Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Иногда, взять денежные средства взаймы, является единственным выходом из сложившейся трудной финансовой ситуации.

Получение средств происходит через заключение договора займа, приложением к которому будет идти расписка.

В некоторых случаях, расписка служит единственным документом, подтверждающим факт передачи денежных средств.

Чтобы документ имел юридическую силу, стороны сделки должны правильно ее составить, прописав все существенные условия.

Важные аспекты

Важными аспектами при составлении расписки, являются:

  Нотариальное удостоверение не требуется но помогает сторонам снизить нежелательные риски 
 Расписка составляется либо в печатном виде, либо письменном по усмотрению сторон, как правило, лучше составлять документ собственноручно 
 Документ должен иметь стандартные условия необходимые для признания его юридически грамотным

Расписка выступает подтверждением предоставления заемных средств на тот случай, когда между сторонами не составлялся договор займа.

Таким образом, расписка выступает в качестве полноценного документа, имеющего весомую юридическую силу, например, если у сторон возникнет спор и дело дойдет до суда, расписка будет являться важным аргументом, подтверждающим обязательства стороны.

Чтобы использовать расписку в качестве аргумента при возникновении спора о невозврате денежных средств, она должна быть составлена надлежащим образом:

Правильное название документа место и дата его составления 
  Достоверная и полная информация о заемщике и займодателе 
 Суть совершаемой сделки с указанием суммы кредита, условий, сроков и порядка возврата, проценты и личная подпись заемщика

Таким образом, расписка, заменяющая собой договор займа, имеет такие же нюансы и требования со стороны законодательства, как и стандартные соглашения.

Как регулируется в законодательных актах

Среди нормативно-правовых актов, регулирующих вопросы предоставления займов под расписку, можно выделить:

Указанный федеральный закон, содержит положения о том, каким образом оформляется сама сделка по займу. Статья 6 закона указывает, что в расписке обязательно должна прописываться сумма займа.

В гражданском законодательстве сложилась практика о том, что расписка выступает в роли правового инструмента, применяемого исключительно в гражданских правоотношениях.

Основные положения, касаемые такого рода документа, содержатся в статье 808 ГК РФ, где указано, что он может использоваться как дополнение к основному договору займа или в качестве отдельного юридически значимого документа.

Какую играет роль

Долговая расписка может иметь множество сфер применения. Например, в качестве подтверждения передачи каких-либо товаров или денежных заемных средств.

Второй вариант является наиболее распространенным на практике. Связано это с тем, что составление договора займа требует определенных затрат времени и наличие знаний в области права, для грамотного оформления сделки.

Расписка играет роль ходового документа, простого в использовании и управлении, при передаче заемных денежных средств.

Расписка имеет несколько юридических свойств:

  1. С помощью нее, можно обратиться в суд и доказать факт невозврата долга.
  2. В случае просрочки, займодавец имеет право продать долговую расписку коллекторскому агентству.

Главная роль расписки — это подтверждение переданных средств от займодавца к заемщику и наоборот.

Условия выдачи

У каждого кредитора, предоставляющего денежные средства в займ, могут быть свои, индивидуальные условия.

Среди наиболее распространенных можно выделить:

Потенциальный заемщик заполняет заявку на предоставление ему требуемой денежной суммы в качестве основного документа требуется паспорт 
 Возраст заемщика должен попадать в границы от 21 до 65 лет займ предоставляется в день получения обращения 
 Кредитная история заемщика не проверяется и не требуется залогов и поручительств
  Нотариальное удостоверение расписки — по согласованию сторон допускается привлечение свидетелей в момент совершения сделки

Условия выдачи займа, путем составления расписки, не должны противоречить нормам действующего законодательства, регулирующим данный вопрос.

Видео: как оформить долговую расписку (договор займа) и вернуть свои деньги без адвоката

Предложения от организаций

Для получения займа, необходимо найти инвестора, который будет готов предоставить нужную денежную сумму под проценты, на определенный срок. Что касается оформления расписки, то как правило, она применяется при частных займах.

Поиск частного инвестора следует начинать с простых объявлений, которые публикуются в газетах или интернет сайтах.

Что касается МФО, то оформление займа происходит не только по расписке, но и путем составления основного договора.

Среди наиболее популярных организаций, занимающихся выдачей займов, можно выделить:

 «Zaimo» кредитный лимит по заявке составляет от 2 до 20 тысяч рублей, под процентную ставку 1,5 в день. Срок займа достигает 30 дней
 «Moneyman» кредитный лимит небольшой — до 15 тысяч рублей, под 2 % в день, сроком от 5 до 31 дня 
 «МигКредит» до 12 тысяч рублей, ставка от 2 % в день, сроком до 35 дней 
 «Домашние Деньги» до 30 000 рублей, ставка от 0,3 % в день, сроком до месяца

Получить займ под расписку, можно на портале «Деньги срочно». От потенциального заемщика потребуется только заполнить анкету или заявление и получить средства он сможет в день обращения.

Для оформления потребуется только расписка, без дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства. Оформление заявки происходит на сайте, в специальном разделе.

От клиента не потребуется много времени и сил, необходимо только определиться с наиболее подходящей программой выдачи займов, которую можно подобрать в разделе поиска.

Займ денег под расписку

Расписка выступает в качестве основного документа, который, как и в случае с договором, оформляется между сторонами сделки — заемщиком и займодавцем. Утвержденной формы такого документа не существует, поэтому следует учитывать общие правила, при её составлении.

У частного лица

Финансовый рынок по услугам займа достаточно развит. Если ранее, для получения нужной суммы, требовалось собирать огромный пакет бумаг, то сейчас все достаточно просто. Заявку можно подать через интернет и получить средства по одному только паспорту.

Помимо этого, на рынке финансовых услуг, довольно часто стали появляться объявления, предлагающие займы от физических лиц под расписку. Частные инвесторы готовы оказать финансовую поддержку в любое время, на любую сумму и срок. Такой займ выдается под расписку, при предоставлении паспорта клиента.

В чем плюс оформления займа у частного лица:

  Доступность оформить займ может практически любой гражданин 
 Не требуется предоставления информации о месте работы и доходах из документов оформляется только расписка 
 Не нужно привлекать поручителей или залог  если иное не оговорено между сторонами 
 Получение ссуды возможно при плохой кредитной истории и отсутствует страхование

С одной стороны, плюсов у такого вида займа достаточно много, но есть обратная сторона. Прежде чем брать ссуду у частного лица, следует понимать, что имеется риск заключить сделку под очень высокий процент и в случае, если клиент не сможет вернуть в срок деньги, ростовщик может потребовать уплаты не только основных процентов, но и дополнительных штрафных санкций.

Частные инвесторы могут обратиться в коллекторские агентства, которые не всегда работают в рамках действующего законодательства.

При процентном соглашении

Если займ является возмездным, то есть, подразумевает начисление процентов, то в расписке обязательно должно быть отражено такое условие.

На какие особенности стоит обратить внимание:

 Проценты могут указываться за любой период например, за весь период использования средств или за месяц, день
 Размер процентной ставки должен быть адекватным то есть займодавец не должен злоупотреблять своими правами 
 Допускается указание на дополнительные штрафные санкции в виде процентов, за несвоевременный возврат средств

Если в расписке не будет упоминаться о процентах, то займ будет считаться безвозмездным и доказать обратное будет достаточно сложно.

Допускается взимание процентов по действующей ставке ЦБ РФ, если расписка будет иметь в названии указание на выдачу процентного займа, но в самом документе, проценты не будут отражены.

Если же ни слова о процентах не будет сказано, то заемщик может не платить процентов за использование денежных средств.

Безвозмездного типа

Если передача средств носит безвозмездный характер, то расписка будет содержать минимальное количество пунктов при ее составлении. Стороны могут использовать самый простой образец, прописав, в каком размере передается займ и на какой срок.

Стандартная расписка для выдачи беспроцентного займа, содержит:

 Наименование документа место и дату его составления 
 Паспортные сведения участников сделки сумма займа, цифрами и прописью 
  Срок предоставления подпись получателя, с расшифровкой

Лучше, если расписка будет написана собственноручно заемщиком, без применения компьютерной техники, хотя такой вариант не запрещен законом. При рукописном составлении расписки, в случае возникновения спорной ситуации, достаточно просто установись личность ее составителя, путем проведения соответствующей экспертизы.

Под залог

Для обеспечения выдаваемого займа, кредитор может затребовать от клиента предоставления залога. Как правило, такие условия выдвигаются на тот случай, если передается большой размер заемных средств. В качестве залога может выступать движимое или недвижимое имущество.

При этом, заемщик может продолжать пользоваться предметом залога, если например, в качестве такового выступает квартира или автомобиль.

Предмет залога должен быть таким, чтобы своей стоимостью обеспечить сумму взятого денежного обязательства, с учетом процентов, штрафов и пр.

Если передается недвижимое имущество, квартира или дом, в качестве залога, то сделка должна пройти регистрацию в соответствующем органе, где будет наложено обременение.

Снять его можно будет в том случае, когда субъект полностью вернет взятые денежные средства. Такой вид займа является наиболее опасным, так как в том случае, если обязательства не будут выполнены в срок, он может потерять свое имущество.

Для займодавца наоборот, такая сделка выгодна, так как за счет залога, он покрывает все возможные риски, связанные с недобросовестностью клиента.

В случае спора, стороны должны решать вопрос в судебном порядке, где будет определяться, передавать залог в распоряжение кредитора или какие-либо условия сделки были неправильны и тогда предмет залога останется у заемщика.

Особенности составления

Оформление любой сделки требует соблюдения основных нюансов, касаемых ее. Необходимо учитывать, что расписка, не является кредитным документом, соответственно, к ней предъявляются минимальные требования, в части составления.

Стороны могут включать любые условия, не противоречащие нормам закона и не нарушающие права друг друга.

Образец документа

Стандартный образец расписки содержит следующую информацию:

 Наименование документа и сведения о сторонах сделки, с указанием паспортных данных, ФИО, адресов, телефонов 
 Сумма передаваемых денежных средств, прописанная цифрами и прописью и срок возврата 
  Проценты по займу а также подписи сторон 

Все условия расписки должны быть понятны заемщику и написаны простым юридическим языком. Если возникают сомнения в правильности составления документа, стороны могут использовать образцы документов, находящиеся в свободном доступе, в сети интернет.

Либо пригласить к заключению сделки грамотного юриста, который не только оформит документ, но и сопроводит сделку, особенно, если передается достаточно крупная сумма денежных средств или по займу требуется предоставление обеспечительных мер, в виде особо ценного имущества.

Форма расписки не зависит от того, берется займ у частного лица или в кредитном учреждении.

Что содержит в себе

Кроме указанных выше стандартных пунктов, для снижения риска не выполнения заемщиком обязательств по возврату средств, в расписку следует включить следующие важные условия:

 Требования об уплате штрафных санкций в виде неустойки с указанием ее размера, в случае не своевременного возврата взятых денежных средств 
 Возможность рассмотрения всех возникающих споров, относительно выданного займа, в судебных органах, по месту проживания займодателя такое условие будет полезным в том случае, если на момент составления долгового документа, заемщик был зарегистрирован в другом городе или сразу после сделки сменил место жительства. Такое требование допускается применять с учетом статьи 32 ГПК РФ
Указание на осознанность действий со стороны заемщика, то есть понимания совершаемой сделки  такое условие прописывается заемщиком собственноручно и в случае возникновения спорной ситуации, займодавец имеет право ссылаться на то, что при получении денежных средств, клиент полностью осознавал взятые на себя обязательства и последствия за их неисполнение

Сторон сделки довольно часто интересует вопрос, нужны ли свидетели, при составлении расписки. Действующее законодательство РФ, не содержит условий, требующих привлечения третьих лиц при составлении расписки. Свидетели могут быть приглашены по усмотрению сторон.

В таком случае, они должны поставить свои подписи в документе, подтверждая, что сделка была совершена в их присутствии.

Наличие свидетелей, готовых подтвердить факт передачи заемных средств, будет играть роль при судебном разбирательстве.

В момент возврата долга, займодавец должен предоставить заемщику расписку, подтверждающую им получение суммы долга, вернув при этом первоначальную долговую расписку. Такая расписка от займодавца может быть заменена соответствующей надписью от него, на основной расписке. Таким образом, все взаимоотношения между сторонами сделки, будут прекращены.

Позитивные и негативные моменты

Как и любого другого вида сделки, займ под расписку, имеет определенные положительные и отрицательные моменты.

К положительным можно отнести:

 Минимальный пакет требуемых документов и не нужно представлять справки о доходах и подтверждение постоянного места работы
 Займ также может оформляться в онлайн-режиме по согласованию сторон, не нужно привлекать поручителей или предоставлять обеспечительные меры 
 Не ограничена сумма денежные средства могут выдаваться на длительный срок, а процентная ставка может быть согласована в частном порядке

К негативным моментам относятся:

 Процент по займу может быть завышен а кредитор может потребовать возврата ссуды досрочно 
 В случае просрочки ростовщик вправе обратиться в суд или передать долг коллекторам 
 По требованию займодавца расписку нужно будет заверять нотариально

Безусловно, жить в долгу, достаточно сложно, но иногда, обращение за финансовой поддержкой в кредитные учреждения или к частным инвесторам, является единственным выходом из ситуации.

В любом случае, перед тем, как затягивать себя в долговую яму, следует хорошо подумать, хватит ли финансовых сил, расплатиться с долгом и настолько ли срочно нужны денежные средства взаймы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93