Каждый хотя бы иногда сталкивается с необходимостью быстро получить в долг деньги. Они могут понадобиться на срочный ремонт машины, покупку модного гаджета, оплату кредита или просто «на жизнь».

В банках для оформления кредита придется потратить далеко не один день и пройти кучу проверок.

Не надо отчаиваться. Множество МФК готовы предоставить займ без проверок и без отказа буквально за полчаса, а то и быстрее.

Основные моменты

Долгое время профессиональными игроками на рынке кредитования населения были только банки. Но ситуация изменилась после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Появление на рынке новых компаний и продуктов сделала заемные средства гораздо доступней для населения.

В отличие от банковских учреждений МФК и МКК готовы выдавать клиентам деньги в долг не только после личной встречи с сотрудником в офисе, но и через интернет.

Причем особых проверок проходить для этого не требуется, так же как и не надо собирать огромные пачки различных документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность и благонадежность.

Требования к заемщикам

Микрофинансовые компании используют модель бизнеса, существенно отличающуюся от принятой в банковских учреждениях. Эти фирмы в частности готовы рисковать гораздо больше и существенно смягчают обязательные требования к заемщикам.

Например, можно получить минизаем даже имея открытую просрочку по кредиту и испорченной по этой причине кредитную историю.

Не требуют в МФК от заемщиков и обязательного официального трудоустройства. Но все же у клиента обязательно должен быть доход, который позволит своевременно погасить задолженность.

Согласно закону выдавать ссуды компании могут только гражданам России и при условии, что клиент старше 18 лет. Эти требования обязательны во всех подобных учреждениях.

Некоторые фирмы стараются снизить риски и отказываются кредитовать слишком молодых заемщиков, устанавливая минимальный возраст клиента около 20-23 лет.

При этом пенсионерам займы доступны без проблем, ведь это они обычно не допускают просрочек.

Условия получения

Онлайн минизаймы всегда выдаются без обеспечения. С одной стороны это существенно упрощает процедуру, ведь найти поручителей бывает очень сложно, а имущество пригодное для залога есть не у всех. С другой стороны это существенно ограничивает максимальную сумму займа.

Обычно при первом обращении можно получить не больше 10-15 тысяч рублей. При повторных займах лимит может увеличиться до 20-30 тысяч рублей.

Замечание. Существуют также программы длительного кредитования с достаточно крупными суммами кредитов без залогов и поручителей. Они могут достигать 60-100 тысяч рублей.

Доступны такие варианты кредитования обычно только добросовестным постоянным клиентам организации.

Краткосрочные займы выдаются обычно на период до 30 календарных дней и имеют возможность продления. Долгосрочные миникредиты продлевать нельзя, зато срок кредитования по ним может достигать уже 2-12 месяцев.

Ставки зависят от продолжительности займа:

 Краткосрочные ссуды выдаются под 1-2,2% в сутки 
 Длительные необеспеченные миникредиты можно получить под 0,2-0,8% в день

Редко, но все же встречаются дополнительные комиссии. Они могут существенно изменить размер реальной переплаты и их надо учитывать, сравнивая предложения от различных кредиторов.

Влияет на переплату и размер вознаграждения за страховые услуги, если они предусмотрены договором.

Лучше подробнее узнать условия еще до оформления сделки. Скачать пример такого документа можно здесь.

Законные обоснования

Возможность предоставления займов любыми юридическими и физическими лицами устанавливается в Гражданском Кодексе РФ. Именно на него опираются другие законодательные акты, касающиеся таких сделок.

Работают сервисы онлайн кредитования в 99% случаев как микрофинансовые или микрокредитные компании, деятельность которых регулируется Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых компаниях».

Они обязаны проходить государственную регистрацию и регулярно отчитываться перед ЦБ и МинФином.

Также эти организации в своей деятельности руководствуются ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О кредитных историях».

Видео: займы онлайн, на карту, срочно, без проверок

Где можно взять займ без проверок

Выдавать займы неограниченному кругу лиц могут только компании, официально оформившие свою деятельность в соответствии с действующим законодательством и зарегистрированные в качестве МФО.

При этом они постоянно контролируются Центра Банком и Минфином, что исключает какое-либо мошенничество или обман потребителей.

Несмотря на достаточно строгие требования к микрокредитным компаниям их количество на рынке достаточно велико.

Выбрать при этом подходящее предложение бывает проблемно, ведь на первый взгляд они выглядят практически однотипными. На сайте любой компании можно воспользоваться онлайн калькулятором и рассчитать переплату в зависимости от срока и суммы кредита.

Совет. Обращаться лучше в крупные компании, которые дорожат своей репутацией и каждым заемщиком. Это позволит защититься от мошеннических действий и обмана со стороны кредитора.

Условия микрофинансовых фирм позволяют получить займ без проверок, без звонков срочно через Контакт, на банковскую карту или электронный кошелек без сбора огромного количества документов и буквально за несколько минут. При этом оформить сделку можно полностью дистанционно.

Сравним в таблице самые популярные компании, предлагающие займы через интернет:

 Компания   Особенности  Максимальный срок, дней  Максимальный лимит первого займа, рублей Базовые ставки, в сутки 
 Slon Finance  поддерживают выдачу даже на карты МИР  30 8 000 (со второго раза — до 20 000)  2,15% 
 Ferratum  первый заем только через систему Контакт 30  10 000 ( со второго обращения — до 20000)  2% 
 Smart Credit  за своевременное погашение делают скидку на проценты 30  15 000   1,9%

Кредитной истории

От кредитной истории клиента зависит решение большинства банков. Но в микрофинансовых компания рассматривают данные из БКИ только как один из множества параметров.

Иногда при анализе клиента МФК учитывает более 1000 различных факторов. В этом случае кредитная история клиента даже с открытыми просрочками не станет причиной для отказа в выдачи ссуды.

Взяв и своевременно вернув несколько минизаймов, можно существенно поднять свой кредитный рейтинг и в итоге получить одобрение даже от банков, которые раньше отказывали в предоставлении ссуды.

Сравним в таблице компании, которые готовы предоставить ссуду, не придираясь к кредитной истории клиента: 

 Компания   Особенности  Максимальный срок, дней  Максимальный лимит первого займа, рублей Базовые ставки, в сутки 
One Click Money   одобряют 97% заявок и более   21 25 000  2-2,2% 
 Займи Просто  высокий процент одобрения, но нужно знать БИК банка и другие реквизиты счета карты 30  15 000  2% 
 Главфинанс  возможно получение на карту или наличными  15 30 000   2,1%

На Киви-кошелек

Электронные кошельки стали очень популярны среди тех, кто привык делать покупки в интернете. Они позволяют быстро и безопасно оплачивать любые товары и услуги, а также совершать переводы по всему миру.

Самая популярная в РФ платежная система – КИВИ отличается очень простой регистрацией кошелька и удобным интерфейсом, с которым без труда разберется даже человек далекий от техники.

Сравним в следующей таблице самые интересные предложения по займам на Киви-кошелек:

 Компания   Особенности  Максимальный срок, дней  Максимальный лимит первого займа, рублей Базовые ставки, в сутки 
СМСФинанс   за перевод на кошелек КИВИ берут 3,5% комиссии 30  30 000   2%
 Мани Мэн  есть программы краткосрочных и длительных займов, а также бонусная программа 126  10 000 (далее до 70000)  0,6-1,9% 
 e-Kapusta по промо-коду несколько дней можно пользоваться без процентов  21  30 000  1,5-2,2%

На карту срочно

Большинство клиентов предпочитает получать займы непосредственно на банковскую карточку.

Сегодня практически не найти такого человека, у которого бы не было хотя бы одной банковской карты.

С ее помощью все уже давно привыкли оплачивать товары и услуги в торговых точках и лишь при необходимости снимают наличные. МФК также предлагают зачисление средств на банковскую карту. В большинстве случае зачисление займа проходит за 1-4 минуты.

Сравним в таблице наиболее интересные и популярные предложения по займам на карту:

 Компания   Особенности  Максимальный срок, дней  Максимальный лимит первого займа, рублей Базовые ставки, в сутки 
 Честное Слово   скидки по промо-коду, наличие СНИЛС или ИНН для оформления обязательно  30  10 000  2% (по промо-коду от 1%) 
 e-Zaem  первый раз всем до 15000 р. без процентов  30  30 000  1,7-2,2%
 Kredito24  высокий процент одобрения, минимальные требования, европейское качество  30  30 000 1,9% 

На банковский счет быстро

Получение средств на банковский счет предлагается почти всеми компаниями, при этом обычно перевод отправляется сразу после подписания клиентом договора.

Но поступить к клиенту моментально он не может из-за особенностей работы российских банков.

Обычно средства поступают клиенту лишь через 1-3 рабочих дня. Поэтому этот способ используется в основном при получении крупных и длительных миникредитов.

Сравним в следующей таблице популярные займы, выдаваемые на банковский счет:

 Компания   Особенности  Максимальный срок, дней  Максимальный лимит первого займа, рублей Базовые ставки, в сутки 
Платиза   помогут сформировать или улучшить кредитную историю 45  30 000  0,5-2,2% 
 Credit Plus   со второго обращения условия лучше  30 15 000  1,5-2,2% 
 VIVUS  скидка за своевременную оплату  30 30 000  1,9

Круглосуточно

Иногда средства занять требуется в выходной день или поздно вечером, но банки в это время закрыты, а друзей ночью тоже не побеспокоишь.

К счастью, большинство онлайн сервисов работают 24 часа в сутки без перерывов и выходных дней. Причем одобрение поступает также быстро ночью, как и в рабочие часы.

Сравним в следующей таблице популярные компании, предлагающие займы через интернет круглосуточно:

 Компания   Особенности  Максимальный срок, дней  Максимальный лимит первого займа, рублей Базовые ставки, в сутки 
 Займер  робот, который круглосуточно выдает займы за пару минут  30 30 000  2-2,2% 
 Lime автоматическое определение тарифного плана, короткая анкета   168 100 000  0,4-2,18% 
 ТурбоЗайм  с каждым погашенным миникредитом условия становятся лучше  30 15 000  2,17%

Нюансы оформления

Долгое время для получения займа требовалось обязательно подписать договор в бумажной форме.

Но мир не стоит на месте и изменения в законодательстве позволили микрофинансовым компаниям открыть сервисы по предоставлению займов через интернет. При этом договор подписывается с помощью СМС-кода и имеет полную юридическую силу.

Ориентируется компания при принятии решения главным образом на данные полученные из анкеты заемщика.

Следует внимательно отнестись к ее заполнению и обязательно проверить на наличие ошибок, ведь именно из-за них часто случаются отказы.

Необходимые документы

Микрофинансовые компании не только сделали займы доступными через интернет, но и существенно сократили количество требуемых документов.

Больше нет необходимости собирать справки и другие документы, чтобы занять деньги. Все необходимые документы уже под рукой у каждого человека.

Основной и часто единственный документ, нужный для оформления миникредита – паспорт гражданина РФ. Лишь иногда в МФК могут попросить представить еще СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.

Подача онлайн-заявки

Процедура подачи онлайн-заявки происходит максимально быстро. Достаточно оформить небольшую анкету и отправить ее на рассмотрение.

Рассмотрим, какие данные потребуется указать в анкете:

  • фамилия, имя, отчество клиента, его дата рождения и паспортные данные;
  • адрес проживания и регистрации;
  • контактная информация (телефон, адрес электронной почты и т.д.);
  • данные о месте работы и уровне дохода.

Дополнительно в заявке надо указать желаемую сумму и срок ссуды, а также вариант получения денег удобный для клиента.

Способы получения денег

Еще недавно был единственный способ получить займ без проверок – наличными на руки из кассы одного из офисов микрофинансовой организации. Но развитие современных платежных средств существенно изменило эту ситуацию.

Рассмотрим, какие обычно способы получения денег предлагаются в микрофинансовых компаниях:

  1. Зачисление на расчетный счет в банке.
  2. Перевод на банковскую карту.
  3. Перечисление на электронный кошелек.
  4. Через системы быстрых переводов, например, Контакт.

Варианты погашения

Заемщик обязан в соответствии с договором оплатить заем на условиях и в сроки, установленные соглашением. При просрочке ему не только начислят штрафы, но и пострадает кредитная история, и новую ссуду получить будет сложнее.

При длительной неоплате фирма может обратиться в суд и принудительно взыскать долг через приставов.

Погашать краткосрочные займы надо с помощью одного платежа в конце срока, а длительные ссуды оплачиваются равными платежами каждые 1-4 недели.

В большинстве случаев можно погасить задолженность досрочно.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

  • банковским переводом на расчетный счет фирмы;
  • с карты на сайте;
  • через электронный кошелек;
  • переводом через систему Золотая Корона или Контакт.

Отрицательные и положительные грани

Онлайн займы стали достаточно популярными благодаря удобству и простоте оформления, а также достаточно большому числу плюсов.

Рассмотрим главные преимущества займов через интернет:

  1. Быстрое одобрение.
  2. Минимальное количество документов для оформления.
  3. Высокий процент одобрения заявок.
  4. Удобные схемы и способы погашения.

Онлайн займы могут оказать реальную финансовую поддержку в сложной ситуации. Они оформляются буквально за несколько минут и для этого не надо даже выходить из дома или офиса.

При этом все условия МФК максимально прозрачны, а рассчитать переплату можно еще до оформления договора.