаты, например, ряд фирм все еще взимает комиссии.

Заполнение онлайн-заявки

Подача онлайн-заявки – наиболее быстрый способ узнать решение микрофинансовой компании и сократить время, необходимое для получения денег. В ней необходимо указывать только правдивые сведения и стараться избегать ошибок.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в онлайн-заявке:

  • сумма, срок займа и способ получения денег;
  • личные и паспортные данные;
  • контактная информация;
  • адрес регистрации и жительства;
  • данные о доходах.

Необходимые документы

Часто заемщики боятся обращаться в кредитные учреждения даже за небольшой ссудой, считая, что обязательно надо будет собирать много документов.

Но в микрофинансовых компаниях все иначе. В 99% клиенту для заключения договора будет нужен только паспорт.

Никаких справок или выписок, подтверждающих доход и занятость, представлять не требуется. Лишь иногда может понадобиться СНИЛС или ИНН для дополнительной идентификации.

Способы получения денег

Большая часть заемщиков микрофинансовых компаний предпочитает получать средства по займу на банковскую карту.

Но есть и другие категории. Например, некоторые стараются иметь дело только с наличными деньгами или наоборот берут деньги для расчетов в интернете с электронного кошелька. МФК учли этот момент и предложили различные варианты выдачи средств.

Приведем список основных способов получения денег по займам:

  1. Банковская карта.
  2. Электронные кошельки.
  3. Перевод на счет в банке.
  4. Наличными через системы Лидер, Контакт.

Варианты погашения долга

Оплачивать долг по займу лучше своевременно, иначе могут быть начислены штрафы, а кредитная история будет испорчена.

Обычно договор предусматривает погашение за один раз при сроке миникредита до 30 дней и несколько регулярных платежей, если период кредитования более продолжительный.

В любой момент клиент может полностью или частично погасить задолженность перед компанией досрочно.

Проценты при этом пересчитываются и переплата уменьшается. Рекомендуется предупредить кредитора о своем намерении заранее. Это позволит избежать ошибок.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

  • картой в личном кабинете;
  • с помощью электронного кошелька;
  • переводом на счет компании;
  • через терминалы и пункты приема платежей сервиса Золотая Корона – Погашение кредитов.

Основные преимущества

Существуют противники и сторонники услуг микрофинансирования, впрочем, это характерно для любого продукта.

Но плюсов у займов от МФК значительно больше, чем недостатков. Это часто и становится решающим фактором принятия клиентом решения о получении ссуды в МФК.

Рассмотрим, основные преимущества займов от МФК через интернет:

 Простое и быстрое оформление в любое время суток прямо из дома 
 Минимальные требования к потенциальному заемщику и пакету документов 
 Почти полное отсутствие отказов даже при плохой кредитной истории заемщика 
 Множество способов получения и возврата денег

Займы через интернет — одна из немногих возможностей быстро получить в долг деньги без лишней волокиты, да еще и в любое время суток.

Для многих людей они становятся настоящим спасителем в тяжелых финансовых ситуациях, требующих незамедлительного решения.