Деньги могут понадобиться вдруг и срочно! А где их взять?

Сейчас большой популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые выдают населению займы небольшими суммами, но под высокие проценты.

О микрофинансовых организациях

На сегодняшний день микрофинансовые организации, они же МФО, находятся под особым вниманием.

Дело в том, что таких компаний на рынке финансовых услуг довольно много. Некоторые из них работают честно, а некоторые — нет. Чтобы не попасть «впросак», необходимо знать несколько нюансов.

Итак, МФО — это микрофинансовые организации, которые выдают займы физическим лица и индивидуальным предпринимателям (с юрлицами работают далеко не все) на небольшие суммы и на короткий срок, но под высокие проценты.

В организацию обращаются тогда, когда деньги нужны срочно, и нет времени на оформление кредита в банке. Не стоит думать, что займы берут только те граждане, которые относятся к «неблагополучным слоям населения», от безысходности. Это не так!

Основными клиентами, наоборот, являются люди с доходами выше среднего, которые умеют ценить своё время, и поэтому не хотят тратить его в банке на оформление документов, и ожидание ответа.

Они не являются полулегальными подпольными организациями с сомнительной репутацией. Имеют соответствующую лицензию на осуществление деятельности, проходят регистрацию в ЦБ РФ и в Государственном реестре.

Кроме того, согласно Закону от 02. 07. 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО», каждая такая организация должна иметь свой сайт.

На нем подробно представлена вся информация о сфере деятельности, об условиях выдачи и о самой компании, включая структуру управления. Бытует мнение, что там можно «перехватить деньжат до зарплаты». Это не так!

Чем крупнее организация, тем больше у неё разработано программ для кредитования населения под различные нужды.

При каких условиях

У каждой компании разработаны свои условия кредитования населения и предпринимателей. Но, их можно объединить в одно целое.

МФО выдают займы на следующих условиях:

 Небольшими суммами как правило, получить без проблем можно до 50 тысяч рублей
 Достаточно высокие процентные ставки по сравнению к банками 
 Можно подать заявку на сайте и сразу в несколько микрофинансовых организаций 
 Из документов как правило, только паспорт, а возраст потенциального заёмщика, желательно, должен быть трудоспособным, то есть от 18 до 60 лет. Лицам моложе 18 лет микрозаймы выдаются только в довольно сомнительных компаниях. Но, для пенсионеров разработано довольно много программ выдачи займа, и на льготных условиях
 Минимальный срок выдачи 1 день, максимальный — около 2-ух месяцев
 Брать ипотечный кредит в МФО не стоит но взять займ на покупку бытовой техники реально 
 Получить наличные можно любым доступным способом самый популярный, на сегодняшний день — на банковскую карту, погашать долг также можно любым удобным способом

Видео: взять заем срочно, дать займ, получить бонус

Выдвигаемые требования к заемщику

Не стоит думать, что деньги выдают всем подряд, никому не отказывают. Это тоже миф! Такие организации предъявляют определённые требования к заёмщику.

Общие требования к заёмщику во всех МФО следующие:

 Работоспособный возраст как правило, выдают микрозаймы гражданам уже достигшим совершеннолетия, но ещё не ушедшим на пенсию
 Заёмщик должен иметь паспорт некоторые организации спрашивают для достоверности ещё один документ. Например, права 
 Подтверждать своё трудоустройство официальными документами не нужно но указать место работы потребуется

Кроме того, многие компании сейчас внедрили скоринговую систему, которая позволяет «на глаз» определить платёжеспособность клиента. Также проверяют кредитную историю потенциального заёмщика через официальную организацию — Бюро кредитных историй.

МФО «Александрийский маяк»

Данная микрофинансовая организация работает на рынке оказания финансовых услуг довольно давно.

Она была образована на заре российского рынка микрокредитования, в 2011 году. За это время, специалисты компании скопили огромный опыт по работе с клиентами.

Кроме того, разработано множество программ, предусмотренных для различных целей и различным потребителям услуг.

В этой компании можно оформить займ на небольшую сумму для покупки бытовой техники или мобильного телефона, до ссуды на крупную сумму на развитие бизнеса.

МФО «Александрийский Маяк»:

 Строго соблюдает действующее законодательство о микрофинансовых организациях а именно нормы закона № 151-ФЗ 
 Заявки обрабатываются в автоматическом режиме в кратчайшие сроки 
 Постоянно улучшает сервис обслуживания своих клиентов и расширяет клиентскую сеть, увеличивая количество офисов в шаговой доступности от мест с максимальной пропускной способностью населения. То есть, количество офисов возле метро и в крупных ТРК постоянно растёт

Процентные ставки и суммы

Как и во многих других микрофинансовых организациях, в компании «Александрийский Маяк», процентные ставки по экспресс-кредитам, довольно высоки.

В данной компании разработано довольно много программ кредитования населения. В зависимости от выбранной клиентом программы, процентная ставка может колебаться в пределах от 1,5% до 2,3% в день. Это довольно много, по сравнению с банками.

Но, в данной организации существует своя программа лояльности. Если клиент постоянный, и он всегда вовремя возвращает займ, и не имеет просрочек, то уровень его лояльности повышается.

Так, платиновые клиенты могут оформить кредит под 0,75% — 1% в день, а то и совсем без процентов. Доступная сумма к кредитованию также зависит от статуса клиента.

Новички могут рассчитывать только на 10 тысяч рублей. Начиная со второго займа, уже можно рассчитывать на 20 тысяч рублей, при условии, что первый был возвращен полностью без просрочек платежа.

При дальнейшем успешном сотрудничестве, можно увеличить сумму до 50 тысяч рублей. Минимальная сумма — 1 тысяча рублей.

Развитие программы лояльности по отношению к клиентам можно увидеть в следующей таблице:

 Статус клиента -новичок процентная ставка 2,3%, максимальная сумма к выдаче 10000 рублей 
 Повторный процентная ставка 2,3%, максимальная сумма к выдаче 20000 рублей  
 Привилегированный процентная ставка 2,0%, максимальная сумма к выдаче 30000 рублей  
 Платиновый процентная ставка 0,75 — 1% (для индивидуальных клиентов — 0%), максимальная сумма к выдаче 50000 рублей

Правила выдачи и сроки

В МФО «Александрийский Маяк» так же, как и в других микрофинансовых организациях, существуют свои правила выдачи микрокредита.

К таковым относятся:

 Заполнить заявку на выдачу кредита можно на сайте компании можно, конечно, посетить и офис компании, если клиенту так удобно 
 Дождаться ответа заявки обрабатываются автоматически, ручной режим применяется довольно редко — в индивидуальных случаях. Она обрабатывается в течение нескольких часов, поэтому долго ждать не придётся. Если клиент уже не в первый раз подаёт заявку, получает средства и вовремя их возвращает, то ответ может быть получен через несколько минут 
 Получить деньги указанным удобным способом

Заполнить заявку на сайте совсем не сложно! На это уйдёт около 10 минут.

Особенность микрозаймов в том, что их выдают на довольно короткие сроки. Организация «Александрийский Маяк» выдаёт их максимум на 30 календарных дней. По программе лояльности можно получить ссуду сроком на срок до 90 календарных дней. Минимальный срок заимствования – 1 день.

Можно сделать вывод, что при первичном и повторном обращении, клиент не может рассчитывать на заимствование сроком больше 1 месяца. А по программе «привилегированный» и «платиновый» клиент — сроком до 3-ёх месяцев.

Виды существующих тарифов

В компании «Александрийский Маяк» существует 4 вида тарифов. Они зависят от статуса клиента, который «зарабатывается» по программе лояльности. То есть, чем надёжнее клиент, тем выгоднее у него условия микрокредитования.

Если клиент несколько раз берёт экспресс – займ в этой компании, исправно платит проценты, вовремя возвращает долг, то он продвигается вверх по программе. Если же он один раз вовремя не внесёт платёж, то сразу же «опускается» на предыдущую ступень по этой программе.

Самые «жёсткие» условия по программе «Новичок» или «первичный займ». Здесь самые высокие проценты, самая маленькая сумма заимствования, и самый короткий срок.

Чем выше поднимается клиент, тем проще ему оформить займ на большую сумму, под меньшие проценты и более длинный срок.

Пакет необходимых документов

Как бы просто не работали МФО, они не выдают микрокредиты без документов. Поэтому потенциальный заёмщик должен представить:

 Свой паспорт оригинал и ксерокопию. Если займ оформляется по интернету, то при подаче заявки необходимо загрузить скан документа именно в том формате, в котором требует система 
 Если клиент обратился в первый раз, и у него не очень хорошая кредитная история то специалисты компании могут потребовать предъявления второго документа. Например, водительских прав или заграничного паспорта

Особенности заключения сделки

Микрокредитование — это юридическая сделка, то есть выдача займа населению, предпринимателям и юридическим лицам.

Поэтому она должна сопровождаться заключением договора.

Когда потенциальный клиент оформляет заявку на микрозайм, он должен указать свои данные, такие как:

 Полностью ФИО или название, если речь идёт об ИП
 Паспортные данные  и данные документа о регистрации 
 Указать желаемую сумму, которую клиент хочет получить в зависимости от степени лояльности, система сама отрегулирует максимальную сумму
 Срок, на который клиент желает оформить займ и действующий адрес электронной почты

Если клиент новичок, то заполнение заявки займёт около 10 минут. На основании указанных данных будет сформирован договор, который будет выслан на указанный действующий адрес электронной почты. 

После того, как все необходимые данные в бланке заявки будут заполнены, она перейдёт на рассмотрение. Этот процесс занимает от 1 до 4-ёх часов. Нужно постоянно проверять указанный адрес почты.

На него придёт уведомление об одобрении или неодобрении поданной заявки. Если решение будет принято в пользу клиента, то в его электронном почтовом ящике будет указана ссылка, по которой нужно перейти, чтобы подтвердить своё желание оформить займ.

Если по ссылке не переходить (например, клиент передумал, или ему одобрили заявку в другой МФО, с более выгодными условиями), то спустя несколько часов заявка аннулируется.

Если перейти по ссылке, то это является основанием для оформления договора. Он оформляется в виде оферты, то есть, клиент ставит в нужно окошечке «галочку», тем самым соглашаясь с условиями сделки. Но, перед этим нужно внимательно прочитать документ, он представлен в полном объёме.

Способы получения денег

После одобрения, клиенту остаётся только дождаться получения необходимой суммы.

Когда он заполнял заявку, он указал удобный для него способ получения денежных средств.

МФО «Александрийский Маяк» выдаёт денежные средства несколькими способами. Это:

 Перевод на банковскую карту клиента или на электронный кошелёк
 Перевод на QIWI-кошелёк или на расчётный счёт

В зависимости от выбранного способа получения средств, деньги могут попасть к клиенту не так скоро. Например, банковский перевод на расчётный счёт может занять от 1 до 3 рабочих дней.

Это нюанс стоит учитывать при подаче заявки. Но, договор займа — это реальный договор, и он вступает в силу не с момента подписания, а с момента получения заёмщиком необходимой суммы. Этот нюанс также стоит учитывать при выплате процентов по микрокредиту.

Осуществление выплаты долга

Выплачивать долг тоже можно несколькими способами. На выбор клиента предоставляются следующие варианты:

  1. С помощью системы денежных переводов «Контакт» и «Золотая Корона».
  2. С помощью электронной платёжной системы «Яндекс. Деньги» или «Webmoney».
  3. С банковской карты клиента с помощью различных сервисов безналичной оплаты. Например, через «Робокассу». Возможность оплаты с банковской карты заёмщика есть в личном кабинете клиента.
  4. Банковский перевод на расчётный счёт компании.

Выбирая тот или иной способ возврата долга, стоит учитывать время средств «в пути». Например, банковский перевод «идёт» около 2-ух рабочих дней, в зависимости от системы обслуживания конкретного банка. Пока деньги будет идти, проценты будут «капать».

Чем раньше клиент погасит свой долг, тем меньше будет сумма переплаты.

«Александрийский Маяк» разрешает погашать выданные микрозаймы досрочно. А, если клиент решит сделать это в течение первых 2-ух недель после выдачи, то и уведомлять компанию о своём решении не нужно.

После того, как будет произведена досрочная оплата долга, желательно посетить свой личный кабинет на сайте или позвонить оператору, и уведомить о переводе средств.

Это необходимо для того, чтобы убедить в том, что средства поступили, а кредитная линия по данному займу закрыта без долгов.

Любое движение денежных средств можно отслеживать в личном кабинете клиента. Он становится доступным после заполнения заявки и её одобрения, а также подписания соответствующего договора.

Какие преимущества и недостатки

Как и у любой другой компании, у «Александрийского Маяка» есть свои преимущества и недостатки.

К преимуществам можно отнести:

 Множество удобных способов получения и возврата денежных средств 
 Современная и продвинутая система лояльности по отношению к добросовестным клиентам 
 Получение микрозайма возможно только по паспорту даже, если кредитная история клиента подпорчена неудачными кредитами 
 Оформление микрокредита через сайт компании вся необходимая клиентам информация выложена в полном объёме на сайте

Но, как и другие МФО, «Александрийский Маяк» имеет один единственный недостаток — дороговизна займа!

К сожалению, при таких условиях выдачи стоит понимать, что компания должна окупить свои риски невозврата, а также получить прибыль с каждого клиента. Отсюда и такие высокие процентные ставки.

Если сравнивать ставки по кредитам в банках и ставки по микрозаймам в организации, то разница получается существенная.

Для примера, в средней конторе выдают микрокредиты под 2% в день. Это эквивалентно 730% годовых! Банки же кредитуют население, максимум, под 30% годовых.

Есть ли продление договора

МФО предлагает своим клиентам возможность продления договора. Для этого нужно позвонить в офис компании, или посетить его, а также можно воспользоваться такой услугой на сайте компании. 

Продление возможно в том случае, если у клиента нет долгов и просрочек, он имеет соответствующий «лояльный» статус, и хорошую репутацию

Пролонгировать договор можно один раз за весь срок его действия.

Только «платиновым» клиентам дана возможность двукратного продления договора. Но, ситуация для повторного продления будет рассматриваться индивидуально.

Преимущества организации перед банками и банков перед МФО – очевидны. Но, и те, и другие финансовые учреждения пользуются успехом у населения.

В зависимости от того, насколько срочно клиенту нужны средства, и как быстро он желает их получить, какова его кредитная история, он обратиться либо в микрофинансовую компанию, либо в банк.