Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

С каждым годом позиции микрокредитных учреждений на общероссийском рынке кредитования укрепляются. Организаций становится больше, условия по займам – лучше, количество клиентов также растет в геометрической прогрессии. 

Сейчас в госреестре МФО зарегистрировано более 5000 фирм, которые имеют лицензию на оказание кредитных услуг. 

Самым важным для заемщика является тот вопрос, к какому именно кредитору стоит обращаться для оформления ссуды. Именно это и разберем в данной статье.

Главные аспекты

Одним из самых важных обязательств заемщика является изучение положений предлагаемого кредитного соглашения. В этом документе должны указываться все необходимые положения, описывающие взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

Среди основных положений договора стоит отметить следующие:

  1. Обязанности и права сторон.
  2. Форс-мажорные обстоятельства.
  3. Предмет займа.
  4. Порядок выплаты задолженности.
  5. Способ получения кредитных денег.
  6. Способ погашения долга.
  7. Лимит кредитования и период использования средств.
  8. Штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств сторонами.
  9. Реквизиты и контактная информация участников сделки.
  10. Подписи.

Уделять внимание необходимо каждому пункту договора, поскольку в практике ведения дел микрофинансовыми структурами имеется такое понятие, как «скрытые проценты» и навязанные услуги.

Такие положения обычно прописываются мелким шрифтом в кредитном соглашении, и именно на эти сноски стоит обращать повышенное внимание.

Важные понятия

Среди наиболее важных понятий, которые фигурируют в главном документе кредитной сделки, стоит отметить следующие:

 Кредитор лицо, которое одалживает в пользу заемщика определенную сумму собственных средств под процент, если не оговорены иные условия 
 Заемщик  лицо, которое обращается к кредитору за ссужением в долг определенной суммы средств под процент, если не оговорены иные условия 
 Предмет займа денежные средства, материальные ценности или предметы, которые имеют родовые признаки, передаваемые для использования кредитором заемщику 
 Пролонгация договора продление срока использования кредитных средств заемщиком на определенный срок. Возможно при составлении дополнительного соглашения к основному договору
 Досрочное погашение исполнение кредитных обязательств до наступления фактического срока, оговоренного в соглашении. При таком типе погашения производится перерасчет процентов с целью уменьшения переплаты по кредиту

Основные требования к заемщикам

Любое микрофинансовое учреждение занимается самостоятельной разработкой выдвигаемых требований по отношению к заемщику.

Если рассматривать несколько МФО в совокупности и подробно проанализировать их требования к потенциальным клиентам, то можно понять, что все эти требования будут максимально схожими.

Поэтому, можно выделить основные требования, предъявляемые к заемщикам в целом в таких компаниях:

  • наличие гражданства РФ;
  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • наличие регистрации на территории страны, либо в регионе нахождения кредитора;
  • отсутствие каких-либо ограничений дееспособности;
  • предоставление точных и правильных сведений заемщиком о себе;
  • наличие постоянного источника дохода.

Последнее требование является условным. Дело в том, что микрофинансовыми учреждениями редко досконально проверяется источник дохода у клиента.

Заемщик указывает в анкете определенную сумму средств, которую он получает на работе, и специалистами микрофинансовых компаний в некоторых ситуациях не проводится проверка указанных данных.

Правда, при этом клиентам все равно не рекомендуется обманывать кредитора, поскольку если в компании об этом узнают, то кредит не будет выдан.

К данному списку требований могут прилагаться и второстепенные дополнительные требования. Каждый заимодатель разрабатывает их самостоятельно, поэтому необходимо узнавать о полном списке требований заранее, до того момента, как будет подписан кредитный договор.

Юридические нюансы

Займ размером до 50000 рублей в некоторых случаях может предполагать наличие залоговых обязательств. Поэтому, сторонами должен быть оформлен дополнительный договор о залоге.

Данный документ отличается от стандартного кредитного соглашения тем, что он в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Что касается самого договора кредитования, то он должен быть оформлен в соответствии с действительным российским законодательством. В нем обязательно должны быть прописаны все необходимые условия заимствования, о которых ранее договорились участники сделки.

В некоторых ситуациях договора заверяются в нотариальном порядке, правда, в последнее время это условие выполняется сторонами достаточно редко.

Займы до 50000 рублей срочно без отказа

В настоящее время в связи с появлением большого количества новых микрокредитных предприятий у потенциальных заемщиков появилось больше возможностей для того, чтобы оформить кредит моментально и беспрепятственно.

Потенциальные заемщики могут довольствоваться большим количеством предложений от МФО.

В частности, самыми популярными на сегодняшний день среди них являются следующие:

 Предприятие  Ставка, в день  Сумма, рублей  Период
 Манимен  0,9-1,45% 1 000 — 50 000  1-30 дней 
Домашние деньги  0,8-1,4%  1 000 — 80 000  1-365 дней 
 ЕКапуста  1,9% 15 000  30 дней 
 Честное слово  2,2%  10 000 20 дней 

Именно эти компании сегодня могут предоставить кредит без всяких проблем и максимально быстро. 

Без справок и поручителей

В настоящее время потенциальные заемщики в микрокредитных структурах имеют возможность оформить займ без предоставления поручителей.

А также дополнительных справок и выписок, которые могут подтвердить наличие постоянного дохода у клиентов, а также их размер.

Вследствие этого, можно отметить следующие лучшие предложения от МФО в данный момент:

 Фирма  Ставка, % в день  Сумма, рублей Период 
 Монеза  1,1-1,9% 1 000 — 10 000  30 дней 
 Манимо 1-2%  1 000 — 15 000   30 дней
MigCredit  1% 1 000 — 40 000   120 дней

На карту

Для получения средств сегодня у потенциальных клиентов имеется огромное количество способов.

Например, большое количество подобных предприятий используют в своем большинстве перевод на банковскую карту.

На сегодня данный способ выдачи кредитных денег доступен в следующих предприятиях:

 Организация  Период Процент, в день  Лимит, рублей 
 Мили  1-30 дней 1,5-2%  1 000 -15 000 
Kredito24  1-30 дней  1,1-2,2%   1 000 — 30 000 
 Вкармане  1-30 дней  от 1%  15 000

С плохой кредитной историей

Не каждый кредитор осмелится выдать ссуду человеку, который ранее уже подводил своих кредиторов и не исполнял в срок собственные долговые обязательства.

Тем не менее, имеются некоторые организации, которые могут не обращать внимания на то, какая кредитная история имеется у клиента.

Среди компаний, которые не проверяют кредитную историю или лояльно относятся к данному параметру, находятся следующие:

 Компания  Сумма, рублей  Ставка Период 
 Е-заем 1 000 — 30 000  0-2,34%   30 дней
 Займер 1 000 — 50 000  0,9-2,17%  30 дней 
 SmartCredit  до 30 000  от 1,4% 30 дней

Онлайн

Большое количество кредиторов в сфере микрофинансирования стараются использовать в собственной деятельности специализированные онлайн-сервисы, которые позволяют заняться выдачей заемных денег в режиме онлайн.

Благодаря таким ресурсам, у человека появляется возможность оформления займа в течение 5 минут.

После одобрения займа и подписания соглашения, клиенту остается подождать не более 10 минут, чтобы средства появились на его счете.

Среди компаний, которые оказывают такие услуги, находятся следующие:

 Учреждение  Срок Процент  Лимит, рублей 
 Платиза  1-30 дней 0,9-2,2%   1 000 — 15 000 
 СМС Финанс  1-182 дня 1,1-2,4%   1 000 — 15 000
 OneZaim  до 1 месяца  2% до 100 000 

Схема оформления

В каждом микрофинансовом предприятии договор кредитования уже заранее сформирован. Скачать образец договора займа можно здесь.

Перед тем, как подписать данное соглашение, потенциальному заемщику обязательно необходимо внимательно ознакомиться со всеми положениями, которые прописываются кредитором в данном документе.

Заключение договора

Оформление кредитного соглашения производится несколькими способами — либо в офисе кредитора, либо на территории клиента с представителем компании, либо заявка подается в режиме реального времени на сервисе онлайн-кредитования.

В первом случае все просто – клиент приходит в офис компании, предоставляет необходимые документы и подписывает соглашение, после чего получает деньги.

Если сотрудник компании сам приезжает к клиенту, то у него на руках уже имеется готовый к подписанию договора, куда необходимо внести определенные данные.

Деньги выдаются таким специалистом либо наличными, либо переводятся на карту после подписания соглашения.

Что касается последнего способа, то оформление производится следующим образом:

 Клиент регистрируется на сайте организации и определяется с параметрами ссуды 
 Заполняется анкета и ожидается решение от компании 
 Заемщику предлагается на выбор способ получения денег и указываются реквизиты счета 
 Подписывается соглашение через отправку ответного СМС-сообщения с ранее присланным кодом 
 Соискатель ожидает зачисления денежных средств

Необходимые документы

В большинстве случаев, заемщик ограничивается лишь предоставлением паспорта РФ или данными из этого документа (при оформлении онлайн).

При этом не стоит забывать, что инвестор для проведения более тщательного анализа личности клиента и его кредитной истории может попросить предоставления дополнительных документов из следующего списка:

  1. Военный билет.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Пенсионное удостоверение.
  5. ИНН.
  6. Справка о доходах.
  7. Выписка с банковского счета.
  8. СНИЛС.

Эти документы требуются не во всех ситуациях и не каждой организацией. Полный перечень документов, который нужно предоставить в МФО, необходимо узнавать непосредственно у конкретного кредитора.

Как получить деньги

В нынешнее время кредитные структуры стараются сотрудничать с большим количеством платежных операторов для того, чтобы обеспечить своим потенциальным клиентам наибольшее удобство при процессе получения кредитных денег.

Далеко не каждый кредитор может похвастать большим количеством способов выдачи средств.

В целом, можно отметить в настоящее время у микрокредитных учреждений наличие следующих возможных способов для получения заемных денег:

  • наличными через системы быстрых денежных переводов;
  • перевод через системы электронной коммерции;
  • отправка денег на банковский расчет счет клиента;
  • перевод на карту любого российского банка;
  • зачисление денег на телефон заемщика, указанный в анкете при подаче заявки.

О способах возврата кредита

В основном кредиторы используют большое количество способов для погашения заемщиками образовавшейся задолженности.

Объясняется это просто – кредитующая сторона заинтересована в своевременном возвращении долга, поэтому, они могут предложить своему клиенту наиболее удобный способ для исполнения кредитных обязательств.

Сегодня кредиторы могут предложить следующие способы для погашения долга:

  1. Терминалы.
  2. Перевод на расчетный счет через отделение банка.
  3. Наличными в офисе компании.
  4. Наличными через курьера.
  5. Зачисление на карту банка.
  6. Перевод через системы быстрых денежных переводов.

Ответственность сторон

Каждому заемщику важно обязательно помнить, что договор будет считаться заключенным только тогда, когда средства от кредитора поступят на его счет.

Неисполнение данного обязательства заимодателем тождественно разрыву ранее подписанного кредитного соглашения.

Если рассматривать ответственность заемщика, то здесь стоит выделить особенно тот факт, что клиенту МФО обязательно стоит вернуть взятую в долг сумму вместе с процентами своевременно.

В противном случае, у заемщика образуется просрочка, которая впоследствии приведет к появлению негативной записи в кредитной истории клиента.

Также в кредитном соглашении может прописывать срок, по истечении которого кредитор будет иметь право на переуступку права на задолженность.

Это значит, что компании могут продать задолженность в коллекторское агентство, которые не церемонятся с процессом получения задолженности от клиента. 

МФО имеет право на судебное разбирательство при долгом неисполнении кредитных обязательств.

Существенные положительные и отрицательные грани сделки

Наиболее явными отрицательными особенностями такого кредитования для заемщика является очень большая цена за использование кредитных денег от микрофинансовой компании.

Это выражается в очень высокой процентной ставке. Она может изменяться при повторных обращениях.

Некоторые компании при первых обращениях клиента могут предложить беспроцентный займ лишь на очень короткий срок. Более очевидных негативных особенностей при таком кредитовании не имеется.

Если рассматривать преимущества, то к ним стоит отнести следующие характеристики:

  • минимальное количество отказов в кредитовании;
  • большое количество способов получения денег и погашения задолженности;
  • возможность продлить срок для исполнения обязательств;
  • наличие возможности досрочного погашения долга при пересчете процентов;
  • оформление кредита производится в течение 10 минут;
  • моментальная выдача заемных денег;
  • наличие программ лояльности у некоторых кредиторов.

Получение займа на сумму до 50000 рублей сегодня является более чем реальной возможностью для тех лиц, которые нуждаются в быстром получении подобной суммы денег.

Для того, чтобы провести данную процедуру, у людей имеется огромное количество компаний, которые с удовольствием будут рады сотрудничеству с новым клиентом, особенно если его кредитная история чиста.

При этом стоит помнить, что нужно обязательно подробно знакомиться с условиями, предлагаемыми кредиторами, чтобы впоследствии не допустить возникновение конфликтных ситуаций.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93