Кредитная история есть далеко не у всех граждан. Есть и такие, кто никогда не оформлял в своей жизни кредит или займ.

Могут ли такие заёмщики получить деньги в долг, узнаем дальше.

Основные моменты

Отсутствие кредитной истории никак не влияет на возможность получения займа. Это даже лучше, чем тогда, когда кредитная история есть, но она испорчена.

Получить займ можно только в микрофинансовой организации или у частного инвестора.

В банках выдают только кредиты. Разница между этими продуктами в следующем:

 Кредит  Займ
 Взять в кредит можно только деньги а взаймы — и имущество, и деньги, и любую вещь
 Погашается частями единовременным платежом в конце срока заимствования 
 Представляется только по письменному соглашению может быть выдан и по устному 
 Выдаётся только под проценты может быть беспроцентным

Но, не имея никакой кредитной истории, можно оформить как займ, так и кредит. Главное — найти кредитора, который выдаёт денежные средства на оптимальных условиях.

Если деньги необходимы срочно, и нет времени на ожидание, то нужно обращаться в МФО — кредитные учреждения, которые занимаются заимствованием граждан на небольшие суммы и на короткие сроки.

Огромное преимущество микрофинансовых организаций перед банками в том, что для оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, и ждать несколько дней, пока будет принято решение по заявке.

Для оформления займа в МФО нужен только паспорт (реже, дополнительный документ), а время рассмотрения заявки составляет около 10 минут.

Кроме того, многие компании работаю во всемирной паутине, тем самым позволяя оформить займ из любой точки России.

Условия предоставления

У каждого займодателя разработаны условия выдачи. Но, есть и общие:

 Потенциальный клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ по требованию кредитора должен предъявить паспорт, а также иной документ  
 При первичном обращении, можно получить займ на довольно маленькую сумму и на короткий срок нужно погашать его добросовестно, тогда есть вероятность того, что каждый последующий будет выдаваться на более выгодных условиях 
 У заёмщика должно быть техническое устройство, поддерживающее выход в интернет мобильный телефон и действующий адрес электронной почты 
 Сделки должны осуществлять в соответствии с действующим законодательством то есть, при заключении сделки с МФО должен подписываться договор, а с частным инвестором  — оформляться расписка

Какие требования к клиентам

Микрофинансовые организации и частные инвесторы, кредитуют только граждан, которые:

 Достигли возраста совершеннолетия но не вышли на пенсию по старости на момент возврата займа 
 Имеют гражданство РФ, подтверждаемое паспортом и постоянную регистрацию в одном из субъектов РФ 
 Могут подтвердить свой доход банки просят своих клиентов подтвердить доход документами — справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка

Некоторые займодатели кредитуют только граждан, достигших 21-летнего возраста, но могут выдать микрозайм пенсионерам, а также студентам. Банки же даже не будут принимать заявки от таких клиентов.

Существующие виды КИ

Кредитная история — это информация по ранее выданным и погашенным и непогашенным кредитам конкретного человека. Этот показатель влияет на условия дальнейшего кредитования.

Но, кроме информации по кредитным обязательствам, такая история содержит сведения о долгах по коммунальным платежам, а также по алиментам и налогам.

Кредитная история бывает:

 Положительная то есть, клиент не имеет непогашенных долговых обязательств, а также никогда не судился с банками 
 Средняя клиент имеет задержки по платежам на пару-тройку дней. Это незначительно, но отражается на его кредитной репутации 
 Отрицательная имеет задолженности, не соблюдает график внесения платежей, имеет непогашенные кредиты и займы

Микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитные истории своих клиентов. Наоборот, в некоторых МФО существуют специальные программы по улучшению кредитной репутации клиента.

Советы по улучшению репутации

Если кредитная репутация испорчена, это является препятствием к оформлению кредитов в банках. Но, исправить ее можно, а для этого нужно обратиться в МФО. Такие организации выдают краткосрочные займы небольшими суммами.

Чтобы исправить свою кредитную историю нужно оформить займ на сумму 2-3 тысячи рублей на 7-8 дней, и досрочно погасить его через 3-4 дня. МФО взимают проценты только за фактические количество дней пользования деньгами.

После того, как первый займ будет успешно погашен, это будет отражено в Бюро Кредитных Историй. Кредитная репутация клиента улучшиться на несколько пунктов.

После этого, спустя 2-3 недели, нужно снова обратиться в эту же МФО, и снова взять небольшую сумму средств на несколько дней, а потом погасить её досрочно. И так нужно делать до тех пор, пока кредитная история не станет положительной.

Видео: как взять кредит без кредитной истории

Взять займ без кредитной истории

Для получения займа можно обратиться в МФО или в банк. Сначала нужно определиться, насколько срочно нужны деньги. Если есть время, то можно обратиться в банк, если же срочно — то лучше в микрофинансовую организацию.

Многие банки и МФО выдают кредиты и займы небольшими суммами в режиме онлайн. Для этого нужно промониторить предложения различных учреждений и посетить их официальные сайты.

На сайте можно найти всю интересующую информацию:

  1. О самой финансовой организации.
  2. О кредитных продуктах, которые она предлагает.
  3. Об условиях выдачи средств в долг.
  4. О требованиях к потенциальным заёмщикам.
  5. О документах, которые нужно будет предъявить при оформлении займа.

После того, как будет сделан выбор в пользу той или иной финансовой организации, нужно зарегистрироваться на сайте. Это не сложно! Система даёт подсказки.

Нужно заполнить специальную форму, и дождаться СМС-сообщения с кодом, который нужно ввести в специальное окошко. Теперь регистрация окончена, и можно подавать заявку.

В банке

В связи с тем, что в России долгое время был экономический кризис, многие банки ужесточили требования к клиентам в части кредитной истории. И проценты по кредитам несколько выросли!

Но, сейчас экономика стабилизировалась, и банки снова снизили ставки и стали меньше внимания уделять кредитной репутации клиентов.

Теперь можно получить кредит на довольно выгодных условиях даже в том случае, если кредитной истории нет вовсе.

Проще получить кредит в том банке, в котором открыта зарплатная карточка, тогда не нужно предоставлять информацию о доходах.

Получить займ без проверки кредитной истории можно в следующих банках:

 Название банка Сумма кредита, в рублях  Срок кредитования, в месяцах  Ставка, в % годовых  Дополнительная информация 
 Почта Банк 50 тысяч — 1 млн.  12-60 от 16,9%  можно снизить ставку, но нужно заплатить комиссию. Она взимается единовременно 
 Сити Банк до 2 млн.  до 60   от 15% есть некоторые ограничения по городам проживания заёмщика 
 Ренессанс Кредит 30-500 тысяч  24-60  от 15,9%  можно снизить ставку или увеличить сумму, но для этого нужно представить справку о доходах 
 МДМ Банк до 300 тысяч  до 84   от 24,5% обязательно нужно подтвердить свой доход 
 СКБ-Банк  до 1,3 млн. до 60  от 15,9%  можно снизить ставку или увеличить сумму, но для этого нужно представить справку о доходах

В МФО

Получить в МФО займ, не имея кредитной истории намного проще, нежели в банке. Микрофинансовые организации вообще не интересуются кредитной репутацией своего клиента.

Они обращают внимание на репутацию именно в этой организации. Тогда можно получить займ на более выгодных условиях.

Но, обращаясь в компании, стоит знать, что условия заимствования намного жестче, чем в банках. Ставка по займу исчисляется в процентах за день, а не в годовых, как в банке. По этой причине, сумма переплаты довольно велика.

Но, если срочно нужны деньги, то можно обратиться в следующие микрофинансовые организации для оформления займа онлайн на карту без кредитной истории. Это:

 

 Название МФО  Условия выдачи микрозайма на сумму до 15 тысяч рублей
 Platiza — не обращает внимания на плохую кредитную репутацию;
— одобрение заявки происходит автоматически;
— срок заимствования до 45 дней 
 MoneyMan  — клиентом может стать безработный или студент;
— кредитная история не интересует;
— минимальный возраст заёмщика – с 18 лет;
— заявка рассматривается в течение 10 минут;
— срок кредитования до 1 месяца;
— при повторном обращении можно получить займ на сумму до 30 тысяч рублей 
 OneClickMoney — заёмщик должен достичь совершеннолетия;
— рассмотрение заявки происходит в течение 15 минут после её подачи;
— длительность займа до 21 дня;
— при повторном обращении можно получить до 25 тысяч рублей 
 Vivus — минимальный возврат заёмщика – 18 лет;
— максимальный – 70 лет;
— заявка рассматривается в течение получаса с момента её подачи;
— займ выдаётся на срок до 21 дня 
 Екапуста — займ может получить гражданин в возрасте от 18 до 75 лет;
— кредитная история не имеет значения;
— клиент может быть безработным или относится к малообеспеченной семье;
— заявка рассматривается автоматически в течение минуты после подачи;
— при повторном обращении можно получить займ на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 21 дня
 Займер — кредитная репутация клиента не имеет значения;
— минимальный возраст заёмщика 18 лет;
— заявка рассматривается автоматически в течение 10 минут после подачи 

У частного инвестора

К таковым заемщикам можно отнести как друзей / родственников / знакомых, так и тех, кто зарабатывает этим на жизнь. Частного инвестора можно найти через знакомых, а можно посетить различные площадки и сервисы, которые работают в интернете.

Что привлекает граждан в частных инвесторах:

  • одобрение заявки происходит так же быстро, как в МФО;
  • ставка по займу ниже, чем в МФО, но выше, чем в банке;
  • суммы заимствования и сроки, как в банках;
  • деньги можно получить любым удобным способом;
  • кредитная история не имеет значения.

Для оформления займа у частого заёмщика необходимо посетить любую интернет-площадку, которая оказывает посреднические услуги сторонам сделки.

Сделать нужно те же шаги, что и при оформлении займа в МФО и в банке в режиме онлайн. Нужно:

 Промониторить все интернет-площадки которые оказывают подобные услуги 
  Выбрать именно тот ресурс, который подходит и зарегистрироваться на сайте 
 Оставить заявку на займ в которой указать желаемую сумму, срок и ставку и отправить ее

Когда заёмщик отправляет заявку, она становится доступна для просмотра всем желающим. В личном кабинете соискателя списком будут представлены займодатели, которые готовы выдать кредит на аналогичных или близких к этому условиях.

Инвесторы будут располагаться в порядке конкуренции — от имеющего больший рейтинг к меньшему. Договор частного займа можно скачать здесь.

Когда клиент выберет себе ростовщика, он с ним нужно связать и обсудить условия будущей сделки.

Особенности оформления сделки

Когда речь идёт об оформлении сделки с банком или МФО, заключение договора является обязательным условием. При заключении сделки в режиме оффлайн, вопросов с заключением соглашения не возникает.

Но, если оформление происходит с помощью всемирной паутины, то у заёмщика (особенно, если он новичок), может возникнуть вопрос — как оформить договор через интернет.

Подписание договора происходит в виде публичной оферты. После того, как заявка на кредит или займ будет одобрена на определённых условиях, в личном кабинете заёмщика, а также на его электронном почтовом адресе, станет доступен договор микрозайма.

Его нужно внимательно прочитать, проверить все условия, и подписать. Подписание происходит путём дачи согласия с условиями.

Для этого нужно поставить «галочку» в соответствующем окошке. Дубликат договора останется в личном кабинете и в электронном почтовом ящике.

Точно также происходит подписание договора с частным инвестором, хотя закон разрешает не подписывать договор, если сделка не превышает 10 МРОТ.

Кроме того, при заключении сделки с частником, нужно составить расписку в получении средств. Но, это также необязательно, особенно при безналичном способе передачи средств.

Обязательные документы

Для МФО и частных инвесторов достаточно только паспорта. Если займ будет оформлять с залогом, то ещё нужны документы, подтверждающие собственность на предмет залога.

Банк же может потребовать:

 Паспорт гражданина РФ и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка 
 Документ подтверждающий трудоустройство клиента и его семейное положение
 Документы детей, если они есть и супруга / супруги, если клиент состоит в официальном браке
 Документы поручителей если кредит дополнительно обеспечивается и второй документ, подтверждающий личность заявителя

При оформлении займа через интернет, нужно представить электронные копии документов. Если же оформление происходит в офисе, то копии с документов снимаются непосредственно сотрудником компании.

Способы получения

Кредиторы выдают средства несколькими способами. Это:

 Наличными на руки этот способ используют только банки, МФО и частные инвесторы предпочитают такой способ не использовать 
 На банковскую карту мобильный вариант, так как зачисление происходит мгновенно 
 На банковский счёт это неудобно, так как банковский перевод занимает несколько дней
 На Киви-кошелёк или на электронный кошелёк в системе Вебмани или Яндекс. Деньги 
 С помощью системы Контакт является альтернативой банковскому переводу, только получить деньги можно не через 3-5 дней, а на следующие сутки

Банки также практикуют такой способы оформления кредита — оформление кредитной карты с доступным лимитом. Этот способ также довольно удобен, так как оформление карты происходит довольно быстро.

Способ выдачи займа выбирает сам клиент. При оформлении заявки на определённую сумму, нужно выбрать удобный способ получения, и ввести платёжные реквизиты. Например, для получения средств на карту, её нужно «привязать» к своему аккаунту.

Варианты погашения ссуды

Займодатели, для удобства клиента, разработали и несколько способов погашения ссуды. К ним можно отнести:

 Наличными в кассу банка или МФО 
 С банковской карты клиенты это самый популярный способ погашения долга, так как зачисление происходит мгновенно, и вероятность возникновения просрочки минимальна 
 Банковским переводом таким способом редко пользуются, так как он довольно длительный, и можно допустить просрочку 
 С помощью системы денежных переводов Контакт способ довольно быстрый, но сделать перевод нужно за 2-3 дня до даты погашения 
 С Киви-кошелька или электронного кошелька клиента в системе Вебмани или Яндекс. Деньги это довольно удобно, если в электронном кошельке уже есть необходимая сумма денежных средств. Но, если его нужно сначала пополнить, а потом только погашать займ, то можно потерять значительную сумму на пополнение. Но, зачисление с кошелька происходит довольно быстро – в течение суток

Заёмщик сам выбирает удобный для него способ погашения долга. Сделать это можно в личном кабинете.

Какие достоинства и недостатки

И у частного инвестора, и у МФО, и у банка, есть своим преимущества и недостатки.

 Критерий  Частный инвестор  МФО  Банки
 Время рассмотрения заявки около 30 минут около 10 минут  несколько дней 
 Пакет документов только паспорт  только паспорт  нужно собрать много документов 
 Кредитная история не интересует  не интересует  интересует только положительная 
 Сумма до 100 000  до 15 000 при первом обращении  до 500 000 при первом обращении
 Срок до 1 года  до 1 месяца  несколько лет 
 Процентная ставка 0,5-1% в день  1-2% в день  до 30% годовых
 Способы получения выбирает сам клиент  выбирает сам клиент  только наличные или кредитная карта 
 Способы погашения несколько  несколько  несколько

У банков есть огромное преимущество перед МФО и частными инвесторами – довольно низкие процентные ставки. Микрофинансовые организации и частные кредиторы выдают займы под 0,5% — 2% в день. Это эквивалентно 180% — 730% годовых. Банки же выдают средства максимум под 30% годовых.

Но ни МФО и частный кредитор не требуют дополнительных документов и справок. Для оформления достаточно только паспорта. И заявка рассматривается довольно быстро!

Отсутствие кредитной истории никак не влияет на получение кредита или займа. Довольно много банков и микрофинансовых организаций готовы выдать их на довольно выгодных условиях, не интересуясь кредитной репутацией клиента.