Долгое время выдачей денег в долг занимались в России только банковские структуры. С выходом на рынок микрофинансовых компаний ситуация значительно изменилась.

Они предложили ссуды, выдаваемые практически без отказов на простых условиях. Вот только процентные ставки в таких фирмах обычно высоки из-за достаточно большого риска невозврата.

Но далеко не все знают, что в рамках различных рекламных акций можно получить займы без процентов.

Основные сведения

Конкуренция на рынке микрофинансовых услуг гораздо сильнее, чем в банковском секторе. Компании стараются завлечь клиентов всеми доступными законными способами.

Часть фирм предлагает совершенно бесплатно воспользоваться сервисом для новых заемщиков. Обычно займы без процентов отличают достаточно короткие сроки и выдача в долг только небольшой суммы.

Это позволяет клиенту на себе попробовать услуги микрофинансового учреждения и в случае успешного погашения увеличить свой кредитный рейтинг, как для МФО, так и для банков.

Процедура оформления бесплатного займа полностью аналогична стандартной схеме получения миникредита в выбранной организации. Обычно у клиента уходит на все действия не больше 20-30 минут.

При повторных обращениях это время будет еще меньше, ведь заполнять анкетные данные уже не придется, а компанией будет проверенно большинство информации.

Замечание. Согласно закону выдавать займы могут не только микрофинансовые компании, но и любые другие организации, а также частные лица.

В этом случае сделка редко бывает беспроцентной. Такой вариант возможен, если в долг деньги получаются от близкого человека или связанной с клиентом компании.

Оформление займа от МФК возможно при личном посещении офиса клиентом или полностью дистанционно через интернет. Второй вариант становится все популярней, особенно у заемщиков в возрасте до 45 лет.

Правовые акты

Выдача любого кредита должна осуществляться в строгом соответствии с законодательством России.

Главный документ, который устанавливает определение займа и возможные условия сделки – Гражданский Кодекс РФ.

Микрофинансовые компании при выдаче минизаймов должны также руководствоваться следующими Федеральными законами:

  1. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  2. «О кредитных историях».
  3. «О потребительском кредите (займе)».

В случае если организация допускает нарушение любого из законодательных актов, ей грозит исключение из реестра и запрет на ведение деятельности.

Таким подходом Министерство Финансов и Центральный банк России стараются защитить заемщиков от недобросовестных кредиторов.

Все взаимоотношения между сторонами должны совершаться на условиях, оговоренных в договоре. Этот документ должен содержать информацию обо всех параметрах и условиях сделки.

Условия предоставления

Конкретные условия предоставления займов без процентов зависят от выбранного кредитора. Обычно компании предлагают такие ссуды только на достаточно короткие сроки – 5-30 календарных дней.

В случае если заемщик не внес полную оплату в течение льготного периода, то ему придется платить проценты уже по полной программе.

Стандартная ставка в зависимости от срока ссуды и компании может составить 0,2-2,2%в день.

Суммы по ссудам с нулевой процентной ставкой также будут доступны относительно небольшие. Обычно они не превысят 5-15 тысяч рублей. По стандартным условиям лимиты могут достигать 30000-100000 рублей.

Замечание. В некоторых компаниях бесплатными займами могут пользоваться и постоянные заемщики. Для них лимит может быть существенно увеличен до 30000 рублей.

Никаких договоров залогов или поручительства для получения займа не требуется. Это позволяет оформлять ссуды без различных проволочек и удобно для клиента, которому средства обычно требуются срочно.

Договор страхования также в большинстве фирм не заключается при выдаче беспроцентного займа. Так как, иначе у заемщика бы все равно возникла переплата, и это выглядело бы как обман потребителя.

Образец условий получения займов можно скачать здесь.

Отдать долг досрочно полностью или частично допускается фактически всеми МФК, при беспроцентных ссудах запретить такие действия нельзя по закону, так как они не ведут к получению кредитором прибыли и соответственно он заинтересован в максимально быстром возврате средств.

Видео: как взять займ без процентов

Займ без процентов срочно онлайн

Получение займов дистанционным способом в последние несколько лет становится все популярней среди клиентов. Ведь в этом случае экономится много времени, которое пришлось бы потратить при личном визите в офисы компаний.

Кроме того, дистанционное оформление доступно в любое время суток, а у заемщика есть возможность сравнить предложения различных кредиторов, выбрав для себя подходящий вариант.

На сайте любой микрофинансовой компании можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму, срок и размер переплаты. Впрочем, последнее условие для беспроцентных займов не представляет интереса, ведь переплачивать по ним не придется.

калькулятор

Организаций, завлекающих новых клиентов, с помощью беспроцентных займов не так уж много на рынке. Но найти подходящий вариант через поисковые системы или с помощью специализированных сайтов вполне реально.

В ряде компаний, клиенты получают за каждый полученный и своевременно оплаченный минизайм бонусные баллы. С их помощью в дальнейшем также можно получить заем без процентов.

Сравним в следующей таблице популярные займы без процентов, которые доступны новым заемщикам:

 Компания  Максимальный срок  Максимальная сумма, выдаваемая под 0% Примечания 
 e-Zaem  30 дней  15 000 рублей со второго займа начинают брать проценты по ставке 2,17% в день 
VIVA Деньги   7 дней  15 000 рублей более 15 000 рублей в долг можно оформить только в офисе 
 Credit Plus  30 дней  15 000 рублей сумма увеличивается с каждым выплаченным займом 

Без проверки кредитной истории

Многие клиенты по разным причинам допускали в прошлом просрочки или даже полностью не выплатили кредит.

В итоге у них сложилась плохая кредитная история, которая не позволяет получить кредит в банке и они вынуждены искать, где получить ссуду без запроса данных из БКИ.

Это было возможно несколько лет назад, когда молодые микрофинансовые компании были готовы выдавать займы абсолютно всем без каких-либо проверок.

Сегодня ситуация изменилась. Все без исключения МФК обязательно проводят проверку кредитной истории заемщика.

Но она практически не влияет на возможность получить ссуду, так как при принятии решения фирма анализирует множество данных и параметров. При этом данные из БКИ не являются решающим фактором.

Сравним в таблице некоторые предложения по займам, получить которые можно с любой кредитной историей:

 Компания  Примечания Максимальный лимит, рублей  Стандартные ставки, в сутки  Стандартные сроки, дней 
 Честное Слово  можно полностью оплатить заем бонусными баллами 10 000  1-2%  до 30 
 Центр Займов  до 7 тысяч рублей на 7 дней без процентов 100 000   0,51-2% 1-365 
 Мани Мэн бесплатные займы за счет бонусов  70 000  0,6-1,9%  5-126

Без отказа круглосуточно

Уровень отказа в микрофинансовых компаниях стремится к нулю. Это связано с тем, что микрофинансовые компании привыкли к высоким рискам на рынке.

Они учитывают возможные потери при формировании процентных ставок и вынуждены держать их завышенными. Но зато получение ссуды возможно практически каждым гражданином РФ.

Отказы, конечно, иногда случаются, но связаны они большей частью с ошибками в анкете или с тем, что клиент указал заведомо ложную информацию.

Например, завышенный доход определяется очень просто и уже насторожит кредитора при анализе анкеты клиента. Аналогична ситуация и с имуществом в собственности.

Сравним в следующей таблице наиболее популярные предложения по минизаймам, предоставляемым с минимальным количеством отказов:

 Компания  Примечания Максимальный лимит, рублей  Стандартные ставки, в сутки  Стандартные сроки, дней 
 Веб-займ  до 5000 р. на 10 дней бесплатно  индивидуально устанавливается в пределах до 30 000 рублей  1,9%  7-21
 Online-Zaim до 10000 р. без процентов на 5 дней   10 000 рублей  2%  до 25
 Срочно Деньги  до 10 дней бесплатного использования денег 30 000 рублей   2%  до 16

На карту

Самый быстрый вариант получения заемных средств при оформлении сделки по займу через интернет – перевод на банковскую карту.

Обычно деньги поступают уже через минуту после подписания договора и сразу становятся доступны клиенту. Он, по своему усмотрению, может снять их в любом банкомате или потратить прямо с карточки, оплачивая различные товары и услуги.

Важно! Для получения минизаймов подходят только именные дебетовые карты (в том числе с установленным кредитным лимитом), выпущенные российским банком и поддерживающие моментальные переводы.

Если карта или банк получателя не поддерживают моментальных переводов, то деньги могут поступить лишь через 2-5 рабочих дней.

Приведем в таблице сравнение самых популярных займов на карту:

 Компания  Примечания Максимальный лимит, рублей  Стандартные ставки, в сутки  Стандартные сроки, дней 
 Lime полностью автоматизированная система, для постоянных заемщиков 5 дней без процентов  100 000   0,42-2,18%  до 168
 ТурбоЗайм беспроцентные займы по промо-коду   15 000 2,1%  до 30 
 e-Kapusta надо указать промо-код для получения льготного займа  30 000  1,7-2,2%  до 21 

Схема оформления сделки

Развитие глобальной сети изменило привычные вещи. Сегодня совсем не обязательно ходить в отделение банка, чтобы совершить нужные платежи, ведь под рукой у большинства есть пластиковые карты и интернет-банкинг.

Буквально за пару минут можно совершить нужную покупку или оплатить услугу прямо из дома. Ссуды, благодаря усилиям различных МФК, тоже стало возможно получить через интернет

Сама процедура оформления сделки по займу через интернет максимально упрощена. Обычно на нее потребуется не больше 20 минут, а при повторных обращениях – вообще от клиента потребуется лишь пара кликов и подтверждение договора.

Заемщику необходимо выполнить лишь несколько простых действий, чтобы получить займ онлайн:

 Зарегистрироваться на сайте сервиса и заполнить небольшую анкету 
 Дождаться положительного решения от специалистов фирмы 
 Прочитать и подписать договор 
  Получить деньги выбранным способом

В анкете-заявлении потребуется указать личную информацию и контактные данные, также надо будет ввести наименование работодателя и свой примерный ежемесячный доход.

При этом допускается получение ссуды даже теми, кто работает не официально или уже получает пенсию.

Решение по заявке будет принято за 4-10 минут. При этом рассматривают анкеты многие сервисы даже поздно ночью, а отказы встречаются крайне редко.

Список документов

Минизаймы хоть и напоминают немного небольшие кредиты, но существенно от них отличаются. В частности, клиенту не надо собирать для получения ссуды объемный пакет документов. Все что необходимо у него всегда должно быть под рукой.

Самый главный документ, который нужен для заключения любого, а не только финансового договора – паспорт гражданина России.

Некоторым МФК достаточно только указания его данных, другие же просят загрузить копию или фотографию.

Иногда запрашивается также еще один документ для дополнительной проверки заемщика:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права.

Подтверждать документально доход, например, с помощью справки 2-НДФЛ не требуется, так же как не надо представлять для рассмотрения заявки копии трудовой книжки, диплома и т.д. Все эти документы просто не нужны.

Заключение договора

Процесс заключения договора обычно подразумевает подписание его обеими сторонами. Раньше для этого нужно было обязательно прийти в офис организации или вызвать на дом курьера, а затем, изучив бумаги, поставить собственноручную подпись.

Но интернет все изменил. Теперь заключить договор можно прямо из дома. Правда, для этого микрофинансовым компаниям пришлось ждать, пока государство адаптирует законодательство под новые реалии.

Теперь не обязательно подписывать все бумаги собственноручно, подпись человека может заменить ее аналог. В большинстве случаев при оформлении займа в качестве аналога собственноручной подписи выступает СМС-код, отправляемый на мобильный телефон заемщика.

Но договор от упрощения процедуры оформления не перестает действовать, а по-прежнему будет иметь полную юридическую силу.

Получение денег

Если при оформлении кредита в офисе, по сути, единственным вариантом получения денег была выдача наличных из кассы компании, то у онлайн МФК появилась возможность существенно расширить список способов получения средств по договору микрозайма.

Рассмотрим, самые распространенные варианты получения денег:

  1. Электронные кошельки.
  2. Банковская карта.
  3. Перевод по системе Контакт или Лидер.
  4. Расчетный счет.

Конкретный список доступных способов получения денежных средств компания-кредитор определяет самостоятельно.

Иногда доступен без комиссии только перевод на расчетный счет, а за другие варианты получения денег приходиться дополнительно платить несколько процентов.

Погашение долга

Заемщик, подписавший договор займа, должен понимать, что он решился на очень ответственный шаг. В его обязанности теперь входит своевременный возврат долга и выплата процентов.

Короткие займы обычно погашаются одним платежом, а по длительным ссудам оплаты вносятся каждую 1-4 недели равными суммами.

Осуществить платеж можно любым из удобных способов:

  • перевод на расчетный счет;
  • оплата с банковской карты;
  • внесение наличных через терминалы и партнерскую сеть;
  • платеж с электронного кошелька.

Преимущества и недостатки соглашения

Займы позволяют быстро получить в долг необходимую сумму без больших проволочек и сбора различных документов.

Единственный их недостаток – достаточно высокие ставки, но благодаря большой конкуренции вполне можно получить деньги в долг от микрофинансовой компании на короткое время совсем без процентов.

Отметим основные преимущества продукта:

  1. Очень быстрое рассмотрение заявки и выдача денег.
  2. Минимальный пакет документов, избавляющий заемщика от кучи не нужных бюрократических процедур.
  3. Удобные графики и способы оплаты.
  4. Доступность при любой кредитной истории и трудоустройстве.

Клиентам займы без процентов позволят не только быстро получить в долг необходимую сумму без переплаты, хотя бы на короткое время, но и исправить кредитную историю, открыв доступ к банковским кредитам с невысокими ставками.