Деньги могут понадобиться срочно и внезапно! Просить в долг у родственников и знакомых не получается! Ждать оформления кредита в банке слишком дорого! Как быть в такой ситуации.

Можно взять займ в ломбарде!

Что собой представляет

Ломбард — это юридическое лицо коммерческой направленности, которое оказывает финансовые услуги по заимствованию денежных средств гражданам под залог их имущества.

Как правило, выдаются довольно краткосрочные займы. Обязательное условие — залог. То есть, гражданин, который является владельцем некой вещи или имущества, приносит эту вещь, и оставляет её в залог. Работник организации вещь оценивает, и выдаёт за нее некую сумму.

Понятие «ломбард» пришло в наш оборот много веков назад. В Италии существовала такая провинция, в которой граждане занимались тем, что выдавали в долг другим гражданам некие суммы денежных средств. Но, давали не просто так, а под залог имущества, которое принадлежало заёмщику. Называлась та провинция «Ломбардия».

Огромный плюс в том, что средства выдаются мгновенно. Некоторое время только уходит на оценку предмета залога. Договор, как правило, не составляется. Сотрудник только выдаёт клиенту на руки квитанцию о принятии вещи в качестве залога.

Но, так действуют только «мелкие» ломбарды, которые оперируют небольшие суммы на короткий период времени, и работают только с «мелким» залогом. Например, в таком учреждении можно оставить золотые серьги или часы, но не машину.

Крупные компании, которые имеют безупречную репутацию, заключают с клиентом и договора займа, и договора залога. В таких организациях можно оставить в залог автомобиль или недвижимость.

В ломбард обращаются граждане, когда:

  1. Деньги нужны срочно, «сию секунду».
  2. У заёмщика настолько плохая кредитная история, что ни банки, ни МФО не выдают ему кредиты и займы.
  3. Он должен быть уверен в том, что сможет вернуть долг в течение 1 месяца. Как правило, на более длительный срок не предоставляется.
  4. Клиент уверен, что вещь действительно ценная, и за неё можно получить определённую сумму.

Принцип работы организации

У этой организации есть свой принцип работы. Он заключается в следующем:

 Располагаются в офисных зданиях, в которых ведётся видеонаблюдение стереотипы о том, что это подвальное помещение, в котором сидит старый ростовщик, ушли в прошлое. Теперь его не отличишь от любой другой фирмы 
 Все сотрудник проходят специальное обучение а деятельность регулируется сейчас на законодательном уровне 
 Чтобы решать конфликтные ситуации в суде необходимо обратить внимание на то, есть ли у него лицензия на осуществление соответствующей деятельности, а в противном случае, есть вероятность мошенничества со стороны компании

Сдать в ломбард, то есть сделать предметом залога, можно следующие вещи:

 Драгоценные металлы и камни наиболее «популярный» — под залог золота 
 Недвижимость и автомобиль и предметы бытовой техники 
 Изделия из кожи и меха антикварную мебель и предметы искусства, а также дорогую, по стоимости, посуду 

Этот список не закреплён законодательно, он сложился из практической деятельности. Но, каждая организация может самостоятельно разработать список вещей, которые принимают в качестве залога.

Видео: ВДГБ Ломбард — схема кредитования в ломбарде

Выдвигаемые требования

Выдачу займа в ломбарде можно прировнять к такой же процедуре в микрофинансовой организации. Процентные ставки довольно внушительные. Поэтому стоит понимать, что сдавая какую-то вещь, придётся переплатить немалую сумму.

В первую очередь, сумма переплаты зависит от стоимости сдаваемой вещи. Она определяется, исходя из следующих факторов:

 Её рыночной цены и степени износа 
 Если это предмет ювелирный то будет иметь значение проба изделия, а также чистый вес и чистота камня 
 Другие факторы которые зависят от индивидуальных особенностей сдаваемой вещи

Процентная ставка тем ниже, чем выше цена сдаваемого предмета. Если оценщик определит, что залоговая стоимость не превышает 5 000 рублей, то процент будет в пределах 2% в день. Это порядка 735% годовых!

Каждый ломбард выдаёт займы на индивидуальных условиях, но их можно объединить.

Общие условия договора потребительского кредита следующие:

 Срок заимствования не превышает 1-2 месяцев, реже — до 1 года 
 Средняя ставка 2,5% в день. Но, если залогом выступает недвижимость или автомобиль, то процент будет в пределах 0,5% — 1% в день 
 Ограничений по сумме нет количество получаемых на руки средств будут зависеть от оценочной стоимости предмета залога 
 Бывают случаи, когда отказывают потенциальному клиенту отказ или положительное решение зависит от состояния сдаваемой вещи

Предусмотрено досрочное погашение. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше процентов он заплатит. Взимаются проценты только за фактическое количество дней пользования деньгами.

Не стоит думать, что любой может посетить ломбард и получить в нём средства. Эти учреждения выдвигают свои требования к потенциальным заёмщикам:

 Он должен быть совершеннолетним и иметь при себе паспорт 
 Проживать в регионе, где располагается ломбард и не иметь судимости

Ломбарды выдают займы и иностранцам, если они имеют вид на жительство или миграционную карту. Официальное трудоустройство или стабильный доход не являются решающим фактором, и ломбардами не проверяются.

Перечень документов

Чтобы получить займ в ломбарде, нужен минимальный пакет документов. В него входит:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности на предмет залога. Но, этот документ могут потребовать только в том случае, если закладывается недвижимость или автомобиль.

Образец договора займа в ломбарде

Чтобы взять официальный займ, и потом иметь возможность отстоять свои права в суде, необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое работает по лицензии и в соответствии с действующим законодательством.

Для этого необходимо пройти процедуру оформления займа и составление соответствующего договора.

Этапы выдачи средств в долг следующие:

 Непосредственное обращение потенциального клиента в то или иное учреждение человек вправе самостоятельно выбрать организацию, предварительно проконсультировавшись в нескольких из них 
 Оценка предмета залога для этого приглашается оценщик, который и проведёт необходимые действия. Приносить с собой акт другого оценщика не стоит, сотрудники не примут его во внимание
Определение суммы выдаваемого займа стоит понимать, что большую сумму не выдадут, даже если предмет залога очень дорогой. Дело в том, что ломбард подвергает себя некоторым рискам, поэтому он старается их минимизировать. Если вещь очень дорогая, то получить можно, максимум, 50%-80% от её оценочной стоимости
 Оформление соответствующего договора если залогом является мелкая и не дорогая вещь, то оформляется стандартный договор. Если же гарантом выступает недвижимость или автомобиль, то оформляется индивидуальный договор или залоговый билет 
 После этого, собственность передаётся на хранение в ломбард, то есть становится предметом залога пока клиент использует заёмные средства, вещь будет храниться в учреждении 
 После сдачи предмета на хранение, клиент получает необходимую сумму в зависимости от её размера, это может занять до получаса

Без залога

Ломбарды редко выдают займы без залога. Такие действия нарушают сущность этих учреждений.

Тем не менее, можно найти такое учреждение, которое выдаст беззалоговый кредит, но на следующих условиях:

  1. Ставка будет «грабительская» — 4-5% в день.
  2. Сроком до 30 дней.

Из документов нужно предъявить только паспорт. Но, таких организаций очень мало, и выдать без залоговый займ он может только постоянному клиенту, которые имеет хорошую кредитную историю именно в нем.

Поэтому стоит обращаться в микрофинансовые организации. Они выдают кредиты даже новичкам, а условия заимствования будут намного лояльнее.

Под залог недвижимости и земли

Недвижимость и земля являются довольно «весомым» гарантом. Поэтому процентная ставка будет минимальной — 0,5-1% в день.

Другие условия выдачи при наличии такого гаранта:

 Длительный срок оформления порядка 5-ти дней 
 Пакет документов на право собственности, правоустанавливающий документ, выписка из ЕГРП  
 Обязательное заключение договора займа с описанием предмета залога так как гарантом выступает земля или недвижимость, то договор подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре, существует несколько схем оформления такой сделки

С закладной на ПТС

Любое транспортное средств является дорогой вещью. Поэтому если оно будет выступать гарантом, то условия заимствования будут более лояльными, нежели под залог недорогого предмета.

Итак, получить ссуду под залог транспортного средства, можно на следующих условиях:

 Ставка  0,5-1% в день 
 Срок оформления около 3-ёх календарных дней 
 Необходимые документы паспорт клиента и ПТС на закладываемое транспортное средство

Если заёмщик желает снизить процентную ставку, то на время пользования денежными средствами, он может сдать машину на охраняемую стоянку. Но, залог транспортного средства подразумевает под собой тот факт, что клиент, на весь период заклада, имеет право свободно им пользоваться.

Есть ещё один нюанс, который нужно учесть. Будет обязательно проведена независимая оценка автомобиля для определения его закладной стоимости.

Естественно, чем старше авто, тем ниже его стоимость. Транспортные средства старше 7 лет вообще не принимаются в качестве залога.

По паспорту

Оформление кредита по паспорту — самый распространённый вид заимствования. Но предмет залога нужен всё равно! Чтобы получить небольшую сумму, нужно принести сколько-нибудь ценную вещь, которая станет гарантом возврата средств.

Эту вещь оценивает работник ломбарда (если вещь очень дорогая и представляет собой определённую ценность, то приглашают независимого оценщика), и, в зависимости от полученной стоимости, на руки клиенту выдаётся определённая сумма.

Работники не требуют каких-либо документов о трудоустройстве или документы о доходах. Достаточно только паспорта и документа о собственности, если вещь особо ценная.

Возникающие нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать при составлении договора займа в ломбарде и получении средств в долг.

Например, существуют такие особенности:

  • не каждый потенциальный клиент знает, как выдаются средства, и как потом погашается долг;
  • сколько средств необходимо вернуть;
  • когда их нужно возвращать;
  • можно ли сделать это досрочно;
  • другие вопросы, которые могут возникнуть у заёмщика.

Процедура погашения долга

Один из важных моментов заимствования средств — это погашение долга. У многих возникает такие вопросы — от какого дня стоит считать, сколько возвращать, и можно ли сделать это досрочно.

Когда оформляется займ на определённую сумму, указывается с какого дня он оформлен. То есть, с этой даты и нужно считать сумму к возврату. В конце срока нужно вернуть не только сумму, взятую в долг, но и заплатить проценты.

Как правило, при оформлении указывается окончательная сумма к возврату. Если сумма, взятая в долг достаточно велика, то погашать можно аннуитетно — то есть, равными частями через определенные промежутки времени.

К договору займа и залога составляется приложение — график платежей, в котором и указывается сумма каждого взноса.

Если сумма невелика, то в конце срока нужно вернуть единовременно всю вместе с процентами. В документах будет указана точная сумма к возврату.

Можно погасить долг досрочно, но нужно уведомить об этом ломбард. Достаточно будет посетить его, и оповестить сотрудников о своём намерении. Они рассчитают сумму к возврату с учётом фактического срока пользования денежными средствами.

Долг погашается путём внесения суммы с процентами в кассу организации. Плательщику выдаётся квитанция, чек или корешок приходного кассового ордера о получении средств. Затем выдаётся бумага о погашении долга.

Достоинства и недостатки сделки

Как и у любого другого способа заимствования, у получения средств в долг в ломбарде, есть свои преимущества и недостатки.

К преимуществам можно отнести:

 Не нужно собирать пакет документов достаточно только паспорта и документов на предмет залога, при необходимости 
 Процесс оформления занимает минимум времени если только предметом выступает транспортное средство или объект недвижимости, тогда срок оформления несколько увеличивается, так как требуется обязательная государственная регистрация договора 
 Сумма может быть довольно небольшой банки на такие суммы кредита даже не рассматривают заявки

Но не стоит забывать и о недостатках. К ним можно отнести:

 Ставка достаточно велика, по сравнению с банковскими даже в МФО они несколько меньше 
 Получить можно лишь небольшую сумму она зависит от оценочной стоимости предмета залога. Например, если оставляется ювелирная вещь, то стоимость оценивают, исходя из чистого веса металла, а не из ценности данного изделия. Получить можно лишь 30-50% от оценочной стоимости. Если вещь дорогая, то можно рассчитывать на получение в размере 80% от оценочной стоимости предмета 
 Срок кредитования довольно короткий так как оформление на более длительное время может привести к внушительным суммам переплат

Прежде чем рассматривать такой вид стоит оценить все плюсы и минусы. В противном случае, это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму.

Возможно ли продлить кредитный срок

Если возникнет такая необходимость, то договор можно продлить, но об этом необходимо заранее поставить в известность сотрудников компании. Перед тем как продлить договор с клиентом, ему будет преложено уплатить все проценты.

Точную сумму скажут сотрудники при непосредственном обращении в учреждение. Только после этого возможна пролонгация.

То есть, необходимо предпринять следующие действия:

 Посетить именно тот ломбард, в котором оформлялся документ и в котором хранится заложенная вещь 
 Сообщить сотрудникам о своём желании продлить уже существующий договор максимальный срок пролонгации — 60 дней 
 Заёмщику придётся оплатить все проценты  проценты будут рассчитаны, начиная от даты оформления и по день, предшествующий переоформлению договора и за фактическое пользование средствами 
 Как правило, при перезалоге сохраняются те же условия, как и при первичном оформлении не обязательно личное присутствие самого клиента. Это может сделать и доверенное лицо, при наличии у последнего нотариальной доверенности 
 Услуга по оформлению перезалога предоставляется, в большинстве организаций совершенно бесплатно и как правило, количество перезалога не ограничено

Условия пролонгации договора с конкретным ломбардом прописывается в первичном договоре или залоговом билете. Если такого условия нет (как правило, типовой документ составляется, если предмет залога не дорогой и не представляет особой ценности), то необходимо проконсультироваться у сотрудников учреждения.

Компании не взимают проценты за весь срок кредитования, если происходит досрочное погашение или пролонгация. Проценты взимаются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.

Оформление займа с помощью ломбарда — довольно популярное явление в наши дни. Огромное преимущество в том, что деньги можно получить практически мгновенно, особенно, если сумма невелика.

Таким способом заимствования пользуются, если срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Предметом залога может стать даже мобильный телефон.