Рынок МФО переполнен предложениями. В условиях усиливающейся конкуренции компании вынуждены снижать ставки и упрощать условия получения займа.

Все микрофинансовые компании, имеющие право на осуществление деятельности по выдаче кредитов, внесены в реестр Центрального банка Российской Федерации.

Рассмотрим нюансы займов на месяц.

Главные аспекты

Займы на месяц являются отличным способом решения краткосрочных финансовых проблем. Компании работают с разными категориями заемщиков и всегда готовы прийти на помощь.

Специалистов не интересуют многие параметры анкеты клиента, в отличие от банковского сервиса.

Заявка проверяется роботом-скорингом, а значит, если клиент не оказался в базах мошенников, террористов и прочих серьезных списках России, то кредит одобрят. Скоринг позволяет избежать множества вопросов при заполнении анкеты.

Компании, выдающие кредиты онлайн, не обзванивают контактных лиц и рабочие телефоны, а вот специалисты МФК-офисов, могут запросить соответствующую информацию у указанных контактных лиц.

Требования к клиентам

Поскольку микрофинансовые компании выдают кредиты, они предъявляют к заемщикам определенные требования для снижения риска неоплаты.

Для получения кредита клиент должен обладать следующими признаками:

  1. Совершеннолетие.
  2. Возраст до 76 лет.
  3. Регистрация на территории Российской Федерации.
  4. Наличие паспорта гражданина РФ.

Таким образом, требования к клиентам достаточно минимальны. МФК не предъявляет требования к месту работы клиента, а также к наличию положительной кредитной истории.

В отличие от банков, получить займ в МФК может даже тот, кто имеет негативное банковское прошлое. Также у клиента могут быть открытые кредиты, просрочки, задолженность по налогам, по коммунальным услугам.

Рассмотрение заявки осуществляется в скоринговом режиме. Однако, если сумма займа достаточно большая, то заявка может рассматриваться службой безопасности.

В этом случае может потребоваться предоставление прочих документов, например, справки о доходах.

Условия кредитования

Условия кредитования в обязательном порядке прописываются в договоре на сделку. Они включают процентную ставку, сроки и сумму кредита.

Поскольку компании работают в сфере микрокредитования, то сроки займа обычно не превышает 30 дней, а сумма 30000 руб.

Это позволяет не только контролировать своевременную оплату долга, но и избежать начисления штрафов в больших размерах.

Есть ряд организаций выдающих более крупные суммы на длительный срок. При этом ставки в них гораздо ниже типичных МФК.

Видео: взять займ онлайн без отказа

Взять займ на месяц онлайн

Наиболее популярным сроком является 30 дней. Это максимальный период пользования деньгами, причем он может не облагаться комиссией.

Без процентов

В таблице представим некоторые организации, позволяющие оформить беспроцентный займ. Это удобно для тех, кто обращается впервые, поскольку даже если возникнет просрочка, то штраф будет небольшим (в некоторых МФК – 2 рубля за каждый просроченный день).

Это следующие компании:

 Наименование Сумма, рублей  Процентная ставка,%  Сроки 
 Ezaem  1 000 — 30 000  0-2%  3-30 дней 
 Viva деньги  3 000 — 30 000 0-1,6%  1-21 день 
 Ekapusta 500 — 30 000  0-1,95%  7-30 дней

Таким образом, компаний, предлагающих займ под 0% годовых не так много, но ряд других организаций иногда проводят акции для первичный клиентов.

На карту

Средства на карту можно получить здесь:

 МФО   Максимальная сумма, руб  Ставки, % в день  Срок, дней
 Platiza  15 000 до 30 
 Домашние деньги  30 000  1,5 до 52 
 MoneyMan  50 000  1,9  до 30 
 Займер  20 000  2 до 16
 МигКредит  30 000  1,5  до 31
 Просто Кредит  31 000   0,42 до 26

С картами работают практически все организации. Суммы и ставки стандарты и не слишком отличаются о тех компаний, где можно получить кредит под 0%.

Ставки действительно выше банковских, но и требования к заемщикам минимальны. В ставку включается риск неоплаты кредита. 

Чем выше процент одобрения заявок у конкретной МФО, чем меньше требований компания предъявляет, тем выше ставки.

Сегодня ситуация начинает меняться, так как конкуренция действительно очень сильна и в борьбе за каждого клиента выигрывает только выгодная, доброжелательная к клиенту организация.

Наличными

Взять займ можно и наличными. Такие МФО встречаются реже, но позволяют оформить кредит моментально.

К ним относятся:

 МФО  Максимальная сумма, руб.  Ставки, % в день Срок, дней 
 Русские деньги 50 000  1,5  3-30 
 Срочно деньги 30 000  1,65  1-30 
 РосДеньги 21 000  5-30

Данные сервисы работают в стационарном режиме. Заявку можно подать онлайн, но вот для получения средств придется посетить офис с паспортом.

Без справок

Практически все микрозаймы выдаются без справок. Формы заявок не предусматривают внесение дополнительных сведений из сторонних документов. Все рассмотренные организации позволяют взять кредит только по паспорту.

Схема оформления

Схема оформления практически во всех микрофинансовых компаниях одинакова. Перед обращением в МФК необходимо изучить нюансы получения средств в разных фирмах, и, только сделав качественный выбор, обращаться к форме подачи заявки.

Какие документы понадобятся

Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ. В ряде организаций требуют номер СНИЛС.

Сегодня заявку можно подать на сайте отдельной МФК, а можно обратиться к сервису подачи займов. Эти сервисы также запрашивают только данные паспорта, но анкету имеют более расширенную.

Заявка отправляется сразу в несколько МФК, а те, которые готовы сотрудничать сообщают клиенту об этом. Остается только выбрать наиболее выгодного партнера, и взять деньги.

Сервисы могут быть платными и бесплатными, но все имеют одну цель – помочь клиенту сэкономить время.

Минусом такого способа является то, что все МФК, которые одобряют заявку будут звонить клиенту еще в течение недели, причем из-за разницы часовых поясов звонки могут поступать и ночью.

Подача заявки

Есть два способа подачи заявки — лично в офисе, либо на сайте конкретной МФК. При подаче онлайн заявки алгоритм такой:

 Необходимо посетить сайт компании и зайти во вкладку «подать заявку онлайн» 
  Сведения вносятся в анкету клиента, которая подразумевает заполнение данных о личности, о контактах, паспортных сведений, а также информации о контактных лицах контактные лица — это не поручители. Они не заключают договор поручительства, а, следовательно, не несут никакой ответственности по займу. Но этим лицам компания будет звонить в случае, если заемщик будет недоступен. Также при проверке заявки компания может узнать у контактных лиц сведения о благонадежности заемщика, о его состоянии оплатить кредит вовремя 
  После того, как все сведения будут внесены в анкету, необходимо их тщательно проверить, поскольку любая опечатка может привести к автоматическому отказу такое заявление будет рассмотрено системой, как мошенническое. В будущем оформить повторную заявку будет невозможно в эту же МФК, но можно подать ее в другую компанию
 После клиентской проверки заявка отправляется на рассмотрение в МФК которое длится, как правило, 5-10 минут в зависимости от суммы займа. После чего необходимо дождаться одобрения или отказа 
 На четвертом шаге осуществляется выбор способа получения наличных не все компании могут похвастаться широким ассортиментом таких способов, поэтому стоит выбирать те, где существует удобный и реальный способ получения средств без комиссии 
 После того, как получено одобрение, система создает электронный договор электронный договор сегодня по юридическому законодательству приравнивается к обычной реальной сделке. Подпись осуществляется в электронном виде с помощью мобильного телефона, указанного при регистрации в личном кабинете. Данный код нужно ввести в соответствующее окно на сайте, предварительно прочитав договор.
Договор состоит из индивидуальных и общих условий. Индивидуальные условия предполагают указания суммы ставки и срока кредита. Общие условия содержат информацию об общих нюансах пользования кредитом, таких как своевременная оплата, начисление штрафных санкций. В конце соглашения в обязательном порядке прописываются контактные сведения сторон.
Договор необходимо распечатать и предоставлять при оплате текущих платежей. Поскольку в нем указаны номер счёта, реквизиты МФК, а также номер договора и сумма. Если все условия указаны верно, то можно отправлять проверочный код в ответ на пришедшее сообщение 
  После отправки кода отменить кредит будет невозможно и в силу вступают обязательства заемщика по своевременному погашению долга

Процедура выдачи кредита считается оконченной, но работа с МФК закончится только тогда, когда клиент полностью выплатит долг.

При этом после оплаты, вне зависимости от способа, нужно запросить бланк о закрытии счёта.

Поскольку бывают разные ситуации, а МФК открываются и закрываются ежедневно, и в случае предъявления в будущем клиенту претензий о неоплате старого долга можно будет предоставить квитанцию и заявление о закрытии.

Способы выдачи денег

Способы выдачи денег в МФК различны. Некоторые компании подразумевают получение средств в офисе, но многие предоставляют кредиты онлайн, а значит, и другие способы получения денег.

Например, такие:

 Электронные кошельки электронный кошелек являются наиболее выгодным и быстрым способом вывода наличных со счёта МФК. Комиссия за перевод не взимается, но есть процент за вывод наличных на пластиковую карту. Средства поступают на счёт моментально 
 Вывод на карту или на банковский счёт обычно процедура осуществляется 1-2 рабочих дня, но если карта является кредитной, то срок затягивается еще на один день. Способ также не облагается комиссией, но не подходит для тех, кто хочет получить деньги моментально. Организация переводит средства сразу, но конечный срок зависит полностью от банка-эмитента карты или счёта 
  Получение наличных через систему денежных переводов сегодня компании работают с различными системами но наиболее популярными являются Золотая корона и Контакт. При этом удобнее всего получить через Золотую корону, так как все банки-эмитенты системы работают с выдачей сумм от юридических лиц.
Если планируется получение через Контакт, то необходимо на сайте платежной системы убедиться, что в конкретном населённом пункте существуют пункты выдачи денег от юридических лиц. Так как Контакт очень редко работает с займами от МФК 
 Получение денег через курьера данная услуга предоставляется только крупными организациями и является бесплатной. Средства доставляются клиенту в любое время и место. Вместе с деньгами предоставляется бумажная версия договора

Таким образом, способов получения средств много. Не все компании используют полный арсенал, но вполне можно найти удобного финансового партнера.

Как оплатить кредит

Способы оплаты кредита разнообразны, поэтому каждый клиент может найти наиболее удобный для себя вариант:

 Внесение через кассу к сожалению не все офисы оснащены кассами, поэтому если есть такая возможность, то лучше оплачивать там. Касса позволяет внести средства без комиссии, а свидетельство о закрытии счёта можно будет получить моментально с подписью и печатью специалиста МФК 
 С карточного или банковского счёта данная процедура должна быть осуществлена за 2-3 дня до окончательной даты платежа, поскольку бывают проблемы с доставкой. И если деньги не поступят на счёт вовремя, то датой погашения кредита будет считаться не дата отправки средств на счёт, а дата поступления их в МФО. За просроченное время начисляется штраф. Оплата производится в онлайн режиме, либо через банкомат комиссия составляет 1%. Если планируется оплатить через кассу банка, то придётся заплатить 3% от суммы перевода. Перевод может быть и без комиссионным, если оплата осуществляется непосредственно на сайте компании. Это также удобно, поскольку договор закрывается моментально. Комиссия при таком варианте оплаты может составлять 1%, но чаще всего процедура бесплатна
  QIWI или телефон данные терминалы получили широкое распространение и установлены во многих торговых центрах и салонах сотовой связи. Они представляют собой устройство в виде банкомата, в интерфейсе которого предполагается внесение номера договора и счёта. Оплата поступает моментально, но минусом является невозможность оформления договора о закрытии счёта. Такой документ можно запросить только в головном офисе компании по почте
 Оплата электронными деньгами сейчас сервисы работают только с такими системами, как Яндекс.Деньги, WebMoney и Киви-кошелек, причём наиболее недорогой является Яндекс.Деньги. Для оплаты необходимо зайти на сайт и внести полные реквизиты организации, а также номер документа и сведения о плательщике. Деньги поступают на счёт моментально, причём неважно электронный счёт имеет компания или обычный банковский расчетный счёт. Способ облагается комиссией в 1% + 40 руб. за каждый платеж

Способов возврата долга действительно много. Стоит помнить об ответственности заемщика своевременно погасить кредит. Она прописана в обязанностях по договору. За просрочку компания начисляет достаточно большие штрафы.

Кроме того, портится кредитная история клиента, а это значит, что в будущем получить деньги в долг даже под большой процент будет невозможно.

Позитивные и негативные грани сделки

Представим позитивные и негативные черты микрокредитования:

  • срочное получение денег в онлайн режиме;
  • минимальные требования к заемщикам;
  • отсутствие требований к источнику дохода, к имуществу клиента, к стажу работы;
  • возможность взять деньги под 0% годовых;
  • абсолютно прозрачная и честная деятельность;
  • условия сотрудничества с клиентами, клиентоориентированность и высокий профессионализм сотрудников компании.

Среди минусов сделки обычно отмечаются:

  1. Высокие в сравнении с банками проценты.
  2. Некоторые фирмы ведут нечестную деятельность, «выбивая» при просрочке из клиентов значительные переплаты.
  3. Оплата долга возможна только с комиссией.
  4. Не всегда деньги можно получить срочно, так как существует ряд подводных камней.

Таким образом, сотрудничество с МФК хотя и не лишено минусов, в целом довольно удобно и выгодно.

Сервисы не предназначены для получения денег на крупные покупки, но выручить небольшой суммой до зарплаты вполне могут. Главное при сотрудничестве внимательно читать договор.