Не редко современному человеку приходится сталкиваться с ситуацией, когда собственных денег на осуществление желаний недостаточно.

Большинство при этом старается получить ссуду в банке, особенно если средства нужны на достаточно продолжительный срок.

Восточный Экспресс Банк займ населению предлагает оформить без лишних проволочек.

Информация об учреждении

Зарегистрирован Восточный Экспресс Банк был в 1991 году и первоначально функционировал под брендом Дальвнеторгбанк. Современное наименование кредитная организация получила только в начале 2006 года.

В период с 2001 по 2010 гг. к КБ Восточный было присоединено несколько достаточно небольших банков, а в 2017 году в него влился банк Юниаструм.

Большое внимание в кредитном учреждении уделяется развитию розничного бизнеса. Банк активно кредитует физических лиц и привлекает средства населения во вклады. Головной офис КБ Восточный расположен в г. Благовещенск Амурской области.

Несмотря на долгую работу в качестве регионального банка сегодня кредитная организация успешно работает на федеральном уровне, хотя большинство офисов расположены на востоке страны.

Помимо розничного направления активно развиваются услуги для малого и среднего бизнеса. После объединения с банком Юниаструм финансовое учреждение получило прирост базы клиентов из сектора МСП более чем на 40000 организаций.

В 2016 году банк существенно улучшил качество дистанционного обслуживания, позволив клиентам совершать большинство операций с использованием каналов удаленной связи.

Это позволило кредитной организации нарастить темпы органического роста. На сегодня Восточный Экспресс Банк входит в ТОП-30 крупнейших банков России.

Имеется порядка 900 точек обслуживания различного формата, а также 8 филиалов в крупнейших городах РФ.

Предъявляемые требования к заемщикам

КБ Восточный – классический банк и, несмотря на ориентированность на предоставления розничных услуг физическим лицам его требования к потенциальным заемщикам будут существенно строже, чем в микрофинансовых и микрокредитных компаниях.

Воспользоваться кредитными услугами Восточного Экспресс Банка клиент сможет при соблюдении следующих требований:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 76 лет;
  • стаж от 3 месяцев на последнем месте работы и доход, позволяющий выплачивать кредит.

Если оформить ссуду хочет гражданин России моложе 26 лет, то его стаж по последнему месту работы должен превышать 12 месяцев.

При этом таких заемщиков кредитная организация проверяет гораздо строже, так как именно молодые клиенты часто допускают просрочки и невыплаты по ссудам.

Пенсионеры могут получать ссуды в КБ Восточный без всяких проблем, если на дату планируемого погашения долга им еще не исполнится 76 лет.

В этом случае условие о трудоустройстве не является обязательным, если заемщику хватит размера пенсии для выплаты регулярных платежей.

Очень желательно иметь официальное трудоустройство, так как по некоторым программам банка доход требуется подтверждать документально.

Впрочем, при работе без оформления в большинстве случаев удастся подтвердить доход справкой по форме банка.

В отличие от микрофинансовых организаций банки гораздо строже проверяют кредитную историю заемщика, и КБ Восточный не является исключением.

Если имеются открытые просрочки или невыплаченные ссуды, то получить новый кредит будет практически невозможно. Хотя иногда банк и может пойти навстречу таким клиентам.

Отражение в законе

Деятельность банков в Российской Федерации строго контролируется со стороны государства. Регулярный надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляет ЦБ РФ.

В случае нарушений банки и должностные лица немедленно привлекаются к административной ответственности, а при невыполнении требований регулятора у финансового учреждения может быть отозвана лицензия.

При предоставлении кредитов любой банк в России должен руководствоваться следующими документами:

  Гражданский Кодекс где прописаны основные понятия о кредитной сделке
 ФЗ №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулирующий функционирование кредитных учреждений 
 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» 
 ФЗ №218 «О кредитных историях»

Также существует множество нормативно-правовых актов выпущенных непосредственно Центральным банком, регулирующим работу банков в каждом секторе бизнеса, правила и порядок отчетности и т.д.

Видео: лучший онлайн займ 2017 года

Займ в Восточном Экспресс Банке

Займ в Восточном Экспресс Банке представляет собой потребительский кредит.

Он существенно отличается от продуктов, предлагаемых микрофинансовыми организациями, и обходится для клиентов значительно дешевле, хотя и требует немного больше времени на оформление и сбор нужных документов.

Кредитные программы банка предусматривают оформление ссуд, как с обеспечением, так и без него. В качестве гарантии возврата средств кредитная организация готова рассмотреть автотранспорт и недвижимость.

Залог позволяет увеличить доступный лимит, немного снизить процентную ставку и повысить шансы на одобрение ссуды, если у заемщика имеются проблемы с кредитной историей. Образец договора залога можно скачать здесь.

Цели использования кредита в большинстве программ не оговариваются, за исключением ссуд, выдаваемых на приобретение автомобилей.

В последнем случае факт целевого использования средств потребуется подтвердить, представив для копирования сотрудником кредитного учреждения оригинал ПТС, в котором сделана запись о новом владельце в лице заемщика. При отсутствии подтверждения ставка автоматически увеличивается.

Стандартный процент за пользование деньгами банка составит от 14 до 35% годовых. Для каждого клиента конкретное значение ставки определяется индивидуально.

Рассмотрим, какие факторы влияют на ставку:

  1. Платежеспособность клиента.
  2. Кредитный рейтинг, рассчитанный по собственной методике банка.
  3. История сотрудничества с кредитной организацией.
  4. Наличие обеспечения.

Сроки кредитных программ, предлагаемые банком, могут достигать 3-5 лет при отсутствии обеспечения или залоге автотранспорта.

В случае если гарантией возврата средств выступает закладываемая ликвидная недвижимость, то период кредитования может составить от 1 до 20 лет.

Ссуда без залога может быть выдана максимум на 500000 рублей. При обеспечении кредита предоставлением в залог автотранспорта она будет увеличена до 1000000 рублей, а если оформляется заем под залог недвижимости, то максимально кредит может составить 25 млн. рублей.

Дополнительно заемщику всегда будет предложено оформить услугу страхования.

Необходимо понимать, что она не является обязательной и подключается только при наличии желания клиента. Отказ от страхования никогда не приводит к изменению решения по кредиту.

Особенности предоставления

Главная особенность предоставления кредитов в Восточном Экспресс Банке – обязательное заключение бумажного соглашения.

Кредитный договор регулирует взаимоотношения между сторонами и прописывает такие важные параметры сделки, как сумму, срок и размер процентной ставки.

Дополнительно к кредитному договору прикладываются следующие документы:

 График платежей который обязательно должен подписать заемщик 
 Договор залога если таковой имеется 
Общие условия и правила предоставления, использования и возврата займа

Рекомендуется также потратить немного времени и ознакомиться с тарифами банка, предусмотренными для выбранной программы кредитования. Это позволит избежать множества лишних вопросов.

С целью ускорить оформления ссуды заемщик может подать в банк онлайн-заявку на сайте. Рассмотрение ее займет буквально один час.

По результатам с клиентом свяжется специалист кредитной организации. Но через интернет можно получить только предварительное решение.

Окончательного одобрения придется ждать от 1 до 4 рабочих дней после предоставления в офис всех необходимых документов.

Виды кредитных предложений

В КБ Восточный достаточно много внимания уделяют развитию направления кредитования частных лиц. В списке кредитных программ, предлагаемых банком, имеются как постоянно действующие, так и сезонные и акционные предложения.

Клиент может самостоятельно ознакомиться со списком действующих вариантов кредитования на сайте компании.

Кроме классических банковских кредитов наличными, банк готов предложить клиенту следующие продукты:

  • кредитные линии;
  • кредиты с возможностью увеличения лимита;
  • кредитные карты;
  • рефинансирование займов и кредитов.

Но большинство клиентов все же интересуются стандартными продуктами, позволяющими получить живые деньги достаточно быстро и использовать их на любые нужды.

В следующей таблице сравним самые интересные кредиты наличными от Восточного Экспресс Банка:

 Программа  Ставка, % годовых  Сроки, месяцев  Максимальная сумма, рублей  Примечания 
 Сезонный 15%   13-36  500000  тарифный план не предусматривает комиссий 
 Равный платеж  22,7-64% до 36  200000  получение через карту, выдача наличных – с комиссией 
 Большие деньги 14,9-29,9%  12-36   500000  льготный период до 5 месяцев
 Наличные под залог автомобиля  19-32% до 60  1000000  только с залогом автотранспорта категории «B» 
 Под залог недвижимости  14,1-37% до 240 250000000  может потребоваться титульное страхование

Основные моменты

Следует помнить, несмотря, на внедрения большого числа инновационных сервисов, КБ Восточный остается классическим банком. Он обязан соблюдать процедуру оформления кредита, установленную действующим законодательством.

Возможность одобрения заявки конкретного клиента рассматривается с учетом множества факторов, которые установлены кредитным комитетом банка, а все документы проверяются и анализируются специалистами службы безопасности и экономического отдела.

Потребительские займы в большинстве случаев будут недоступны для индивидуальных предпринимателей. Эта категория заемщиков может воспользоваться продуктами для малого и среднего бизнеса на совершенно иных условиях.

Правила выдачи кредитов в КБ Восточный не позволяют выдавать ссуды дистанционно. Обязательно потребуется визит в банк и собственноручная подпись заемщика на всех необходимых документах.

Важно! Часто менеджеры клиента уговаривают на оформление страховки, которая существенно увеличивает переплату. Следует помнить, что отказ от этой услуги возможен не только при оформлении договора, но и в течение 5 дней после этого.

Порядок оформление заявки

Если принято решение обратиться в Восточный Экспресс Банк за кредитом, то можно заранее узнать предварительное решение банка, заполнив на сайте онлайн-заявку.

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявке, подаваемой через интернет:

 Желаемая сумма и срок кредита, а также выбранная программа кредитования 
 ФИО клиента и его дата рождения данные о месте работы и доходе 
  Данные документа удостоверяющего личность 
 Информация об адресе регистрации и проживания, а также контактные телефоны 

В течение нескольких минут после отправки заявки с заемщиком связывается специалист банка и в случае предварительного одобрения приглашает посетить офис банка для оформления ссуды.

При телефонном разговоре с менеджером можно оговорить удобный офис и время визита. Это позволит избежать очередей.

Перед посещением отделения банка следует подготовить все необходимые для оформления сделки документы, список которых имеется на сайте банка, также его можно уточнить по телефону горячей линии.

Во время визита в банк сотрудники отделения проверят пакет документов и предложат расписаться в анкете, которая будет сразу отправлена в службу безопасности для принятия окончательного решения.

Ответ от СБ и кредитного комитета поступает за 30 минут-24 часа при оформлении займов без обеспечения и в течение 4 рабочих дней при наличии залога.

После получения окончательного одобрения остается только внимательно изучить документы и поставить подпись под ними. После этого можно сразу получить деньги.

Список необходимых документов

Банки трепетно относятся к документам, предпочитая выдавать ссуды только заемщикам, подтвердившим доход и занятость бумагами.

Но КБ Восточный допускает по отдельным программам выдачу ссуды по одному паспорту без справок о зарплате и т.п. бумаг.

Но такие предложения отличаются в большинстве случаев повышенной ставкой и сниженной максимальной суммой.

Представив в отделение справку 2НДФЛ или по форме банка о своих доходах, клиент не только увеличивает доступный лимит и снижает проценты, но и повышает шансы на одобрение.

При залоге автомобиля надо будет представить в банк оригинал ПТС, а при обеспечении сделки недвижимостью все документы, подтверждающие наличие у заемщика собственности на конкретный закладываемый объект.

Способы получения денег

Большинство клиентов предпочитают получать средства по кредиту наличными сразу в кассе. Но такая возможность есть далеко не у всех продуктов, предлагаемых банком Восточный Экспресс.

В большинстве случаев для заемщика выпускается карта, на счет которой и поступают заемные средства.

Банковская карта позволяет клиенту обезопасить себя от риска потери или кражи крупной суммы, ведь ее можно всегда заблокировать, просто позвонив в банк.

С помощью карточки разрешается совершать покупки и снимать наличные. В последнем случае возможно взимание комиссий, их размер указан в описании тарифного плана.

Как выплатить долг

Вместе с договором клиент обязательно получает на руки график платежей. В нем конкретно прописано, до какого числа и сколько необходимо внести в качестве очередного платежа.

По желанию заемщик имеет право в любой момент совершить полное или частичное досрочное погашение. Для этого надо поставить в известность о своем намерении совершить досрочную оплату сотрудника в офисе или по телефону горячей линии.

Вносить платежи без комиссий можно следующими способами:

  1. Оплата наличными через кассу КБ Восточный.
  2. Внесение оплаты через устройства самообслуживания (терминалы, банкоматы с cash-in) КБ Восточный.
  3. Почтовый перевод.

Какие достоинства и недостатки

Услугами кредитования от Восточного Экспресс Банка пользуются сотни тысяч людей.

Кредитная организация смогла предложить продукты с максимально простым и быстрым оформлением, возможностью получения в долг крупной суммы на длительный срок под достаточно гуманный процент, что привело к популярности услуг организации у населения.

Но есть некоторые недостатки у предложений КБ Восточный:

 Достаточно высокие ставки по многим продуктам, на рынке можно найти предложения позволяющие получить кредит дешевле 
 Комиссии за выдачу наличных в некоторых тарифных планах 
 Необходимость визита в офис для оформления документов

Получение денег в долг от Восточного Экспресс Банка достаточно быстрый и простой способ осуществить мечту, не дожидаясь, когда накопится нужная сумма собственных средств.

Да, за услугу придется переплатить, но копить умеют далеко не все, да и откладывать осуществление задуманного обычно не хочется.