Столкнувшись с финансовыми трудностями и необходимостью быстро занять денег, большинство людей, сразу вспоминает о банковских услугах.

Но далеко не каждый обратившийся за кредитом человек получает положительное решение от банков.

Отчаиваться в этой ситуации не надо, ведь легко можно получить деньги в долг, просто оформив займ без предоплаты и сбора большого пакета документов.

Основные моменты

Займы появились значительно раньше кредитов. В России о них фактически на длительное время забыли и вспомнили только после принятия Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно он позволил выйти на рынок новому типу кредиторов-профессионалов. Займы от частных лиц с развитием интернета стали гораздо популярней, благодаря появлению сервисов, организующих проведение сделки максимально быстро и в строгом соответствии с законодательством.

Все же займы и банковские кредиты – совершенно разные продукты, дополняющие друг друга.

Условия по минизаймам в МФО и у частных инвесторов значительно проще, а требования к потенциальным заемщикам – мягче.

Требования к заемщикам

Обращаясь за банковским кредитом, заемщик должен будет подтвердить наличие постоянного дохода, его размер, а также свое трудоустройство.

Сделать это не всегда просто, ведь многие работают без оформления или получают деньги «в конверте».

В отличие от банков займодавцы понимают это и готовы выдать ссуду без подтверждающих доход и занятость справок и других документов. Доступен этот продукт и для неработающих пенсионеров.

Согласно закону существует всего два требования к заемщику, выполнение которых обязательно, независимо от того кто выступает кредитором:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст старше 18 лет.

Но запрещающих устанавливать собственные требования к клиентам, норм в законодательстве нет. Ведь выдача ссуды – это не обязанность кредитора, а лишь его желание и зависит от его личного решения.

Многие фирмы и частные инвесторы поднимают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет, из-за большого количества неплатежей, допускаемых молодыми клиентами.

Кредитная история клиента в банке может существенно повлиять на решение. Обычно отказы таких учреждений связанны именно с отсутствием у заемщика кредитной истории или тем, что он ранее допускал длительные просрочки по ссуде.

МФК и частные инвесторы в большинстве случаев просто закрывают глаза на кредитную историю, выдавая ссуды даже с открытыми просрочками.

Условия получения

Никто не запрещает компании самостоятельно разработать условия предоставления минизаймов, но на практике все МФК используют стандартные варианты, лишь немного адаптируя их для придания индивидуальности и большей привлекательности для клиентов.

Скачать пример условий предоставления займа можно здесь. Большинство займов предоставляются без обеспечения. Залог или поручительство необходимо только при крупных суммах.

Обычно до 100-200 тысяч рублей выдают по договорам необеспеченных потребительских займов микрофинансовые компании, частные инвесторы без залога и поручителей могут выдать уже до 500-990 тысяч рублей.

Сроки кредитования зависят от выбранной программы, они могут быть следующими:

  • короткие, со сроком погашения до 30 дней;
  • длительные, выдаваемые на период от 2 месяцев до 1-5 лет и более.

Ставка может существенно меняться по разным программам и составит от 12-20% годовых до 2,2-3% в сутки. На размер ставки может повлиять сумма и срок ссуды, а также кредитный рейтинг и платежеспособность клиента.

Дополнительно к процентам иногда кредитор взимает с получателя займа комиссию. Ее наличие и размер обязательно оговаривается в договоре.

Ряд кредиторов может предложить также услугу страхования заемщика за отдельную плату, но от нее всегда можно отказаться.

Законные обоснования

Само понятие займов устанавливается Гражданским Кодексом РФ. Именно там указана возможность любых юридических и физических лиц выдавать и получать займы.

Но если деятельность ставится на профессиональный уровень, то кредитор должен быть зарегистрирован как микрофинансовая или микрокредитная компания.

МФК и МКК проходят регулярные проверки МинФина и ЦБ РФ, а также должны подавать отчетность в соответствии с Федеральным законом.

На текущий момент частные инвесторы часто просят у заемщиков кредитную историю, но спокойно закрывают глаза на наличие в ней даже открытых просрочек.

МФК может запросить данные из БКИ самостоятельно, а вот передавать информацию в Бюро компания должна абсолютно обо всех займах.

Видео: долговая расписка

Взять займ без предоплаты

Ни один законопослушный займодавец не будет требовать с потенциального заемщика предоплату за услугу.

Во-первых, прибыль кредиторы получают за счет процентов, начисляемых по договору, а во-вторых, это как минимум не логично.

Просить предоплату любят различные кредитные брокеры, которые не гарантируют положительного результата по заявке, а также мошенники, старающиеся просто нажиться на проблемах других людей.

Важно! Если предложение по займу предусматривает предоплату, лучше сразу откажитесь от него. Это в большинстве случаев мошенники.

Единственное, на что могут потребоваться деньги заемщику – оплату услуг по получению кредитной истории и то, только при условии оформления ссуды от частного лица.

МФК самостоятельно запрашивают всю необходимую информацию из Бюро кредитных историй и не требуют с заемщика за это деньги.

Приведем в таблице популярные предложения по займам, доступным без всякой предоплаты:

 Кредитор  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальная сумма, рублей Сроки кредитования, дней 
 e-Zaem новым заемщикам до 15000 рублей на месяц выдают без процентов  1,9%  30 000  30
 e-Kapusta  можно найти промо-коды на скидку или бесплатный заем  1,7-2,2% 30 000   21
 Smart Credit  при погашении без просрочек базовая ставка ниже 1,9-2,2%  15 000   30

На длительный срок

Долгое время займы ассоциировались только с возможностью получения денег в долг на несколько дней.

Такой своеобразный имидж продукту создали микрофинансовые организации, которые чаще всего на первом этапе развития услуг микрокредитования предлагали только продукты из категории «до зарплаты».

Спрос клиентов породил появление продуктов с достаточно длительными сроками от 2 месяцев до 1 года и более.

Частные инвесторы также кредитуют как на несколько дней, так и на несколько лет. У них нередко сроки кредитования достигают 3-5 и даже 10 лет.

Стоит знать, что чем дольше срок договора займа, тем ниже будет ставка, но суммарная переплата будет расти.

Суммы по длительным займам можно получить значительно большие, чем при получении ссуды из категории «до зарплаты».

Сравним в таблице предложения по займам на длительный срок:

 Кредитор  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальная сумма, рублей Сроки кредитования, дней 
 МигКредит  могут предложить миникредиты со страховкой и без нее 0,2-2,2%   100 000  336
 Lime   полностью автоматизированное оформление через интернет  0,4-2,18  100 000  168
 VIVA Деньги  для получения в долг более 15000 рублей надо будет подписать договор в офисе  0,42-2% 80 000   365

Онлайн на карту

Часто люди сталкиваются с ситуацией, в которой занять деньги надо очень быстро. Именно тогда и позволяют получать необходимую сумму в долг переводом на карту в любое время суток.

Некоторые компании настолько автоматизировали процесс выдачи минизаймов, что участие в нем человека совершенно не требуется. В таком случае решение будет буквально за пару минут.

Если постоянно приходится обращаться за заемными средствами в один и тот же сервис, то клиент сможет рассчитывать на существенные скидки по процентам, а также получать деньги в долг буквально за пару кликов или отправив на специальный номер команду по СМС.

Приведем в таблице информацию о популярных займах на карту:

 Кредитор  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальная сумма, рублей Сроки кредитования, дней 
 Честное Слово при оформлении нужен СНИЛС, скидки по промо-коду и для постоянных заемщиков  2%  10 000  30 
Займер   робот по выдаче займов, который принимает решение без участия человека  2%  30 000   30
 ТурбоЗайм  постоянным клиентам доступны другие варианты получения  2,17%  15 000   30

От частного лица под расписку

Обычно клиент решает взять займ у инвестора без предоплаты срочно, только получив отказ даже в МФК или столкнувшись с необходимостью получения в долг достаточно крупной суммы без предоставления залога.

Частному инвестору можно объяснить все причины плохой кредитной истории, рассказать о целях ссуды и т.д. Это позволит получить индивидуальный подход и возможно одобрение сделки даже при самых не простых условиях.

Найти частного инвестора можно по объявлениям в газетах или в интернете. Но на этом рынке огромное число мошенников и обезопасить себя удается далеко не всегда.

Доверять надо только проверенным кредиторам, которые имеют хорошие положительные отзывы. Гораздо проще получить безопасно миникредит без предоплаты в специализированных сервисах взаимного кредитования.

Сравним самые популярные сервисы взаимного кредитования в следующей таблице:

 Сервис  Особенности  Базовые ставки  Максимальная сумма, рублей Сроки кредитования
Loanberry   не любят работать с клиентами с плохой кредитной историей  12-40% годовых  500 000 до 3 лет 
Bezbanka   критерии оценки заемщиков у разных кредиторов различаются   от 15% годовых до 3-5% в сутки   1,5 млн. (больше – в индивидуальном порядке) до 5 лет 
 Вдолг.ру  ставка рассчитывается сервисом на основании кредитного рейтинга от 15 % годовых  500 000  до 3 лет 

Срочно

Микрофинансовые компании стараются максимально быстро рассматривать все поступающие к ним заявки.

Это позволяет клиентам получать одобрение сделки буквально за 3-10 минут, после чего нужно просто подписать договор и деньги будут переведены на реквизиты указанные в анкете. При повторных обращениях все происходит еще быстрее.

Рассмотрим предложения:

 Кредитор  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальная сумма, рублей Сроки кредитования, дней 
 СМСФинанс  среднее время рассмотрения заявки – 7 минут  2% 30 000   30
 One Click Money одобряют более 95% заявок, решение принимают за 5 минут  2-2,2%  25 000   21
 Kredito24  европейская компания, принимающая решение за 2-5 минут  1,9%  30 000  30

Особенности сделки

Главная особенность займов в возможности получения денег в долг полностью дистанционно.

Все необходимые действия можно выполнить через интернет с компьютера или смартфона. При этом не потребуется куда-либо ходить для подписания договора или получения средств.

Независимо от способа оформления сделки клиент должен понимать, что он принимает на себя обязательства по погашению долга и выплате процентов.

Если по займу будут допущены просрочки, то информация попадет в Бюро кредитных историй и в дальнейшем он уже не сможет получать деньги в долг или будет сталкиваться при этом с большими проблемами.

Кроме того, займодавец может начислять штрафы, а при длительной невыплате долга вынужден будет обращаться в суд для принудительного взыскания через службу судебных приставов.

Еще одна особенность займов – очень гибкие условия, особенно при получении ссуды у частного лица.

Клиент самостоятельно может выбрать удобный срок и нужную ссуду, не объясняя, почему именно такой вариант ему удобней.

Необходимые документы

Пакет документов для получения займа обычно минимален. Минизаймы от микрофинансовых компаний без залога можно получить, имея под рукой только самые необходимые документы.

Обычно – это паспорт, а также СНИЛС. Второй документ запрашивается впрочем, тоже не всегда.

Частные инвесторы часто просят заемщика самостоятельно получить кредитную историю и представить ее вместе с документами, а в остальном пакет остается все таким же минимальным.

При займе с залогом дополнительно надо будет подтвердить документами право собственности на закладываемое имущество.

Порядок подачи заявки и оформление

Первым делом клиенту необходимо подать заявку на получение займа. Форма анкеты-заявления устанавливается компанией-займодавцем самостоятельно, но в большинстве случаев содержит только личную и контактную информацию заемщика, а также данные о его доходах.

Частный инвестор может не иметь установленной формы заявки, а принимать решения при переговорах с потенциальным заемщиком.

После подачи заявки клиенту надо будет выполнить всего три действия для получения займа:

  1. Дождаться одобрения от кредитора.
  2. Изучить и подписать договор.
  3. Получить деньги согласованным заранее способом.

Вся процедура оформления максимально упрощена и отнимет не больше 10-15 минут времени у заемщика.

Способы выплат средств

Каждый клиент имеет свои особенности и обычно кредиторы предлагают различные способы выдачи денежных средств по договору займа, при этом за некоторые из них может взиматься с заемщика комиссия.

Самый распространенный и удобный вариант получения ссуды – перевод на карту российского банка.

Рассмотрим, какие еще варианты выдачи средств встречаются:

  • банковский перевод;
  • зачисление на электронный кошелек;
  • перевод по системе Контакт, Лидер, Золотая Корона.

Погашение долга

Любой долг нужно своевременно возвращать. Это поможет избежать начисления штрафов и других негативных последствий.

По краткосрочным займам обычно предусматривается только один платеж в дату окончания договора.

Долгосрочные миниссуды выдаются уже на условиях регулярной оплаты части долга и процентов каждую 1-4 недели.

Важно! Заемщик и кредитор имеют право согласовать индивидуальный график выплат по займу.

Внести деньги можно банковским переводом или передав кредитору наличные с оформление соответствующих документов, также многие компании предлагают следующие способы погашения задолженности:

  1. Платеж с банковской карты.
  2. Оплата в терминалах и с электронных кошельков.
  3. Перевод через сервис Золотая Корона – Погашение кредитов.

Займы стали очень популярны у населения, благодаря простому оформлению и быстрой выдаче в долг денег.

Но не стоит вносить какой-либо предоплаты за услуги кредитора. Займодавцы, действительно предоставляющие деньги в долг их не требуют никогда.