Частное лицо может быть физическим и юридическим. Средства, предоставляемые в долг, называются инвестированными, поскольку за пользование деньгами заемщик обязан выплачивать проценты.

Это определенная прибыль для частного лица, поэтому многие из них идут навстречу клиенту, предоставляя абсолютно недорогие кредиты.

Сегодня для получения частного займа не нужно соответствовать каким-либо заоблачным параметрам, достаточно лишь иметь возраст от 18 лет, постоянное место работы либо имущество (автомобиль, квартиру, драгоценности) в собственности.

Как получить займ у частного лица рассмотрим далее.

Основные аспекты

Сегодня к частным лицам относятся и микрофинансовые компании, выдающие деньги на условиях возвратности, срочности и платности.

Ставки по кредитам в рамках данных организаций достаточно велики и зависят от категории заемщика.

При оформлении первичного займа ставка будет максимальной (за исключением случаев с беспроцентным кредитом), но при повторном обращении можно надеяться на более недорогой вариант.

Помимо этого, обратиться можно любому юридическому и физическому лицу. Возможно, они также захотят инвестировать свои средства и получить от этого достаточно большой процент.

Займы у частного лица отличаются повышенными процентными ставками, а также требованием предоставить в залог вещи, соотносимые по сумме предполагаемому займу.

Требования к клиентам

Требования к клиентам состоят из следующих параметров и предполагают:

 Возраст от 18 лет максимальный возраст ограничен условием конкретной компании и может составлять 80 лет 
Наличие официального места работы с подтвержденным доходом 
 Наличие российского гражданства с постоянной регистрации на территории России

Требования не так высоки, поскольку чаще всего для частного лица большое значение имеет залог.

Залог — это имущество движимое или недвижимое, которое в случае не оплаты долга перейдет в собственность заимодавцу.

Такая процедура осуществляется чаще всего через суд, особенно если дело касается жилой собственности.

При предоставлении залога необходимо предоставить бланк оценки рыночной стоимости предмет залога с указанием степени износа. Такой документ может сделать и МФК, но на это уйдет много времени.

Поэтому лучше сначала обратиться к кредитору, уточнить особенности работы с залогом и при возможности заказать оценщика.

Прочих требований к клиентам нет, но если планируется взять деньги у юридического лица, то есть у любой большой организации, то займодавец, возможно, будет проверять и наличие положительной кредитной истории, отсутствие долгов по налогам, по коммунальным платежам.

Поэтому перед тем, как обратиться в серьезную организацию за получением средств, необходимо подредактировать все свои задолженности.

Если планируется взять достаточно крупную сумму денег с определенной целью, то можно составить бизнес-план. Бизнес-план — это документ, подразумевающий, что деньги требуются на конкретный проект, который в будущем будет приносить прибыль.

При этом процент заимодавца может складываться из ежедневных процентов либо от определенной доли в прибыли будущей организации.

Условия сотрудничества

Условия сотрудничества предполагают, прежде всего, платежеспособность заемщика. Компания-заимодавец должна не сомневаться в том, что клиент сможет вернуть средства. В этом случае займ будет предоставлен в необходимой сумме.

Если у компании возникают сомнения, то она может снизить возможную сумму и уменьшить срок кредита.

Стоит отметить, что средней ставкой по российскому рынку у частных инвесторов является 1,5 процента. А срок не превышает 6 месяцев.

При этом, чем длиннее срок, тем меньше ставка. Так, например, на кредит до 30 дней, может оплачиваться под 1,5% в день, а при кредите в шесть месяцев от 0,46%.

Обоснование в законе

Частные займы относятся к сфере кредитования, поэтому деятельность регулируется основными законодательными актами, такими как:

  1. Закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью».
  4. Закон «О кредитных кооперативах».

Перед тем, как обратиться в ту или иную организацию для получения займа нужно ознакомиться с нормативными документами, регулирующими деятельность.

Помимо вышеперечисленных внешних документов, компания может подчиняться и внутренним документам.

Прежде всего, это политика деятельности, внутренние правила, Устав. Данные документы располагаются на сайтах компаний.

Видео: договор займа между физическими лицами

Как занять срочно деньги у частного лица

Процентные ставки отличаются в зависимости от компании. Большинство организаций, например, Манимен, Езаем, Займер предлагают ставку в размере 2% в день.

При этом указанные компании подразумевают беспроцентные кредиты при стартовом обращении.

Данный способ получения денег подразумевает, что на сумму долга не начисляется процент, но кредит ограничен, как по сумме, так и по сроку.

Эта программа позволяет заемщику оценить удобство пользования сервисом и получить необходимую сумму в минимальные сроки.

Сроки кредита также невелики, если сумма небольшая. Кроме этого предоставляются сроки до 30 дней.

Если займодавцем является юридическое лицо, то сроки могут составлять более 1 года. При этом бизнес-план чаще всего пишется на 3 года, поэтому срок возврата долга составляет 36 месяцев, за исключением случаев, когда проект в бизнес-плане окупается заранее.

Под проценты

Займы под проценты обычно выдаются в день обращения. Такая заявка не предполагает предоставление залога, поэтому кредит оформляется по одному паспорту и может быть получен непосредственно в Интернете на сайте микрофинансовой компании либо кредитного кооператива.

Стоит отметить, что в кредитных кооперативах ставки, как правило, меньше, поскольку деятельность компании не нацелена на получение большой прибыли.

В микрофинансовых компаниях ставки в среднем составляют 2% в день, но удобство получения средств и не сравнится ни с одним из других вариантов. Средства выводятся в день получения клиенту на карточный или банковский счёт.

С залогом

Залог — это имущество клиента, которое предоставляется для МФК, чтобы обеспечить возврат долга. Такие кредиты называются кредитами с обеспечением и подразумевают, как правило, достаточно большие суммы. Договор займа с залоговым обеспечением можно скачать тут.

Некоторые частные инвесторы определяют верхний параметр кредита. Например, займ выдается до 100000 рублей, но если предоставляется залог, то сумма займа может возрасти до величины, соотносимой со стоимостью залога.

Так, например, если оформляется автомобиль, оцененный в 500 тыс. рублей, то клиент может получить займ в 500000 рублей.

Сущность залога в том, что при невыполнении обязательств, собственность заемщика переходит в заимодавцу.

Оспорить такую процедуру практически невозможно, поскольку на договоре залога, который заключаются между сторонами стоит реальная подпись заемщика.

Для получения такого займа нужно будет посетить офис частного инвестора и заключить соответствующие договоры. Деньги выдаются после рассмотрения заявки в течение одного-двух дней либо наличными, либо на банковский счёт.

Процесс оформления

Процесс подачи заявления зависит от вида частного инвестора. Так, если это микрофинансовая компания, то процесс осуществляется непосредственно на сайте.

Необходимо зайти на сервис организации, выбрать необходимую срок и сумму займа и подать анкету, дождаться одобрения и вывести деньги удобным способом.

Если средства приобретают у частного инвестора, то, скорее всего, придется составлять бизнес-план, либо представлять другие доказательства того, что деньги действительно нужны.

Необходимые документы

Из документов необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также ряд других документов.

Так, компания может запросить справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, СНИЛС, военный билет для мужчин, ИНН и так далее.

Также можно предоставить пенсионное удостоверение при наличии. В этом случае ставки будут ниже.

Частные инвесторы с удовольствием одобряют займы пенсионерам, поскольку они считаются самой лояльной категорией населения.

Образец договора и расписки

Договор состоит из основных и частных условий кредитования. Основные условия подразумевают общие условия взаимодействия сторон и порядок решения споров, порядок начисления процентов, способы оплаты долга и так далее.

Частные условия устанавливают суммы, сроки и процентные ставки. При этом процентная ставка устанавливается в размере, который может достигать 100%.

Договор полностью подчиняется правилам гражданского законодательства и составляется на основании Гражданского кодекса России.

Документ может быть создан как в электронном, так и бумажном виде. При этом, если создается электронный, то и подписывается электронной подписью. На законодательном уровне это разрешено, и такая подпись приравнивается к настоящей.

Расписка — это документ, который подразумевает, что заемщик обязуется выплачивать долг.

Такая расписка чаще всего применяется там, где невозможно предоставить прочее обеспечение. Должна быть заверена у нотариуса, иначе она теряет всякий смысл.

При составлении бланка указываются фамилия, имя, отчество заёмщика и заимодавца, дата рождения, паспортные данные и адреса сторон.

В записке обязательно указывается точная дата возврата кредита и процентная ставка. Чаще всего такой документ заключается между заемщиками — физическими лицами.

Способы погашения долга

После того как кредит получен, его необходимо погасить. Сделать это можно следующим способом:

Способы поступления денег на счёт разные, поэтому при оплате необходимо выбрать тот, который позволяет перевести деньги максимально срочно. Это электронные кошельки, системы денежных переводов.

Не все заимодавцы подразумевают внесение денег через кассу, либо наличными. Но если деньги взяты у физического лица, то лучше всего их также отдать.

Оплата с карты, с банкомата — это наиболее дешевые способы, которые подразумевают комиссию в 1%. Если средства переводятся через специалиста банка, комиссия может достигать 3% от суммы платежа.

При этом счет в банке является самым длительным вариантом, и деньги поступают на счёт заимодавца, не ранее, чем через двое суток. Если средства не дойдут, то компания-заимодавец может начислять штрафы.

Преимущества и недостатки

Работа с частными инвесторами имеет ряд преимуществ:

  1. Ставки ниже, чем в стандартных микрофинансовых компаниях.
  2. Займ можно получить в онлайн режиме.
  3. Для небольшого кредита достаточно паспорта.
  4. Средства выдаются в круглосуточном режиме.
  5. Займ выдается без предоставления поручителей.

Из недостатков отмечено:

  • необходимость предоставления залога;
  • необходимость сбора большого пакета документов, если требуется сумма выше 100000 рублей;
  • необходимо создавать бизнес-план, если хочется получить действительно большую сумму.

Получение денег у частного инвестора значительно отличается от получения их в прочих кредитных организациях.

Такой займ подразумевает, что средства выдаются на руки клиенту наличностью. Это наиболее простой способ приобретения кредита у частных лиц.

Некоторые компании, например МфК, позволяют получить деньги в онлайн режиме. Это удобно, а деньги перечисляются клиенту выбранным способом и моментально.