Smeloff – стандартная микрофинансовая организация, предоставляющая деньги в долг различным категориям клиентов. В 2018 года МФК предлагает займы под 2% годовых, без поручителей, залога и большего пакета документов.

Рассмотрим, как взять в Smeloff займ на карту.

Информация о сервисе

Компания Смелофф работает на российском рынке с 2013 года. Сервис полностью автоматизирован и позволяет получать микрозаймы на выгодных условиях.

Заявку можно подать онлайн, также как и получить наличные деньги, не выходя из дома.

МФО внесено в реестр микрофинансовых компаний и осуществляет деятельность в соответствии с лицензией на займовую деятельность. Процент одобрения заявок достигает 98%, а партнерами сервиса являются различные банки, платежные системы, сервисы электронных оплат.

Требования к потенциальному клиенту

Смелофф – микрофинансовая организация, а значит, требования к потенциальному заемщику минимальны:

  • возраст 18-65 лет;
  • российская прописка;
  • наличие паспорта гражданина РФ.

МФК не имеет претензий к работе клиента, стажу и размеру дохода. Заработок может быть неофициальным или отсутствовать вовсе. Сервис работает и со студентами, и с безработными людьми.

Нет требований по наличию у клиента собственности и поручителей, а значит, недвижимое и движимое имущество клиента будет неприкосновенно.

Также неважно и наличие банковского прошлого. Сервису неважно, были ли просрочки в прошлом, и есть ли они сейчас. Также как и непогашенные кредиты.

При работе со Смелофф не нужно предоставлять справки о целевом использовании средств, как в банке, а также устно сообщать информацию о причине получения займа.

Информация на сервисе полностью конфиденциальна, поскольку в анкете не указываются и контактные лица.

При оформлении заявки стоит помнить, что долг нужно будет вернуть, а значит иметь доход просто необходимо.

При несвоевременном возврате денег, на сумму будет начислен штраф, а кредитный рейтинг клиента снизится и в будущем получить кредит в банках и МФО будет проблематично.

Условия предоставления

Получение займа в МФО – действительно простой и легкий способ быстро вывести требуемые средства, однако ставки по таким кредитам выше банковских.

Основными условиями кредитования в Смелофф являются:

 Сумма от 5 до 12 тысяч рублей 
 Сроки 3-30 дней 
 Ставка для первичных клиентов 2% в день

Сумма займа увеличивается с ростом рейтинга клиента в МФО. Так, при повторном обращении можно получить максимальную сумму. Ставка при этом снижается.

Повторный займ можно взять под 1,9% в день, а третий и последующие под 1,8%.

Лояльных клиентов сервис постоянно поощряет начислением бонусов, которые можно потратить на оплату пролонгации договора или процентов по счету. Кроме того, такой статус дает возможность клиентам участвовать в различных конкурсах с ценными призами.

Конечная сумма возврата долга складывается из величины основного долга и процентов. Если займ просрочен, то к переплате добавляют штрафные комиссии.

Система начисления процентов – простая, то есть процент просто прибавляется к сумме займа. Договор не содержит поправок, касательно ставки рефинансирования или уровня инфляции, как в банке. Таким образом, сумма переплаты не увеличится к окончанию срока договора.

Законодательная база

Микрофинансирование, как и банковская деятельность, требует четко разработанной нормативной базы, для регулирования аспектов выдачи кредитов.

Сегодня деятельность Смелофф регулируется следующими актами:

  1. Гражданским Кодексом РФ (1 и 2 части) в области урегулирования основных видов договоров (о займе и кредите, поручения и т.п.).
  2. Федеральным законом «О кредитной кооперации».
  3. Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Есть ряд других актов, но эти являются нормативными. Кроме того, в компании есть Устав и ряд прочих внутренних документов, регулирующих деятельность МФК.

Компания внесена в реестр микрофинансовых организаций России, а значит, обладает правом выдавать микрозаймы.

Сравнение с другими организациями

Рынок микрофинансовых компаний огромен. В таблице представим основных займодавцев, осуществляющих деятельность на российском рынке:

 Организация  Ставка, в % в день Максимальная сумма, в рублях  Срок, в днях 
 Smeloff  2 12 000  30 
 SMS-Финанс 1,9  50 000  31 
 PLATIZA  1,46 15 000  21 
 Езаем 1,9  20 000  30 
Честное слово  30 000  30 
 Kredito24  1,5 10 000 21 
 Займер 0-1,95  100 000  181

Таким образом, ставка в МФО средняя среди рассматриваемой выборки. Еще пару лет назад трудно было найти МФК со ставкой ниже 3-4%, сегодня ввиду возросшей конкуренции средняя процент установился на уровне 1,5-2% в день.

Максимальная сумма займа – 12 тыс. рублей. Поскольку деятельность Смелофф определяется как микрофинансирование, то компания имеет право работать с такими суммами.

Если средств нужно больше, то стоит обратится к другому сервису, например, к Займеру. Робот позволяет получить до 100 тыс. рублей. На длительный срок.

Благодаря коротким срокам и суммам конечная переплата не бывает большой. Отдельно стоит сказать, что Смелофф не дает возможности оформить беспроцентный кредит.

Переплата начисляется с первого договора. В отличие от этого сервиса в Езаем можно оформить первый миникредит под 0% в день.

Видео: займы до зарплаты

Как оформить займ в МФО Smeloff (Смелофф)

Процедура оформления во всех МФО одинакова и заключается в подаче онлайн-заявки на кредит непосредственно на сайте компании. Для этого необходим персональный компьютер или планшет, доступ в Интернет и наличие под рукой паспортных данных.

Подача онлайн-заявки

Заявка подается по следующему алгоритму:

 Посетить сайт и на калькуляторе выбрать срок и сумму займа система производит автоматический расчет переплаты, которая не изменяется в течение всего срока. Формула расчета процентов – прямые проценты, то есть процент прибавляется сразу ко всей сумме долга. В отличие от банков в МФО не существует понятия эффективной процентной ставки, также здесь нет комиссий 
 После выбора параметров займа можно переходить на страницу заполнения анкеты, где в форму вносятся все достоверные данные о заемщике и его контактах сведения необходимо вносить достоверно, поскольку, ошибка может стать причиной отказа. Плюсом в этом случае является то, что в отличие от банка, где после отказа взять кредит можно не раньше, чем через 1-2 месяца, в МФО подать новую заявку можно на следующий день 
 После заполнения анкета отправляется на рассмотрение в МФК сервисы обладают скоринговой системой проверки, а значит, заявка проверяется только по таким параметрам, как опечатки, достоверность данных паспорта и личных сведений. Если в этом плане все в порядке, то заявку обязательно одобрят. Если у клиента негативное банковское прошлое, то МФО все равно выдаст кредит, но снизит возможную сумму. Если первичный кредит будет выплачен полностью, то в следующий раз сервис увеличит возможную к выдаче сумму 
 После получения одобрения необходимо выбрать способ получения денег и подписать электронный договор договор составляется системой, поэтому необходимо его проверить на достоверность. Все параметры представлены в предмете договора. Сумма и ставка прописаны в головной «шапке». Стоимость кредита указывается в полных годовых процентах. Подпись – электронная, по законодательству ее можно заменить на реальную. Инструментом для подписания является мобильный телефон, указанный при регистрации. На него приходит СМС с кодом, который нужно отправить в ответ. После этого договор считается заключенным, и отменить займ невозможно 

Таким образом, процедура стандартна. Процесс занимает не более 5 минут, а одобрение заявки производится 3-7 минут в зависимости от суммы займа. Чем выше сумма, тем дольше осуществляется рассмотрение.

Какие документы будут нужны

Для получения денег необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ. В паспорте обязательно должна быть указана регистрация на территории России.

При этом требований к конкретному региону у МФО нет — займ может быть оформлен из любой точки России.

Форма выдачи ссуды

После того, как договор подписан, способы получения денег следующие:

 На электронный кошелек Яндекс.Деньги и QIWI этот вариант самый востребованный, поскольку позволяет взять деньги моментально и без комиссий. При выводе на карту взимается комиссия сервиса. На Яндекс.Деньги – 1%, на ВебМани – 2% от суммы перевода. Чтобы пользоваться кошельком без ограничений, необходимо иметь аттестат не менее формального, в противном случае вывод на карту будет запрещен 
 На банковскую карту Visa, MasterCard в отличие от прочих компаний сервис позволяет выводить на карты Маэстро и МИР, МИР – российская платежная система, а Маэстро – социальный вариант MasterCard. Вывод на Визу и классическую Мастер производится моментально, а вот социальные и российские карты позволяют получить деньги только через 1-2 дня. МФО не важно, дебетовая или кредитная карта у клиента, однако на кредитку деньги выводятся еще дольше 
 На счет клиента для этого платежа нужно знать полные реквизиты счета и банка, где такой счет открыт. Срок перевода – 2-3 суток

Компания не обладает широким арсеналом способов для вывода денег. Выбор варианта необходимо осуществлять исходя из сроков получения.

Если деньги необходимы срочно, то лучше выбрать электронный кошелек, а если есть возможность подождать, то карту или счет.

Стоит помнить, что срок начала кредитного периода отсчитывается от даты отправки средств МФО (это осуществляется моментально), а не от фактического их поступления клиенту.

Можно попросить специалистов отправить деньги и другим способов, например, через систему денежных переводов. Компания имеет гибкий клиентский подход. Используемые переводные сервисы – Золотая Корона и Контакт. С ними работают российские банки.

Перед тем, как выбрать конкретную систему нужно проверить на сайте имеются ли пункты выдачи в конкретном городе. Не все банки работают с Контактом, а также выдают переводы от микрофинансовых компаний.

С Золотой короной дело обстоит проще. Если банк с ней работает, то получить перевод можно от любого отправителя.

Все способы выводы денег без комиссий. Процент взимается за перевод с электронного кошелька на пластиковую карту.

Преимущества и недостатки

Несомненно, кредитование в Смелофф имеет ряд преимуществ. Среди них:

 Круглосуточный режим работы сервиса и технической поддержки а также удобный интерфейс и простота получения денег
 Минимальные требования к заемщикам займ может получить даже клиент с негативным банковским прошлым 
 Возможность заполнить анкету получить деньги и погасить кредит онлайн 
 Широкий ассортимент  способов возврата долга
 Возможность неограниченной пролонгации долга без штрафных санкций, но с оплатой процентов за прошедший период

К плюсам можно отнести честность и открытость деятельности. Переплата устанавливается единожды и не меняется в течение всего срока. Договор не содержит поправок, позволяющий увеличить ставку по займу.

Поэтому даже если в компании произошло обновление тарифных планов, все существующие договора обслуживаются по старому образцу.

К недостаткам относятся:

 Высокие процентные ставки в сравнении с банковским кредитом. В Смелофф общая годовая составляет около 730% годовых, а в банке 20-25% 
 Сервис электронный поэтому не исключены проблемы с сайтом в день оплаты долга. Из-за этого возникает просрочка. Поэтому лучше оплатить предварительно, а не оставлять закрытие договора на последний день 
 Займы доступны только в России и нет возможности оформить стартовую программу под 0% 

Таким образом, преимущества системы неоспоримы. Микрокредитование существует уже более 15 лет, и сервисы максимально сделаны под пользователя. Это относится и к Смелофф. С интерфейсом разберется даже неопытный пользователь ПК.

Возможна ли пролонгация договора

Пролонгация договора – продление его сроков. В Смелофф она неограниченна. Для продления сроков нужно в день погашения долга оплатить процент за пользование средствами за предыдущий период.

Осуществить процедуру можно непосредственно на сайте микрофинансовой организации, в личном кабинете.

Способы погашения основного долга и оплата пролонгации может быть осуществлена следующими способами:

 С карты этот способ не подходит для оплаты в последний день действия договора, поскольку деньги поступают в МФО в течение 1-3 рабочих дней. Исключение составляет оплата с карты непосредственно на сайте организации, поскольку средства зачисляются моментально 
 С электронного кошелька оплата моментально зачисляется на счет и кредитный договор закрывается. Этот способ облагается комиссией сервиса – 1-2% от суммы платежа +40 руб. Компания работает с такими кошельками, как Яндекс.Деньги, Вебмани, QIWI. Наиболее выгодной системой является кошелек от Яндекса 
 Через терминалы срочной оплаты QIWI такие устройства расположены во многих торговых центрах, а также в Евросети. Процент за перевод денег – от 1%, а средства переводятся на счет сразу 
 С банковского счета это самый длительный вариант, поскольку деньги поступают только на 3-й рабочий день. Комиссия при оплате в онлайн системах – 1%, а наличными в кассе банка – 3%. Для перевода необходимо предоставить реквизиты МФО и номер договора

Таким образом, Смелофф – стандартная МФК, предлагающая займы для любой категории клиентов. Процентные ставки находятся на среднем уровне, а вот сумма небольшая.

Максимум на что может рассчитывать заемщик – 12 тыс. рублей, причем в первый раз сумма будет ограничена.