Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенностью микрокредитования является возможность получения денежных средств небольшой суммы под высокий процент. От заемщика не требуется подготовка расширенного пакета документов и предоставление залогового имущества.

Но при обеспечении кредита клиент может рассчитывать на получение займа под более низкий процент и в большей сумме.

Рассмотрим, как оформить займ под залог, и какие документы потребуется подготовить.

Особенности сделки

Кредит под залог имущества требует предельной внимательности от соискателя и кредитора.

Для обеих сторон сделка подразумевает наличие рисков:

 Для займодавца предоставление большой суммы, что в случае невыплаты со стороны клиента приводит к значительным убыткам
 Для заемщика при возникновении финансовых трудностей есть риск остаться без недвижимости

Сделка требует заключения кредитного договора, в котором прописываются условия соглашения и погашения долга. Он имеет юридическую силу и может использоваться в суде для решения разногласий.

При наличии обеспечения требуется составление дополнительного договора. Этот документ регламентирует порядок передачи залога и требования к субъекту. В частности, это касается запрета на продажу, обмен и дарение имущества до погашения долга.

Условия предоставления

Условия выдачи займа кредитор формирует самостоятельно. Он определяет размер процентной ставки, сроки и максимальные суммы. Как правило, для кредита под залог имущества создается отдельная программа, согласно которой клиент может рассчитывать на более лояльные условия.

Условия сделки обязательно прописываются в договоре. И перед подписанием документа следует внимательно ознакомиться с указанными сведениями, чтобы все соответствовало устному соглашению.

В случае предоставления залога по кредиту действуют особые условия:

 Сумма достигает нескольких миллионов рублей, сопоставима со стоимостью имущества 
 Срок до 30 лет 
 Процентная ставка от 8% годовых

Стоит учитывать, что каждый желающий не сможет получить займ, сумма которого составляет несколько миллионов рублей. Финансовые организации выдвигают достаточно жесткие требования, соответствие которым снижает риски для кредитора.

Получить кредит смогут лица:

 Возрастом более 21 года и менее 70 лет 
 Трудоустроенные официально и имеющие положительную кредитную историю 
 Имеющие высокий уровень заработка и прописанные на территории страны или в регионе, где находится филиал кредитора

Заемщику потребуется документально подтвердить наличие трудоустройства и уровень заработка. Большие денежные суммы без справок не предоставляются.

Что касается кредитной истории, то злостные неплательщики не смогут оформить кредит. Ни одна финансовая организация и инвестор не станут рисковать своими деньгами, предоставляя кредит клиенту, у которого имеются открытые просрочки на существенную сумму.

Однако займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен в некоторых случаях. Например, у клиента есть погрешности в погашении ранее оформленных кредитов. Но с предоставлением залога компания отнесется к заемщику более лояльно при условии, что запрашиваемая сумма не превышает 500 000 рублей.

Нередко залог предоставляется вместо справок о доходах, что также позволяет получить финансовую поддержку.

Предложения от учреждений

Кредит под залог имущества позволяет получить необходимую денежную сумму на лояльных условиях в сложных финансовых ситуациях. Имея недвижимость или автомобиль, можно обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на оформление ссуды.

Предложения о выдаче займа поступают от различных организаций:

  1. КПК (кредитно-потребительские кооперативы).
  2. МФО.
  3. Банки.
  4. Частные инвесторы и специализированные сервисы по кредитованию от частных лиц.

Каждая организация выдвигает свои требования и условия выдачи займа. Например, без особых проблем можно получить кредит в микрофинансовой организации и у частных инвесторов. Но они предоставляют ссуды на крупную сумму только при наличии положительной репутации.

Так, на специализированных сервисах при первичном обращении доступно до 100 000 рублей. После получения и успешного погашения нескольких займов можно оформить кредит на сумму до нескольких миллионов.

Выгоднее всего получать кредит в банках. Они предоставляют его под залог имущества на лояльных условиях и под низкий процент. Но расширенный пакет документов часто препятствует его получению.

Сравним примерные условия кредитования в различных видах организаций:

 КПК процентная ставка от 2% в месяц, доступная сумма сопоставима со стоимостью залога, сроки кредитования до 5 лет 
 Банк процентная ставка от 8% годовых, доступная сумма до 100 000 000 рублей, сроки кредитования до 30 лет  
 МФО процентная ставка от 4% в месяц, доступная сумма до 1 000 000 рублей, сроки кредитования до 5 лет  
 Частные инвесторы процентная ставка от 30% годовых, доступная сумма до 5 000 000 рублей, сроки кредитования до 15 лет

Где взять займ под залог

Среди огромного выбора учреждений выбор стоит делать с учетом нескольких параметров:

  • стоимость залога и размер желаемого займа;
  • возможность предоставления расширенного пакета документов;
  • финансовые возможности оплачивать проценты;
  • соответствие требованиям учреждения.

Так, легче получить займ в МФО, у частного инвестора и КПК. Они предлагают оформить кредит срочно с предоставлением минимального пакета документов. Но процентная ставка в этих организациях выше, чем в банках.

Обязательно учитываются требования к соискателям. Для получения крупного займа может потребоваться высокий уровень заработка, что подтверждается справками с места трудоустройства. Поэтому первоначально стоит обратиться в выбранное учреждение и получить перечень требований и документов.

Автомобиля

Под залог автомобиля получить займ можно не везде. Например, банки неохотно соглашаются на предоставление кредита с данным видом обеспечения. Связано это с низкой ликвидностью транспортного средства при длительном сроке эксплуатации.

Это означает, что через 5 лет стоимость автомобиля резко упадет и станет несопоставима с остатком долга. Также высока вероятность угона или полной гибели машины, что делает невозможным изъятие имущества при невыплате долга.

Видео: советы юриста — займ под залог автомобиля

МФО, частные инвесторы и КПК готовы предоставить займ под залог автомобиля, но при соблюдении нескольких условий:

 Стоимость автомобиля примерно в 1,5-2 раза выше суммы займа а срок ссуды не превышает 5 лет 
 Автомобиль новый либо находится в эксплуатации не больше 2 лет, либо был выпущен зарубежными производителями 
 Авто страхуется по КАСКО на протяжении всего срока кредитования 
 По требованию кредитора установка спутниковой системы слежения, обслуживание которой оплачивает клиент

Залог в виде автомобиля может передаваться с правом пользования или без. В первом случае займодавцу передается второй комплект документов и составляется генеральная доверенность. Это значит, что кредитор может пользоваться автомобилем на протяжении срока кредитования.

При этом он несет ответственность за сохранность имущества. И если происходит поломка, то восстанавливает за свой счет.

При залоге без права пользования автомобиль остается у хозяина. Займодавец становится обладателем имущества только при невыплате долга.

Рассмотрим, на каких условиях можно получить займ под залог автомобиля:

 КПК срок до 5 лет, сумма до 5 000 000 рублей, процентная ставка от 3% в месяц 
 МФО срок до 3 лет, сумма до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 7% в месяц  
 Частный инвестор срок до 5 лет, сумма до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 20% годовых

Перед оформлением автомобиль обязательно проходит независимую экспертизу для определения рыночной стоимости. Она не должна превышать размер займа.

Доли в квартире

Имея долю в квартире, многие обращаются в финансовые учреждения для получения займа с залогом. Но процедура оформления в данном случае сильно усложнена за счет отсутствия полноправной собственности.

Так, займ под залог доли в квартире без согласия других собственников не предоставляется. Клиент должен получить письменное согласие от всех совладельцев недвижимости.

Возможен и другой вариант. Теоретически, финансовая организация может согласиться на выдачу займа без согласия других собственников. Но за это придется заплатить огромную комиссию и ежемесячно выплачивать большие проценты.

Для кредитора такая сделка очень рискованна, поэтому далеко не каждая компания и частное лицо будут готовы предоставить кредит.

Если второй владелец квартиры не соглашается подписывать документ, то заемщику останется только выкупить квартиру.

Но такой вариант доступен не всем, особенно при условии тяжелого финансового положения. Когда выкуп доли невозможен, придется подобрать другой способ получения денежных средств.

Стоит учитывать, что если доля передается без согласия совладельцев, то есть риск остаться без недвижимости. Поэтому стоит соблюдать правила и действовать законно.

Земельного участка

Земельный участок является недвижимостью и, по сути, может использоваться в качестве залога. Но на такую сделку соглашаются немногие кредиторы.

Связано это с низкой ликвидностью земель, необходимостью проведения специальной экспертизы (для изучения состояния грунта, инфраструктуры и других нюансов), а также невозможностью изъятия земли при наличии приватизированных строений.

Земля без жилых строений, предназначенная для ведения сельского хозяйства, может свободно использоваться в качестве залога. Строить жилые дома на ней нельзя, как и коммерческие здания.

Но такие участки трудно продавать, они практически не пользуются спросом, поэтому редко используются в качестве залога.

Коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость может использоваться в качестве залога. Чаще всего такие займы предоставляются юридическим лицам для развития бизнеса.

Наиболее распространенны целевые кредиты для реализации целей:

  1. Покупка коммерческой недвижимости для ее дальнейшего использования.
  2. Ремонт имеющейся в собственности коммерческой недвижимости.
  3. Иные цели, необходимые для развития бизнеса.
  4. Строительство коммерческой недвижимости.

В качестве залога может выступать приобретаемая или уже имеющаяся в собственности недвижимость. Главное условие сделки — займ предоставляется в сумме, не превышающей стоимость имущества.

Оформить данный вид кредита может не только юридическое, но и физическое лицо. Отличается только необходимый пакет документов.

Процедура оформления

Оформление кредита с залогом занимает больше времени, чем стандартный займ без отказа от МФО. Требуется подготовка весомого пакета документов, проведение оценки имущества.

Стоит заранее обратиться к выбранному кредитору для изучения последовательности предстоящих действий.

Подача заявки

Подавать заявку на получение займа можно несколькими способами:

 На сайте компании это самый удобный способ подачи заявки. Но когда речь идет о большой сумме, компания выдает только предварительное решение. Окончательное принимается после предоставления полного комплекта документов. Для подачи заявки необходимо указать персональные данные, указать желаемую сумму и срок. Если размер ссуды небольшой, то решение выдается сразу, особенно в МФО 
 По телефону на сайте компании указываются номера телефонов, по которым можно проконсультироваться и оставить заявку. Данный способ позволяет сразу получить ответы на возникшие вопросы 
  В офисе компании оформить займ под залог дома или другого имущества можно напрямую в офисе компании. Составляется заявка, решение выносится в течение нескольких часов 

Перед подачей заявки изучаются условия предоставления займа — максимальная сумма, процентная ставка, срок кредитования. Для этого необходимо изучить действующие предложения по выдаче кредита под залог имущества.

Необходимые документы

Список документов зависит от организации, в которой планируется получить займ. Если заемщик обращается в МФО, то достаточно паспорта. Но будет предоставлена небольшая сумма, которой достаточно для решения текущих финансовых расходов.

Если сумма превышает 50 000 рублей, то придется подготовить расширенный пакет документов:

 Второй документ на выбор водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН 
 Военный билет для мужчин и справка об уровне дохода за последние 3 месяца 
  Копия трудовой книжки заверенная работодателем
 Письменное согласие всех собственников квартир на предоставление доли в залог и документы на имущество, указывающие на право собственности заемщика

По требованию кредитора, проводится независимая экспертиза. Оценщик должен составить документ, в котором указывается рыночная стоимость на момент оформления кредита.

Стоит отметить, что займ предоставляется на сумму, не превышающую 80% от стоимости квартиры.

Также кредитор может потребовать застраховать имущество и предоставить полис. Необходимо учитывать, что страхование имущества, жизни, здоровья и трудоустройства заемщика не является обязательным. Клиент вправе отказаться от дополнительных услуг, но вероятность одобрения заявки значительно снижается.

Способы получения денег

Существует множество способов получения заемных средств:

  • на банковскую карту или счет заемщика;
  • через систему денежных переводов Контакт, Золотая корона;
  • на электронный кошелек;
  • наличными;
  • переводом на счет продавца при оформлении целевого кредита.

Как правило, кредиторы предлагают несколько способов получения денег на выбор. Но возможно и отсутствие выбора. Например, многие организации предоставляют займы только на банковскую карту. Следует уточнять данный момент перед подачей заявки, если принципиально получение денег конкретным способом.

Как погашать долг

Способ погашения долга обязательно указывается в договоре. Если речь идет о займе на крупную сумму, то он выплачивается частями, согласно составленному графику платежей.

Также может быть предусмотрена единовременная выплата в конце срока займа полной суммой вместе с начисленными процентами.

Для оплаты заемщику потребуется перевести денежные средства через карту, терминал или кассу банка на индивидуальный счет, который создается при оформлении договора. В определенный день месяца производится списание.

Если деньги не поступили до обозначенной даты платежа, то начисляются пени и штрафы. Поэтому следует заранее вносить деньги на счет, чтобы не допустить просрочки.

При краткосрочном кредите предусматривается возможность пролонгации договора. Если займ долгосрочный, а у субъекта нет средств для внесения очередного платежа, стоит обратиться к кредитору. Во многих компаниях предусматривается вариант оформления кредитных каникул, позволяющих отсрочить дату платежа на несколько дней.

Преимущества и существенные недостатки

К преимуществам займа под залог имущества относится:

  1. Доступна крупная денежная сумма.
  2. Низкие процентные ставки.
  3. Высокая вероятность одобрения заявки.
  4. Меньший пакет документов.

Финансовые организации охотно сотрудничают с клиентами, готовыми предоставить залоговое имущество. Важно, чтобы недвижимость или автомобиль соответствовали заявленным кредитором требованиям.

Но есть у данного вида кредитования и недостатки:

 Высокие риски связанные с возможным лишением имущества 
 Обременение имущества не позволяющее осуществлять с ним юридические сделки 
 Дополнительные затраты на проведение оценки и страхование а также трудности с получением займа при наличии других собственников, уходит много времени на оформление

В целом, кредитование под залог имущества является идеальным вариантом для лиц, которые не могут представить справки с места работы или имеют испорченную кредитную историю. Обременение недвижимости дает возможность получить желаемую сумму под сравнительно низкий процент.

Займ под залог можно получить при условии, что имущество соответствует требованиям кредитора. Денежные средства могут быть предоставлены банком, микрофинансовой организацией, КПК и частными кредиторами.

Каждая организация самостоятельно формирует условия и требования, соблюдение которых обязательно для одобрения заявки. Перед обращением следует внимательно изучить правила получения займа на сайте компании или при личном визите в офис.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93