Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основная разница микрофинансовых организаций от банков состоит в том, что клиенту необходимо предоставить минимальное количество документов, заявка рассматривается довольно быстро, очереди отсутствуют, что значительно экономит время заемщика.

Каждый житель России, совершеннолетнего возраста, который желает получить займ, может воспользоваться услугами МФО.

Суть сделки

МФО выдает займ, не осуществляя проверки представленных на рассмотрение сведений, включая кредитную историю, чего нельзя сказать о банке.

Чтобы получить денежные средства в нем нужно предъявлять справку о наличии постоянного источника дохода, его размере. Кроме того банк не сотрудничает с лицами, обладающими плохой кредитной историей.

Законодательные акты

Вопросам, связанным с гражданско-правовыми отношениями определенного рода посвящены нормативы главы 42 Гражданского кодекса «Займы и кредиты».

Они возникают в ходе совершения сделки по предоставлению займа. В ней изложен принцип кредитования, оформления документации по сделке. Кроме того разъяснены предъявляемые к оформлению договора требования.

Помимо этого к сделке по выдаче займа применяются нормативы перечисленных ниже законодательных актов. В их число входит:

 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» акт издан в июле 2011 года под номером 151-ФЗ. Указания акта регламентируют деятельность микрокредитных организаций 
 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ. Каждая МФО вправе выдать займ физическим и юридическим лицам, индивидуальному предпринимателю. Помимо того в акте рассмотрены вопросы относительно деятельности коллекторских агентств
 Федеральный закон «О кредитных историях» акт издан 30 декабря 2004 года под номером 218-ФЗ 
 Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ…» акт издан 21 декабря 2013 года под номером 363-ФЗ
 Гражданско-процессуальный кодекс РФ датированный 14 ноября 2002 года за номером 138-ФЗ. Указаниями статьи 32 введены нормы относительно привлечения к ответственности не исполняющего обязательства заемщика, возможности применения отдельных норм гражданско-правовых договоров

С какими требованиями

Под термином «займ» подразумевается сделка по предоставлению некого предмета, выраженного в денежном эквиваленте либо индивидуально-определенной вещи, наделенной родовыми признаками. Она измеряется объемом, количеством либо мерой, весом. 

В то же время займ есть движение капитала, предоставляемого кредитором нуждающемуся в нем лицу, то есть заемщику.

Его причисляют в разряд одной из разновидностей обязательных отношений, которые возникают в ходе совершения сделки. Кредитор передает в пользование предмет, а субъект обязуется вернуть его в установленный договором срок.

В договоре займа указываются:

Персональные данные участвующих в сделке сторон если договор займа заключают физические лица. Если одной из сторон будет юридическое лицо, то в документ заносят его реквизиты, включая ОГРН и ИНН 
 Данные о предмете сделки его характеристики необходимо описать более подробно, чтобы не возникли в будущем непредвиденные обстоятельства 
 Срок возврата займа как правило, его назначает кредитор. Если он не указан, то клиент обязан вернуть его в продолжение одного месяца после первого требования
 Права и обязанности сторон сделки оба участника сделки обязаны исполнить условия, предусмотренные в договоре. Что касается прав, то заимодавец может применить штрафные санкции, если соискатель не исполнит своевременно свои обязательства. А клиент, в свою очередь, наделяется правом обращения в судебный орган, если кредитор совершит противоправные действия в отношении него 
 Ответственность участников соглашения к ответственности может быть привлечен как заимодавец, так и соискатель за неисполнение условий договора. Как правило, финансовые риски, непосредственно касающиеся задержки в выплатах займа, отсутствие поступления денежных средств либо их не полное поступление на расчетный счет кредитора лежат на заемщике
Дополнительные условия они должны быть предусмотрены, чтобы предотвратить риски, связанные с невозвратом заемных средств

В лице заимодавца выступает микрокредитная организация, а в лице заемщика – физическое либо юридическое лицо. Оно должно отвечать основным требованиям, предъявляемым МФО к потенциальному заемщику.

Каждой организацией требования устанавливаются самостоятельно, но существуют определенные общие, которые необходимо учесть при совершении сделки о предоставлении займа.

Срок возврата займа устанавливается займодавцем, который дает во временное пользование заемщику принадлежащие ему на праве собственности денежные средства.

Видео: быстрый онлайн займ без залога и поручительства

Выдвигаемые условия

Потребительский займ предоставляется лицам, отвечающим нижеперечисленным условиям:

  1. Обладание российским гражданством.
  2. Достижение совершеннолетия.
  3. Признание дееспособности.
  4. Наличие прописки по местожительству.

Нужно заметить, что каждая МФО установила свой предел возрастного ценза. Если некоторые организации выдают займ до достижения 65 лет, то другие готовы сотрудничать с лицами, которым исполнилось 80 лет.

Как взять займ без банка

В последние годы на рынке кредитования появились микрофинансовые организации, коммерческая деятельность которых заключается в финансировании населения страны.

Они предоставляют займ нуждающимся в денежных средствах лицам без предъявления жестких требований в отличие от банка.

От частных лиц под расписку

Кроме МФО можно обратиться за займом к частному лицу, который дает его на законном основании. Как правило, такого рода сделка оформляется долговой распиской.

Ею заемщик должен подтвердить получение денежных средств после их передачи и принятых на себя обязательств по возврату в установленный срок. Она оформляется в произвольной форме, но с соблюдением правил написания официальных бумаг.

По своей сути долговая расписка является обязательным элементом правоотношений участников сделки. Она удостоверяет факт получения заемщиком займа и принятых обязательств по его возврату.

Если речь идет о небольшой сумме, то ростовщик может дать нуждающемуся в них лицу по устной договоренности.

Сделка о предоставлении денежных средств крупного размера должна быть подтверждена договором займа сообразно нормативам статей 807808 ГК РФ.

На карту

Заемные средства перечисляются МФО на карты Visa, MasterCard, которые обрели наибольшую популярность не только среди российских граждан, но во всем мире.

Ее можно заказать в любом действующем на территории страны банке. При получении нужно убедиться, что на ней указаны персональные данные заинтересованного в ней лица.

Мера позволяет удостовериться, что карта является именной, что позволяет без осложнений получить заемные средства.

Через онлайн-сервисы

Способ кредитования населения страны в режиме-онлайн считается наиболее удобным, простым, отвечающим современным условиям.

Практически все МФО работают в указанном режиме круглосуточно без выходных. Чтобы получить заемные средства заинтересованное лицо должно заполнить анкету-запрос, которая размещена на официальном сайте компании.

Заемщик должен зарегистрироваться на нем, что позволит ему получить доступ в личный кабинет. На его открывшейся странице размещена инструкция, поэтому составить заявку и отправить ее в систему можно без осложнений.

В анкете указываются:

 Персональные и паспортные данные подающего заявку лица и номер используемого заявителем мобильного телефона 
  Адрес электронной почты размещенной в одной из поисковых систем сети интернет
 Номера именной банковской карты, куда надлежит перечислить заемные средства источник дохода, его размер
 Социальное положение и состояние кредитной истории

Финансовая операция осуществляется автоматизированной системой сервиса обслуживания. Как правило, решение о выдаче займа рассматривается быстро в продолжение от нескольких минут до нескольких часов.

Информация об окончательном разрешении вопроса поступает к клиенту на мобильный телефон либо на электронную почту.

Основные моменты

Нужно подчеркнуть, что МФО выдает займы на определенных условиях любому обратившемуся к ним лицу без исключения на основании минимального пакета документов.

На решение о выдаче заемных средств не влияют социальное и правовое положение клиента, национальность, половая и расовая принадлежность.

Необходимые документы

Чтобы получить заемные средства в МФО нужно предъявить общегражданский паспорт, позволяющий идентифицировать личность потенциального заемщика.

В некоторых компаниях просят указать номер страхового свидетельства, полученного заемщиком в Пенсионном фонде.

Кроме указанного документа в дополнение могут потребовать:

 У студентов образовательных учреждений зачетную книжку, студенческий билет либо индивидуальный номер налогоплательщика 
 У лиц пожилого возраста, находящихся на пенсии пенсионное удостоверение

Как правило, вид второго документа выбирается компанией, что является ее прерогативой. Но как показывает практика, большинство МФО ограничиваются единственным документом.

Предложения финансового рынка

В таблице приведены сведения об МФО, услуги которых пользуются наибольшим спросом у населения страны:

 Домашние деньги максимальная сумма составляет 50 000 рублей. Она выдается на срок от 182 до 455 дней. Процентная ставка установлена на неделю в размере 2,59%. Выдача займа осуществляется в безналичной форме путем перевода на карту заемщика 
 «Русмикрофинанс» максимальный размер не должен превысить 30 000 рублей. Он выдается под 2% в день, сроком до 15 дней. Заемные средства перечисляются на именную карту подавшего заявку лица 
 МигКредит максимальная сумма равна 30 000 рублям. Она выдается на срок от 7 до 35 дней. процентная ставка 2% в день, Заемные средства по желанию заявителя могут быть выданы наличностью, не исключается зачисление их на карту 
 Е заем максимальная сумма при первом обращении составляет 10 000 рублей. Она выдается на 30 дней без установления процентной ставки. При оформлении последующих займов процентная ставка составляет 2,2% в день. Выдача осуществляется в безналичной форме в ходе перечисления средств на банковскую карту 
 Platiza максимальная сумма 15 000 рублей, на которые назначается процентная ставка — 1% на один день. Он предоставляется на 45 дней. Для каждого клиента составляется график погашения займа в индивидуальном порядке, переводится на карту в безналичной форме

Заемные средства перечисляются в продолжение нескольких минут способом, который клиент указывает в анкете-заявке. 

Негативные и позитивные грани соглашения

Как правило, сделка между МФО и заемщиком совершается без привлечения поручителей, предъявления справки об источнике дохода, без предоставления залога.

Данное обстоятельство выгодно для лиц с плохой кредитной историей, которые желают получить займы без банка.

Если заемные средства были переданы без установления процентной ставки, то нужно указать в договоре на данное обстоятельство. Он признается беспроцентным при предоставлении средств, размер которых не превышает 50 МРОТ.

Если в договоре займа не установлен размер процентной ставки, то она устанавливается по показателю ставки рефинансирования местного банка, о чем необходимо помнить как соискателю, так и кредитору.

Она подлежит установлению на день, когда заемщик должен полностью уплатить долг либо его соответствующую часть, предусмотренную графиком платежей.

Заимодавец наделен правом требования процентных начислений на предоставленные им кредитные средства, если законом либо условиями договора не установлено иное. Размер процентной ставки, порядок ее начисления должны быть указаны в документе.

Соискатель наделяется правом оспаривания договора займа по безденежности. Но он должен представить в судебный орган доказательства о неполучении ссуды от заимодавца либо в ее получении, но в меньшем размере, чем указано в договоре.

Кредитор вправе потребовать от клиента досрочного возврата представленных заемных средств, если субъект не исполняет условия договора.

Норма установлена в соответствии с указаниями статьи 812 ГК РФ. В такой ситуации клиент обязан вернуть займ в продолжение 30 дней, отсчитываемых со дня его требования.

Также необходимо отметить, что во многих МФО действуют программы, условия которых позволяют заемщику получить скидки и бонусы.

Они предназначаются для постоянных клиентов, исправно погасивших ранее полученные займы. Кроме того, они могут претендовать на улучшение кредитной истории, что выгодно для заимствующих средства лиц.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93