Займ с просрочками и плохой кредитной историей давно перестал быть чем-то нереальным. Сегодня даже банки рады представить вниманию клиентов предложения с минимальными ставками.

Для получения кредита достаточно предоставить только паспорт, а деньги перечисляются выбранным способом.

Что это такое

Займ – кредит, предоставляемый на основе возвратности, срочности и платности.

Некоторые фирмы предполагают принцип обеспеченности, если сумма кредита велика. Принцип подразумевает предоставление залога, равного по стоимости сумме кредита.

Поскольку микрофинансирование чаще всего направлено на получение небольших сумм, то взять крупный кредит здесь проблематично.

Проценты по программам достаточно большие, а следовательно при получении большой суммы вернуть нужно будет также много, в некоторых случаях в 2-3 раза больше, чем сумма самого кредита.

Как улучшить репутацию

Микрофинансовые компании позволяют исправить эту ситуацию следующим образом. Необходимо обратиться в любую компанию и взять микрозайм на 1 или 2 тысячи рублей. Такие мелкие суммы можно вернуть досрочно. При этом история заемщика отправится в бюро кредитных историй как положительная.

Оформив 2-3 таких займа, в будущем можно рассчитывать на более крупные суммы, как в рамках МФК, так и в рамках самих банков.

При этом в банках кредиты оформляются гораздо дешевле, поскольку ставка составляет примерно 20-25 % в отличие от 700% в микрофинансовых организациях.

Реабилитационные программы крупных МФО

Крупные компании представляют собой организации, предлагающие кредиты под залог. Такая программа позволяет клиенту оформить большую сумму, а МФК получить дополнительные гарантии по возврату.

При оформлении такого кредита и его возврате, рейтинг клиента резко повышается, и в будущем он сможет оформить займ под более низкий процент в той же организации, либо попытаться обратиться в банк.

Что предлагают банки

При наличии залогового имущества взять кредит можно и в банке, ведь в случае неоплаты имущество заемщика перейдет в собственность кредитной организации.

Законодательные акты

Микрофинансовые компании относятся к кредитным учреждениям, а значит, их деятельность регулируется документами Центрального банка.

Кроме того, правительством Российской Федерации создан закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях». А поскольку МФК предлагает заключение договора, то деятельность подчиняется Гражданскому кодексу. Этот документ регулирует все сделки.

Договор, который заключается между МФО и заемщиком, полностью соответствует параметрам гражданско-правовой сделки.

Он содержит индивидуальные и общие условия, а также информацию об адресах сторон. При заключении договора между заемщиком и заимодателем возникают гражданско-правовые отношения.

В документе прописаны права и обязанности сторон, в том числе обязанность заемщика погасить долг вовремя и в полном размере.

Ответственность за неисполнение договора также представлена в Гражданском кодексе и регулируется законодательством.

Видео: семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Где взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

На рынке трудятся более 300 финансовых организаций. Условия получения кредита в них отличаются.

Под залог

Залог – обеспечение возвратности кредита. Как правило, такие займы обладают большими суммами. Представим возможные варианты:

 Название   Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
 СрочноДеньги  1 000 — 140 000 5-180   0,2
МойКредит    20 000 — 100 000 2-92   0,46
 Икса-займ  30 000 — 70 000  3-91  0,5
 Русские деньги  7 000 — 300 000  7-270  0,2

Большие суммы предполагают крупные сроки, поэтому ставка в день здесь минимальна.

В день обращения

В следующих организациях возможно получить кредит непосредственно в день обращения:

Организация  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
Екапуста  700 — 30 000  7-30   0-2,2
 ИмпериалКэш  500 — 14 000 7-30   1,5
 Манимен  1 000 — 30 000 3-21  0-2
 Турбозайм 500 — 30 000   1-30  1-1,8
 Займер 700 — 50 000  3-14    0-1,7

Все представленные компании являются автоматическими роботами-сервисами и работают без участия человека.

На карту

Практически во всех МФК предлагается взять кредит и на карту. Это не слишком быстрый вариант, но зато удобный:

Организация  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
Русские Деньги   7 000 — 300 000 7-270  0,2 
 Империаль 5 000 — 25 000  7-52   1,8
 Джет Мани 3 000 — 40 000  5-21   1,7
 Кредито 24 5 000 — 30 000  1-21   1,8

Таким образом, средняя ставка при займе на карту составляет 1,7%.

Через систему Контакт

Контакт – система денежных переводов. Не так удобна, как прочие, но зато имеет для МФК низкий процент за перевод, поэтому организации часто ее используют:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
 Русские Деньги  7 000 — 300 000 7-270  0,2 
ИмпериалКэш   500 — 14 000  7-30  1,5
Viva Деньги   1 000 — 19 000  7-30   1,9

Как мы видим, средняя ставка по микрозаймам составляет 1,5% в день.

Схема заключения сделки

Сделку оформить очень просто, тем более, что для получения кредита нет необходимости выходить из дома. Заявка оформляется в онлайн режиме.

Необходимые документы

Для оформления сделки с клиентом с плохой кредитной историей требуются следующие документы:

 Паспорт гражданина РФ это основной документ, который должен быть действующим 
 СНИЛС по законодательству 2018 года необходимо предоставлять при каждом кредите
 Прочие документы на залог, справки о доходах и т.д.

Помимо требований к документам МФК предъявляет определенные требования к заемщикам.

Так, оформить займ может только гражданин не младше 18 лет и не старше 76 лет, имеющий место работы — официальное или нет, источник дохода и российское гражданство с постоянной регистрацией на территории России.

Только в этом случае займ может быть выдан. Абсолютно неважно место работы и официальность. Главное иметь определенный источник дохода.

Некоторые компании в своей политике устанавливают выдачу кредита всем. В этом случае обратиться за деньгами может даже домохозяйка, не оформленная в трудовом порядке.

Оформление договора

Существует два вида договоров. Первый оформляется непосредственно в офисе. Второй оформляется в онлайн режиме.

Для оформления договора в онлайн режиме необходимо соблюдать алгоритм:

 Зайти на сайт выбранной МФК и нажать оформить заявку на главной странице сайта находится калькулятор, который позволяет вычислить сумму переплаты. Для этого необходимо установить требуемые параметры займа. Система рассчитает долг автоматически 
 Затем необходимо заполнить анкету, которая включает в себя личные сведения, документы, а также контактные данные некоторые анкеты могут запрашивать сведения о работе, о контактных лицах
После того, как все сведения внесены в анкету, их необходимо подвергнуть проверке ошибка приведет к автоматическому отказу. Также система рассматривает в качестве ошибок и опечатки. Поскольку анкета проверяется в ускоренном режиме, а не с помощью службы безопасности, то соответственно любая ошибка приводит к тому, что электронная система не может считать правильность данных. Особенно это касается фамилии, имени, отчества клиента и паспортных данных — серии и номера
 После того как анкета заполнена, необходимо отправить ее на рассмотрение рассмотрение зависит от суммы кредита, а также от качества МФК. Если компания в своей политике прописывает, что выдает займ каждому клиенту, то соответственно заявка рассматривается в ускоренном режиме. Это скорее не проверка, а простой прогон данных с целью выявить их реальность 
 Одобрение приходит через 1-2 минуты если сумма займа достаточно большая, то заявка может рассматриваться до 2 часов. В этом случае система проверки такая же, как в банке — служба безопасности запрашивает данные у кредитного бюро, а также у ряда других организаций
 После одобрения анкеты, необходимо подписать договор система создает электронный договор, который состоит из общих и индивидуальных условий. В бланке прописаны ставки, суммы, сроки, которые необходимо проверить, так как после подписания отменить займ будет невозможно. Ставка прописывается в полном размере и составляет примерно 700% годовых
  После подписания договора необходимо выбрать способ перевода наличных среди способов можно выбрать карту, банковский счёт или электронный кошелек. Всё зависит от желания клиента и удобства получения денег. При этом необходимо выбирать именно тот способ, который может быть реализован, поскольку все имеют разные сроки доставки. Особенно это касается банковского счёта и карты, где деньги могут задержаться до 3 рабочих дней

Основные моменты получения денег:

 На электронный кошелек такую систему представляет не каждая финансовая организация, но удобство ее неоспоримо. Сегодня в основном МФК работают с Яндекс.Деньги и Киви. Данный способ позволяет получить деньги моментально. Единственное «Но» — если планируется в будущем вывести деньги на пластиковую карту, то необходимо будет заплатить 1% 
 На банковский счёт и на карту — это наиболее длительный способ, поскольку позволяет клиенту получить деньги только через 40 минут, а в некоторых случаях через 3 рабочих дня всё зависит от уровня карты — если карта имеет бизнес уровень, то деньги зачисляются максимально быстро
 Получение средств через систему денежных переводов сегодня МФК работает с Контакт и Золотой короной. Некоторые компании могут выдавать кредиты через Юнистрим. Все расходы по осуществлению перевода берёт на себя микрофинансовая компания. При этом клиенту перечисляется та сумма, которую он запрашивал.

Для получения перевода необходимо записать номер и взять с собой паспорт. Банк-эмитент, работающий с системой, выдаст деньги незамедлительно.

Причём те клиенты, которые получают средства через Золотую корону, имеют приоритет в обслуживании и принимаются без очереди.

При этом, перед тем, как выбрать данный способ, необходимо убедиться, что в конкретном населенном пункте существует пункт выдачи переводов от юридических лиц.

К сожалению, не все банки работают с микрофинансовыми компаниями, поэтому даже если в политике компании прописана работа с системой Контакт, то нужно звонить и узнавать действительно ли они работают с выдачей переводов от юридических лиц

С Золотой короной и Юнистрим дело обстоит проще. Данные системы не делят клиентов на категории и выдают займ в одномоментном порядке.

Вывести средства из системы не составляет труда. Некоторые МФК имеют собственные кассы для выдачи. Этот способ самый простой, поскольку позволяет моментально получить деньги.

Способы возврата денег

Гражданско-правовой договор юридического характера представляет собой описание сделки.

После его заключения у клиента возникает обязательство по возврату долга, и сегодня вернуть деньги МФК можно следующими способами:

 С банковского счета или карты в этом варианте необходимо подстраховаться и заплатить за 1-2 дня до окончательной даты договора. Комиссионный сбор – 1-3% в зависимости от места перевода денег 
 С электронного кошелька этот вариант применим к любой МФК, поскольку каждая организация имеет расчетный счет в банке, а значит, на него можно перевести деньги и таким способом. Популярными системами являются Яндекс.Деньги, Qiwi, но перевод с прочих систем также разрешен
  С помощью единых касс оплаты и Почты России такой вариант также приемлем, но стоит помнить, что Почта России по своей политике может осуществлять перевод в течение 5-6 дней. Процент взимается в размере 1% вне зависимости от способа перевода. Минусом сотрудничества являются большие очереди в учреждениях
 Через салоны связи некоторые компании – Евросеть, Связной и ряд других — предлагают оплату кредита. При этом, оплатить можно как через кассу организации, так и через терминалы быстрой оплаты, установленные в ней. Процент составляет 1%, а деньги поступают на счет МФК моментально 
 Непосредственно на сайте или через кассу организации данные варианты предпочтительны и удобны. Комиссия за оплату не взимается, а счет договора закрывается мгновенно. Для оплаты на сайте нужно выбрать пункт «Оплата» и выбрать способ погашения – карта, банковский счет, или электронный кошелек. Затем с помощью транзакции перейти на форму оплаты интернет банкинга или кошелька и закончить платеж

Оплатить долг несложно. Поэтому лучше следить за договором и своевременно вносить платежи. В противном случае, будут начислены штрафные санкции, а досье заемщика будет отмечено как негативное.

Кстати, если на заявку пришел отказ, то узнать причину невозможно, но в основном отказывают по следующим моментам:

  • наличие крайне негативной истории клиента, судебных разбирательств и т.д.;
  • если клиент признан недееспособным, состоит на учете в наркодиспансере;
  • если имеются долги по налогам и коммунальным услугам;
  • если при внесении данных в анкету были допущены ошибки. При отказе повторно подать заявку можно на следующий день.

Негативные и позитивные стороны соглашения

Отметим достоинства сделки:

  1. Подать заявку можно из любой точки России.
  2. Требования к заемщикам достаточно невысоки.
  3. Большое количество кредитных программ.
  4. Простая схема начисления процентов и отсутствие скрытых комиссий.
  5. Подача заявки в Интернете и использование прогрессивных технологий.
  6. Круглосуточный режим работы и техническая поддержка пользователей в онлайн-чатах.

Среди минусов:

  • большие ставки, особенно в соотношении в банковскими кредитами;
  • достаточно длительное перечисление средств при выборе пластиковой карты или банковского счета;
  • комиссии за погашение долга;
  • короткие сроки кредитования.

Можно говорить о росте микрофинансовых компаний. Требования к заемщикам постоянно снижаются, и сегодня займ может взять даже клиент с негативным банковским прошлым и наличием действующих просрочек по займам, как в банках, так и в прочих МФК.