В условиях нестабильной экономической ситуации, когда время — это самый ценный ресурс, на первый план выходят организации, которые позволяют взять деньги в долг за 5 минут.
Среди таких компаний можно выделить микрофинансовые организации, которые получили широкое распространение в последнее десятилетие.
Рассмотрим, как оформить займ за 5 минут в МФК.
Основные моменты
Сегодня займ может получить любой желающий вне зависимости от источника дохода, места работы, наличия собственности.
Главные термины
Перед тем, как приступить к работе с МФО, нужно изучить значения некоторых терминов:
| Займ | это предоставление денег на основе возвратности, срочности и платности. За займ необходимо заплатить процент, а деньги вернуть в срок |
| Заимодавец | тот, кто предоставляет средства. Это может быть компания, частное лицо |
| Заемщик | тот, кто берет деньги, и обязуется его оплатить |
| Процентная ставка | это плата за кредит. Сегодня в среднем составляет 2% |
| Пролонгация | это продление срока договора. Она может быть автоматической либо ручной |
Все термины прописаны в условиях договора.
Требования к потенциальным соискателям
Среди требований к клиенту можно выделить следующие:
| Возраст | от 18 до 75 лет |
| Наличие источника доход | не обязательно официального |
| Наличие постоянной регистрации | на территории России и паспорта гражданина Российской Федерации |
Сегодня оформить займ в микрофинансовых компаниях может только гражданин России.
Есть ряд организаций, предоставляющих займ иностранным лицам, Но это закреплено политикой компании, и все регистрационные документы фирмы находятся в той стране, в которой располагается филиал.
Законодательная база
Поскольку МФК осуществляют деятельность в сфере кредитования и заключают сделки от юридического лица, то к их деятельности могут быть применены два основных документа:
- Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- Гражданский кодекс Российской Федерации.
Где получить займ за 5 минут онлайн
Займы за 5 минут выдаются практически во всех МФО. Сегодня можно получить кредит на карту, без залога и поручительства, на электронные кошельки множеством разных способов.
На карту без отказа
Отказ в МФК при правильно заполненной анкете практически невозможен.
Рассмотрим предложения:
| Название | Сумма, рублей | Срок, дней | Особенности |
| СрочноДеньги | до 14 000 | 5-30 | ограниченное время работы, Процент одобрения – 85 % |
| Ezaem | до 21 000 | 2-30 | кредит под 0% |
| MoneyMan | до 30 000 | 3-21 | неограниченная пролонгация |
| Займер | до 30 000 | 7-14 | круглосуточный режим работы |
| Екапуста | до 21 000 | 3-31 | досрочное погашение со списанием процентов |
| Viva | до 100 000 | 1-30 | кредит под 0% |
Таким образом, средняя ставка по компаниям, позволяющим взять кредит без отказа, составляет 1%.
Видео: как получить онлайн займ на Киви-кошелек
На Киви-кошелек
QIWI – достаточно выгодный сервис, работающий с платежной системой Виза. Получить кредит через этот кошелек можно двумя способами.
Первый – обратиться за помощью в МФК и на сайте выбрать среди способов вывода наличных Киви-кошелек.
При втором способе нужно зайти в личный кабинет на сайте Киви и обратиться к разделу «займ». В списке выбрать финансового партнера и подать заявку.
Рассмотрим таблицу:
| Наименование | Процент, в % | Срок в днях |
| Kredito24 | 2 | 30 |
| Ezaem | 1,9 | 30 |
| Русский кредит | 2 | 21 |
| Займер | 2 | 14 |
| Е-капуста | 2,5 | 31 |
| VivaДеньги | 2 | 30 |
Средняя ставка по займам на Киви составляет 2% в день.
С 18 лет по паспорту
Не секрет, что все МФК работают по одному паспорту. Также, в отличие от банков, на займ может рассчитывать любой гражданин, достигший 18 лет.
Сравним предложения:
| Наименование МФО | Сумма, рублей | Срок, дней | Особенности |
| СрочноДеньги | 1000 — 5000 | 5-15 | процент одобрения для 18-летних граждан – 64% |
| Ezaem | 1000 — 4000 | 2-21 | кредит под 0% |
| MoneyMan | 1000 — 3000 | 3-21 | ограничение по сумме |
| Займер | 700 — 5000 | 7-14 | круглосуточный режим работы |
| Екапуста | 700 — 2000 | 3-14 | досрочное погашение со списанием процентов |
| Viva | 1000 — 5000 | 1-14 | кредит под 0% |
Многие МФК работают с клиентами с 18 лет. Возможная сумма для таких лиц не превышает 5000 руб.
Где получить микрозайм не выходя из дома без отказа читайте в статье: получить микрозайм не выходя из дома.
О самых выгодных микрозаймах в Москве, читайте здесь.
Другие способы
Пенсионерам предлагают микрокредит следующие МФК. Процентная ставка составляет 1% в день:
| Название | Сумма, рублей | Срок, дней |
| СрочноДеньги | до 14 000 | до 30 |
| Ezaem | до 21 000 | до 30 |
| MoneyMan | до 30 000 | до 21 |
| Займер | до 30 000 | до 14 |
| Екапуста | до 21 000 | до 31 |
| Viva | до 100 000 | до 30 |
Брать займ по пенсионному удостоверению ровно в два раза выгоднее. Помимо этого ряд компаний предлагают частичную оплату займа (разбивку суммы на несколько частей). Для пенсионеров и людей, с небольшой заработной платой такая процедура выплаты проще.
Схема оформления
Схема оформления такого срочного кредита не отличается от остальных. Заявка также подается в онлайн режиме, а решение МФК принимает в течение нескольких секунд.
Правильная подача онлайн-заявки
Чтобы взять займ за 5 минут необходимо обратиться к сайту компании и совершить следующие действия:
| На главной странице сайта располагается калькулятор, в котором необходимо выбрать сумму и срок займа | система автоматически показывает переплату, которая остается неизменной в течение всего срока договора |
| На втором этапе необходимо заполнить анкету | анкета включает личные сведения, данные паспорта, а также другую информацию. Некоторые МФК требуют предоставление контактных лиц. Это родственники или друзья, которым МФК может позвонить в случае, если клиент оказывается недоступным. Также, если не будет производиться оплата, искать клиента будут именно через контактных лиц |
| После заполнения анкеты все данные необходимо тщательно проверить | ошибки приводят к тому, что система распознаёт анкету как мошенническую, и в будущем взять займ в этой компании будет невозможно |
| После проверки анкеты вручную необходимо отправить ее на рассмотрение в МФК | рассмотрение зависит от срока и суммы кредита, а также от категории заемщика и уровням МФО. Некоторые организации предлагают проверку в 2-3 секунды. В этих компаниях процент одобрения заявок достигает 100%, то есть кредит выдают практически всем тем, у кого анкета заполнена правильно. Такая проверка называется скоринговой. Если сумма кредита достаточно большая анкету проверяет служба безопасности банка. В этом случае, служба рассматривает все основные параметры кредита, в том числе данные о работе, и звонит контактным лицам для проверки сведений о благонадежности заемщика |
| На следующем этапе, после получения одобрения, необходимо выбрать способ получения средств | сегодня деньги можно получить на карту на электронный счет |
| Последний этап — подписание договора | договор создается в электронном виде и для подписания необходимо поставить электронную подпись с помощью мобильного телефона. Система сгенерирует код, вышлет его в виде SMS, а клиенту нужно только ввести его в соответствующее окно на сайте |
После того как договор подписан, отменить займ уже нельзя. Некоторые МФК предлагают отказаться от займа в течение первых трех суток без оплаты процентов.
Также есть ряд компаний, предлагающих нулевые займы, а значит, погасить его наличными можно в любое время.
Если деньги уже отправлены, то кредит считается выданным. А поскольку он выдан, его нужно будет погасить.
Последним этапом работе с МФК является погашение долга. Сделать это можно несколькими способами — через банк, через карту и т.д.
Однако лучше оплачивать в офисе компании, если есть такая возможность. В этом случае специалист сразу сможет отдать документ с подписью и печатью о том, что счет клиента закрыт. Бланк имеет такую же юридическую силу, как и договор.
Договор доступен клиенту в личном кабинете. Бланк лучше распечатать, поскольку если планируется оплачивать через терминалы оплаты, через банк и даже через карту, то могут потребоваться реквизиты организации.
Получить средства можно так:
| На карту и банковский счёт это наиболее длительный вариант, но он более надежный | средства поступают примерно через два-три дня. Данная операция не облагается комиссией, но для осуществления необходимо предоставить реквизиты. Для карты можно предоставить только номер, а также фамилию имя отчество владельца. Для перечисления на счет необходимы полные реквизиты банка-эмитента. . Это наиболее простой и быстрый способ. Для его осуществления нет необходимости выходить из дома. Средства поступают на счёт клиента, в зависимости от уровня карты. Если карта относится к золотым, Platinum или бизнес уровням, а также классическому, то средства могут быть получена через 40 минут после обращения. Если карта является социальной или кредитной, то деньги поступят не ранее, чем через 2-3 дня |
| На электронный кошелёк | сегодня системы работают с Яндекс Деньги Киви и WebMoney. Это наиболее выгодные и быстрые способы получения. В Яндекс.Деньги комиссия составляет 1%, в WebMoney и Киви — 2%. При этом, если вы никогда не работали с кошельками, то нет смысла выводить деньги туда, поскольку для получения аттестата для вывода на банковскую карту с кошелька, необходимо отослать фотографию паспорта, также подождать 14 дней. Для того чтобы получить деньги, необходимо предоставить номер электронного кошелька |
| Получение денег через систему денежных переводов Контакт, Золотая корона, Юнистрим, American Express | необходимо внимательно подходить к выбору перевода. Так, не во всех городах есть определённые пункты выдачи, и может случиться ситуация, что МФК перечислит деньги, а клиент вывести их не сможет. При этом, займ будет считаться оформленным, и отменить его будет нельзя. Некоторые МФК идут навстречу клиенту, изымают деньги из отправленных и высылают новым способом. Но это редкость. Для получения денег через систему денежных переводов необходимо подать заявку, получить на телефон код денежного перевода и обратиться в банк, который работает с такой системой, с паспортом и номером. Средства выдаются моментально, а сам перевод осуществляется примерно 10 минут |
| Ряд МФК позволяют взять деньги в кассе | в таких офисах требования клиентам более высокие, но средства можно получить в кассе без всяких комиссий и ожиданий. Можно запросить поставить деньги с курьером. Такая услуга есть в некоторых компаниях, которые не содержат офисы. Курьер помимо денег привезёт также бумажную версию договора и отдаст на руки клиенту |
Процесс подачи онлайн заявки достаточно прост. Стоит внимательно подходить не только к заполнению анкетных данных, их проверке, но также к выбору способа получения средств.
Пакет необходимых документов
Паспорт гражданина Российской Федерации является единственным базовым документом для получения кредита.
Если планируется взять более крупную сумму, то специалисты могут запросить и справки о доходах, и копии трудовой книжки и так далее. Однако основным принципам МФК является предоставление денег по одному документу.
Если планирует оформить пенсионную программу, то нужно предоставить и пенсионное удостоверение. Также ряд МФК требуют СНИЛС.
Варианты возврата кредита
После получения денег их необходимо вернуть. Для возврата можно воспользоваться следующими способами:
| С электронного кошелька | для этого необходимо взять реквизиты организации в личном кабинете и ввести их в форму оплаты. Взимается комиссия за данный вывод — 1-2 процентов + 40 руб. за каждую операцию |
| Через банковский счет | это наиболее длительный вариант, поэтому нужно подстраховаться и отправить деньги заранее. Разные банки имеют разные сроки, но в основном они составляют два-три дня |
| Можно оплатить с банковской карты, причём иногда МФК позволяют сделать это непосредственно на сайте | для оплаты нужно ввести номер с лицевой стороны карты, ФИО владельца, а также защитный код, расположенный на обратной стороне. Код, как правило, состоит из трех-четырех цифр, а оплата производится по безопасному соединению |
| Оплата через Элекснет, а также прочие терминалы | оплата производится моментально, и договор закрывается. За данный способ взимается комиссия 1%, а для его осуществления необходимо найти терминалы, которые стоят обычно в салонах сотовой связи Евросеть или Связной, и произвести оплату. С собой нужно обязательно взять договор, в котором прописаны все реквизиты компании, а также номер договора и заполнить форму в банкомате |
Плюсы и минусы
Среди плюсов работы с микрофинансовыми организациями можно отметить:
| Срочное получение средств | без выхода из дома, отсутствие очередей |
| Минимальные требования к заемщикам | выдача кредитов даже клиентам с плохой кредитной историей |
| Широкая география работы сервиса | займ может получить каждый житель России, у которого есть постоянная прописка на территории страны |
| Не требуется предоставления залога | поручительства и большого пакета документов, а также абсолютно прозрачная деятельность |
Среди минусов:
- Высокие процентные ставки.
- Значительные штрафы за просроченный долг.
- Отсутствие возможности подписать договор в бумажном виде, при обращении онлайн.
О помощи в получении микрозайма с плохой кредитной историей читайте в статье: помощь в получении микрозайма.
Как взять срочный частный займ на карту без предоплаты в 2020 году, читайте здесь.
Об оформлении займа на Билайн, читайте здесь.
Как мы видим, срочное получение кредита за 5 минут вполне возможно. Нужно тщательно подойти к выбору финансового партнера, поскольку условия программ разные.
Сегодня процедура получения денег и интерфейс настолько упрощены, что получить деньги сможет даже неопытный пользователь ПК.