Для развития бизнеса необходимы средства. Но, не каждый банк выдаст молодому предпринимателю займ для развития своего дела.

Где взять займы для развития собственного дела?

Какие есть виды

Рынок финансовых услуг достаточно велик, и существует множество кредитных продуктов, разработанных для удовлетворения тех или иных целей. Развитие собственного дела не является исключением.

Выбор конкретного кредитного продукта зависит от ряда условий:

  1. Суммы средств в долг.
  2. Срока, на который предприниматель желает оформить кредит.
  3. Способов обеспечения.
  4. Целей, для которых займ оформляется.

Выдача кредитов, это один из способов заимствования в финансовой сфере. Кредитование подразумевает под собой выдачу определённой суммы денежных средств на какой-то срок под проценты.

Займы на развитие бизнеса можно разделить на 2 группы:

 Целевые то есть, он выдаётся на достижение какой-либо цели. Использовать, выданные в долг средства, не по назначению нельзя 
 Нецелевые то есть, предприниматель просто оформляет в кредитном учреждении кредит, а цели его использования не имеют значения

Как правило, целевые займы выдаются под определённые проекты. Нецелевой займ получить гораздо проще. Не нужно доказывать финансовую целесообразность, ждать результатов от аналитиков и финансовых экспертов. Нецелевые оформляют начинающие субъекты малого предпринимательства.

В зависимости от целей кредитования и срока возвращения средств, займы бывают:

 Краткосрочные срок возврата 1 год. Его оформляют, как правило, для проведения конкретных сделок, когда точно ожидают «отдачу» через определённый промежуток времени
 Среднесрочные на срок от 1 года до 5 лет. Пользуются успехом у субъектов малого бизнеса, так как позволяют увеличить оборотные средства нового предприятия, приобрести оборудование и «встать на ноги»
 Долгосрочные выдаются на срок от 5 до 30 лет. Оформляют, когда нужно вложить средства в какой-нибудь длительный проект, или проинвестировать строительство. Выдают «устойчивым» бизнесменам, которым не нужно доказывать свою финансовую состоятельность. Плюс таких кредитов — можно получить в долг большие суммы

На открытие собственного дела

Одна из наиболее популярных целей оформления кредита. Его может оформить, как:

 Физическое лицо для этого не нужно указывать цели. Нужно просто оформить потребительский кредит, и использовать его для развития бизнеса. Но, тогда и возвращать средства тоже должен будет гражданин, а не открытая им фирма
 Зарегистрированный предприниматель или юрлицо при таком оформлении цели тоже не нужно указывать. Но, предприниматели и юрлица кредитуются на других условиях. Кроме того, возвращение взятых в долг денежных средств может отразиться на налогообложении. Здесь стоит быть очень внимательным!

На открытие своего дела кредитное учреждение выдаст только краткосрочный кредит. Поэтому стоит внимательно просчитать все возможные прибыли и убытки на первом году становления бизнеса. В противном случае, невыплата кредита может привести к банкротству только открывшегося предприятия.

Видео: целевые займы для малого бизнеса

Для развития имеющегося

Мало зарегистрировать своё предприятие, его ещё необходимо развивать. А для этого нужны средства! Нередко предприниматели, уже имеющие опыт ведения бизнеса, обращаются в кредитные учреждения для оформления займа. 

На развитие уже имеющегося бизнеса, предприниматели оформляют среднесрочный займ. Срока до 5 лет хватает на то, чтобы вложить средства, заставить их «работать», получить прибыль и вернуть долг своевременно.

На погашение недостачи

У предпринимателя может возникнуть недостача денежных средств. Это может произойти по его вине, или по вине наёмного работника. Но, закрывать недостачу нужно, а для этого необходимы средства.

Можно обратиться в кредитное учреждение, и оформить нецелевой кредит. Взять можно ровно ту сумму, которую следует погасить. Если сумма недостачи небольшая, то займ также будет небольшой, поэтому шанс на одобрение заметно возрастает.

Если же сумма недостачи велика, то и просить в кредитном учреждении нужно большую сумму. А без дополнительного обеспечения кредиты на большие суммы не выдают. Поэтому стоит подумать, чем можно обеспечить займ. Например, можно оформить в залог имеющееся на предприятии имущество.

Займы для малого бизнеса

Малый бизнес — это самая перспективная ниша экономики в нашей стране. Его поддерживает государство, разрабатывая и внедряя различные льготы и послабления.
Многие кредитные учреждения разработали специальные программы кредитования малого бизнеса.

Кредиты выдаются на льготных условиях — то есть, под пониженный процент, с минимальным пакетом документов, и с увеличенным сроком возврата. 

Получить наличные на развитие бизнеса можно как в банках, так и в микрофинансовых организациях. И те, и другие являются кредитными учреждениями, работающими на территории в РФ в соответствии с действующим законодательством.

Банки осуществляют свою деятельность по нормам Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02. 12. 1990 года № 395-1 ФЗ, а микрофинансовые организации — по нормам Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и МФО» от 02. 07. 2010 года № 151-ФЗ.

Обе организации имеют лицензию на осуществление деятельности, выданную ЦБ РФ. Поэтому, куда обращаться за займом для бизнеса без залога, должен решать сам предприниматель.

Но, стоит помнить, что между ними есть одно существенное отличие — это процентные ставки. МФО кредитует бизнес под 0,5%-1% в день. Это равносильно 300% годовых! А банки — под 17-25% годовых.

Есть ещё один способ получить необходимую сумму в долг быстро и без проблем — это частные инвесторы, или ростовщики.

Можно ли получить в банках

Получить кредит для бизнеса можно в банках. Это наиболее предпочтительный способ!

Для этого необходимо:

 Ознакомиться с предложениями различных банков и выбрать наиболее выгодное 
 Подать заявки сразу в несколько  приложив нужные документы 
 Дождаться ответа если заявка будет одобрена в нескольких, то нужно посетить их все, и выбрать тот, где наиболее выгодные условия кредитования. Если же ни одна компания не одобрит заявку, то нужно искать дальше

В таблице ниже приведены данные по нескольким банкам, которые специализируются по выдаче кредитов на развитие бизнеса:

 Сбербанк сумма кредита — от 100 тысяч до 3 млн. рублей, срок — до 5 лет, процентная ставка — 18,5%, комиссии за выдачу средств нет 
 Россельхозбанк сумма кредита — от 300 тысяч до 10 млн. рублей, срок — до 5 лет, процентная ставка — до 15%, комиссии за выдачу средств нет 
 Тинькофф банк сумма кредита — 500 тысяч рублей, срок — до 3 лет, процентная ставка — до 25%, комиссии за выдачу средств нет  
 Банк Москвы сумма кредита — 3 млн. рублей, срок — до 5 лет, процентная ставка — от 16%, комиссии за выдачу средств нет

Выдают ли микрофинансовые организации

МФО также кредитуют бизнесменов и предпринимателей, но, как правило, только малый бизнес. Средний, а тем более крупный бизнес предпочитает обращаться в банки.

Причина в том, что начинающему бизнесмену, у которого нет чёткого бизнес-плана и финансовой стратегии, получить кредит в банке сложно! А, тем более, на крупную сумму!

Микрофинансовые организации спокойно кредитую субъекты малого предпринимательства. Окупаемость займов и получение прибыли они обеспечивают высокими процентными ставками.

В таблице ниже приведены несколько микрофинансовых организаций, в которых предприниматели могут получить срочные займы на развитие своего бизнеса.

 РусКапиталГрупп сумма — 100-300 тыс. рублей, процентная ставка — 0,1% в день, срок заимствования — 1-12 месяцев
 Рус МикроФинанс сумма — 10-300 тыс. рублей, процентная ставка — 0,15-0,7 % в день, срок заимствования — 0,5-7 лет 
 ФинТерра сумма — 50-10 млн. рублей, процентная ставка — 0,12 % в день, срок заимствования — от 1 дня до 5 лет  
 ФинОтдел сумма — 50-300 тыс. рублей, процентная ставка — 7,2 % в месяц, срок заимствования — от 1 до 24 месяцев  
 Микрофинанс сумма — 100-300 тыс. рублей, процентная ставка — 10 % в месяц, срок заимствования — 3 месяца  
 SIGAL  сумма — 1-300 тыс. рублей, процентная ставка — 1,25-2 % в день, срок заимствования — 1-24 недели

От частных инвесторов

Можно обратиться к частным инвесторам, то есть к ростовщикам, и оформить у них займ. Но, выбирать нужно такого, который имеет рекомендации от других заёмщиков, и который не использует «криминальные» деньги. В противном случае, такой заём может обернуться трагедией для бизнесмена.

Есть ещё один вариант оформления от частного инвестора! Это получение процентного или беспроцентного кредита от своего учредителя. Это наиболее удобный и законный вариант.

Особенно этот вариант удобен тем предпринимателям, которые являются единственными учредителями своей фирмы. Такой вид займа оформляется довольно просто, его всегда можно продлить, и особых изменений в налогообложении предприятия не будет.

Особенности заключения сделки

Главная особенность займов для бизнеса в том, что они оформляются на конкретное юридическое лицо или предпринимателя, и погашаются также от лица фирмы. 

Можно оформить беззалоговый займ, а можно обеспечить его имуществом учредителя. Такой вариант более выгодный, так как при обеспечении кредита условия заметно выгоднее.

Чтобы не прогореть, необходимо просчитать все возможные риски. Банкиры самостоятельно проводят анализ сегмента рынка, в котором работает заёмщик, и изучают представленные им финансовые документы.

Порой, вовремя оформленный кредит, позволяет не только оптимизировать налогообложение, но дать «толчок» для дальнейшего успешного развития предприятия. 

Процесс оформления под залог

Залог является способом обеспечения кредита. То есть, если фирма не сможет вовремя вернуть заёмные средства, то он перейдёт в собственность кредитора.

Так как речь идёт о кредитовании бизнеса, то залогом может выступать собственное имущество компании или же имущество учредителя или участника. В зависимости от оценочной стоимости такого имущества, будут регулироваться и условия выдачи средств в долг.

Договор займа или кредита и договор залога — это 2 разных документа. Но, договор залога не может быть оформлен без договора займа или кредита, но является самостоятельным документом.

Поэтому при оформлении займа под залог недвижимости нужно оформлять два договора.
Если предметом залога выступает недвижимое имущество, то его необходимо регистрировать в Росреестре. Без этого он не будет иметь юридической силы.

Предъявляемые требования к заемщику

Кредиторы и заёмщик предъявляют требования не только к бизнесу, но и к лицу, которое является представителем компании, и оформляет средства в долг.

Требования к физлицу, которое является представителем компании-заёмщика:

 Должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории РФ 
 Быть в трудоспособном возрасте как правило, возраст представителя должен быть в пределах от 21 года до 65 лет на момент подачи заявки на кредит 
 Должен иметь хорошую кредитную историю и не иметь судимостей, даже погашенных

Компания, которая будет выступать заёмщиком, должна:

 Быть резидентом РФ располагаться недалеко от представительства кредитного учреждения, в котором оформляется кредит  
 Вести свою деятельность не менее 1 года иметь определённый объём выручки в год — 60-400 млн. рублей 

Необходимые документы

Чтобы получить займ для бизнеса, необходимо подготовить 2 пакета документов — один за представителя компании, а другой от самой компании.

Представитель фирмы должен предъявить:

  • свой паспорт;
  • заявку на кредит.

От компании, которая и будет выступать заёмщиком, нужны следующие документы:

 Учредительные и документы о регистрации в ФНС в качестве юрлица или индивидуального предпринимателя 
 Регистрационные документы из органов статистики и бухгалтерскую и налоговую отчётность за последний год 
 Документы по хозяйственной деятельности а также копии паспортов всех участников или учредителей компании
 Документы на имущество, которое выступает предметом залога перед тем как оформить кредитный договор, будет проведена независимая оценка стоимости этого имущества. На основании полученных данных будет заключён договор залога, и выдан займ на определённых условиях. Кредитные учреждения приглашают своего оценщика, но клиент может обратиться в любую другую фирму, занимающуюся проведением экспертизы и оценкой. Главное условие — у фирмы или у частного оценщика должен быть действующий допуск СРО на проведение работ

Все документы будут проверены специалистами банка, а отчётность ещё и проанализирована. Только после этого будет принято решение по выдаче данной компании средств в долг.

Оформление договора

Договор заключается исключительно в письменной форме. необходимо заключить два — кредитный и залога.

Оба договора составляются в 2-ух экземплярах. Если предметом залога выступает недвижимость предприятия или одного из учредителей, то необходимо регистрировать его в Росреестре. 

Подписываются оба договора представителем предприятия и представителем кредитного учреждения. Затем все экземпляры заверяются печатью обеих сторон.

Договор займа начинает своё действие не с момента его подписания сторонами, а с момента поступления средств на счёт заёмщика.

Именно с этого дня начинается начисление процентов, и отсчитывается, указанный в документе, срок пользования средствами.

Займы для бизнеса играют важную роль в его развитии. Порой, без вливания крупной суммы средств невозможно дальнейшее успешное развитие.