Каждый человек когда-либо испытывал проблемы, связанные с нехваткой денежных средств. Особенно, если их негде взять, а до получения заработной платы еще далеко.

Отличным выходом из сложившейся ситуации является получение займа до зарплаты. Такие кредиты выдаются многими МФО, в небольших размерах, примерно до 50 000 рублей.

Процентная ставка по ним, чаще всего, завышенная, но в ситуации, когда денежные средства нужны срочно, заемщики соглашаются с любыми условиями. Тем более, МФО выдвигают достаточно лояльные требования к своим клиентам.

Что это такое

По процедуре выдачи, займ напоминает обычный кредит, так как подается заявка, требующая одобрения со стороны кредитной организации.

МФО работают по аналогичной схеме, которой пользуются банковские учреждения, но сам кредитный продукт и условия его предоставления, имеют существенные отличия от стандартного кредита.

Что касается займов до зарплаты, то выдаются они в небольшом размере, на маленький срок, который составляет от 7 до 30 дней.

Точный срок выбирает сам заемщик, при оформлении заявки на получение кредитных  средств. Многие МФО позволяют своим клиентам продлевать срок возврата займа, если в этом имеется острая необходимость.

Выдается займ на простых условиях, оформить его можно не выходя из дома или офиса, при наличии свободного доступа в сеть интернет.

Если выбран именно такой способ получения денежных средств, то заемщику следует сразу выбрать подходящую программу, по которой выдача займа будет проводиться без встречи с кредитным менеджером.

Денежные средства, после одобрения заявки, поступят на банковский счет или номер электронного кошелька.

Отражение в законодательных актах

Деятельность микрофинансовых учреждений находится под контролем действующего законодательства РФ.

Правовая основа услуг в сфере займов регламентируется:

  1. Гражданским кодексом РФ (глава 42).
  2. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».
  3. ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При любых нарушениях прав заемщиков, следует обращаться за помощью в квалифицированные органы, для проведения проверок деятельности микрофинансовой компании.

Нарушения прав заемщика могут сводиться к скрытым комиссиям, навязывании страховки, завышенным штрафным санкциям и пр. Тем более, в последние года, со стороны ЦБ РФ, ведется жесткий контроль над финансовыми учреждениями.

Важно понимать, что не только от МФО следует требовать соблюдения прав, но и самим заемщикам своевременно выполнять взятые на себя обязательства, так как мошенничество со стороны соискателей, уголовно наказуемо.

На каких условиях предоставляется

Условия предоставления микрозаймов во многих МФО схожи:

  Заемные средства предоставляются под процентную ставку от 0,5 % до 2 % в сутки, общим сроком не более 30 дней 
 Клиенты, обратившиеся в организацию впервые, могут рассчитывать на небольшой размер займа до 10 000 рублей 
 В целях экономии времени и процесса оформления договора МФО позволяют своим клиентам заполнить заявку в режиме онлайн 
 Допускается досрочное погашение займа с перерасчетом процентов 
 По заявлению заемщика разрешается пролонгация договора МФО не требуют предоставления обеспечения по оформляемым займам

Величина процентной ставки будет определяться микрофинансовой компанией в отношении каждого заемщика индивидуально. Как правило, проценты по займу не превышают 2 % в день и редко, когда достигают 3 %.

Если соискатель неоднократно обращается в одну и ту же компанию, то он может рассчитывать на снижение процентной ставки при оформлении последующих займов.

Например, заемщик обратился в МФО и получил займ под 2,4 % в день. Все долговые обязательства им были исполнены в срок. 

Через пару месяцев, заемщику вновь потребовалась финансовая помощь, и он обратился в тоже МФО. На этапе рассмотрения и одобрения заявки, ему был одобрен займ, но уже под более низкую ставку — 2 %, как добросовестному плательщику.

По такому же принципу формируется размер требуемого займа, который готова выдать МФО. Если при первичном обращении заемщик может рассчитывать на сумму не более 7-10 тысяч рублей, то при успешном сотрудничестве и повторном обращении, клиент может получить кредит от 20 до 30 тысяч рублей.

В случае допущения просрочки по займу, со стороны компании происходит начисление дополнительных процентов за каждый день просрочки. В некоторых организациях действует дополнительная система штрафных санкций.

При долговременном отсутствии платежей по займу, МФО может направить возникший долг в службу работы с должниками и передать сведения в бюро кредитных историй, что существенно испортит кредитную историю заемщику.

Видео: правила займа до зарплаты

Требования к клиентам

Требования к клиентам со стороны МФО минимальны и сводятся к следующим моментам:

 Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет (в некоторых компаниях не менее 21 года) и не более 75-80 лет 
Клиент должен обладать полной дееспособностью наличие гражданства и регистрации на территории РФ (некоторые организации практикуют выдачу займов без наличия у заемщика регистрации, поэтому при обращении с заявкой, следует внимательно изучать выдвигаемые условия)

Отдельные МФО могут предъявлять к заемщикам дополнительные требования, все зависит от предоставляемой суммы займа и сроков.

Например, организация может затребовать предоставить сведения о трудоустройстве и источнике постоянного дохода. Но по сути, такие сведения записываются со слов заемщика и документального подтверждения не требуют.

Тем более, во многих МФО, сведения проверяются в автоматическом режиме, без участия кредитных специалистов.

Но не стоит вводить финансовое учреждение в заблуждение, так как если сочтет предоставленные данные некорректными или во время беседы с кредитным менеджером выяснится расхождение в данных, получить займа в МФО заемщик больше не сможет, так как, скорее всего, будет внесен в черный список.

Займ денег до зарплаты

МФО является организацией, прошедшей официальную регистрацию в ЦБ РФ и ведущая свою деятельность по выдаче займов населению. Такие финансовые учреждения обязаны отчитываться за свою деятельность, все предоставляемые отчеты с их стороны, находятся в открытом доступе.

Поэтому, прежде чем оформить займ, следует самостоятельно проверить, состоит ли выбранное МФО в государственном реестре такого типа организаций.

Большая часть МФО выдает денежные займы до зарплаты. Их деятельность отличается от кредитных учреждений по следующим критериям:

 Простое и быстрое оформление займа возможность оформления полностью в режиме онлайн 
 Не требуется личное посещение офиса и прохождение бесед с кредитными менеджерами
 Процент одобрения поступающих заявок достаточно высок более 95 %

Получить одобрение займа можно в течение 20 минут, с учетом предоставления минимального пакета бумаг. Многие МФО работают в круглосуточном режиме, что позволяет оформлять займы в любое удобное для заемщика время.

В настоящее время, имеются компании, готовые дать займ до зарплаты без процентов. Сюда относятся такие МФО, как «Ezaem», «CreditPlus», «Moneyman».

Предложения от  МФО:

«Ezaem»

сумма от 5 до 30 тысяч рублей, процентная ставка — 1,5 % в день, срок предоставления 5-30 дней

 Займер

сумма до 30 000 руб., процентная ставка 2 % в день, срок предоставления от 7 до 30 дней, штрафы 0,05% ежедневно, комиссий нет

«CreditPlus»

процентная ставка от 11,5 %, сумма до 500000 руб., срок предоставления 365 дней, штрафы 0,05% каждый день, комиссии нет

«Moneyman»

сумма от 1,5 до 60 тысяч рублей, проценты  1,9% в день, срок от 5 дней до 18 недель месяца

Суть такого финансирования сводится к тому, что если заемщик вовремя возвращает первый беспроцентный займ и несколько последующих (уже с процентами), то новые кредиты будут начисляться под меньший процент.

С плохой кредитной историей

При обращении в МФО, шанс получить заемные средства до зарплаты, есть даже у клиентов с плохой кредитной историей.

Объясняется это следующими причинами:

 Микрофинансовые учреждения завышают процентные ставки, тем самым, они готовы брать на себя дополнительные риски, связанные с неплатежеспособностью клиента историю возникновения отрицательной кредитной истории можно расценивать в каждом случае отдельно, так как в силу экономического кризиса, проблемы с возвратом долгов могут возникнуть даже у добросовестных заемщиков 
 Применяемая ускоренная программа одобрения заявок позволяет получить итоговый высокий займ клиентом, имеющим испорченную кредитную историю 
 Давность возникновения отрицательной кредитной истории если у заемщика достаточно длительное время наблюдается положительная история по возврату заемных средств, то многие МФО не обращают внимания на просрочки в предыдущих периодах

Стоит отметить, что некоторые МФО, наоборот, специализируются на исправлении кредитных историй своих клиентов, путем выдачи небольших сумм, которые своевременно возвращаются, а сведения о платежеспособности заемщика отправляются в бюро кредитных историй.

Таким образом, получение займа вполне возможно клиенту, допустившему ранее длительные просрочки по кредитным выплатам.

Исключения составят только те категории соискателей, в отношении которых ведется процедура принудительного взыскания долговых обязательств.

На банковскую карту срочно

Займы, выдаваемые путем перечисления средств на банковскую карту, являются наиболее приоритетными по сравнению с иными способами получения денег.

Для заполнения заявки на получение средств на банковскую карту, необходимо заполнить форму на официальном сайте МФО с любого устройства, позволяющего выйти в интернет. В среднем, заполнение такой заявки занимает не более 15 минут.

Для получения одобренной компанией суммы, следует указать название банка и номер банковской карты, на которую заемщик желает получить средства. Карта должна быть именной. Зачисление денежных средств занимает не более одних суток.

Через систему Контакт

В последнее время, популярностью пользуется платежная система сервиса «Контакт».

Через систему можно:

  • оплачивать обязательные платежи;
  • производить оплату сторонних ресурсов;
  • приобретать товары;
  • делать перевод денежных средств;
  • получать займы.

Для получения заемных средств через систему, необходимо:

 Выбрать интересующее финансовое учреждение и ознакомиться с условиями предоставления займов 
 Заполнить онлайн-заявку и дождаться решения 
 При положительном результате получить на телефон или электронный адрес соответствующее сообщение, с номером перевода 
 Обратиться в ближайший пункт системы с паспортом назвать номер перевода и получить средства

Погашение займа также может происходить через эту систему. Необходимо учитывать, что время перевода может занять несколько дней.

Нюансы оформления

Несмотря на простоту оформления займа, сама сделка имеет большое количество нюансов, которые можно узнать при заключении договора.

Ознакомиться со всеми нюансами следует заранее, изучив условия работы МФО, проценты, под которые дается займ, порядок возврата, штрафные санкции, наличие скрытых комиссий и пр.

Заполнение заявки происходит на основе паспорта заемщика, иных документов компании редко требуют от своих клиентов.

Как правильно подать онлайн-заявку

Уже достаточно давно, многие МФО предлагают оформить займ в дистанционном режиме, не выходя из дома, что является достаточно удобным сервисом, позволяющим сэкономить время. Оформление заявки в режиме онлайн займет у клиента не более 30 минут.

Порядок действий клиента, практически на всех сайтах МФО стандартный:

 На главной странице выбирается сумма займа и срок на который клиент желает взять средства, далее, программа автоматически сама рассчитает размер переплаты 
 Нажав кнопку «оформить заявку» клиент автоматически переходит в процесс регистрации в личном кабинете на сайте МФО 
 Для входа в личный кабинет заемщик должен ввести свои персональные данные, придумать логин и пароль 
 В личном кабинете, заполняется специальная анкета где указываются паспортные данные, доход, место работы, семейное положение, контактные данные

После заполнения заявки, следует отправить ее на рассмотрение и дождаться решения кредитного менеджера. Такие решения принимаются моментально, как правило, в течение 10-15 минут и редко, когда заявка рассматривает до 1-2 часов.

Многие МФО работают в круглосуточном режиме, поэтому, при подаче заявки даже ночью, ответ поступит практически сразу.

В случае одобрения заявки, информация поступит в личный кабинет и может дублироваться в виде СМС на указанный в заявке номер мобильного телефона. Субъекту останется только выбрать способ получения средств.

Необходимые документы для заключения договора

Многие МФО специализирующиеся на выдаче займов до зарплаты, требуют от клиента предоставления минимального пакета бумаг. Обычно, в него входит только паспорт гражданина РФ.

Он может быть предъявлен лично, если заемщик обращается непосредственно в офис компании или прикрепить в сканированном виде в личном кабинете на сайте.

Некоторые МФО вовсе не требуют предоставлять сканы, заемщику достаточно ввести данные из паспорта в анкете.

В редких случаях, требуются дополнительные документы, например, любой второй документ, удостоверяющий личность или справки о доходах.

Варианты выдачи наличных

МФО условно можно разделить на три категории, относительно выдачи заемных средств:

  1. Выдающие только наличные средства через кассу организации.
  2. Оформляющие онлайн займы.
  3. Дающие возможность получить деньги как наличными средствами, так и дистанционно.

К безналичному получению денежных средств, можно отнести:

  • перевод средств на личную карточку клиента, типа «VISA» и «MasterCard»;
  • банковский перевод на расчетный счет заемщика;
  • перевод через электронные платежи («QIWI» и «Яндекс.Деньги»).

Займы на банковскую карту или электронный кошелек поступают моментально. На банковский счет денежные средства могут поступать в течение 1-3 рабочих дней.

Получить займ сразу наличными средствами, можно через системы денежных переводов «Корона», «Юнистрим», «Contact».

Денежный перевод поступает на счет в течение нескольких минут, после чего, заемщику приходит оповещение на телефон с номером перевода.

Для получения наличных средств, ему необходимо явиться в пункт обслуживания платежной системы с паспортом и номером перевода.

Способы возврата долга

При возврате долга, заемщик самостоятельно выбирает удобный ему способ внесения средств. Среди наиболее популярных способов можно выделить:

 Через личный кабинет на официальном сайте МФО, выдавшего займ, в кабинете выбирается способ перечисления средств и указывается требуемая сумма к оплате, например, произвести платеж можно с помощью банковской карты или электронного кошелька 
 В банковском учреждении для оплаты, заемщик обращается в любое отделение банка с паспортом и достоверными реквизитами счета для перечисления денежных средств. Узнать точные реквизиты можно на сайте организации в личном кабинете или договоре займа 
В салоне сотовой связи многие салоны такого типа принимают счета на оплату в пользу погашения займа, потребуется при себе иметь паспорт и номер договора 
 Через платежные терминалы также потребуется номер договора или номер счета для перечисления средств

Всю необходимую информацию о способах погашения задолженности можно узнать на официальном сайте МФО или получить по телефону горячей линии организации.

Преимущества и недостатки сделки

Популярность микрофинансовых компаний среди населения страны, объясняется следующими преимуществами, которыми они обладают:

 Быстрое, дистанционное оформления заявки и быстрое их рассмотрение
 Требуется минимальный пакет бумаг не нужно предоставлять обеспечение по займу 
 Оформление договора происходит в удобное время в удобном месте, не нужно лично посещать офис компании
 Удобные варианты получения денег и погашения долговых обязательств

Недостатками практически всех МФО являются:

  1. Высокие процентные ставки, по сравнению с банковским кредитованием.
  2. Невысокие суммы, доступные к получению.
  3. Короткие сроки, на которые выдаются займы.

Стоит отметить, что обращение в МФО актуально в тех случаях, когда срочно необходимо получить небольшую сумму денег на несколько недель, до зарплаты, а в банках отказывают, занять средства у друзей или родных нет желания или элементарной возможности.

Выбирая способ получения срочного займа, заемщику важно проанализировать условия предоставления от нескольких компаний и только потом подавать заявку на оформление.

Всегда важно исходить из каждой конкретной ситуации, и прежде чем брать на себя долговые обязательства, следует ответить себе на вопросы, сколько именно нужно средств, как скоро их получится вернуть.

И главный вопрос, действительно ли денежные средства нужны срочно или есть реальная возможность дожить до зарплаты, не обращаясь в МФО.