Финансовая услуга рынка микрокредитования населения страны есть одна из разновидностей гражданской сделки, основанной на принципе – «здесь» и «тотчас».

МФО предоставляют заемные средства без определенных формальностей, поэтому их выдача осуществляется незамедлительно.

Важные нюансы сделки

В сущности, «микрозайм» есть некая денежная сумма, выдаваемая заимодавцем на определенных условиях заемщику в ходе совершения сделки. Она входит в число гражданских сделок, оформляемых договором оферты.

Денежные средства выдаются под высокую процентную ставку с указанием возвращения в установленный срок.

На каких условиях

Термин «займ» по определению гражданского права есть движение капитала. Его суть заключается в том, что кредитор с целью обретения некой прибыли вкладывает в оборот денежные средства. Выдает денежные средства нуждающемуся в них лицу, в качестве которого выступает заемщик. Как правило, они выдаются под высокую процентную ставку.

Условия действительности сделки вытекают из ее определения как правомерного юридического действия, совершаемого субъектами гражданского права. Сделка о предоставления займа не должна противоречить нормам закона.

В качестве кредитора выступает микрокредитная организация, предоставляющая ссуду небольшого размера на короткий отрезок времени под процентную ставку, устанавливаемую на каждый день. МФО готовы обслуживать потенциальных клиентов круглосуточно.

Заемщиком может стать любое физическое либо юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя. Микрофинансовая организация выдает кредит без справки о доходах.

Займ относится к категории обязательных платежей, поэтому клиент должен вернуть его в установленный договором срок. Соглашение, как официальный акт закрепляет документально совершенную сделку.

Его форма и содержание определены указаниями статьи 808 ГК РФ. Обретает законную силу со времени передачи средств заемщику, о чем отмечено в положениях статьи 807 ГК РФ. Ее указания регламентируют права и обязанности участников сделки.

В нем необходимо указать:

 Персональные данные сторон если займ выдается юридическим лицом, то в договор вписываются его реквизиты 
 Предмет договора, его размер и срок возврата кредитных средств
 Права и обязанности партнеров и ответственность лиц, подписавших документ 
 Дополнительные условия например, продление срока действия договора ввиду уважительной причины, изменение размера процентной ставки либо его досрочного возврата на определенных сторонами условиях 

Требования к получателям

Законодатель не устанавливает ограничения по отношению лиц, которые могут дать взаймы денежные средства либо получающих их лиц. Кредитором, равно как и соискателем может быть любое лицо как физическое, так и юридическое.

Физическое лицо должно отвечать нижеперечисленным требованиям:

 Обладать российским гражданством и достичь совершеннолетия 
 Быть дееспособным лицом и пройти регистрацию в установленном законодателем порядке по местожительству

МФО выдает займ физическим лицам, которые не имели в прошлом судимость. Что касается юридического лица, то от него требуется прохождение регистрации в государственном реестре и управлении Федеральной налоговой службы. Он должен иметь свидетельство, удостоверяющее присвоение ОГРН, ИНН и его организационно-правовую форму, статус и форму права собственности.

Предложения на финансовом рынке

Чтобы не возникли затруднения при оформлении займа на карту нужно представить в МФО достоверные сведения. Для оформления ссуды необходимо минимум свободного времени – около 15 минут.

При выборе организации необходимо руководствоваться критериями:

 Надежность в предоставлении услуг повышенная вероятность предоставления заемных средств 
 Лояльность предъявляемых к потенциальному клиенту требований оптимальность условий договора займа, выраженная в размере, сроке возврата и процентных ставках 

Граждане могут подать заявку одновременно в несколько МФО, что повышает вероятность получения кредита.

Ниже в таблице приведен перечень МФО, чьи услуги пользуются у населения страны большим спросом:

 Е заем сумма от 3 000 до 30 000 рублей, срок возврата от 5 до 30 дней, процентная ставка — 2,0% в день, возраст заемщика от 18 до 70 лет 
 Манимен сумма от 1 000 до 8 000 рублей, срок возврата от 30 до 112 дней, процентная ставка от 1,1-1,4% в день, возраст клиента от 18 до 70 лет  
 Турбозайм сумма от 2 000 до 6 000 рублей, срок возврата от 7 до 30 дней, процентная ставка — 2,2% в день, возраст заемщика от 21 до 65 лет 
 Конга сумма от 1 500 до 12 000 рублей, срок возврата от 7 до 30 дней, процентная ставка — 2,2% в день, возраст клиента от 18 до 65 лет  
 Лайм сумма от 1 000 до 20 400 рублей, срок возврата до 30 дней, процентная ставка — 2,13% в день, возраст заемщика от 22 до 65 лет  
 Вивус сумма от 1 000 до 15 000 рублей, срок возврата до 30 дней, процентная ставка — 2,94% в день, возраст заемщика от 21 до 65 лет 
 Монеза сумма от 5 000 до 60 000 рублей, срок возврата от 2 до 12 месяцев, процентная ставка — 0,9% в день, возраст заемщика от 20 до 65 лет  
 Займон сумма от 2 000 до 8 000 рублей, срок возврата от 6 до 25 дней, процентная ставка — 1,9% в день, возраст заемщика от 21 до 63 лет  
 Грин мани сумма от 1 000 до 29 000 рублей, срок возврата от 7 до 30 дней, процентная ставка — 2,0% в день, возраст клиента от 20 до 65 лет  
 Займиго сумма от 1 000 до 10 000 рублей, срок возврата до 30 дней, процентная ставка — 1,5% в день, возраст клиента от 18 до 70 лет

Отдельные МФО периодически проводят акции, позволяющие снизить процентную ставку. Например, в МФО «Езаем» действует система скидок, бонусов, которые распространяются на постоянных клиентов, исправно погашающих заемные средства.

Видео: кредит без справки о доходах

Займы без справок и поручителей без отказа

Каждая организация оказывает финансовую услугу в индивидуальном порядке, поэтому условия договора займа, немного отличаются. Они обуславливаются конкретными обстоятельствами.

МФО выдает займ всем лицам без исключения вне зависимости от трудоустройства без проверки источника дохода.

Через интернет на карту

Наибольшую популярность среди населения страны обрели финансовые услуги по выдаче займа с зачислением его на карту. Карта выдается любым действующим банком России на основании заявления гражданина.

МФО осуществляет перечисление заемных средств на указанный уникальный номер карты платежной системы «MasterCard», «Visa».

В сущности, банковская карта есть инструмент, позволяющий получить доступ к личному счету в банке. Как правило, его называют специальным карточным счетом – СКС. Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом финансовых операций с применением банковской карты.

Без проверок в день обращения

Микрокредитование осуществляется в режиме-онлайн, что выгодно для потенциального заемщика. В услуге такого рода заключается его главный отличительный признак, позволяющий в любое время суток оформить займ.

В основном, МФО не осуществляет проверку представленных потенциальным заемщиком сведений. Она выдает заемные средства в продолжение от нескольких минут до получаса в день обращения.

МФО не просит потенциального клиента представить документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете. Если субъект попытается обмануть компанию, ему будет отказано в выдаче займа на карту. Поэтому следует указывать достоверные сведения, касающиеся работы и размера заработной платы.

Оформление договора

Участники сделки должны соблюсти норму о согласовании предмета, который служит основанием для заключения договора займа.

В противном случае договор будет признан незаключенным, а сделка несовершенной сообразно положениям статьи 432 ГК РФ.

В документе должны быть указаны основные условия предоставления, предмет договора, права и обязанности участников сделки.

Как получить деньги

Для получения займа заинтересованное лицо должно заполнить анкету-запрос, размещенную на официальном сайте МФО. Она направляется в автоматизированную систему, которая осуществляет финансовую операцию. Каждый желающий может оформить займ онлайн с моментальным решением без справок, что входит в одно из правил организаций о его выдаче.

Потенциальный клиент в соответствии с правилами выдачи займа должен подать минимальный пакет документов — общегражданский паспорт. Он позволяет освидетельствовать личность подавшего заявку лица, установить его гражданство и вид на жительство.

Выплаты заемных средств осуществляется посредством:

 Платежных электронных систем например, «Яндекс.Деньги» 
  Банковского перевода осуществляемого любым действующим на территории страны банком или переводом по системе «Контакт»

Отдельные организации выдают беспроцентный займ на выгодных для граждан условиях. Одним из приемлемых вариантов для клиентов является возможность погашение заемных средств любым доступным способом. Например, в наличной либо безналичной форме.

В первом случае они вносятся в кассу МФО равными долями, а во втором – путем перечисления средств на расчетный счет организации.

Процесс возврата наличных

Порядок возврата заемных средств, полученных вследствие подписания договора займа, изложен в нормативах статьи 810 ГК РФ.

В ней отмечено, что заемщик обязан вернуть их заимодавцу в срок и в порядке, предусмотренным договором. Если срок не обозначен либо установлен моментом востребования, то заемные средства подлежат возврату в продолжение 30 дней, отсчитываемых со дня предъявления требования.

МФО самостоятельно устанавливает порядок осуществления возврата заемных средств. Если кредит подлежит возврату частями, то к договору нужно приложить график погашения долга с указанием конкретных сроков.

Он может быть возвращен наличными средствами, для чего заемщик должен прийти в офис МФО и внести их в кассу. Наличные вносятся по платежной квитанции, оформленной организацией.

С согласия кредитора, взятые во временное пользование заемные средства, могут быть возвращены досрочно. Они считаются возвращенными со времени их зачисления на расчетный счет компании.

Субъект имеет право требовать расписку с заимодавца о получении им долга. Она подтверждает факт исполнения заемщиком обязательств, то есть полного погашения кредитных средств, состоящих из основной суммы займа и процентных начислений.

Преимущества и недостатки

Под понятием «микрокредитование» подразумевается один из способов обеспечения населения страны денежными средствами. Они передаются во временное пользование нуждающимся в них лицам на определенных условиях. Например, установление процентной ставки, размер которой назначается лицом, предоставляющим заемные средства.

Процедура микрокредитования обладает как определенными преимуществами, так и недостатками. Чтобы выбрать надежную МФО, предоставляющую займ с наиболее оптимальными условиями необходимо изучить рынок микрокредитования.

На каждую организацию в сети интернет можно найти отзывы граждан. Помимо того следует ознакомиться с рейтингом, что может дать полную характеристику.

Основное преимущество оформления займа в МФО заключается в предоставлении средств:

 Любым способом, который выбрал клиент без установления процентных начислений на первичный займ 
  По заявке, оформленной в режиме-онлайн а также лицам пенсионного возраста, студентам учебных заведений, безработным и в максимально короткий отрезок времени
  На основании единственного документа общегражданского паспорта, за редким исключением – предъявления второго удостоверяющего документа

Что касается недостатков, то в результате назначения высокой процентной ставки образовывается переплата. Она достигает больших размеров, поэтому некоторые граждане не могут своевременно вернуть заемные средства. К ним будут применяться меры воздействия, в виде пени и штрафов.

Норма установлена положениями статьи 395 ГК РФ. Ростовщик вправе потребовать от заемщика досрочного возврата представленных им заемных средств, если клиент не выполняет условия договора, о чем отмечено в указаниях статьи 812 ГК РФ.

В исключительных случаях кредитор может подать исковое заявление в судебный орган об его взыскании.

В заключение необходимо заметить, что если в жизни человека наступят дни, когда вдруг потребуются большие денежные средства, а родственники, друзья и знакомые могут оказаться не в состоянии предоставить нужную сумму, то гражданам необходимо обратиться за помощью в микрофинансовую организацию, чтобы получить займ на определенных условиях.