Часто жители России сталкиваются с тем, что деньги уже закончились, а до зарплаты еще далеко. А иногда могут возникнуть расходы, которые отложить на потом никак нельзя – покупка лекарств, неотложный ремонт или поездка и т.д.

Брать в долг у близких людей при этом особо никто желанием не горит, ведь им надо будет рассказывать о проблеме.

Но проблему можно решить, оформив от компании СМС Финанс займ онлайн без посещения офиса за несколько минут.

Что мы знаем о компании

Микрофинансовая компания СМС Финанс, входящая в международную финансовую группу 4finance, начала работу на российском рынке еще в 2011 году, а в 2012 году в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ была включена в список микрофинансовых организаций.

В это время рынок онлайн кредитования населения в РФ только зарождался и, создав простой сервис, фирма сумела быстро занять достаточно прочные позиции на нем.

С самого начала своей деятельности организация работает по принципу честности и открытости. Еще до оформления договора клиенту точно известна сумма переплаты, включая все дополнительные комиссии. Никаких неожиданных платежей или навязанных услуг страхования в МФК СМС Финанс нет.

Компания проводит большую работу над качеством и скоростью оказания услуг, часто используя опыт уже накопленный зарубежными коллегами.

Благодаря этому удалось снизить среднее время рассмотрения заявки с получаса в 2014 году до 7 минут на сегодняшний день. Для клиентов, которым деньги нужны быстро этот параметр является одним из самых важных. Повторные ссуды отправляются к заемщику еще быстрее.

Даже не имея доступа в глобальную сеть, постоянные клиенты смогут получить деньги в долг, отправив простую СМС команду на специальный номер телефона.

Какие требования предъявляются к соискателю

В отличие от классических кредитных учреждений, таких как банки, в микрофинансовой компании СМС Финанс применяются достаточно лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Стать клиентом фирмы сможет любой гражданин России в возрасте старше 18 и моложе 70 лет, который не был лишен дееспособности.

Еще одно обязательное требование касается прописки. Регистрация по месту жительства обязательно должна быть постоянной, при этом для организации неважно, в каком регионе и населенном пункте проживает клиент, так как работа ведется со всеми жителями РФ.

Конечно, заемщик должен иметь доход, позволяющий выплатить своевременно задолженность по ссуде.

Но совсем не обязательно работать официально. Достаточно чтобы поступление денежных средств происходило регулярно. Рассчитывать на одобрение ссуды могут также пенсионеры.

Кредитная история может оказаться испорченной из-за следующих причин:

  • допуск просрочек свыше 30 дней при погашении других ссуд;
  • невыплаченные своевременно займы и кредиты;
  • технические ошибки, приведшие к не достоверной информации в БКИ.

Независимо от причины внесения негативных данных в кредитную историю, при их наличии получить кредит от банков будет уже практически невозможно.

Но МФК СМС Финанс использует при принятии решения множество параметров, кредитная история только один из них. 

Даже открытые просрочки более 90 дней обычно не приводят к отказам. Главное, чтобы не было непогашенных долгов перед самой фирмой.

Законодательно-правовые акты

Право работать законно микрофинансовые компании получили только в 2011 году с принятием закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности».

Именно этот законодательный акт главным образом регулирует деятельность МФК и МКК.

Также при выдаче займов организации обязаны ориентироваться на следующие документы:

 Гражданский Кодекс который дает само понятие займа и определяет отличительные черты продукта 
 Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 г. регулирующий взаимодействия кредитора и заемщика при получении, использовании и возврате ссуды
 Федеральный Закон №407-ФЗ от 29.12.2015 года который ввел разграничение микрофинансовых и микрокредитных компаний

Также существует целый ряд писем, указаний и предписаний от Центрального Банка и Министерства финансов РФ. Они регулируют внутреннюю структуру организаций и порядок сдачи отчетности.

За соблюдением законодательства в сфере микрофинансирования строго следит Центральный Банк.

Только за 2018 год из реестра МФО были исключены несколько сотен фирм за несоблюдение законодательства или неправильно поданную регулятору отчетность. Эти действия призваны защитить заемщиков от недобросовестных кредиторов.

Видео: как взять займ в компании СМСфинанс — SMSFinance

Займ в СМС Финанс онлайн

Онлайн миникредиты в компании СМС Финанс – реальный способ быстро получить в долг деньги без лишних вопросов.

Вся процедура оформления займет не больше 20-30 минут, а воспользоваться средствами можно будет сразу после подписания договора.

Существенно упростив процедуру оформления и сделав ее доступной через интернет, компания сумела получить лояльность потенциальных клиентов, ведь больше нет необходимости собирать справки, выписки и другие бумажки для того, чтобы быстро получить деньги в долг до зарплаты. 

Повторные займы оформить еще проще. Достаточно отправить специальную СМС команду и средства сразу будут отправлены выбранным заемщиком способом.

Дистанционная выдача кредитов позволила наладить круглосуточно обслуживание заемщиков. Заявки одинаково быстро рассматриваются как в рабочее время, так и ночью или в праздники.

Максимальная сумма и процентные ставки

Основной продукт компании – займы, относящиеся к категории «до зарплаты». По ним не стоит рассчитывать на получение большой суммы, особенно при первом обращении.

Обычно в первый раз фирма одобряет максимум 8000-10000 рублей. При повторных микрозаймах лимит будет постепенно расти и может достигнуть 30000 рублей.

Базовая ставка в сутки составляет 2%. В рамках акций возможно существенное снижение процентов. Например, клиенты, которые соблюдают сроки погашения, могут рассчитывать уже со второго раза на ставку в 1,6% в день. Минимальная ставка в компании составляет 0,32% в сутки.

Таблица. Ставки и максимальная сумма:

 Количество погашенных займов  Ставка, в сутки  Возможные суммы 
 0  2% до 8 000 — 10 000 рублей 
 1 1,6% (при условии отсутствия просрочек)  до 30 000 рублей 
 2 и более  0,32-1,6% (с учетом скидки за отсутствие просрочек)  до 30 000 рублей

Правила выдачи и сроки

СМС Финанс специализируется на выдаче минизаймов на достаточно короткие сроки. Стандартный продукт позволяет одолжить средства максимум на 30 календарных дней.

При этом у заемщика имеется возможность воспользоваться услугой пролонгации договора, если возникли непредвиденные обстоятельства, и полностью погасить задолженность своевременно не получается.

Иногда фирма проводит акции, позволяющие клиентам, пользующимся ее услугами постоянно, получить заем на достаточно длительное время 3-9 месяцев. Но новым клиентам в настоящий момент такие программы не доступны.

Стандартное время на рассмотрения заявки составляет не более получаса. На практике, часто клиента фирме удается проверить значительно быстрее.

В результате возрастает и скорость выдачи средств. Положительно на нее влияет также отсутствие необходимости в залоге или поручительстве. Правила предоставления займов в компании можно скачать здесь.

Тратить средства, полученные в СМС Финанс, клиент может на любые цели. Компания не требует предоставления отчета об использовании займа и тем более приложения различных чеков или выписок.

Важно! В компании СМС Финанс взимается комиссия за перевод, если клиент выбирает любой способ получения денег, кроме перевода на банковский счет. Ее размер составит в зависимости от выбранного варианта выдачи от 2,5% до 3,5%.

Рассмотрим правила и сроки:

 Срок до 30 дней (стандартные условия), до 3-9 месяцев для постоянных заемщиков в рамках акций и индивидуальных предложений 
 Обеспечение по условиям СМС Финанс не нужно 
 Цели любые 
 Комиссия  2,5-3,5% за выдачу средств любым способом, отличным от банковского перевода 
 Страхование услуга не предоставляется

Бонусная система

Компания СМС Финанс не случайно занимает первые места в различных рейтингах МФО. Этому способствует продуманная маркетинговая программа, высокий уровень компетенции консультантов и полностью прозрачные условия.

С каждым займом клиент получает возможность увеличить доступный лимит, а также снизить процентную ставку.

Приведем в таблице информацию о снижении ставок для добросовестных заемщиков:

 Количество выплаченных займов   Ставка, в сутки (с учетом акции «В срок на 20% дешевле»)
 0  2%
 1  1,6%
 2 и более  от 0,32% (устанавливается индивидуально)

Сравнительные кредитные продукты других МФО

На рынке достаточно много предложений по онлайн кредитованию населения от различных микрофинансовых компаний, СМС Финанс является лишь одной из них. Стоит сравнить и другие варианты, чтобы подобрать для себя подходящие условия и сэкономить на переплате.

Совет. Участвуя в акциях различных организаций можно получить ссуду вообще без процентов или с минимальной переплатой, особенно если в кредитной истории нет большого количества негатива.

Сравним в следующей таблице условия СМС Финанс с продуктами других микрофинансовых организаций.

 Компания  Особенности  Доступные лимиты, рублей Возможные ставки, в сутки  Максимальный срок, дней 
 СМС Финанс  действует акция «В срок на 20% дешевле» до 30 000  1,6-2% (стандартные условия), от 0,32% (для постоянных клиентов)  до 30 (увеличивается для постоянных заемщиков) 
 Займер  постоянным клиентам – дешевле, решение полностью автоматически до 30 000  1-2,2%  до 30 
 One Click Money  почти полностью без отказов, можно подключить услугу страхования  до 25 000 2-2,2%   до 21
 МигКредит  разные сроки займов от нескольких дней до 11 месяцев  до 99 500  0,2-2%  до 336

Основные моменты заключения сделки

Клиенту необходимо понимать, что заключение сделки по займу – ответственный шаг, который следует совершать, только просчитав собственные финансовые возможности по погашению задолженности.

При этом нужно учитывать не только доходы, но и текущую долговую нагрузку (т.е. выплаты по ссудам).

Также нужно учитывать вероятность наступления обстоятельств, которые не позволят выплатить долг своевременно.

Вся процедура заключения сделки состоит из нескольких этапов:

  1. Регистрация и заполнение заявки.
  2. Получение решения от компании.
  3. При одобрении сделки – подписание договора и получение средств.

На всю процедуру обычно уходит не больше 30 минут. При этом для заключения договора с СМС Финанс не надо ходить в офис компании, достаточно отправить специальное сообщение на сервисный номер или ввести код, полученный от компании в личном кабинете.

Оформление онлайн-заявки

Дистанционное оформление заявки делает услуги доступней для жителей всех регионов РФ.

Процесс оформления онлайн-заявки состоит из трех основных шагов:

  • ввод ФИО, даты рождения и номера мобильного телефона;
  • указание паспортных данных, адреса проживания и контактных телефонов;
  • ввод информации об источнике постоянного дохода.

Сразу после заполнения заявка отправляется на рассмотрение ответственному сотруднику МФК СМС Финанс. Обычно проверка указанных данных и принятие решение отнимает не больше 10-30 минут в зависимости от загруженности операторов и корректности заполнения анкетных данных.

Если все указано верно, то после поступления одобрения нужно подтвердить по смс получение минизайма и ждать перевода средств.

Список необходимых документов

Получить кредит в СМС Финанс, можно имея на руках только паспорт. В компании не требуют предоставление справок о доходах, копии трудовой книжки или выписки с банковского счета.

Политика компании не предусматривает подтверждение дохода заемщиком при оформлении сделки. Организация ориентируется главным образом на данные, указанные клиентом при заполнении анкеты.

Компания имеет довольно много способов проверки данных из анкеты, в том числе используя специальные скоринговые системы.

Способы получения средств

Единственный вариант, позволяющий получить от СМС Финанс минизаем без уплаты дополнительной комиссии – перевод на банковский счет.

В этом случае средства поступают не моментально, а за 1-3 рабочих дня. Это может быть неудобно для клиентов, которым средства необходимы уже сейчас.

Важно! Срок минизайма начинает идти с момента отправки перевода, с этого же момента начинают начисляться проценты. Это следует учитывать, выбирая зачисление средств на счет в банке.

Существуют также другие варианты выдачи займа, но за них придется уже платить комиссию:

 Перевод по системе Контакт за 3%
  Выдача наличными через систему Лидер за 2,8% 
Зачисление средств на КИВИ кошелек за 2,5% 
Перевод на электронный кошелек Яндекс.Деньги за 3,5% 
 Зачисление на карту любого банка за 3,5%

Часто оптимальным способом получить заемные средства для клиента является перевод на карту банка. В большинстве случаев перевод поступает уже через 3-5 минут после отправки подтверждения по договору.

Средства можно использовать для оплаты в торговых точках или просто снять и потратить наличкой.

Некоторые люди не доверяют карточным продуктам и электронным кошелькам. В этом случае компания предлагает выдачу минизайма наличными в любом пункте системы Контакт или Лидер.

После подписания договора в течение пары часов на мобильный телефон заемщика придет СМС-код, который вместе с паспортом надо предъявить специалисту точки обслуживания клиентов.

Как оплатить долг

В случае если клиент взял в долг заем на период до 30 дней включительно, ему необходимо совершить только один платеж по займу в конце срока договора.

Конкретная дата и размер взноса будут указаны в индивидуальных условиях. По желанию заемщика допускается досрочное погашение с пересчетом процентов.

Ссуды с длительным сроком погашения необходимо оплачивать ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Этот документ представляется заемщику вместе с основным договором и является его неотъемлемой частью.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

  1. Перевод на расчетный счет в отделении или через интернет-банкинг.
  2. Оплата наличными через терминалы QIWI, Мегафон, в банкоматы Почта Банка, системы переводов Контакт и Лидер.
  3. Платеж с электронного кошелька Яндекс.Деньги или QIWI.
  4. Оплата с банковской карты.

Какие есть преимущества и недостатки

Услуги микрофинансовых компаний обходятся значительно дороже банковских кредитов, и СМС Финанс в этом параметре не особо отличается от других МФК и МКК.

Правда, постоянные клиенты, своевременно исполняющие обязательства могут все же немного сэкономить на процентах. Это, пожалуй, единственный недостаток продукта.

Среди преимуществ займов в СМС Финанс отметим следующие:

  • быстрое решение;
  • оформление без бумажной волокиты, для которого достаточно только паспорта;
  • полностью дистанционное заключение договора и выдача средств;
  • удобные варианты получения и возврата.

Существует ли продление договора

Иногда у клиента возникают непредвиденные ситуации, и погасить своевременно задолженность в полном объеме становиться невозможным.

МФК СМС Финанс в случае, если заем оформлен на срок до 30 дней готова пойти на встречу и заключить дополнительное соглашение о пролонгации договора займа.

Для этого потребуется оплатить только уже начисленные проценты и подтвердить заключение договора с помощью специального СМС кода.

Миникредиты от СМС Финанс действительно способны помочь людям, которые оказались в затруднительной финансовой ситуации, например, из-за задержек зарплаты.

Но рассматривать их в качестве замены кредиту от банка все же не имеет смысла, так как услуга при длительных сроках обойдется достаточно дорого.