В ситуации, когда срочно необходимы деньги за помощью можно обратиться, как к близким людям, так и в различные кредитные учреждение, включая микрофинансовые организации.

Они предоставляют займ на определенных условиях, которые в той или иной мере отвечают запросам потенциального клиента.

Основные аспекты

Термин «займ» обозначает вид обязательных платежей либо договор, позволяющий одной стороне — заимодавцу передать другой стороне заемщику денежные средства либо вещи, обладающие определенными родовыми признаками.

Например, мерой, количеством, объемом, весом. Клиент принимает его, обязуясь вернуть в установленный сторонами договора срок.

Сделка осуществляется на условиях, предусматривающих возмездный и безвозмездный характер, о чем отмечено в указаниях статьи 809 ГК РФ.

В первом случае на займ устанавливается определенного размера процентная ставка, во втором — он просто отдается на определенный промежуток времени. В любом случае его нужно вернуть заимодавцу в назначенный срок.

Заимодавец наделен правом принятия окончательного решения относительно назначения процентных начислений, что предусмотрено законодателем в положениях главы 42 ГК РФ.

Как правило, размер процентной ставки, исчисляемой за каждый день пользования на выдаваемый МФО и в частном порядке займ достаточно высокий.

Сообразно положениям вышеуказанного акта он считается беспроцентным, если его размер не превышает 50МРОТ.

Кроме того он должен отвечать условиям:

  1. Не использоваться для осуществления предпринимательской деятельности. 
  2. Представляться в качестве индивидуально определенной вещи, наделенной родовыми признаками.

Заключение сделки удостоверяется договором, который вступает в законную силу с момента передачи его предмета заемщику.

Норма установлена положениями статьи 807 ГК РФ, регламентирующего права и обязанности подписавших его лиц.

Законодательная база

Нормативы главы 42 Гражданского кодекса «Заем и кредит» посвящены вопросам, связанным с гражданско-правовыми отношениями определенного рода.

Они возникают в ходе совершения сделки по предоставлению займа. В ней изложен принцип кредитования, оформления документации по сделке. Кроме того разъяснены предъявляемые к оформлению договора требования.

Регламентации подлежат отношения, возникающие в ходе совершения сделки о выдаче займа между:

  • физическими лицами;
  • юридическими особами;
  • физическими и юридическими лицами.

Кроме вышеназванного акта регламентация вопроса осуществляется нижеперечисленными актами:

 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от июля 2011 года под номером 151-ФЗ. Его основная цель заключается в урегулировании деятельности микрокредитных организаций. Законодателем введены ограничения, такие как получение лицензии на осуществления коммерческой деятельности, наличие членства в саморегулируемой организации, прохождение регистрации в реестре финансовых кредитных учреждений 
 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ. В нем предусмотрен порядок кредитования физических лиц, предъявляемые к участникам сделки требования, обязательность заключения договора
 ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». от 21 декабря 2013 года под номером 363 
  Гражданско-процессуальный кодекс РФ датированный 14 ноября 2002 года за номером 138-ФЗ

Благодаря указаниям вышеперечисленных актов формализованы возникающие между заемщиком и заимодавцем отношения.

Кроме того установлен максимальный размер неустойки, который предъявляется заемщику в случаях просрочки, заложен единый порядок взыскания просроченной задолженности.

Видео: как взять кредит по паспорту

Условия договора

Определение договора займа дано в указаниях статьи 807 ГК РФ. Его сторонами являются займодавец — лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, заемщик — лицо, получающее деньги или вещи.

Если размер кредита превышает 10 МРОТ, то документ необходимо оформить в письменном виде. Норма распространяется на сделку, совершаемую физическими лицами.

Заемщик должен подтвердить получение предмета договора распиской, которая вручается заимодавцу после его передачи. В ней описываются условия совершенной сделки, указывается предмет договора и его размер.

В договоре займа предусматриваются условия относительно:

 Размера заемных средств либо объема вещей, подлежащих передаче заемщику 
  Срока возврата заемных средств, если он установлен в противном случае заемщик должен вернуть взятый им кредит в продолжение 30 дней, отсчитываемых со дня требования кредитором его возврата. Если клиент взял беспроцентный займ, то он может вернуть его досрочно без получения согласия заимодавца. В противном случае он должен дать свое согласие на осуществление досрочного возврата 
 Размера процентной ставки, применяемой к займу если он не указан в договоре, то клиент уплачивает проценты по умолчанию в размере ставки рефинансирования, установленного местным банком на день его возврата

Его условия могут быть изменены по договоренности участников сделки, но мера должна быть оформлена дополнительным соглашением. Может быть изменен срок возврата заемных средств вследствие назначения нового срока.

Кроме того, он подлежит расторжению участниками сделки по обоюдному согласию на определенных условиях.

Требования к клиенту

Законодатель не установил ограничения по отношению лиц, которые могут дать взаймы денежные средства и получающих их. В силу указанного фактора займ может дать и взять любое физическое либо юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя.

Требования к физическому лицу:

 Российское гражданство и достижение совершеннолетия
 Признание дееспособным лицом наличие прописки по местожительству, подтвержденной проставленным в общегражданском паспорте штампом

МФО предоставляет займ без справок о доходе безработным лицам, студентам и пенсионерам вне зависимости от состояния кредитной истории.

Что касается юрлица и ИП, то они обязаны пройти регистрацию в едином государственном реестре и управлении Федеральной налоговой службы.

Процедура регистрации подтверждается наличием свидетельства:

  ОГРН указывающего о присвоении основного государственного регистрационного номера записи об образовании юридического лица 
 ИНН прохождение регистрации в качестве налогового резидента российского государства

Займ по паспорту срочно

В основном предоставлением займа населению страны занимаются МФО, хотя не исключается вероятность выдачи его другими кредитными учреждениями. За их деятельностью осуществляет надзор Центральный банк России. Они обязаны в ходе ее осуществления соблюдать нормы действующих законодательных актов.

Какие организации выдают

Сейчас в стране существует большое количество компаний, которые готовы в любое время обслужить потенциального клиента.

Физическое лицо может обратиться к ним, чтобы взять займ. Как правило, выдаются заемные средства при предъявлении общегражданского паспорта без отказа всем обратившимся лицам.

В таблице приводится перечень наиболее востребованных организаций:

 Е заем сумма от 3 000 до 30 000 рублей, срок возврата от 5 до 30 дней, процентная ставка 2% в день, возраст заемщика 18-70 лет 
 Манимен сумма 1 000-8 000 рублей, срок возврата от 5 до 112 дней, процентная ставка 1,1-1,4% в день, возраст заемщика 18-70 лет  
 Турбозайм сумма от 2 000 до 6 000 рублей, срок возврата от 7 до 30 дней, процентная ставка 2,2% в день, возраст заемщика 21-65 лет  
 Конга сумма от 1 500 до 12 000 рублей, срок возврата от 7 до 30 дней, процентная ставка 2,2% в день, возраст заемщика 18-65 лет
 Вивус сумма от 1 000 до 15 000 рублей, срок возврата до 30 дней, процентная ставка 2,94% в день, возраст заемщика 21-65 лет 
 Монеза сумма от 5 000 до 60 000 рублей, срок возврата от 60 до 365 дней, процентная ставка 0,9% в день, возраст заемщика 20-65 лет 
 Займон сумма от 2 000 до 8 000 рублей, срок возврата от 6 до 25 дней, процентная ставка 1,9% в день, возраст заемщика 21-65 лет
 Грин мани сумма от 1 000 до 29 000 рублей, срок возврата от 1 до 31 дня, процентная ставка 2,0% в день, возраст заемщика 20-65 лет 
 Займиго сумма от 1 000 до 10 000 рублей, срок возврата от 8 до 30 дней, процентная ставка 1,5% в день, возраст заемщика 18-70 лет

Чтобы выбрать надежную организацию, предоставляющую займ с наиболее оптимальными условиями нужно изучить рынок микрокредитования.

Как правило, на каждую организацию в сети интернет можно найти отзывы граждан, следует ознакомиться с рейтингом, что поможет дать полную характеристику. Некоторые МФО практикуют выдачу займа на беспроцентной основе при первичном обращении к ней соискателя.

Онлайн на карту

В основном МФО перечисляют заемные средства на карту Visa либо MasterCard, хотя не исключаются другие варианты доставки выданного кредита. Карты можно оформить в любом действующем на территории России банке.

Условия оформления займа, перечисляемого на карту:

  1. Наличие именной банковской карты.
  2. Принадлежность карты к международной платежной системе — Visa либо MasterCard.
  3. Обладание атрибутами, позволяющими проводить финансовую операцию в режиме онлайн.

Займы на карту оформляются и зачисляются в считанные минуты, что очень выгодно для потенциального клиента.

В день обращения

Любой российский гражданин может получить займы наличными по паспорту в день обращения. Он должен подать заявку и отвечать требованиям компании.

Информационная система МФО анализирует предоставленные сведения и затем деньги перечисляются заемщику, по одному из указанных им вариантов — на карту, банковский счет, на электронный кошелек отдельных платежных систем.

В заявке указываются:

 Паспортные данные сведения об ИНН 
 Информация об источнике дохода и номер мобильного телефона 
 Адрес электронной почты а также именной номер банковской карточки

Как правило, ответ направляется на телефон в виде смс-сообщения либо почту. При получении положительного результата клиент должен подтвердить заявку, направив в МФО ответное сообщение. Оно является основанием для осуществления перечисления средств на именную карту клиента.

Электронный вариант договора займа направляется на почту, чтобы соискатель ознакомился с его содержанием и выразил свое согласие относительно его условий.

Для безработных

Официально не трудоустроенное лицо, которое не обладает постоянным источником дохода, считается безработным. 

Как показывает практика, МФО выдает займ вне зависимости от подтверждения официального трудоустройства, предъявления справки о доходах. Одним из условий его выдачи с перечислением на карту является наличие прописки в любом регионе страны.

Для оформления займа необходимо подать единственный документом, коим является общегражданский паспорт. Он удостоверяет личность заявителя, его местожительство и место постановки на регистрационный учет. Чтобы не возникли затруднения при оформлении займа на карту нужно предоставлять достоверные сведения.

Процедура оформления

Клиент должен подать заявку, на основании которой МФО выдает кредит. Она подается в офисе микрофинансовой организации либо через ее официальный сайт в режиме онлайн.

МФО производят только сверку паспортных данных, поэтому вероятность одобрения заявки высокая. Она подлежит обработке автоматизированной системой, ускоряющей процедуру оформления кредита.

Предлагаемые способы получения средств

В заявке клиент должен указать способ получения средств, исходя из предложений МФО. Например, заинтересованное лицо может получить займ по паспорту онлайн на Киви-кошелек. Заявка рассматривается сервисом обслуживания в продолжении 10-20 минут.

Займ можно получить в безналичной форме, посредством:

  • платежных систем;
  • электронных кошельков;
  • банковского перевода;
  • перевода по системе Контакт.

Что касается наличной формы, то деньги можно получить в кассе одного из офисов выбранной заемщиком организации.

Как можно выплачивать долг

Для потенциального клиента, МФО предусмотрела наиболее удобные для него способы возврата займа в соответствии с указаниями статьи 810 ГК РФ.

Возврат можно осуществлять любым доступным для субъекта способом в наличной и безналичной форме. Его можно возвращать отдельными частями в ходе перечисления на расчетный счет либо совершить единовременную выплату.

Основным способом возврата заемных средств является безналичная форма, что предполагает:

 Перечисление на расчетный счет МФО с банковского счета заемщика 
 Совершение оплаты на официальном сайте посредством банковской карты
 Перевод на электронный кошелек организации если он открыт в сотрудничающей с ней платежной системе. Например, через «Яндекс.Деньги» 
  Трансферт через платежную систему например, посредством системы «Контакт»

Что касается возврата в наличной форме, то денежные средства в полном объеме вносятся в кассу МФО. Факт осуществления возврата займа подтверждается платежной квитанцией.

Положительные и отрицательные моменты сделки

В основном все МФО выдают заемные средства под высокую процентную ставку на короткий отрезок времени. Он составляет от нескольких дней до одного месяца, за исключением отдельных компаний. Как показывает практика, они предоставляют займ сроком до 3 месяцев.

В число основных преимуществ микрокредитования входит:

 Получение денежных средств любым доступным заемщику способом и отсутствие процентных начислений на кредит, который оформляется в первый раз 
 Оформление заявки на выдачу можно осуществить в режиме-онлайн и предоставление заемных средств, размер которых достигает 30 000 рублей 
 Предъявление минимального пакета документов и выдача кредита лицам, находящимся на пенсии, обучающимся в высших и средних учебных заведениях, признанным в официальном порядке безработными 
  Обработка заявки на получение денег в продолжение получаса

Просрочка в погашении займа влечет к установлению процентов на имеющиеся процентные начисления, о чем отмечено в положениях статьи 395 ГК РФ.

Кроме того заимодавец вправе подать исковое заявление в судебный орган о взыскании займа, если клиент не исполняет обязательства либо исполняет их не надлежащим образом.

Также следует подчеркнуть, что любое заинтересованное в получении займа лицо может оформить его сообразно принципу работы МФО — «здесь и сейчас», не выходя за пределы своего жилья. Соискатель получит выгоду, если своевременно вернет его.

В противном случае заемщик несет дополнительные затраты, связанные с переплатой крупного размера.