Каждый желающий может без справок взять займ в МФО без каких-либо осложнений. Но он должен помнить о последствиях, возникающих в случае его невозврата в установленный срок.

Кроме того, он может обратиться с исковым заявлением в судебный орган, чтобы взыскать с должника займ.

Основные моменты

Функции любой микрофинансовой организации ориентированы в условиях рыночной экономики на получение дохода. Он выражается в получении определенного рода выгоды, выраженной в увеличении капитала.

Процентная ставка на сумму займа за его использование назначается МФО самостоятельно, о чем отмечено в положениях статьи 809 ГК РФ.

Законодательная база

Гражданский кодекс РФ является основополагающим законодательным актом, регламентирующим вопросы финансовых услуг по выдаче займа.

Его нормативы позволяют урегулировать гражданские и правовые отношения, которые появляются между микрофинансовой организацией и ее потенциальным клиентом.

Помимо него регламентация осуществляется нормативами:

  1. Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», выпущенного в июле 2011 года под номером 151-ФЗ.
  2. Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», изданного 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ.
  3. Гражданско-процессуальным кодексом РФ № 138-ФЗ, датированного 14 ноября 2002 года.

Общие условия получения

По своей сути процедура «микрокредитования» есть одна из форм финансовых услуг, которые оказываются нуждающимся в денежных средствах российским гражданам.

Займ выдается в заявительной форме посредством подачи заявки в режиме-онлайн. 

В первую очередь такого рода форма обслуживания выгодна потенциальному заемщику. Он имеет возможность взять займ на выгодных для него условиях, не выходя из дома.

Микрофинансовые организации занимаются своей предпринимательской деятельностью посредством заключения договора оферты.

Займ может быть выдан клиенту, как на процентной основе, так и беспроцентной. Многие МФО при первичном обращении не устанавливают процентные начисления, чем стремятся воспользоваться заемщики.

Размер предоставляемого ими займа учреждается:

 В фиксированной величине с указанием валюты займа — национальной либо иностранной 
 В расчетной величине то есть в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

Заимодавец назначает срок, когда займ должен быть возвращен. Он должен быть отмечен в условиях договора.

Заемщик должен вернуть его на протяжении месячного срока, если в договоре не указан конкретный срок возврата. В такой ситуации он отсчитывается со дня поступления от заимодавца требования о возврате средств.

В договоре в обязательном порядке нужно указать размер процентной ставки. При его не установлении в расчете суммы займа используется ставка рефинансирования местного банка, которая обозначена на день осуществления выплаты.

Не исключается вероятность предоставления крупного займа под залог в день обращения, в качестве залога может выступить движимое либо недвижимое имущество.

Например, жилая площадь на праве собственности. Заявитель должен быть его владельцем, что подтверждается свидетельством о праве собственности.

МФО несет определенного рода риски, напрямую связанные с невыплатой кредитных средств, поэтому учреждает высокую процентную ставку на них. Она достигает до 2% за каждый день использования займа.

Кроме того организация наделена правом введения ограничений в сроки использования займа, его размера.

Требования к клиентам

Займ может получить любой человек, отвечающий предъявляемым МФО требованиям, включая юридическое лицо. В принципе у всех организаций они сходны, за исключением некоторых моментов.

Некоторые компании предоставляют его лицам, которым исполнилось 21 либо 26 лет, в то время как другие выдают по достижению совершеннолетия, то есть с 18 лет.

К ним относятся:

  • установление гражданства Российской Федерации;
  • признание полной дееспособности;
  • исполнение полных 18 лет;
  • обладание общегражданским паспортом;
  • наличие мобильного телефона.

Что касается юрлица, ИП, то данная категория заемщиков должна состоять на регистрационном учете в структурах — едином государственном реестре и управлении федеральной налоговой службы. Официальная регистрация в органах подтверждается свидетельством ОГРН и ИНН.

Видео: Быстроденьги. Займ быстро и просто, нужен только паспорт

Денежные займы в день обращения

Срочная необходимость в денежных средствах всегда застает человека врасплох. Он начинает искать пути решения вопроса, что вынуждает его брать в долг.

Но у знакомых и друзей найти бывает затруднительно, поэтому он вынужден обратиться в микрофинансовую организацию для получения необходимого капитала. 

У частного инвестора

В последнее время наблюдается стремительное развитие частной формы кредитования. Об услугах частного инвестора публикуются объявления во многих периодических изданиях, в сети интернет. 

Частные инвесторы готовы одолжить энную денежную сумму нуждающимся в ней лицам без предъявления особых требований. Деньги выдаются под достаточно высокую процентную ставку на непродолжительное время.

Практика частных займов не противоречит законодательству РФ, о чем отмечено в главе 42 Гражданского кодекса.

Небольшие денежные суммы, размер которых не превышает 1 000 рублей, могут передаваться согласно устной договоренности, а более серьезные оформляются распиской и договором займа в письменной форме.

Заверять подобную сделку у нотариуса не обязательно, но займ в крупном размере от частного лица лучше оформить в нотариальном порядке.

В нормативах гражданского права отмечено, что любую сделку о предоставлении займа, размер которого превышает 10 МРОТ необходимо оформить в письменном виде.

Вместе с тем в сети интернет получили развитие всевозможные мошеннические схемы, посредством которых обманывают честных граждан.

От МФО

На сегодняшний день по всей территории страны открыты МФО, которые предлагают выгодные условия для своих клиентов.

Ниже приведена информация об условиях предоставления займа отдельными МФО, пользующихся широким успехом среди народных масс:

 Наименование организации  Условия предоставления
 «Лови займ» максимальная предоставляемая организацией сумма на 10 дней составляет 3 000 рублей. За каждый день ее использования назначена процентная ставка, равная 1,7%. Займ выдается лицам, достигшим 21 года 
 «Займер» максимальный размер 30 000 рублей. Процентная ставка учреждена в размере 0,63%. Он выдается на срок до 30 дней включительно, перечисляется на именную карту заявителя, возраст которого должен равняться 18-60 лет 
 Кredito24.ru максимальный размер суммы 30 000 рублей, выдается на срок, который колеблется от одного дня до 30 дней. Размер процентной ставки на один день равен 1,9% 
 Честное слово сумма 10 000 рублей, на 30 дней под процентную ставку в размере 2%, возраст от 18 до 75 лет
 Екапуста максимальная сумма 15 000 рублей, процентная ставка — 1,9%. Выдача осуществляется лицам в возрасте 18-60 лет, сроком до 21 дня

Наибольшую популярность среди перечисленных выше МФО завоевали «Kredito» и «Займер». Они предоставляют займ практически всем обратившимся к ним лицам без исключения, поэтому процент выдачи составляет 65 из 85.

В организациях налажен отличный сервис обслуживания с выгодными для потенциального клиента условиями.

Наличными по паспорту

Большинство МФО выдают займ на основании единственного документа — общегражданского паспорта. Он позволяет идентифицировать подлинность личности заемщика, его гражданства и вид на жительство.

Без него невозможно совершить любого рода сделку, включая связанную с финансовыми операциями.

В таблице приведен перечень МФО, чьи услуги пользуются у населения страны большим спросом: 

 Наименование
компании
Размер предоставляемого займа в рублях Срок возврата, дней  Процентная ставка
на один день 
Возраст заемщика, лет 
 Е заем 3 000-30 000 5-30 2,0% 18-70 
 Манимен 1 000 — 8 000 30-112 1,1-1,4% 18-70
 Турбозайм 2 000 — 6 000 7-30 2,2% 21-65
 Конга 1 500 — 12 000 7-30 2,2% 18-65
 Лайм 1 000 — 20 400 до 30 2,13% 22-65
 Вивус 1 000 — 15 000 до 30 2,94% 21-65
 Монеза  5 000 — 60 000 2-12 месяцев 0,9% 20-65
 Займон 2 000 — 8 000 6-25 1,9% 21-63
 Грин Мани  1 000 — 29 000 1-31 2,0% 20-65
 Займиго  1 000 — 10 000 8-30 1,5% 18-70

Некоторые организации впервые обратившемуся в нее клиенту выдают исключительно наличные средства. Если сотрудничество с ним продолжится в дальнейшем, то средства зачисляются на банковскую карту либо депозитный счет.

Через интернет на карту

Обращение граждан в МФО за займом становится выгодным только, тогда когда он берется на короткий промежуток времени. Просрочка может привести к тому, что человек несет дополнительные убытки в виде штрафов.

Явление напрямую связано с процентной ставкой, которая устанавливается кредитным учреждением: 

 Наименование
организации
 Сумма, в рублях  Срок возврата, дней  Процентная ставка
на один день 
 Е заем до 30 000 30 2,0%
 Мoneyman до 60 000 126 0,75%
Турбозайм  до 16 000 до 30 2,2%
 Конга до 12 000 до 30 2,2% 
 Kredito24  до 30 000 до 30 1,5%
 Монеза  до 60 000 до 1 года 0,9%
 Займон до 8 000 до 25 1,9%

Возникающие нюансы

Процедура оформления займа в режиме-онлайн достаточно проста, что позволяет реализовать свое намерение любому лицу.

Но он должен ознакомиться с условиями предоставления займа, прежде чем заполнить бланк заявки.

Если они приемлемы для него, то необходимо выполнить ряд простых действий, не требующих много времени.

Какие документы нужно предоставить

Вместе с заявкой надо загрузить копию общегражданского паспорта клиента. Отдельные МФО требуют предъявления дополнительного документа, позволяющего идентифицировать подлинность личности заявителя.

В их число входит:

  1. Водительское удостоверение.
  2. Пенсионная книжка.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Студенческая зачетка либо билет.

Если займ берется под залоговое обеспечение, то в МФО предъявляется правоустанавливающий акт, свидетельство о праве собственности вместе с общегражданским паспортом.

Перечень необходимых документов размещается на официальном сайте МФО. Компании редко отказывают обратившемуся к ней за денежными средствами лицу.

От чего зависит скорость оформления

Заявка рассматривается в продолжение от нескольких десятков минут до 2-3 часов. Как правило, на исполнение требований уходит не более получаса.

Результат рассмотрения направляется на телефон заемщика в виде смс-сообщения либо на его электронную почту. Туда же поступает электронный вариант договора займа.

Чтобы получить займ, необходимо:

 Зарегистрироваться на официальном сайте МФО и получить право на вход в личный кабинет 
  Заполнить бланк заявки на открывшейся странице сайта, следуя размещенной инструкции 
 Отправить заявку в систему которая обслуживает клиента в автоматизированном порядке

Если решение о выдаче займа оказалось положительным, то потенциальный клиент должен подтвердить свою заявку ответным уведомлением. На его основе производится зачисление запрашиваемой суммы на именную карту соискателя.

Быстрота действий сервиса обслуживания МФО обуславливается своеобразными правилами. Соответственно им не осуществляется анализ кредитной истории с целью выяснения ее состояния, проверка предоставленных клиентом сведений о себе и своей деятельности.

Большинство МФО производит финансовую операцию в автоматическом режиме, поэтому ответ о выдаче кредита предоставляется в считанные минуты после направления заявки в систему.

Способы выдачи средств

Каждая МФО стремится создать приемлемые, удобные способы кредитования для своих потенциальных клиентов.

Способы выдачи займа:

 Получение наличных в одном из офисов МФО 
 Зачисление заемных средств на банковскую карту либо на банковский счет 
 Перевод займа на электронный кошелек «Яндекс. Деньги», «Киви» 
 Курьерская доставка на дом клиента

Помимо того заемщик может получить средства в наличной форме посредством систем «Контакт», «Связной», Евросеть», «Золотая Корона», «Юнистрим».

Погашение кредита

Срок возврата устанавливается условиями договора. Если он не установлен, то заемщик обязан вернуть средства в продолжение одного месяца после истребования их заимодавцем.

Возврат денежных средств можно осуществлять как в наличной форме, так и безналичной. При этом заемщик вправе воспользоваться одним из нижеперечисленных способов.

Погашение займа в безналичной форме осуществляется через:

  • платежную систему;
  • электронный кошелек;
  • банк;
  • платежный терминал.

Что касается возврата в наличной форме, то денежные средства в полном объеме должны быть внесены в кассу МФО. Она устанавливает порядок осуществления возврата заемных средств.

Если займ подлежит возврату частями, то к договору нужно приложить график возврата с указанием конкретных сроков.

Соискатель несет ответственность за неисполнение условий договора, о чем подчеркнуто в указаниях статьи 811 ГК РФ, 32 ГПК.

Заемные средства возвращаются кредитору любым доступным для клиента способом, что отмечается в договоре займа.

В чем преимущества

По сути «займ» есть наделенная юридической силой сделка, которая совершается заинтересованными лицами. В тоже время он является движением капитала с целью его наращивания, поэтому обладает двояким значением.

Заимодавец в ходе совершения сделки предоставляет партнеру энную денежную сумму, которую он обязуется вернуть в оговоренный сторонами срок.

Основные преимущества микрокредитования:

  Общедоступность займа в размере от нескольких сотен рублей до 1 000 000 и получение в национальной валюте
 Предоставление без предъявления справки об источнике дохода, его размере и с плохой кредитной историей, сформированной вследствие несвоевременного погашения заемных средств 
 Рассмотрение заявки и выдача заемных средств осуществляется в кратчайшие сроки 
 Удобные способы получить займ без осложнений и низкие требования к потенциальному заемщику 
 Высокая скорость обслуживания за счет внедрения автоматизированной системы 
 Возможность выбора МФО с наиболее оптимальными условиями

Законодатель ввел ограничения в отношении процентной ставки, устанавливаемой МФО на займ. Она не должна превысить тысячные доли процентов в разрезе одного календарного года.

Организации обязаны предоставить клиенту максимальную информацию об условиях выдачи и размере процентной ставки.

Отдельные компании периодически проводят акции, позволяющие снизить процентную ставку. Например, в МФО «Екапуста» действует система скидок, бонусов, которые распространяются на постоянных клиентов, исправно погашающих кредит.

А ее размер в «Езаем» составляет 30-50%. Скидка предоставляется в честь дня рождения клиента. Кроме того бонусы предоставляются за привлечение других лиц для сотрудничества с учреждением.

В заключение необходимо подчеркнуть, что практически каждый российский гражданин имеет денежные обязательства перед МФО.

Сведения о них приведены в статических отчетах Роскомстата, осуществляющего анализ финансового состояния населения страны.

Многие граждане имеют просрочки по уплате заемных средств, что вызывает опасения у экспертов, аналитиков, изучающих сложившееся в стране экономическое положение.