Сбербанк является самым популярным банком, оказывающим широкий спектр финансовых услуг. Кредитование проводится на выгодных условиях, процентная ставка одна из самых низких. Но при этом высокие требования к заемщикам и предоставляемым документам.

Рассмотрим, как в 2017 году получить займ и что для этого потребуется сделать соискателю.

Основные моменты

Большая часть населения обращается в Сбербанк для получения займа. Банк зарекомендовал себя как надежный поставщик услуг, гарантирующий безопасность сделок и сохранение конфиденциальности данных своих клиентов.

Для удобства пользователей предоставляются дополнительные услуги:

 Онлайн-банкинг (сбербанк онлайн) упрощающий процесс перевода денежных средств, оплаты коммунальных платежей, штрафов и многое другое 
 Смс-информирование позволяющее контролировать проведение платежей 
  Мобильное приложение работающее на любой операционной системе, позволяющее осуществлять денежные проводки в любом месте, где доступна мобильная связь
Множество терминалов и филиалов для удобства оплаты, получения и перевода денег

В Сбербанке есть возможность получить как небольшую сумму займа на непродолжительный срок, так и воспользоваться крупным кредитом.

Также предоставляются целевые займы на покупку недвижимости, автомобиля и развитие бизнеса. Услуги кредитования доступны юридическим и физическим лицам.

Стоит понимать, что Сбербанк — крупная и серьезная организация. В ней не выдаются займы всем обратившимся, потребуется соответствовать достаточно жестким требованиям.

Но даже при полном выполнении условий, банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, не обосновав причину.

Законодательная база

В Сбербанке займы выдаются с условием действующего законодательства. Основополагающим нормативным актом является Федеральный закон №353 от 21.12.13.

Он регламентирует условия предоставления потребительского кредита, правила составления договора, определения процентной ставки, срока займа.

Вторым нормативным актом является Федеральный закон №86 от 10.07.2002.

Он указывает, что деятельность российских банков регулируется Центральным банком РФ. И при любых нарушениях действующего законодательства, стоит обращаться в ЦБ с жалобой на финансовую организацию.

Сбербанк дорожит своей репутацией, поэтому всегда действует в рамках закона. Огромная база постоянных клиентов говорит о том, что банку доверяют многие граждане страны.

Существующие виды кредитных продуктов

Сбербанк предлагает своим клиентам огромный выбор кредитных продуктов. Они условно подразделяются на три больших раздела:

 Потребительские кредиты они направлены на финансирование клиентов, которым требуются деньги на любые цели и нужды. Наиболее распространенный вид кредитования, при котором предоставляется возможность получения денежных средств наличными
  Ипотечные кредиты вместе с финансовой поддержкой Сбербанка можно приобрести любую недвижимость. Для этого потребуется внести первоначальный взнос и заложить приобретаемое имущество в счет обеспечения займа. Также банк может запросить привлечение поручителей. Соблюдение требований кредитора позволит получить займ на максимально выгодных условиях
 Кредитные карты востребованный продукт, целью которого является выдача кредитных карт с определенным лимитом. Использовать их можно для получения наличных, оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах и реальных торговых точках

Каждый продукт имеет отдельные программы, зависящие от конкретных условий.

Рассмотрим условия предоставления кредитных продуктов по потребительскому займу:        

 Программа  Максимальная сумма в рублях  Максимальный срок Минимальная процентная ставка 
 Без обеспечения  3 000 000  5 лет   12,9%
 С поручительством  5 000 000 5 лет  12,9% 
 Для развития подсобного хозяйства  5 000 000 5 лет 17% 
 Военнослужащим, участникам программы НИС  5 000 000  5 лет 13,5% 
 Под залог недвижимого имущества   ограничивается стоимостью недвижимости 20 лет  12% 
 Рефинансирование  3 000 000 5 лет  13,9% 

Каждый вид кредита предоставляется при соблюдении определенных условий. Если заемщик готов заложить имущество, то оно должно быть ликвидным и иметь определенную стоимость.

При выборе кредита с поручительством, придется задействовать физических лиц с безупречной кредитной историей и высоким заработком.

Видео: Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

Займ в Сбербанке наличными

В Сбербанке доступен займ наличными с обеспечением и без обеспечения. Чем больше сумма, тем выше требования и строже условия предоставления. Клиенты могут обратиться за получением кредита суммой до 50 000 рублей, но это не меняет требования к заемщикам.

Как уже было сказано, Сбербанк тщательно отбирает соискателей, не выдавая денежные средства лицам, чья платежеспособность остается под сомнением.

Для получения займа наличными можно обратиться в любой филиал банка и заполнить анкету соискателя. Также допускается подача заявки по телефону горячей линии. Оператор Сбербанка проинформирует об условиях сделки и требованиях к клиенту.

Если потенциальный заемщик согласен на условия соглашения, то составляется заявка. На рассмотрение анкеты соискателя отводится несколько дней. В среднем, решение приходит в течение 1-3 дней.

При обращении в Сбербанк клиенту выдается список требований к заемщикам. При его соответствии, можно подавать заявку.

Рассмотрим, каким требованиям должен соответствовать потенциальный клиент Сбербанка:

 Возраст получить денежный займ в Сбербанке могут лица, достигшие 21-летнего возраста. Возможно оформление ссуды пенсионерам, но при условии, что на момент погашения долга им еще не исполнится 75 лет. По некоторым программам займ доступен лицам с 18 лет, но только если привлечены поручители. Военнослужащие могут оформить кредит после исполнения 21-летнего возраста. А вот в максимальном возрасте ограничения не установлены 
 Трудоустройство Сбербанк сотрудничает только с клиентами, имеющими официальное трудоустройство. Если соискатель не имеет постоянного места работы, то в оформлении заявки ему будет отказано. Стоит отметить, что Сбербанк практически всегда проверяет достоверность предоставленных сведений 
  Стаж работы у соискателя должен быть общий стаж работы не менее 1 года и на последнем месте не менее 6 месяцев. Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то требование к общему стажу отсутствует. На последнем месте заемщик должен проработать не менее 3 месяцев до подачи заявки 
 Кредитная история преимущественно рассматривается кредитная история, заработанная в Сбербанке. Если имеются просрочки по прошлым займам, то в выдаче очередной ссуды может быть отказано. При этом кредитная история в других банках может не рассматриваться 
 Иждивенцы если в банк обращается женщина, то у нее не должно быть детей в возрасте до 6 месяцев. Также кредит не предоставляется соискателям, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком 
 Заработная плата размер заработной платы должен быть таким, чтобы после выплаты ежемесячного платежа в распоряжении клиента оставалось не менее 60%. Учитывается наличие других кредитов, оплата за аренду квартиры, количество иждивенцев

Условия получения денежных средств

Условия предоставления займа зависит от выбранной программы кредитования. Увеличение доступной суммы и уменьшение процентной ставки доступно клиентам, готовым обеспечить выплату ссуды залогом или привлечением поручителей.

Особые условия кредитования в Сбербанке предоставляются:

Зарплатным клиентам банка чьи работодатели сотрудничают со Сбербанком 
  Пенсионерам чьи работодатели сотрудничают с данным учреждением 
 Вкладчикам госслужащим, военнослужащим

Если брать средние показатели, то условия предоставления займа наличными будут следующие:

 Сумма до 5 млн. рублей 
 Срок кредитования до 5 лет 
 Процентная ставка от 12% до 22% годовых

Условия определяются индивидуально, в зависимости от уровня заработной платы клиента, взаимоотношений со Сбербанком и других факторов.

Наличие в собственности дорогостоящего имущества делает условия более лояльными, как и ранее полученные и успешно погашенные в банке кредиты.

Процентные ставки

В Сбербанке самые низкие процентные ставки по всем видам кредитов, что позволяет получить кредит без больших переплат. Они варьируются от 12% и достигают 22%.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от личных показателей клиента, требуемой суммы займа и срока кредитования.

В Сбербанке действует правило — если сумма кредита больше 300 000 рублей, то клиент может рассчитывать на минимальную процентную ставку. Также для этого придется оформить ссуду на средний срок.

Если по программе можно получить кредит на 5 лет, то 3 года – это наиболее оптимальный срок. Выбрав его, клиент сможет рассчитывать на понижение ставки.

Необходимый пакет документов

Каждому соискателю в Сбербанке выдается список документов, которые необходимо предоставить для оформления кредита.

В него входит:

 Гражданский паспорт действующий на момент составления заявки, с постоянной пропиской 
 Если у клиента временная регистрация то предоставляется справка с места жительства 
 Копия трудовой книжки, заверенная у работодателя и справка о доходах за последние 6 месяцев 
 Справка с подтверждением прохождения воинской службы если клиентом является военнослужащий
 Второй документ на выбор предоставляется по требованию

Список документов уменьшается для клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке. В этом случае не требуется копия трудовой и справка о доходах.

Заемщику потребуется только дать согласие на обработку персональных данных и осуществление запроса по личному счету.

Если клиентом является пенсионер, то справка о доходах требуется в случае официального трудоустройства. При отсутствии работы, предоставлять дополнительные документы не нужно. Единственное, банк может запросить пенсионное удостоверение.

Увеличивается пакет документов в случае присутствия залога. Это потребует предоставить свидетельство, удостоверяющее право собственности на имущество.

Банк вправе требовать дополнительные документы на свое усмотрение. Но в большинстве случаев достаточно перечисленных справок.

Возможно ли заключить сделку онлайн

Для удобства заемщиков многие финансовые организации создали автоматизированные системы предоставления кредитов. Это дает возможность получить необходимую денежную сумму на карту, не выходя из дома. Но онлайн оформление кредита в Сбербанке не предусмотрено.

Дистанционно клиент может подать заявку и получить предварительное решение. Сделать это можно на официальном сайте банка или в интернет-банкинге, если клиент пользуется услугами кредитора.

Окончательное решение озвучивается только после предоставления полного пакета документов.

Постоянным клиентам Сбербанк предлагает кредиты на индивидуальных условиях. Банк делает рассылку предложений с указанием предварительно одобренной суммы и срока.

С полученным СМС-уведомлением можно обратиться в ближайшие филиал банка и составить заявку. Не стоит рассчитывать, что присланное предложение гарантирует получение кредита.

Окончательное решение предоставляется только после оформления заявки и рассмотрения полного пакета документов.

Возникающие нюансы

Пользоваться услугами Сбербанка выгодно и удобно. За счет огромного количества филиалов, подать заявку можно недалеко от дома. Стоит только учитывать, что банк не работает по воскресеньям, а по субботам — сокращенные дни.

При изучении отзывов о кредитных продуктах Сбербанка, можно увидеть многочисленные недовольства по поводу трудного получения займа.

Потенциальные клиенты считают, что оформить кредит в Сбербанке невозможно, настолько высокие требования к заемщикам. На самом деле, услуга доступна всем и ежедневно кредитуется огромное количество населения.

Жесткие требования к клиентам объясняются низкой процентной ставкой и отсутствием комиссии. Банк сотрудничает с государственными органами, предоставляет ссуды со льготами и не отказывает пенсионерам.

Получить кредит в Сбербанке реально, но предварительно рекомендуется ознакомиться с правилами выдачи денежного займа.

Можно ли оформить под материнский капитал

Банк сотрудничает с клиентами, участвующими в различных программах субсидирования населения. Например, Сбербанк предоставляет ипотеку с участием государственной льготы для молодых семей. Система оформления таких кредитов отлажена, что гарантирует быстрое предоставление без лишней волокиты.

Одним из видов материальной помощи населения является материнский капитал.

Имея на руках сертификат, семья может приобрести или взять в кредит недвижимость. Это основные направления, по которым допускается использование средств материнского капитала.

Что касается потребительского займа, то он не предоставляется под материнский капитал. Сертификат нельзя использовать в личных целях для получения займа или покупки автомобиля.

Также он не предназначен для обеспечения кредита. Поэтому его предоставление в Сбербанке невозможно.

Любые махинации с материнским капиталом приводят к уголовной ответственности. Нарушителю грозит серьезный штраф, лишение права пользоваться средствами сертификата и другие наказания. Обналичивание капитала невозможно на законных основаниях.

Особенности для безработного клиента

Сбербанк предоставляет займы только лицам, имеющим официальное трудоустройство. Возможно сотрудничество с индивидуальными предпринимателями и организациями.

Если соискатель уведомляет об отсутствии трудоустройства, то в оформлении заявки и, соответственно, выдаче кредита, будет отказано.

Безработные клиенты не смогут воспользоваться услугами кредитора, но возможны исключения:

  • пенсионерам предоставляются займы на непродолжительный срок;
  • зарплатные клиенты могут не предоставлять копию трудовой книжки.

Если клиент работает по трудовому договору, но перечисляет заработную плату на счет в Сбербанке, то получение кредита возможно. В остальных случаях даже не стоит обращаться в банк. Он не сотрудничает с безработными ввиду отсутствия постоянного заработка и средств на погашение задолженности.

На карту

Клиентам доступен займ в Сбербанке на карту двумя способами получения:

 Перечислением денежных средств на дебетовую карту для этого в договоре указывается, что займ будет получен безналичным переводом
 Получением займа на кредитной карте у кредиток особые условия предоставления, она является идеальным вариантом для тех, кому деньги нужны для покупок, а не использования наличных

К картам в Сбербанке предъявляются особые требования. Она должна быть именной и действующей на момент составления договора. Соответственно, к расчету принимается только сбербанковская карта. При ее отсутствии банк может предложить оказание дополнительной услуги.

Дебетовые именные карты изготавливаются в течение 10 дней, что позволяет не только получить деньги безналичным переводом, но и в дальнейшем пользоваться удобной системой оплаты.

Преимущества и недостатки

Получение займа в Сбербанке имеет несколько преимуществ:

 Выгодные условия в Сбербанке самая низкая процентная ставка, в сравнении с другими финансовыми учреждениями 
 Безопасность сделок данный банк работает честно и бережет свою репутацию, что подтверждается безопасностью сделок и сохранением данных клиентов в строжайшей тайне 
  Особые условия для зарплатных клиентов получая заработную плату на счет в Сбербанке, можно рассчитывать на особые условия кредитования. Они отличаются снижением количества запрашиваемых документов и требований к клиентам. Также отмечается увеличение максимально доступной суммы и уменьшение процентной ставки 
 Множество точек обслуживания оформить заявку на получение кредита и получить деньги можно рядом с домом за счет большого количества точек обслуживания клиентов

Но есть и недостатки у кредитования в Сбербанке:

  1. Жесткие требования к клиентам.
  2. Большой пакет документов.
  3. Необходимость предоставления залога или поручителей при необходимости получения крупной денежной суммы.
  4. Сложность получения при отсутствии положительной кредитной истории в Сбербанке.

Займ в Сбербанке отличается выгодными условиями и повышенными требованиями к заемщикам.

При постоянном сотрудничестве разрабатываются индивидуальные программы для клиентов, что позволяет получить необходимую денежную сумму по сниженной процентной ставке.