Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Получить займ в кредитных учреждениях возможно не всегда. В этом случае на помощь приходят частные лица, готовые предоставить небольшую денежную сумму под расписку. Данный вид сделки не противоречит законодательству РФ и может быть оформлен между любыми физическими лицами.

Рассмотрим, как взять займ от частного лица под расписку.

Основные сведения

Частный займ — это получение денежных средств от физического лица, при условии полного возврата, через определенный промежуток времени. Сделка имеет возмездный характер, то есть подразумевает выплату обозначенных процентов.

Но также может быть предоставлен без начисления процентов. Взаимоотношения сторон подтверждаются распиской. Данный документ имеет юридическую силу при условии правильного составления.

Займ от частного инвестора пользуется спросом за счет быстроты и легкости оформления. К клиентам предъявляются минимальные требования, есть возможность получения с плохой кредитной историей.

Частные инвесторы могут выдавать кредит без оформления юридического лица. Единственное ограничение — в сумме. Допускается выдавать суммы, не превышающие 50 МРОТ на текущую дату.

Если размер ссуды не превышает 1000 рублей, то допускается заключение устного соглашения, без договора и расписки.

Но ответственность за соблюдение условий сделки не предусматривается. И если заемщик отказывается от возврата денег, то призывать придется к совести, а не к закону.

Поиски инвестора

Найти инвестора для получения займа можно несколькими способами:

 По объявлениям найти многочисленные предложения от инвесторов можно в социальных сетях, интернете, печатных изданиях, объявлениях на стендах. Данный способ имеет один существенный недостаток — сделка очень рискованная, есть вероятность заключения соглашения с мошенником
 Через знакомых если у знакомых есть положительный опыт сотрудничества с частными инвесторами, стоит взять контакты и обратиться к рекомендованному человеку. Также кредитором может выступить родственник или друг, готовый за отдельную плату предоставить деньги в долг 
  На специализированных площадках в интернете можно обратиться к специализированным сервисам, где предоставляют услуги частные инвесторы. За услуги посредников придется заплатить небольшую комиссию, но данный способ практически исключает риски мошенничества. Более того, на площадках можно подобрать выгодное для себя предложение и договориться с инвестором

Условия предоставляющих организаций

Условия займа от частного инвестора формируются кредитором самостоятельно. Он составляет предложения, которые распространяются на всех заемщиков. Также возможен вариант индивидуальных условий, формирующихся совместно обеими сторонами.

Если брать средние показатели, то условия частного займа следующие:

 Сумма до 50 000 рублей 
 Срок до 3 месяцев 
 Процентная ставка 1 % в день

Наиболее часто частные инвесторы предлагают небольшую сумму, до 10 000 рублей. Если речь идет о специализированных площадках, то размер ссуды зависит от рейтинга пользователя. Чем больше клиент оформляет займов, тем выгоднее становятся условия.

Процентная ставка также различная. Можно получить кредит под 0,5% в день, но чаще она достигает 2-3%. Дополнительно заемщику придется заплатить комиссию в размере 5-8% от суммы при использовании услуг денежных площадок.

Частные займы не выгодно брать на продолжительный срок за счет большой переплаты. Новичкам в данной сфере доступен кредит на период до 10 дней. Последующие ссуды можно оформить на срок до 3 месяцев.

Правовые аспекты

Основополагающим нормативным актом, регламентирующим получение и предоставление частного займа, является закон №353-ФЗ от 21.12.13. В нем указываются основные принципы потребительского кредитования.

Следует обратить внимание:

 Статья №5  определяет порядок формирования условий кредитования, необходимость их подробного описания в договоре 
 Статья №9 регулирует порядок формирования процентов, ставит обязательство по указанию размера компенсации в договоре 
Статья №14  указывает на ответственность заемщика при невыплате долга

Если стороны заключают не договор, а расписку, то принципы сохраняются. Документ должен быть составлен по всем правилам, что делает сделку безопасной и законной.

Если в нем не прописаны, к примеру, условия соглашения, то кредитор может требовать уплату процентов на свое усмотрение.

Видео: как правильно написать расписку

Срочный займ от частного лица под расписку

Получение займа у частного лица под расписку имеет несколько преимуществ:

 Быстрота и легкость оформления сделки а также возможность формирования условий соглашения совместно с кредитором
 Несколько вариантов получения  и возврата средств 
 Минимальный пакет документов и отсутствие жестких требований к клиенту

Расписка является полноценным документом, имеющим юридическую значимость. Она также может выступать дополнением к основному договору.

Так, между сторонами заключается сделка и оформляется договор. А факт передачи денежных средств подтверждается распиской. С момента ее подписания соглашение вступает в силу.

Денежные займы частные инвесторы предоставляют практически всем. Они не выдвигают особых требований к заемщикам, главное, соблюдение нескольких условий:

  • совершеннолетний возраст;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Список требований к заемщикам всегда разный. Инвесторы могут сотрудничать только с лицами, достигшими возраста в 21 год, другие требуют наличие постоянной регистрации в регионе их проживания. Следует заранее ознакомиться со списком условий, которым должен соответствовать заемщик.

Какие нужны документы

Для оформления частного займа достаточно предъявить паспорт. Это основной документ, который требуется при получении денежных средств от инвестора. Важным условием является наличие постоянной или временной регистрации, что подтверждается отметкой в паспорте или отдельной справкой.

Список дополнительных документов зависит от метода получения денег и суммы. Если планируется осуществить перевод на банковский счет, то потребуется предоставить выписку из банка.

При увеличении суммы займа кредитор вправе запросить другие документы:

 Справка с места трудоустройства об уровне заработка и водительское удостоверение 
 Пенсионное удостоверение и военный билет

Список требуемых документов можно уточнить у выбранного инвестора. Но в подавляющих случаях достаточно паспорта.

Дополнительно могут потребоваться документы на имущество, если займ обеспечивается залогом. Необходимо будет подготовить свидетельство о присвоении права собственности на недвижимость.

Образец оформления

Расписка может составляться в любой форме. Допускается оформление документа на компьютере и вручную.

При составлении в расписку обязательно вносится информация:

 Данные обеих сторон ФИО, дата рождения, место регистрации 
 Паспортные данные и сумма займа цифрами и прописью 
 Срок указывается период действия соглашения и дата, до которой долг должен быть погашен
 Процентная ставка или размер комиссии за использование заемных средств, дата и место составления документа и подпись клиента

Если расписка составляется через специализированную площадку, то подписывать ее кредитор не должен.

Перечисленная информация является основной. Но также в документ могут быть внесены дополнительные сведения:

  Ответственность сторон за несоблюдение условий сделки 
 Размер штрафа за несвоевременное погашение долга 
 Сведения и подписи свидетелей если они присутствовали при заключении сделки

В целом, текст расписки может быть любой. Стороны самостоятельно определяют информацию, которая должна быть включена в документ. Главное, не забывать об основных сведениях.

Необходимо ли заверять у нотариуса

Расписку необязательно заверять у нотариуса. Она подписывается заемщиком и передается кредитуемой стороне до погашения долга.

Но, если есть возможность, стоит обратиться к нотариусу для проверки корректности составленного документа и заверения. Это сделает сделку более безопасной для обеих сторон.

Составлять расписку можно в присутствии третьих лиц. В этом случае документ подписывается свидетелями, которые берут на себя ответственность по защите интересов сторон в суде.

Особенности сделки

Займ может быть оформлен между физическими лицами на любой срок. Но перед обращением следует учитывать несколько важных нюансов:

 Расписка составляется и при условии предоставления займа на реализацию определенных целей 
 Клиент должен дать свое согласие на обработку персональных данных если сделка заключается в интернете 
 Кредитор имеет право запросить кредитную историю заемщика 
Если в расписке не указывается размер процентной ставки то она просчитывается в зависимости от размера ставки рефинансирования Центробанка на момент заключения сделки

Процесс передачи денежных средств

Получить денежные средства от кредитора можно несколькими способами:

  При личной встрече данный способ подходит в том случае, если сделка оформляется при встрече сторон. После подписания расписки деньги передаются в руки, что подтверждается подписью партнеров 
 Переводом на банковскую карту данный способ наиболее популярен за счет легкости и быстроты получения денег. От заемщика потребуется наличие именной действующей банковской карты, оформленной на него. Она не должна быть заблокированной и кредитной 
 Переводом на банковский счет распространенный способ получения денежных средств, но требует получения выписки из банка с указанием номера и владельца счета 
 Переводом на электронный кошелек если заемщик пользуется услугами электронных платежных систем, то денежные средства он может получить на один из кошельков. Для этого потребуется предоставить номер личного счета
 Переводом через систему денежных переводов кредитор создает для заемщика личный счет, куда переводятся деньги в положенном объеме. Получить перевод можно в любом контактном офисе выбранной системы

Как правило, инвесторы предлагают несколько вариантов перечисления денег на выбор. Но данную информацию следует уточнять заранее. Многие кредиторы работают только с банковскими картами. Это означает, что у заемщика не будет возможности выбрать способ перевода.

Как погашать долг

Погашение долга производится в конце срока полной суммой с начисленными процентами. Заемщику необходимо внести платеж своевременно для предупреждения штрафных санкций.

Способ возврата займа определяется сторонами и часто предоставляется выбор:

 Личная передача денег в руки и перевод на банковскую карту или счет 
 Переводом на электронный кошелек и перечислением через денежную систему переводов

Как правило, возврат долга осуществляется тем же способом, что и перечисление денег клиенту. Но возможны компромиссные варианты. Этот момент следует обговаривать при заключении сделки. При обращении за займом на специализированную площадку, способ получения и возврата средств указывается в анкете инвестора.

Если заемщик не может своевременно погасить задолженность, то данный вопрос решается с инвестором. Он может продлить договор на несколько дней или недель. В этом случае потребуется оплатить начисленные проценты.

После внесения денег следует сохранить платежный документ. Подтвердив погашение долга, кредитор возвращает заемщику расписку, что говорит о прекращении обязательств перед инвестором.

Возможны другие варианты завершения взаимоотношений — составление новой расписки, внесение сведений о погашении долга в основной документ. Главное, убедиться, что задолженность погашена.

Советы, как не попасть в лапы мошенников

Сделки с частными лицами всегда рискованные для обеих сторон. При выборе инвестора и перед заключением сделки следует придерживаться нескольких правил безопасности:

  По возможности, стоит обратиться к проверенному инвестору, с которым сотрудничали друзья или знакомые в иных ситуациях следует изучить отзывы в интернете, если они имеются 
 Безопасную сделку можно заключить на специализированных ресурсах, где защищены финансовые интересы сторон чем выше рейтинг инвестора, тем выгоднее и безопаснее с ним сотрудничать. 
 При составлении расписки сумма займа должна быть написана не только цифрами, но и словами это предотвращает вероятность добавления нулей в конце суммы. Также стоит заполнять два экземпляра расписки. Один передается инвестору, второй остается у заемщика 
 Честные инвесторы работают без предоплат если кредитор говорит о необходимости подтверждения платежеспособности внесением некоторой денежной суммой, то стоит отказаться от сделки. Честные инвесторы не требуют денег с клиента
  Соглашаясь на обеспечение займа предоставлением имущества в залог, нельзя переписывать недвижимость на имя кредитора для обеспечения займа составляется дополнительное соглашение 
Присутствие третьих лиц при заключении расписки сделает сделку более безопасной если есть возможность, стоит привлечь нотариуса или юриста. Специалисты проверят правильность составления документа и смогут заверить его 
 Не стоит соглашаться на чрезмерно выгодные предложения, где процентная ставка значительно ниже, чем в банке так промышляют мошенники, привлекающие новых клиентов 
 В расписке обязательно прописывается срок действия сделки если он не будет указан, то инвестор имеет право требовать возврат суммы в любой момент. И данное право прописано в законодательстве

Займы от частного лица под расписку выгодны быстротой и легкостью оформления. Благодаря многочисленным предложениям есть возможность подобрать выгодные для себя условия.

Также допускается совместное формирование условий. Главное, принять меры безопасности и не соглашаться на сомнительные сделки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93