Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если кредитная история имеет отрицательные факторы, то обращение в банковские учреждения, с целью оформления кредита, может закончиться неудачей. Помочь в такой ситуации могут микрофинансовые организации (МФО).

Именно в такие компании обращаются граждане, желающие получить займ на карту без проверки кредитной истории без отказа.

Основные моменты кредитования

Как правило, оформление любого денежного займа, сопровождается проверкой кредитной истории обратившегося клиента. Это объясняется тем, что только из такого вида базы данных, кредитор может узнать о добросовестности потенциального соискателя.

История кредитования содержит информацию обо всех займах, которые ранее получал гражданин и то, как он производил погашение долга. Если были какие-либо просрочки или невозвращенные кредиты, то такие сведения будут содержаться в базе.

С недобросовестными заемщиками многие кредитные учреждения откажутся сотрудничать, либо будут предлагать не самые выгодные условия кредитования.

Срочное получение средств возможно только на условиях, выдвигаемых со стороны МФО.

При этом, обращаться стоит в те организации, которые имеют следующие показатели:

  1. Низкий процент отказов по поступающим заявкам.
  2. В займ предоставляются небольшие суммы.
  3. Не требуют предоставления справок о платежеспособности клиента и его трудоустройстве.

Указанные факторы влияют не только на быстроту рассмотрения заявки, но и на высокий процент одобрения в выдаче займа, при наличии плохой кредитной истории.

Правовые нормы

Вся деятельность МФО полностью регулируется действующим законодательством РФ. К числу основных законодательных актов относятся:

 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» нормы указанного законодательного акта содержат необходимую информацию о правилах ведения деятельности со стороны любых кредитных компаний, работающих в сфере микрокредитования. Статья 4 закона говорит о том, что все официально работающие финансовые компании должны быть занесены в специальный реестр, находящийся в свободном доступе для ознакомления. Третья глава закона посвящена процедуре кредитования. Статьи с 9 по 11 указывают на права и обязанности сторон соглашения
 ФЗ «О потребительском кредитовании (займе)» статья 11 указывает на возможность отказа со стороны клиента от получения кредита, в случае его одобрения (за исключением заемщиков – юридических лиц). Статья 13 указывает на способы разрешения споров между заемщиком и кредитором
 Гражданский кодекс РФ глава 42

На каких условиях предоставляются

При изучении большинства кредитных программ, предлагаемых со стороны МФО, можно увидеть, что такие компании могут выдавать займы при отсутствии положительной кредитной истории.

Компании достаточно хорошо осознают значение параметра кредитования для клиентов банка. Но большинство обращающихся клиентов, желающих оформить займ, как раз располагают плохой кредитной историей.

Несмотря на такой недостаток, МФО выдают быстрые займы наличными средствами или переводом их на карточку или виртуальные кошельки.

Большинство заемщиков, обращающихся в организации, это лица, которым отказали по различным причинам в выдаче кредита в банках.

Как правило, отказы банков мотивируются низким уровнем доходов клиента или его плохой кредитной историей.

Кредитуя такие категории заемщиков, МФО, для снижения собственных рисков, выдают займы на условиях завышенных процентных ставок и коротких сроках выдачи.

Размер займов намного выше показателей потребительских кредитов, выдаваемых в банковских учреждениях.

Таким образом, даже если несколько клиентов не вернут взятые кредиты, то один своевременно оплаченный, перекроет расходы по тем невыплаченным, за счет завышенных процентов.

Иные составляющие условий выдачи займа включают:

 От соискателя требуется небольшой пакет бумаг как правило, это только паспорт 
  Оформление большинства займов происходит в режиме онлайн не требуется привлечение поручителей или предоставления обеспечения (за исключением случаев, когда субъект просит выдать большой размер кредита) 
  Новым клиентам ссуды выдаются в небольших суммах не более 10 тысяч рублей, при последующих обращениях, сумма возрастает

Безусловно, такой вид кредитования является одним из самых дорогостоящих, если оценивать его по характеристикам абсолютной цены кредита.

Поэтому, не стоит злоупотреблять финансовой помощью со стороны МФО, тем более, суммы займов небольшие и купить на них крупные вещи не получится.

Видео: кредит. Проверка заемщика. Кредитная история

Требования к соискателям

К основным требованиям, выдвигаемым организациями к своим клиентам, относятся:

  • наличие паспорта РФ;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • регистрация на территории страны.

Стоит отметить, что некоторые МФО сотрудничают с гражданами, достигшими возраста 21 года. Проверка кредитной истории клиентов многими организациями не проводится.

При добросовестном сотрудничестве, клиенту предлагаются скидки и различные привилегированные программы по выдаче займов.

Займ на карту срочно без проверки кредитной истории

Займы, выдаваемые на карту, без проверки кредитной истории, несут в себе риски, как для кредитора, так и для заемщика.

В чем заключаются такие риски:

  МФО, выдающие мгновенные займы без проверок своих клиентов имеют большую вероятность того, что свои деньги обратно они не получат, тем самым, возможные риски они компенсируют за счет высоких процентов — от 2,5 в день 
 Завышенные процентные ставки несут риски для клиентов так как переплата по кредиту достаточно велика и может возникнуть ситуация, при которой субъект не сможет погасить полностью долг

Заемщик, перед подачей заявки на оформление займа, должен внимательно изучить условия финансирования, сопоставить свои реальные возможности по погашению долга. Тем более, при своевременном погашении долга, МФО предлагают своим клиентам, при оформлении последующих займов, более низкие процентные ставки.

Какие компании выдают

Большинство МФО, выдающих займы на карты, без изучения кредитной истории своих клиентов, предлагают небольшие размеры средств — от 20 до 30 тысяч рублей, на небольшой срок — до 30 дней.

Среди наиболее популярных МФО, выдающих займы без проверок кредитных истории, выделяют:

  «Мили» процентная ставка в сутки от 2%, размер — до 30 тысяч рублей, сроком до одного месяца 
 «Ezaem.ru» выдается под 2 % в день, сроком до 30 дней, сумма от 2 000 до 30 000 рублей 
 «Манимен» ставка от 0,76 до 1,85 % в день, займ до 10 000 рублей, сроком до 25 дней
 «Мигкредит» ставка от 1,5 %, сроком до 30 дней, размер кредита не более 15 000 рублей
  «Нано Финанс» ставка 2 % в день, размер заемных средств до 20 тысяч рублей, сроком до 30 дней

Поиск подходящих МФО, можно провести на специальных сервисах, предлагающих посетителям сайта изучить наиболее выгодные предложения компаний, либо на официальных сайтах микрофинансовых организаций.

Онлайн (через интернет)

Оформление займа онлайн, посредствам сети интернет, предполагает соблюдение следующих нюансов:

 Заемщик выбирает организацию, предварительно изучив условия ее кредитования размер займа, срок, проценты и пр. и прочитав отзывы от клиентов, уже ранее пользовавшихся услугами МФО 
  На сайте выбранной организации пройти регистрацию в «личном кабинете» и подать онлайн заявку анкета состоит из нескольких разделов, в которые следует вписать личные сведения о потенциальном заемщике (паспортные данные, телефоны и пр.). На некоторых сайтах, клиенту предлагается ответить на несколько простых вопросов, например, о семейном положении 
 После отправки заявления, дождаться ответа от МФО как правило, это занимает не более 5 минут. Для постоянных клиентов, проверка запроса является простой формальностью и согласие таким лицам гарантированно 
 При оформлении заявки клиент указывает требуемый размер средств и срок, на который он желает их получить, а также способ получения (на банковскую карту)

Ответ об одобрении заявки приходит либо на электронный адрес заемщика, либо на его телефон, в виде СМС. После получения результата рассмотрения заявки, средства в течение нескольких минут поступят на указанные реквизиты.

Процесс заключения сделки

Получение заемных средств на карту, достаточно удобное средство, применяемое многими МФО. Для использования такого способа, клиент должен иметь банковскую именную карту, выданную любым банковским учреждением.

МФО работают с такими видами карт, как:

  1. «VISA».
  2. «MasterCard».
  3. «Maestro».

Стоит отметить, что с системой «Маэстро» работают не все организации, несмотря на то, что на такие карты многие граждане получают заработную плату и различного рода социальные выплаты.

Поэтому, при обращении в МФО, следует проверить, с какими банковскими системами они работают.

Не менее важно удостовериться, что у карты открыта возможность приема онлайн-переводов, так как если такой вариант не поддерживается, то денежные средства могут зачисляться в течение нескольких дней, что не совсем удобно для человека.

После проверки всех условностей, заемщик может переходить к непосредственной работе с МФО. Для этого, необходимо определиться с требуемой суммой, сроком кредитования, предварительно рассчитать окончательный размер займа, с учетом процентов.

Расчет можно произвести через онлайн-калькулятор, который можно найти на сайте организации.

При подаче заявки, указываются следующие данные:

 ФИО заемщика, его дата рождения и место проживания 
 Контактные сведения телефон, электронная почта и паспортные данные 
 Семейное положение место работы и уровень заработка

Если отправленная заявка получит одобрение, заемщику предлагается заключить договор займа денежных средств.

Так как заявка подается онлайн, то договор будет в электронном виде. На номер заемщика приходит сообщение со специальным кодом. На сайте МФО будет предоставлен электронный вариант договора.

Изучив все его условия, в специальное поле заемщиком вводится полученный код, что означает подписание договора.

Несмотря на то, что бумажного варианта договора заемщик не получает, электронная оферта имеет такую же юридическую силу.

Фактически нет бумажного кредитного договора, существует только электронная оферта. Но это также документ, который имеет полную юридическую силу и может быть предоставлен в суде при необходимости.

Не все МФО выдает займы онлайн. Имеются заемные продукты, для получения которых требуется посещение офиса организации, с целью подписания бумажного договора.

Подача онлайн-заявки

Оформить займы на карту без проверки кредитной истории онлайн может любой гражданин, в возрасте от 18 лет. Заявки рассматриваются мгновенно.

Чаще всего, они обрабатываются автоматизированной системой, в редких случаях, проходят ручную обработку. Системы большинства МФО работают круглосуточно.

Одним из главных плюсов подачи онлайн-заявки является то, что кредитная история не проверяется.

В редких случаях, поданные заявки рассматриваются дольше 15 минут. Если процесс рассмотрения затянулся, то возможно клиент вызвал подозрение, либо хочет оформить займ на большую сумму и на длинный срок.

При подаче онлайн-заявки, необходимо тщательно проверят данные. Любые ошибки и опечатки могут незамедлительно привести к отказу.

При указании способа получения средств пластиковую карту, следует убедиться, что верно указан ее номер.

Перечень документов, которые будут нужны

Получить займ в МФО можно по одному паспорту РФ, при наличии в нём отметки о временной или постоянной регистрации.

Некоторые компании требуют загружать на сайт сканы страниц паспорта, либо просто ввести его реквизиты в анкету. При личном посещении офиса необходимо предъявить оригинал паспорта.

В редких случаях, от заемщика требуют второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт и пр.

Предоставление второго документа может повлиять на размер заемных средств и процентную ставку, которая может стать ниже.

Для удостоверения личности заемщика, используются фото или видеорегистрация с паспортом в руке. В редких случаях, используется звонок на телефон или систему Скайп.

Способы погашения долга

Наиболее популярными способами погашения займа являются:

  • перевод средств через систему «Контакт»;
  • через другое банковское учреждение (может взиматься комиссия);
  • с помощью электронных кошельков «Киви», «Яндекс.Деньги»;
  • через почтовое отделение;
  • в личном кабинете, с карты любого банка.

При появлении любых вопросов относительно погашения долга, заемщику следует обратиться за консультацией по телефону горячей линии компании.

В чем выгоды и недостатки соглашения

К преимуществам сотрудничества с МФО можно отнести:

 Получение средств на карту производится в круглосуточном режиме и требуется минимальный пакет документов 
 Время на заполнение заявки проходит в течение 1-2 минуты а заявка рассматривается в течение получаса, и нет проверки кредитной истории
 Маленький срок кредитования позволяет избежать переплаты по процентам и допускается пролонгация сроков возврата долга 
 Лояльное отношение к клиентам при долгосрочном и добросовестном сотрудничестве, заемщик может рассчитывать на снижение ставок по процентам и увеличении суммы кредита 

К существенным недостаткам можно отнести такие условия, как короткие сроки кредитования, завышенные процентные ставки и небольшие размеры заемных средств, возможных к получению.

При сотрудничестве с МФО, следует внимательно изучить все положительные и отрицательные стороны, осознанно подходить к вопросу собственной платежеспособности.

При нарушениях обязательств по договору займа, компании начисляют огромные штрафные санкции, что увеличивает размер долга вдвое, соответственно, клиент получает отрицательную характеристику и сведения передаются в бюро кредитных историй.

В результате этого, портится кредитная история, и заемщик уже не сможет вновь обратиться за финансовой помощью в МФО.

Пользоваться услугами таких компаний лучше в самых крайних случаях, например, когда срочно нужны денежные средства до зарплаты.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93