Среди населения займы без залога и поручителей пользуются большим спросом за счет отсутствия необходимости подготовки большого количества документов. К тому же, не у всех есть в собственности имущество, подходящее под условия кредитора.

Упрощенная процедура оформления присутствует в программах, где не требуется обеспечение. Рассмотрим, что необходимо для получения ссуды без предоставления залога.

Условия получения

Юридические и физические лица могут получить займ в специализированной организации или у частного инвестора на специальных условиях. Каждый кредитор разрабатывает программы, согласно которым производится выдача денежных средств. А чтобы привлечь новых клиентов, кредиты предоставляются без обеспечения.

Главным условием сделки является составление договора. В нем указываются условия соглашения:

  1. Сумма.
  2. Срок кредитования.
  3. Процентная ставка.
  4. Ответственность сторон.

Каждое условие сделки обязательно согласовывается партнерами. Исключения составляет кредитования в банке. Изменить действующие программы нельзя, клиенту потребуется согласиться на условия организации.

Условия займа без обеспечения зависят от нескольких факторов:

 Банк срок и сумма кредитования 
 Назначение кредита целевой или нецелевой 
 Правовой статус соискателя юридическое или физическое лицо
Количество и вид предоставляемых документов

Для бизнеса

Займы для юридических лиц пользуются большим спросом у организаций. Кредит является отличной финансовой поддержкой, необходимой для развития бизнеса. Однако банки готовы предоставлять ссуды только средним и крупным предприятиям.

Если бизнес был создан недавно, либо развивается медленно, учреждения откажут в выдаче ввиду больших финансовых рисков.

Получить ссуду для малого бизнеса можно у частных инвесторов и в небольших МФО. За счет крупных финансовых рисков такие кредиты выдаются под высокие проценты. Но часто это становится единственной возможностью улучшить финансовое положение компании.

Заемные средства используются для реализации целей:

  • инвестиционные проекты;
  • пополнение суммы оборотных средств.

Кредитование для развития инвестиционных проектов позволяет выгодно вложить средства методом покупки имущества для производственных целей. Займы отличаются низкой процентной ставкой и длительным сроком.

Если компании требуется пополнить оборотные средства, то оформляется соответствующий кредит. Он отличается лояльными условиями, отсутствием обеспечения. Выдаются средства на срок до 3 лет.

Видео: быстрый онлайн займ без залога и поручительства

Физическими особами

Наиболее часто займы без предоставления залога требуются физическим лицам. Полное отсутствие имущества или имущества, соответствующего требованиям банка, не позволяет воспользоваться специальными программами, рассчитанными на выдачу крупных денежных сумм.

Ссуды без залога имеют преимущественно нецелевое назначение и выплачиваются наличными деньгами.

Получить кредит без обеспечения можно несколькими способами:

 В банке или в микрофинансовой организации 
 У частного инвестора и у работодателя
 В ломбарде а также у друзей/знакомых под расписку или с составлением полноценного договора

Выдавать их имеют право юридические и физические лица в равной степени. Законом не запрещается составлять договор как подтверждение сделки между гражданами.

Это позволяет не только получить необходимую денежную сумму, без предоставления залога, но и оформить соглашение юридически грамотно.

Составленный договор снижает риски обмана со стороны обоих участников сделки.

Юридическими лицами

Юридические лица нуждаются в заемных средствах не реже, чем обычные граждане. Финансовая поддержка со стороны позволяет решить временные финансовые трудности, повысить товарооборот и вывести предприятие из минусового баланса.

Наиболее часто юридические лица оформляют кредиты для реализации целей:

 Закупка недвижимости для развития бизнеса и инвентаря, сырья и оборудования
 Проведение крупных сделок и оплата долгов 

Получить займ можно в банке, МФО, у частного инвестора под проценты. Также компания имеет возможность оформить кредит через заимствование средств у учредителя организации. Это позволяет снизить или исключить процент. Во многих случаях денежные средства выдаются безвозмездно.

Срочный займ без залога

Когда возникают финансовые трудности и появляется нужда в дополнительных средствах, временное решение проблем предлагают банковские учреждения. Оформить кредит можно по одному паспорту, в день обращения получив необходимую сумму. Но данный вариант подходит не всем.

Он имеет несколько недостатков:

 Небольшая сумма  доступная для получения при предоставлении минимального пакета документов
 Тщательная проверка заемщиков на платежеспособность а также проверка кредитной истории, отказ от выдачи средств при открытых просрочках
 Займы не выдаются сотрудникам компаний, имеющих сомнительную репутацию или финансовую неустойчивость часто на рассмотрение заявки и оформление договора отводится не менее 2 дней

Если денежные средства нужны срочно, без предоставления расширенного пакета документов и залога, то следует рассмотреть другие варианты получения:

  1. МФО.
  2. Частные инвесторы.
  3. Ломбарды.

В МФО

Многочисленные микрофинансовые организации предлагают оформить займ на выгодных условиях и в короткие сроки. Организации является отличным вариантом для тех, кому необходимо срочно получить небольшую денежную сумму на непродолжительный период. За быстрое оформление и лояльные требования к заемщикам приходиться переплачивать весомую сумму.

В МФО не требуют залог и поручительство третьих лиц. Для получения денег достаточно предъявить паспорт. В некоторых случаях необходимо предоставить еще один документ.

Организации не обращают внимания на испорченную кредитную историю и готовы кредитовать практически всех. Также не учитывается трудоустройство и размер заработной платы. Но при составлении анкеты потребуется указать место работы и стаж.

Рассмотрим условия получения микрозайма:

Срок кредита до 12 месяцев 
 Процентная ставка от 0,5% до 2% в день 
 Сумма от 1 000 до 300 000 рублей

Без залога и дополнительных документов получить можно не больше 50 000 рублей. Данная сумма рассчитана на постоянных клиентов организации. При первичном обращении доступно значительно меньше — до 5 000 рублей.

Если требуется значительная сумма, то МФО запросит залог. Данный вид кредитования рассчитан на клиентов с положительной репутацией и безупречной кредитной историей. Часто к услугам компаний прибегают юридические лица, которым средства необходимы для развития бизнеса.

От частных инвесторов

Получить срочный займ без залога под проценты можно у частных инвесторов. Сделка между физическими лицами не запрещена, но должна быть подтверждена договором. Под залог имеющейся недвижимости частные инвесторы предлагают достаточно большие суммы, превышающие 1 миллион рублей.

Если требуется небольшая сумма, то выдается на следующих условиях:

 Сумма от 1 000 до 10 000 рублей 
 Процентная ставка от 30% до 300% годовых 
 Срок кредитования от 1 до 52 недель

По условиям кредитования у частных инвесторов схож с МФО, но больше вероятность одобрения. К услугам физических особ прибегают лица с испорченной кредитной историей, когда отказ поступает даже от микрофинансовых организаций. Недостатком данного способа получения является высокий риск обмана.

Чтобы не нарваться на мошенника, следует учитывать несколько правил при выборе инвестора:

 Перед обращением следует изучить отзывы (по возможности) или заимствовать деньги только у проверенных лиц 
 Сделка скрепляется договором в котором прописываются все условия соглашения и обязательно указываются паспортные данные сторон 
 Нельзя соглашаться на предоплату частичный возврат средств перед получением, составлять договор стоит в присутствии третьего лица

В ломбарде

В ломбарде можно получить в долг небольшую денежную сумму на непродолжительный срок. Это отличный вариант для тех, кто из-за плохой кредитной истории не может обратиться в банк и МФО, а заем у частного инвестора не подходит по другим причинам.

Кредит в ломбарде выдается на непродолжительный срок — до 1 месяца. Возможно увеличение периода возврата средств до 12 месяцев, не более.

Главным условием выдачи кредита является предоставление залога. Для обеспечения используются ценные вещи — ювелирные украшения, бытовая техника, электроника, автомобили.

Выдаются займы на условиях:

 Процентная ставка около 1% в день 
 Срок до 1 месяца 
 Сумма до 100 000 рублей

В поисках займа без залога обращаться в ломбард не стоит. Денежные средства выдаются только при обеспечении кредита. Сумма зависит от стоимости переданной вещи.

При возникновении трудностей с возвратом средств, допускается выплата начисленных процентов. Основной долг может быть погашен через 1 неделю. Отсутствие оплаты приводит к тому, что залоговая вещь остается в ломбарде.

Необходимые документы

Перечень документов, требуемых для оформления, зависит от способа получения кредита. Если обратиться в МФО, то необходимо предоставить только паспорт. Дополнительные документы могут потребоваться для получения увеличенной суммы займа.

К ним относится:

  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

По одному паспорту можно получить до 50 000 рублей в микрофинансовой организации. Следует учитывать, что если испорчена кредитная история, то МФО одобрит сумму не более 5 000 рублей.

Для получения у частного инвестора или в ломбарде также достаточно паспорта. Расширенный пакет документов требуется юридическим лицам, оформляющим ссуду для развития бизнеса.

Им необходимо предоставить копии документов, подтверждающих создание организации, назначение руководителя, а также ИНН компании.

Преимущества и недостатки соглашения

К преимуществам оформления займа без залога относится:

 Быстрота оформления и легкость получения за счет возможности оформления в режиме онлайн 
 Доступность большинству желающих, лояльные требования к соискателям несколько вариантов погашения долга
Возможность оформления с любой кредитной историей  и пролонгации договора, а также минимальный пакет документов

Перечисленные преимущества делают микрозаймы без обеспечения популярными во всех регионах страны. Офисы МФО находятся в каждом городе России. Большинство компаний открывают несколько филиалов в одном субъекте страны. Это позволяет получить деньги в любом районе города.

Но у данного способа кредитования есть и недостатки:

  1. Непродолжительный период кредитования.
  2. Небольшая сумма.
  3. Высокие процентные ставки.

Чем дольше срок кредитования, тем больше переплата. Учитывая, что ежедневно потребуется выплачивать около 2% от суммы, всего за полтора месяца заемщик отдаст вдвое больше, чем взял в долг. Но при негативной кредитной истории и отсутствии возможности обеспечения кредита, обращение за микрозаймом станет идеальным вариантом.

Займ без залога подходит клиентам, у которых нет в собственности имущества, подходящего под требования банка для получения кредита. При обращении в микрофинансовую организацию потребуется только паспорт.

Также есть другие способы получения необходимой денежной суммы — в ломбарде, у частных инвесторов. Перед обращением в выбранное финансовое учреждение стоит рассмотреть особенности оформления данного вида, его преимущества и недостатки.