Технологии не стоят на месте. Сейчас получить займ можно в режиме онлайн, без посещения офиса МФО. Это сокращает время на оформление денежного долга и делает услугу очень популярной.

Большим плюсом является также отсутствие строгих требований к заемщикам и документации. Для оформления займа потребуется, в среднем 30 минут.

Рассмотрим, какие МФО предоставляют услуги микрокредитования в режиме онлайн и что потребуется для оформления.

Что из себя представляет

Онлайн-сервисы – это специализированная интернет-площадка, созданная на базе МФО или посреднической компании.

Получить займ можно двумя способами:

  Напрямую через микрофинансовую организацию на своих сайтах МФО предоставляют услуги онлайн-финансирования. Для получения займа потребуется пройти несложную регистрацию, выбрать способ перевода денег и подписать договор 
 Через посредников в интернете можно найти множество вариантов оформления займа через посредников. Их услуга заключается в составлении кредитного рейтинга, оценки платежеспособности клиента, подборе подходящих предложений от МФО и подаче заявки. Заявитель получает несколько одобренных заявок от компаний, готовых предоставить деньги на подходящих условиях. Услуги посредников платные. Заплатить придется, в среднем, 300 рублей

По методу рассмотрения заявок системы подразделяются на виды:

 Ручная проверка подразумевает участие специалистов МФО в рассмотрении заявки. Они делают запросы в БКИ, составляют кредитный рейтинг. Данный метод исключает ошибки программы, но проверка занимает больше часа 
 Автоматическая  данные клиента анализирует программа в автоматическом режиме. После поступления заявки она обрабатывает сведения, составляет кредитный рейтинг и выносит решение о предоставлении займа. Автоматическая проверка занимает значительно меньше времени – не более 10 минут

Сервисы, работающие в режиме онлайн, позволяют получить деньги, не покидая рабочего места, удобного дивана или очереди к врачу. От клиента потребуется только паспорт, компьютер (планшет, телефон) с доступом в интернет.

Условия выдачи кредитов

Условия предоставления займов зависят от финансовой компании, а также от платежеспособности заемщика.

Есть МФО, где процентная ставка базовая, но меняется в зависимости от суммы долга и количества обращений клиента. А есть стандартные условия, распространяющиеся на всех соискателей.

Рассмотрим условия микрокредитования по средним показателям:

 Сумма займа варьируется от 500 до 50 000 рублей 
 Срок кредитования составляет от 3 дней до 3 месяцев 
 Процентная ставка от 0% до 3% в день 
 Из документов требуется только паспорт, а также обязательно наличие мобильного телефона

Благодаря специализированным сервисам-посредникам, можно не тратить время на поиск подходящего предложения. Заявка обрабатывается автоматически, выбирая те компании, которые готовы предоставить займ на подходящих клиенту условиях.

Лояльные условия финансирования распространяются на постоянных добросовестных клиентов.

При первичном обращении доступна небольшая сумма под максимальный процент, а после успешного погашения увеличивается лимит и уменьшается процентная ставка. Но также новички могут получить деньги под 0%. Например, в Ezaem и Мани Мен.

Как выбрать

Среди огромного количества действующих микрофинансовых организаций сделать выбор достаточно нелегко.

Чтобы не ошибиться, следует обращать внимание на следующие детали:

  • требования к заемщикам, особенно к возрасту и прописке;
  • условия кредитования — процентная ставка, денежный лимит, сроки действия договора;
  • возможность пролонгации договора;
  • быстрота оформления, если деньги нужны срочно;
  • возможность получения в круглосуточном режиме, если актуально получение займа ночью;
  • дистанционное оформление с выдачей средств в удаленном режиме, без визита в офис.

Если требуется небольшая сумма на срок до 7 дней, то можно воспользоваться услугами МФО, предлагающими оформить первый займ под 0%.

Требования к получателям

Огромным плюсом в пользу МФО становятся лояльные требования к заемщикам. К ним относится:

  1. Совершеннолетний возраст (или более 21 года).
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация на территории России.

Кредитная история, уровень заработной платы, стаж на текущем месте работы не используются как критерии выбора клиентов.

Это делает займы доступными для безработных, женщин в декрете, фрилансеров и других категорий лиц, не имеющих официального трудоустройства.

Особым требованием является отсутствие непогашенных займов в МФО. Если клиент недавно получил микрокредит, то повторное обращение доступно только после полного погашения долга.

Сервис срочных займов онлайн

Оформление займа через онлайн-сервисы проходит в несколько этапов:

 Подача заявки в анкете потребуется указать стандартные сведения о себе. МФО не запрашивает много информации
  Ожидание решения как правило, ответ поступает через пару минут, но возможно увеличение сроков рассмотрения заявки до 1 суток 
 Регистрация в личном кабинете занесение сведений о способе получения денег. Выбрав, к примеру, банковскую карту, потребуется указать номер карты, срок действия, фамилию и имя, код с оборотной стороны
 Подписание договора в личном кабинете и получение денег. Сроки перечисления зависят от выбранного способа и работы принимающего банка. Так, на карту большинства банков деньги поступают через 2-3 минуты

Существующие предложения от организаций

В 2018 году услуги онлайн-финансирования предлагает множество организаций. Рассмотрим наиболее популярные из них:

 Компания Средняя ставка в день    Максимальная сумма в рублях Минимальный срок в днях 
 Kredito24  1,5% 30 000   7
 Мани Мен 1%  50 000   5 
 Турбозайм 2%  6 000 для новых заемщиков  3
 Лови Займ  1,5% 15 000   3

Стоит учитывать, что чем ниже ставка, тем выше требования к соискателям.

На карту

Банковская карта – универсальный платежный инструмент. Ее можно использовать для снятия наличных, перевода средств другим пользователям, оплаты услуги и получения займа.

Главное условие – карта принадлежит заемщику (на лицевой стороне проставлена фамилия). Невозможно использовать кредитку. Подходят дебетовые и овердрафтовые карты, независимо от цели ее получения.

Узнаем, какие МФО предлагают выдачу займов на карту с лояльными условиями:

 Организация  Вероятность одобрения  Процентная ставка в день Доступная сумма 
 Мани Мен  99%  1%  50 000
 Ezaem  99%  1,5%  30 000
СМС Финанс   90%  0,8%  35 000
 Vivus  100%  0,9%  15 000

Вероятность одобрения заявки распространяется на клиентов, соответствующих всем требованиям кредитора.

От частных лиц

Если в МФО оформить займ не получается, либо процентная ставка кажется слишком высокой, стоит рассмотреть вариант кредитования через частного инвестора.

Для этого не потребуется искать подходящее предложение в объявлениях и расспрашивать знакомых. Достаточно обратиться на специализированные сервисы, где каждый может стать инвестором.

В 2018 году существует только 2 проверенных сервиса по кредитованию от частного лица:

 Fingooroo множество вариантов финансирования от частных инвесторов, возможность получения займа в круглосуточном режиме. Денежные средства после подписания договора переводятся любым удобным способом. Погасить задолженность не составит труда через сервис. Все инвесторы проходят жесткую проверку, поэтому вероятность обмана исключена 
 Zaymigo сервис, где работает более 500 частных инвесторов. Широкий выбор программ кредитования, возможность обсуждения деталей с кредитором

На Webmoney

С недавнего времени платежная система Webmoney имеет достаточно сложную систему перевода средств. По этой причине МФО не сотрудничают с Вебмани.

Чтобы получить займ, потребуется обратиться к самой системе. Займы предоставляются как частными лицами, так и юридическими организациями.

Новые сервисы займов

В 2018 году на рынке микрокредитования появилось несколько организаций, готовых выдавать займы на выгодных условиях.

Рассмотрим некоторые из них:

 МФО  Ставка в день  Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней 
WeekPay   1,8% 5 000   21
 Веб займ  2,17% 10 000   21
 Лот Финанс  0,8% 80 000   30
 Бобер 1%  30 000   365

К новым МФО выгодно обращаться по нескольким причинам:

  • высокий процент одобрения заявок;
  • возможность получения займа под 0% (что предоставляется с целью привлечения клиента);
  • минимум требований;
  • лояльность.

Основные моменты

Не стоит думать, что кредитование на небольшую сумму лишает ответственности за соблюдение условий договора.

В соглашении прописываются права и обязательства сторон. И в случае нарушений заемщика ждут серьезные санкции.

В первую очередь, на сумму долга будут начисляться пени. При отсутствии оплаты в течение 3-4 месяцев домой к должнику придут коллекторы. Они будут требовать погасить задолженность любыми способами.

Если и этот метод не сработает, то дело передается в суд. Любое имущество будет конфисковано с целью погашения долга перед МФО. Поэтому следует внимательно относиться к условиям сделки и не нарушать договор.

Перед получением займа необходимо внимательно ознакомиться с существующими нюансами сделки. Игнорирование данного правила приводит к недопониманию и ошибкам.

Документы для проведения сделки

Чтобы оформить займ, потребуется только паспорт. МФО не запрашивает справки с места работы, водительское удостоверение, СНИЛС и т.д. В онлайн-сервисе потребуется внести сведения из паспорта.

Исключения составляют программы, рассчитанные на пенсионеров. В этом случае заемщику необходимо указать номер пенсионного удостоверения.

Погашение долга

Погасить задолженность необходимо одним платежом в конце срока. Если есть возможность внести всю сумму досрочно, то это уменьшит переплату.

Узнать точную сумму задолженность можно в личном кабинете. Информация обновляется ежедневно, с учетом начисленных процентов.

Важно не допускать просрочек по займам. Испортив свою репутацию в МФО, заемщик в дальнейшем не сможет получить денежный долг.

Если возникли временные финансовые трудности, не позволяющие внести положенную сумму в срок, можно воспользоваться услугой пролонгации договора.

Она заключается в том, что кредитор предоставляет отсрочку платежа на определенный период. У заемщика появляется еще несколько дней для погашения долга.

За услугу придется заплатить начисленные проценты. Главное, не тянуть время, а продлить срок действия договора как можно раньше.

Погасить задолженность можно любым удобным способом:

  1. В личном кабинете, переводом с банковской карты.
  2. Через терминалы и кассы банка.
  3. Через интернет-банкинг.
  4. С банковского счета.
  5. Через систему денежных переводов Контакт или Золотая корона.

Стоит учитывать, что некоторые платежные системы взимают комиссию за перевод. Получить реквизиты для оплаты можно в личном кабинете.

Каждому заемщику присваивается индивидуальный счет и номер договора. Эти данные используются для внесения платежей.

Отличия МФО от банков

В банке для получения кредита придется соответствовать достаточно жестким требованиям. В первую очередь, это официальное трудоустройство и наличие высокого дохода.

Банк тщательно отбирает клиентуру, не выдавая деньги лицам с сомнительной кредитной репутацией. Это означает, что на сотрудничество могут не рассчитывать соискатели с просрочками по ранее оформленным долговым обязательствам.

В МФО получить займ значительно проще. Система проводит минимальную проверку потенциального заемщика, не запрашивая сведения из кредитной истории. Заявка будет отклонена при наличии просрочек по кредитам, в остальном ограничений практически нет.

Банки выдают кредиты только лицам, которым уже исполнился 21 год (в некоторых планка стоит на 25). МФО сотрудничает даже со студентами, едва справивших совершеннолетние.

Возможно, условия микрокредитования будут сильно изменены, но при повторном обращении снижается процентная ставка и увеличивается доступная сумма.

Еще одним отличием микрофинансовой организации является возможность получения беспроцентного займа. В течение 5-14 дней клиент может пользоваться деньгами без переплаты. Услуга доступна новичкам.

Но есть у МФО и недостатки перед банком:

  • небольшая сумма займа;
  • непродолжительный срок кредитования;
  • большая переплата.

Займы в МФО подходят тем, кому деньги нужны срочно до зарплаты. Чем раньше будет погашен долг, тем меньше придется переплатить. За долгосрочными кредитами стоит обращаться в банк.

Если у заемщика испорченная кредитная история, то микрокредитование позволит улучшить репутацию. Для этого необходимо получить и своевременно погасить 2-3 займа.

Преимущества сделки

Преимущества МФО состоят в следующем:

 Быстрота оформления займа придется потратить не более часа 
 Не нужно посещать офис компании весь процесс проходит в режиме онлайн 
 Несколько способов получения денег и возможность продления договора 
 Минимальные требования к заемщикам к трудоустройству и заработной плате 
 Доступность для людей с временной пропиской и отсутствует необходимость в страховании и оформлении карты с платным обслуживанием 
 Для оформления требуется только паспорт не требуется залог и поручительство, а также возможность получения займа с отрицательной кредитной историей

В целом, онлайн-сервисы имеют положительные отзывы. Они помогают быстро решить возникшие финансовые трудности, не дожидаясь зарплаты.

Специализированные онлайн-сервисы позволяют получить микрозайм на выгодных условиях, не выходя из дома.

Для этого потребуется подобрать МФО, оставить заявку, дождаться положительного решения и подписать договор в личном кабинете. Сроки перечисления денег составляют несколько минут.