Одно из важных требований банка при оформлении кредита — наличие у заемщика постоянного места работы с хорошей заработной платы.

При отсутствии трудоустройства в выдаче займа отказывают. Это делает невозможным получение кредита людям, имеющим неофициальную работу или неподтвержденный доход.

Но решением данной проблемы станет обращение в микрофинансовую организацию, готовую предоставить займы безработным лицам. Рассмотрим, как оформляется сделка и ее нюансы.

Информация об услуге

Займы — это вид финансовой услуги, при которой одна сторона передает другой денежную сумму в долг под проценты.

Деньги предоставляются на определенный срок, в конце которого требуется вернуть полученные средства вместе с компенсаций.

Сделка скрепляется кредитным договором, в котором прописываются все условия соглашения.

Важным требованием финансовой организации является наличие постоянного дохода, позволяющего оплачивать долг, не жертвуя личными расходами.

И если обратиться в банк, то для оформления кредита придется предоставить копию трудовой книжки или предоставить сведения о работодателе.

В микрофинансовых организациях займы выдаются без лишней бумажной волокиты. От заемщика не потребуется подтверждение трудовой занятости и официального дохода.

Более того, при составлении заявки нет необходимости в указании места работы. Это значительно упрощает процесс получения денежной суммы.

Предоставляя займы безработным, МФО рискуют собственными финансами. Но для уменьшения убытков в соотношении с общей прибылью, применяется специальная методика.

Она подразумевает высокую процентную ставку и небольшую сумму, доступную при первичном обращении.

Только при успешном и своевременном погашении займа клиент может рассчитывать на более лояльные условия. Использование высокой процентной ставки позволяет сократить расходы.

Получается, что один клиент, выплачивая большое комиссионное вознаграждение, покрывает убытки, причиненные компании другим заемщиком, не оплачивающим кредит. И только при согласии на высокую процентную ставку можно получить деньги в долг. 

Лояльные требования к заемщикам есть во всех МФО. Многие компании запрашивают сведения о работодателе и могут проверить информацию.

А для получения крупной денежной суммы придется подтвердить трудоустройство и уровень заработка.

Требования к заемщику

Основным требованием к клиентам МФО является соответствие установленной возрастной категории. Заемщик должен быть совершеннолетним — это прописано в законодательстве.

Но компания может устанавливать и более жесткие возрастные рамки, например, не менее 23 лет. Максимальный показатель также определяется организацией самостоятельно.

Многие МФО готовы предоставить ссуду лицу в возрасте до 100 лет, но большинство компанией не сотрудничают с пенсионерами, которым уже исполнилось 75 лет.

Второе требование кредитора — наличие российского гражданства. Иностранным гражданам займы не предоставляются.

При этом соискатель может временно находиться и даже проживать в другой стране. Благодаря нескольким вариантам перевода средств, территориальные ограничения отсутствуют.

Также не имеет значения регистрация клиента. Главное, чтобы она была сделана в России.

Некоторые организации готовы предоставить займы только тем, у кого имеется постоянная регистрация. Но большинство компаний готовы сотрудничать и с лицами, имеющими временную прописку.

Еще одно требование — наличие постоянного источника дохода, позволяющего вернуть заемные средства в полном объеме.

Но данное условие действует только в теории. На практике компании не запрашивают справки о доходах в качестве подтверждения.

А вот можно ли взять займ безработному с плохой кредитной историей, зависит от условий компании.

Если у клиента открыто несколько кредитов на крупную сумму, по которым имеются серьезные просрочки, то в выдаче денег будет отказано.

Наличие незначительных погрешностей в кредитной истории не повлияет на репутацию соискателя.

Но данный фактор ухудшает платежеспособность заемщика, поэтому существует вероятность уменьшения доступной суммы.

Какие условия выдвигаются

Условия получения займа формируются компанией самостоятельно. В целом, они схожи между собой в разных МФО:

 Цель кредитования не имеет значения
 Способ оформления онлайн, по телефону, в офисе компании 
 Способ получения денег наличным и безналичным переводом
Обязательное условие наличие мобильного телефона 
 Обеспечение кредита не требуется (требуется при обращении за крупной денежной суммой) 
 Процентная ставка рассчитывается индивидуально или имеет определенное значение, рассчитанное на всех клиентов
 Сумма займа от 1 000 до 50 000 рублей
 Срок от 5 дней до 3 месяцев (чаще всего не превышает 31 дня) 
 Подтверждение дохода и трудоустройства не требуется

Если заемщик обращается за суммой, превышающей 50 000 рублей, то потребуется справка о доходах. При обращении за кредитом, размер которого составляет более 100 000 рублей, компания может потребовать обеспечить займ залогом или привлечением поручителей.

Видео: как получить кредит безработному

Сумма и сроки

Доступная сумма займа и сроки зависят от программы в МФО. Как правило, при первичном обращении заемщик может получить небольшой кредит, до 20 000 рублей. Повторное обращение в ту же компанию увеличивает денежный лимит.

Сроки варьируются от 1 дня до 6 месяцев. Если оформляется займ до зарплаты, то вернуть деньги придется в течение 30 дней.

Определяется срок кредитования заемщиком самостоятельно, но окончательное решение принимает кредитор после рассмотрения заявки.

При получении потребительского кредита через МФО, срок может составлять до 1 года.

Где взять займ безработному

При отсутствии официального трудоустройства и необходимости получения займа на непродолжительный срок, следует обратиться в микрофинансовую организацию.

Практически каждая МФО предоставляет деньги в долг, не требуя справки с места работы. Но компания оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы, среди которых часто встречается копия трудовой книжки.

Такое происходит в нескольких случаях:

 Клиент запрашивает большую сумму в этом случае нельзя обойтись без дополнительных документов. И для одобрения заявки придется представить запрашиваемые справки, либо уменьшить сумму
У клиента негативная кредитная история если кредитор соглашается на выдачу займа с отрицательной КИ, то может потребоваться предъявление дополнительных документов, в том числе, справки о доходах
  У соискателя было несколько отказов в других МФО в кредитной истории отображаются поданные заявки и решение кредиторов. И если предыдущие организации отказывали в предоставлении займов, то одной из причин может быть сомнительная платежеспособность. И чтобы минимизировать риски при сотрудничестве с данным клиентом, запрашивается копия трудовой книжки и/или справка о доходах

Предложения от МФО

В каждом регионе РФ функционирует множество микрофинансовых организаций, предлагающих оформить займы без справок.

Рассмотрим несколько выгодных программ:

 Наименование организации  Максимальная сумма в рублях Максимальный срок кредитования 
 VIVUS 7 500 30 дней
 Турбозайм 16 000 30 дней 
 LIME 21 000  90 дней 
 eZaem  20 000 30 дней 
 MILI 21 000  30 дней

Процентная ставка в перечисленных компаниях рассчитывается индивидуально, зависит от суммы займа и количества ранее оформленных кредитов. В среднем, она составляет 1,5% в день.

Если заемщик обращается повторно в МФО, то процентная ставка снижается. Для постоянных клиентов действуют специальные условия.

В банке

В банке получить кредит безработным достаточно проблематично. Такие клиенты относятся к категории заемщиков повышенного риска.

Поэтому при составлении заявки требуется указать место официального трудоустройства. Это обязательное условие для получения денег по паспорту.

К основным требованиям относится:

  1. Положительная кредитная история.
  2. Достаточный для погашения займа уровень заработка.
  3. Трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев и общий стаж более 12 месяцев.

Если заемщику требуется сумма, превышающая 50 000 рублей, то придется подготовить справку о доходах и копию трудовой книжки. Также банк может запросить дополнительные документы.

Получается, что безработному кредит в банке не получить. Если организация не требует справки, то необходимо предоставить информацию о месте работы.

При этом банк может проверить сведения, позвонив по указанным телефонам. И если выяснится, что потенциальный заемщик обманывает, в выдаче займа будет отказано.

Трудоустройство должно быть официальным. Не подойдет указание должностей «репетитор», «частный сантехник», «фрилансер» и другие. Заемщик должен работать в определенной компании и с руководством.

Вот некоторые предложения от банков:

Сбербанк

от 5 000-1 000 000 рублей, ставки 20-21 % годовых, сроки от 3 месяцев до 5 лет

 ВТБ 24

суммы от 100 000-1 500 000 рублей, ставка 20 % годовых, сроки от 0,5 года до 3 лет 

 Банк Хоум Кредит

суммы от 10 000-400 000 рублей, ставка 20-25 % годовых, сроки от 0,5 года до 4 лет 

Ренессанс кредит 

суммы от 3 000-250 000 рублей, ставка 25-30 % годовых, сроки 6 месяцев 

 Банк Русский стандарт

суммы от 50 000-300 000 рублей, ставка 30-35 % годовых, сроки от 0,5 года до 4 лет

 Промсвязьбанк

суммы от 30 000-750 000 рублей, ставка 15-16 % годовых, сроки от 0,5 года до 5 лет

На частном сервисе

Если требуется займ безработным без отказа и срочно, то рекомендуется обратиться к частным инвесторам, предоставляющим финансовые услуги на специализированных онлайн сервисах.

Они позволяют получить деньги в долг на непродолжительный срок и имеют несколько особенностей:

Высокая вероятность одобрения заявки и минимальные требования
 Повышение доступной суммы и уменьшение процентной ставки при каждом последующем займе
Возможность корректировки условий договора и достаточно высокая процентная ставка

Благодаря специализированным сервисам, решение финансовых проблем находят соискатели с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и высокого заработка.

Оформление займа проводится в режиме онлайн, без посещения офиса и личных встреч с инвестором.

Для оформления сделки с частным лицом составляется договор или расписка. Оба документа имеют юридическую силу.

После составления документа стороны несут обязательства по передаче денег и погашению задолженности. В силу сделка вступает после перевода всей суммы, независимо от времени поступления денег на счет клиента.

С 18 лет

Большинство МФО и сервисов по предоставлению займов от частных инвесторов работают с лицами, которым уже исполнился 21 год.

Объясняется это тем, что основная часть граждан в возрасте от 18 до 21 года являются студентами. А они, как правило, не трудоустроены и не имеют постоянного источника дохода.

Плюс стребовать с них задолженность проблематично по аналогичной причине. Ухудшает положение низкий уровень ответственности у молодежи. Но не все организации столь категоричны.

Многие компании готовы на сделку с 18-летним заемщиком, но при соблюдении условий:

  Отсутствие задолженностей по другим кредитам и открытых займов
  Предоставление второго документа на выбор на выбор 
 Оформление займа не небольшую денежную сумму и непродолжительный срок, а также поручительство родителей

Каждый из перечисленных пунктов представляет сложности для заемщика. Чтобы их исключить, стоит обратиться в МФО, которые готовы предоставить займ лицам с 18 лет.

К ним относятся компании:

Наименование МФО

 Процентная ставка

 Доступная сумма

 Срок кредитования

ЕКапуста

 1,9% в день 15 000 рублей  30 дней 

Честное слово 

2,2% в день  10 000 рублей  20 дней 
Ezaem  2% в день   30 000 рублей

30 дней 

 Kredito24 1,9% в день  20 000 рублей 

30 дней

Стоит внимательно изучать правила кредитования в каждой организации. В них указывается минимальный возраст заемщика.

Порядок оформления

Порядок получения займа зависит от способа обращения в организацию. Наиболее удобный метод оформления сделки — через интернет.

Онлайн оформление не занимает много времени и требует пошагового выполнения нескольких основных действий:

  Ознакомление с условиями предоставления займа следует изучить возрастные рамки, доступные суммы, сроки, процентные ставки и другие нюансы 
 Расчет полной стоимости кредита на главной странице МФО всегда предлагается сделать предварительный расчет. Для этого вносится желаемая сумма и срок. После этого калькулятор выводит стоимость займа. На основе полученных данных подается заявка 
 Подача заявки для ее составления потребуется ввести персональные данные, сведения о паспорте. На сайтах МФО не нужно указывать цель кредита, наименование работодателя и другую информацию
 Получение решения результат выдается в течение 30 минут. Большая часть компаний предоставляют решение через пару минут 
 Подписание договора в личном кабинете заемщик должен подписать кредитный договор, если согласен с условиями займа. Подписывается документ упрощенной электронной подписью, заключающейся в использовании кода, присланного в СМС
 Получение денег после подписания документа МФО отправляет денежные средства выбранным заемщиком способом. С момента перечисления денег сделка вступает в силу

Как правило, трудностей при оформлении займа не возникает. На сайте МФО создается удобная система навигации, позволяющая быстро находить нужные пункты и оформлять сделку.

Какие документы понадобятся

Преимуществом оформления срочного займа является отсутствие жестких требований к документации.

Для получения небольшой денежной суммы будет достаточно паспорта, в котором должна стоять отметка о постоянной регистрации. Если ее нет, понадобится справка о наличии временной прописки.

Не нужно предоставлять документы на имущество, искать поручителей или собирать справки с места работы. Займы оформляются по одному паспорту, что делает процесс легким и быстрым.

Как получить средства

Денежные средства после подписания договора переводятся одним из нескольких способов:

На карту самый распространенный способ. Банковская карта должна быть оформлена на имя заемщика и быть действующей на момент оформления кредита
На банковский счет если у заемщика имеется открытый банковский счет в любой финансовой организации, то можно воспользоваться данным способом. Стоит учитывать, что деньги могут переводиться несколько дней
На электронный кошелек МФО работают с Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани. Перечисляются деньги в течение нескольких минут 
 Через систему денежных переводов при отсутствии банковской карты, электронного кошелька и счета, можно получить деньги посредством перевода через систему Контакт, Золотая Корона, Юнистрим
 Наличными при личном обращении в офис компании денежные средства выплачиваются наличными через кассу

Способ получения денег заемщик выбирает самостоятельно из предложенных вариантов. Но в некоторых случаях возможны ограничения.

Например, многие МФО работают только с банковскими картами. В этом случае придется искать другую компанию, где представлен более обширный список вариантов.

Особенности погашения

Погашается кредит в конце срока полной суммой вместе с начисленными процентами. Платеж вносится через личный кабинет или на индивидуальный счет любым удобным способом.

Главное, уложиться в сроки для предупреждения просрочки и штрафных санкций.

Если у заемщика возникли непредвиденные финансовые трудности, и нет возможности погасить займ в срок, то стоит обратиться к кредитору за пролонгацией договора.

Данная услуга позволяет однократно увеличить срок погашения займа на то количество дней, в течение которых должен был быть погашен кредит.

Получается, что если первоначально займ оформлялся на 14 дней, то пролонгация осуществляется также на 14 дней.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется выплатить за прошедший период начисленные проценты. 

Возможная ответственность за неуплату

Средства, полученные от кредитора, должны быть возвращены в установленный срок в полном объеме.

Если заемщик допускает просрочку, то ему грозит:

Штрафные санкции в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки 
 Единовременные штрафы которые начисляются даже при однодневной просрочке 
 Порча кредитной истории и отказ от дальнейшего сотрудничества
 Взыскание задолженности через коллекторов и передача дела о неуплате кредита судебным органам

Не стоит надеяться, что МФО закроет глаза на просрочку. Оформив небольшую сумму, через 6 месяцев она превратится в огромную задолженность, для погашения которой придется продать имущество.

Поэтому стоит ответственно отнестись к взятым обязательствам и найти возможность погасить задолженность своевременно.

Плюсы и отрицательные моменты соглашения

Специальных займов для безработных не существует. Но частные инвесторы и микрофинансовые организации предлагают кредитование с минимальными требованиями к заемщикам.

Данная услуга имеет преимущества:

  Быстрое оформление возможность подписания договора в дистанционном режиме, без посещения офиса 
 Моментальный перевод денег и несколько способов получения денег и погашения займа 
 Отсутствие жестких требований к кредитной истории и в необходимости предоставлять информацию о месте трудоустройства
 Гибкие условия кредитования а для оформления понадобится только паспорт

Но есть у займа и недостатки:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Доступна небольшая денежная сумма.
  3. Непродолжительный срок кредитования

Перечисленные недостатки становятся неактуальны при повторном обращении в микрофинансовую организацию. Для постоянных клиентов разрабатываются специальные условия кредитования, позволяющие оформить выгодный займ.

Безработные граждане в 2018 году могут получить финансовую помощь со стороны микрофинансовых организаций и частных инвесторов.

Кредит предоставляется на общих условиях, специальных программ для таких клиентов не существует. И перед обращением следует изучить условия предоставления займа в нескольких компаниях для сравнения и анализа.

Учитывается соответствие желаемым характеристикам, требованиям к заемщикам и документам. После этого можно обращаться в МФО для подачи заявки.