Кредитные услуги сегодня являются, пожалуй, самыми распространенными. Их предоставляют микрофинансовые организации и банки, но в отличие от банков, в МФК взять займ можно, не выходя из дома.

Требования к клиентам здесь минимальные, и надеяться на одобрение заявки может даже не работающий человек.

Рассмотрим, как взять займ без отказов с плохой кредитной историей.

Важные аспекты

Наиболее важными аспектами заявки является то, что для получения кредита нужно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Других требований к документам нет.

Основные требования к заемщикам

В политике микрофинансовых компаний прописано, что требования к заемщику минимальны.

Так, заемщик должен иметь совершеннолетний возраст, иметь источник дохода, гражданство Российской Федерации, постоянную регистрацию на территории России.

Есть микрофинансовые компании, предъявляющие другие требования, но в таких организациях, как правило, процентные ставки ниже, а сроки займов больше. Кредит может оформить клиент с просрочками.

Это стационарные офисы, которые требует личного присутствия клиента и представления большого пакета документов.

Так, для того чтобы взять кредит на сумму свыше 50000 руб., необходимо предоставить справки о доходах, номера телефонов контактных лиц, семьи и прочие документы. При этом мужчины обязательно должны предоставить военный билет.

Если займ действительно большой, то компания может предложить залоговое имущество. При этом клиент и МФК заключают договор залога, нормы которого регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

По договору залога при не выполнении определённых обязательств, имущество переходит в собственность МФК.

В этом случае заемщик, конечно, может попытаться оспорить процедура в суде, но примерно 50% дел выигрывает микрофинансовая компания, поскольку клиент сам поставил подпись на договоре.

Стоимость залога должна быть полностью совместима со стоимостью кредита. Сегодня в залог принимаются движимое, недвижимое имущество, драгоценные металлы, сотовые телефоны, планшеты, персональные ноутбуки.

Условия предоставления

Среди условий предоставления особенно выделяются три условия — это возвратность, срочность и платность.

Они подразумевают, что кредит обязательно должен быть возвращен в конкретные сроки, а за пользование деньгами должен быть уплачен процент.

При этом некоторые финансовые компании подразумевают принцип обеспеченности. Это как раз и подразумевает обеспечение сделки залогом. Правила предоставления займа можно скачать тут.

Все принципы прописаны в документах, регулирующих деятельность организации, и перед тем, как работать с компанией, необходимо ознакомиться с документами, которые представлены на сайте каждой МФК. 

Отражение в законодательстве

Нормативно-правовые аспекты деятельности МФК закреплены некоторыми правовыми документами:

  Закон «О микрофинансовых организациях» подразумевает, что деятельность компании реализуются с опорой на этот документ. В документе прописаны основные требования по работе с заемщиком, требования к процентной ставке, к сроку, к обеспечению кредита 
  Гражданский кодекс Российской Федерации он регулирует отношения между заемщиком и заимодавцем, которые возникают на основании подписания договора оферты. Помимо этого, Гражданский кодекс закрепляет такой договор, как договор залога и все нормы регулируются в соответствии именно с кодексом 
Внутренние документы организации — политика, Устав, Кодексы нормативно правовой этики данные документы разработаны отдельной МФК и действуют только в рамках конкретной микрофинансовой организации. Как правило, они включают политику работы с клиентом, внутренний распорядок, а также некоторые нормативно-правовые акты

Поскольку микрофинансовая компании относится к обществу с ограниченной ответственностью, то ее деятельность подчиняется также Законом для обычных юридических лиц.

Сюда относится, например, Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью», который регулирует их налогообложение, внутреннюю политику, образование, реорганизацию, ликвидацию и так далее.

Как мы видим, нормативно-правовое обеспечение достаточно широкое. Правительство следит за деятельностью микрофинансовых компаний в виду их особой экономической значимости, и не позволяет устанавливать ставки, которые заёмщик не смог бы оплатить.

Видео: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Взять займ без отказа с плохой кредитной историей онлайн

Способов взять займ сегодня очень много. Представим некоторые МФК, позволяющие сделать это наиболее удобно.

На карту срочно

Взять кредит в МФК можно срочно на карту. При этом компании подразумевают среди способов вывода — вывод на банковскую карту.

Он не относится к срочным и позволяет вывести деньги через 40 минут, если карта является Золотой или платиновой, и в течение одних суток, если карта принадлежит стандартному уровню.

Система работает только с именным пластиком, и получение денег на карты социального уровня невозможно.

 Название  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
MoneyMan   3 000 -21 000 до 31 
 E-Kapysta   3 000 — 30 000  до 25  2,2 
 LimeZaim  7 000 — 30 000  до 30  2

Круглосуточно

Компания предлагает взять средства круглосуточно. Это подразумевает, что система предоставляет кредиты в онлайн режиме. Любой желающий может обратиться на сайт и подать заявку утром, днем или ночью.

Рассмотрим предложения:

Организация  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
 Кредито24  7 000 — 21 000 21 
 Турбозайм   3 000 — 30 000  30 1,7 
 E-zaem 1 000 — 30 000 30   2
 РуКредитор 1 000 — 21 000  30  1,8

С 18 лет

МФК работает с 18 летними клиентами. При этом каких-либо определенных условий для данной категории не существует.

Сравним предложения:

Организация  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
 Сторил  2 000 — 30 000 30 
 Займолет 1 000 — 21 000 30   1,95
Джет Мани   3 000 — 40 000  30  1,65
 Бизнес-мама 5 000 — 50 000  40   1,8

На Киви кошелек

Займ на Киви-кошелек предоставляют не все микрофинансовые компании. Этот способ относится к простым электронным кошелькам и позволяет получить деньги моментально.

При этом средства перечисляются бесплатно, а вот чтобы вывести их с кошелька на банковскую карту, то необходимо будет заплатить 1%.

Рассмотрим таблицу:

 Название  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
 Займолет 1 000 — 21 000  до 30 
РуКредитор  1 000 — 21 000  до 30   1,8
 Vivat Деньги 3 000 — 18 000  до 30  1,9

Наличными

Средства наличными выдаются в основном через кассу МФК, если она имеет свой стационарный офис для обращения.

Клиент должен иметь официальное место работы и предоставить телефон работодателя или бухгалтерии. Деньги выдаются в кассе наличными без процентов.

 Название  Сумма, рублей  Срок, дней Ставка, в % 
Кредит Плюс  7 000 — 30 000   21  2,2 
 Заем911 7 000 — 30 000   30 1,8 
 Скакун 1 000 — 21 000  30  1,9

Через систему Контакт

Система Контакт — это система денежных переводов, которая подразумевает выдачу денег моментально.

Все комиссии оплачивает микрофинансовая компания, а клиент может получить деньги в любом банке-эмитенте по паспорту и числовому коду.

 Название  Ставка,% Сумма, тыс. руб Срок, дней
 Юнион финанс  2  до 30 до 31 
 Калита  1,8  до 40  до 21 
 Микро плюс 1,2  до 21 до 41 

Процесс оформления

Оформление заявки достаточно серьезный процесс. Рассмотрим особенности подачи анкеты для получения займа без отказа клиенту с негативным банковским прошлым.

Подача заявки

Оформление заявки в современной МФК возможно двумя способами. Можно обратиться непосредственно в офис компании с паспортом, можно подать заявку онлайн.

Онлайн заявка оформляется таким образом:

  Выбирается необходимая МФК с низкими процентными ставками и удобным интерфейсом работы 
 Заполняется анкета непосредственно на сайте в электронном виде которая содержит все необходимые для проверки заемщика сведения 
 После заполнения анкета отправляется на рассмотрение которое длится до 5 минут, если сумма кредита не превышает 30000 руб. Сегодня одобряется около 90% всех заявок
 После получения одобрения необходимо подписать электронный договор, который генерирует система перед подписанием договора с ним нужно ознакомиться, поскольку он содержит основные условия взаимодействия микрофинансовой компании и заемщика. Также в договоре прописана полная процентная ставка, которая во многих МФК достигает 730% в год и выше

Не стоит удивляться таким процентам, поскольку МФК относятся к микрозаймам, и если кредит оформляется на 5 дней, то переплата будет небольшой.

В отличие от банков, где сегодня взять маленькую сумму практически невозможно и все минимальные кредиты начинаются от 30000 руб., МФК предлагает сумму от 500 руб. на короткие сроки.

Можно попробовать оформить нулевой займ, если клиент обращается в компанию впервые. Это достаточно удобно, а сроки такого кредитования могут составлять 30 дней.

То есть если клиент берет 10.000 и возвращает их в течение 30 дней, то процент за кредит не взимается.

Список основных документов

Документы для получения кредита имеют решающую роль. Так заемщик обязательно должен иметь при себе действующий паспорт гражданина Российской Федерации.

Некоторые МФК предлагают возможность предоставить другие документы:

  • военный билет;
  • водительские права;
  • справка о доходах и так далее.

Данные документы не являются решающими, но если компания позволяет прикрепить в заявке какие-либо дополнительные бланки и данные, то лучше это сделать. Справка о доходах сканируется, прикрепляется к форме анкеты.

Если планируете получить деньги в офисе, то заявку можно подать онлайн, но, чтобы получить средства, необходимо подойти в офис банка с документами.

Если сумма небольшая, то можно предоставить только паспорт. При предоставлении залога обязательно прилагаются документы на имущество.

Последним этапом оформления кредита является выбор способа получения денег. Среди способов сегодня особо популярны следующие:

 На карту Должна быть обязательно именной и принадлежать платежным системам Виза и Mastercard. Процент за вывод наличных не взимается, а деньги перечисляются в течение 1 дня 
 На банковский счёт Время оформления 3-4 рабочих дня, средства перечисляются бесплатно. Для снятия денег можно обратиться в банкомат или в кассу. При этом вывод через кассу будет облагаться процентом — 3% от суммы снятия
 Получение на электронный кошелек Это удобно и сегодня МФК работают с Яндекс, Qiwi, а также некоторыми другими электронными платежными вариантами. Вывод денег на кошелек бесплатен, но для того, чтобы потом в будущем их обналичить нужно заплатить процент, который чаще всего составляет 1-2% от суммы 
 Через денежные переводы Контакт МФК предпочитают работать с переводами Контакт или Золотая корона. При этом Контакт — не самая удобная система, так как не все банки выдают займы от микрофинансовых организаций. С Золотой короной таких проблем нет, и если кредит выдан через Золотую корону, то можно обратиться в любой банк. Комиссия за перевод не взимается, всю финансовую нагрузку в этом плане берёт на себя финансовая компания 
  Некоторые компании подразумевают наличное получение денег или через курьера При получении необходимо предоставить паспорт, а также номер договора. Средства выдаются без комиссии

На этом работа с МФК не заканчивается, поскольку по истечении определенного срока долг нужно будет вернуть.

Способы погасить долг

Способы возврата кредита следующие:

  1. Оплата непосредственно на сайте компании с карты, банковского счёта, электронного кошелька.
  2. С помощью интернет-банкинга.
  3. Через кассы салонов связи, банков и так далее.

Оплатить займ достаточно просто. Все способы имеют разные сроки доставки средств и комиссии.

Если планируется оплачивать кредит в день окончания срока договора, то необходимо выбрать погашение с помощью электронного кошелька, либо непосредственно на сайте компании с карты. Деньги зачисляются моментально, а комиссия составляет 1%.

Если планируется погасить за 2-3 дня до окончания срока, то можно выбрать любой из способов, но стоит помнить, что внесение средств через кассу — это наиболее дорогой способ, подразумевающий комиссию в 3%. После того, как деньги поступят на счёт, компания сообщит клиенту о закрытии договора.

При этом если клиент присутствует лично, например, оплачивает долг через кассу в офисе, то специалист распечатает бланк о закрытии договора и отсутствии финансовых претензий к клиенту.

Плюсы и минусы

Несомненно, организация предоставляющая кредиты, обладает массой преимуществ:

 Займ может получить любой совершеннолетний гражданин России вне зависимости от семейного положения, кредитной истории, наличия собственности, наличия места работы и величины дохода 
 Минимальные требования к пакету документов 
 Абсолютно прозрачная деятельность компании с простой схемой начисления процентов все документы организации представлены на сайте для ознакомления 
  Большой выбор способов получения средств и индивидуальный подход к каждому клиенту так, если клиент не может определиться, как получить наличные, компания пойдёт ему навстречу и отошлет деньги любым удобным способом

Среди недостатков можно выделить:

 Высокие процентные ставки это главный минус взаимодействия с МФК, поскольку в соответствии с банковскими процентами, в МФК ставки выше в сотни раз 
 Нет возможности получить бумажную версию договора можно распечатать из системы 
 Нет возможности обратиться в офис для решения каких-либо возникших проблем к тому же не все организации имеют телефоны бесплатной линии 
 МФК — это автоматизированные системы а значит, если пришел отказ, то изменить решение будет очень трудно


Займы без отказа в круглосуточном режиме вполне доступны для широкого круга населения.

Преимущества более явные, чем недостатки, поэтому получение миникредита без справок — это выгодно и удобно. Заявка подается в онлайн режиме, а для получения средств не нужно выходить из дома.