Занимать деньги приходится практически каждому человеку. При этом многие люди по старинке готовы рассматривать только банковские кредиты, но получение их занимает много времени, а некоторым клиентам, например, студентам, они совсем не доступны из-за установленных ограничений.

Да и суммы меньше 100000 рублей многими банками не рассматриваются.

Но если нужно взять в долг 40000 рублей, то можно получить займ от МФО или частного инвестора.

Главные аспекты

Следует понимать, что займ это все же не кредит. Выдачей таких ссуд могут заниматься, как специализированные микрофинансовые компании, так и частные лица или организации, просто располагающие свободными средствами.

В отдельных случаях заем может быть выдан даже не деньгами, а вещами. Хотя на практике это встречается очень редко.

Основным документом, регулирующим взаимоотношения между сторонами по договору займа, является Гражданский Кодекс РФ, где устанавливаются основные понятия, правила и условия сделки.

При этом в зависимости от того к какому типу относиться кредитор, возможно применение в отношении сделки и других нормативно-правовых актов.

Например, микрофинансовые компании, должны соблюдать Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)», «О кредитных историях» и, конечно, «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Они являются профессиональными участниками рынка кредитования и должны иметь соответствующую регистрацию в государственном реестре МФО.

Основные понятия

Займ подразумевает передачу от одного лица другому имущества или денежных средств в долг на условиях возврата.

При этом сделка может, как предусматривать уплату займодавцу процентов за пользование ссудой, так и носить беспроцентный характер. А большинство условий стороны могут оговорить при переговорах и просто зафиксировать в соглашении.

В отдельных случаях предусматривает обеспечение по договору займа. Но если в долг берется сумма не более 100000 рублей, то залог или поручительство не требуется.

А оформление договора может происходить как при личной встрече с представителем займодавца, так и удаленно через интернет.

Стандартная процентная ставка по займам обычно существенно выше предлагаемой банками и составляет при сумме ссуды около 40000 рублей обычно 0,4-0,9% в сутки.

Но можно иногда найти и предложения по миникредитам вполне сравнимыми с банковскими со ставками 12-30% годовых.

Комиссии у некоторых кредиторов встречаются, например, за перевод средств определенными способами. Но они достаточно редки.

Так же, иногда может быть предложено оформить платное страхование заемщика. Обо всех этих моментах лучше узнать заранее, задав вопрос сотрудникам кредитора.

Какие требования к клиентам

Займы имеют существенно более мягкие требования к потенциальным заемщикам. Кредиторы, действуя без банков, обычно не сильно утруждают себя проверкой клиентов или просто закрывают глаза на некоторые недочеты.

Конечно, они запрашивают данные с БКИ или просят предоставить их самого заемщика, но обычно кредитная история не используется в качестве решающего фактора.

Работать официально для получения займа тоже не обязательно. Даже официальным безработным микрозаймы в большинстве случаев одобряются без проблем.

Самое главное для займодавца – наличие у заемщика дохода, который позволит выплатить долг в срок вместе с процентами.

Важно! Получение миникредитов в МФК, МКК и у частных инвесторов доступно только гражданам РФ, старше 18 лет.

При этом минимальный возраст заемщика по усмотрению кредитора может быть увеличен и нередко устанавливается на уровне 20-23 лет.

Банки обычно работают только с клиентами из городов и регионов, где имеются офисы учреждения. МФО и частные инвесторы через интернет готовы обслуживать заемщиков из любых населенных пунктов России, главное чтобы у них была постоянная регистрация в стране.

В чем отличие от банковского кредита

Очень ярко микрозаймы отличаются от банковских кредитов существенно смягченными требованиями к потенциальным заемщикам. Но на этом различие двух продуктов только начинаются.

Рассмотрим, главные отличия займов от банковских кредитов:

  • меньше требований к заемщику и документам;
  • простые и прозрачные условия;
  • отсутствие навязывания не нужных дополнительных сервисов, за которые нужно платить;
  • часто более высокие ставки и меньшие сроки;
  • возможность оформления без личной встречи с представителем кредитора.

Видео: микрофинансовые организации

Как получить займ 40 000 рублей срочно

Получение займов в отличие от кредита происходит значительно быстрее. В большинстве случаев для получения ссуды совсем не обязательно выходить из дома, ведь подписать договор можно и в электронном виде.

Одобрение по заявкам тоже поступает достаточно быстро, особенно при обращении в различные микрофинансовые и микрокредитные компании, где на это уходит всего 10-30 минут времени.

Деньги тоже можно часто получить без необходимости визита в офис. Они могут быть переведены на счет, карту или электронный кошелек клиента, а также отправлены переводом по системе Контакт, Лидер или Золотая корона.

Отказы по займам встречаются очень редко, что позволяет получать такие ссуды даже клиентам с негативными данными в кредитной истории.

У частного инвестора

Законодательство России не запрещает частным лицам и любым компаниям выдавать и получать займы.

Достаточно активно частные инвесторы кредитуют российское население очень давно, но люди опасаются таких займов из-за огромного количества мошенников на рынке.

К счастью, с появление сервисов Р2Р-кредитования проводить безопасные сделки стало достаточно просто как для заемщика, так и для займодавца.

В России сервисы взаимного кредитования лишь начинают развиваться. Но уже сейчас некоторые из них за небольшую плату готовы обеспечить юридическую чистоту сделки, гарантию перевода средств или вовсе выступить гарантом по сделке.

Обращение к частному инвестору часто обходится дешевле займа в МФО, особенно если у человека нормальная кредитная история.

Рассмотрим в следующей таблице популярные в России сервисы P2P-кредитования:

 Сервис  Особенности  Комиссия сервиса  Ставки Сроки   Суммы, рублей 
 Zaymigo  сделки проводятся через МФО для заемщика — нет  от 0,49% в сутки  до 25 дней  до 50 000 
 Loanberry  только для клиентов с хорошей КИ 1-9%   12-40% годовых  до 3 лет до 500 000 
 Вдолг.ру могут предложить различные схемы оформления, в том числе с использование ЭЦП   2-8% от 15 % годовых   до 3 лет до 500 000

В МФО

Если деньги в долг требуются очень срочно, то быстрее всего их можно получить от микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Для получения ссуды достаточно заполнить заявку и получив в течение 30 минут одобрение подписать договор на сайте или в офисе и получить необходимую сумму.

Это один из самых дорогих вариантов получения заемных средств, его следует использовать только при экстренной необходимости в финансах.

Обычно займы на 40000 рублей выдаются микрофинансовыми компаниями без залога и поручителей на период до 2-12 месяцев. Эти ограничения продиктованы законодательством России.

Стоит учитывать, что переплачивать за ссуду придется по 0,2-0,8% в сутки и если есть вариант рассчитаться быстрее, то лучше так и сделать, предварительно уведомив об этом кредитора. Это позволит сократить расходы на проценты.

Сравним в таблице популярные предложения МФК и МКК, позволяющие взять в долг от 40000 рублей:

 Компания  Особенности  Где происходит оформление (онлайн, в офисе, при встрече с агентом) Базовые ставки, % в сутки  Максимальная сумма, рублей  Максимальный срок, дней 
 МигКредит  есть программы страхования заемщиков онлайн и у агентов   0,2-2,2% 100 000  336 
 Lime  автоматическое решение об одобрении и возможном лимите  только онлайн 0,4-2,18%  100 000  168 
 VIVA Деньги  скидки пенсионерам от базовой ставки, бесплатные займы на 7 дней  онлайн при сумме до 15000 р., свыше при визите в офис  0,42-2% 80 000  365

В банковских учреждениях

Если время терпит и кредитная история не находится в плачевном состоянии, то имеет смысл обратиться в банки для подбора подходящего кредита.

Это решение позволит существенно сэкономить на переплате, особенно, при условии отказа от услуг страхования, которые многие банки пытаются навязать.

Сумма, на которую может рассчитывать клиент в банке, может существенно превышать 40000 рублей.

В отдельных банках можно получить ссуду даже без справки о доходах. Это делает продукты более доступными и часто они оказываются привлекательней предложений от МФК.

Сравним в следующей таблице самые популярные предложения по небольшим кредитам от банковских учреждений:

 Банк  Программа Наличие доп. комиссий Ставка, % годовых  Сроки Максимальная сумма, рублей
 КБ Восточный Сезонный  нет  15%  до 3 лет   500 000
 Ренессанс Кредит На срочные цели   нет от 19,9%   до 5 лет 100 000 
ВТБ  Просто 15  нет   15% до 12 месяцев   100 000

Схема оформления

Процедура оформления займов достаточно хорошо отработана в России. Если раньше для оформления ссуды требовалась обязательная встреча с кредитором или его представителем, то сегодня практически все действия можно осуществить через интернет.

Рассмотрим, как выглядит стандартная схема оформления займа:

 Клиент обращается к потенциальному займодавцу и представляет заполненную анкету с некоторыми данными о себе и доходах а также необходимые для оформления документы 
 Кредитор рассматривает заявку клиента и принимает решение о возможности выдачи ссуды и лимите на нее 
 Заемщик проверяет договор и в случае согласия подписывает его 
 Деньги передаются заемщику способом, указанным в договоре 

Развитие автоматизированных систем позволило существенно сократить время принятие решения кредитором. Обычно онлайн-заявка рассматривается буквально за 10-30 минут и клиент получает ответ на мобильный телефон. Остальные этапы заключения сделки также не отнимут много времени.

Заключение договора

Согласно законодательству договор займа должен быть обязательно составлен на бумаге, допускается также использование электронных документов и применение аналогов собственноручной подписи, которыми обычно выступают СМС-коды.

При получении ссуды от частного лица вместо договора может быть составлена простая расписка. Скачать образец договора частного займа можно здесь.

Важно! Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств, а не с момента подписания.

Необходимо внимательно изучить все пункты договора займа перед его подписанием. Иногда клиенту одобряют не всю запрошенную сумму или в индивидуальном порядке изменяют процентную ставку.

Только при полном согласии со всеми условиями нужно подписывать соглашение. Если возникли какие-то вопросы лучше уточнить их с кредитором заранее.

Какие документы понадобятся

Займодавцы, не являющиеся банками, не просят от клиентов представить документы, которые бы подтверждали наличие и уровень дохода.

Это существенно упрощает процедуру оформления и ускоряет ее, ведь справку о заработной плате обычно нужно ждать 3-7 дней, аналогичная ситуация и с копией трудовой книжки.

Паспорт – единственный документ, который потребуется для получения миникредита обязательно. В некоторых случаях, например, при невозможности однозначной идентификации клиента по паспорту у него запрашивается СНИЛС или ИНН.

Частные инвесторы иногда просят клиентов получить в любом банке или через интернет выписку из Бюро кредитных историй. Получить ее можно быстро, но за услугу в большинстве случаев надо будет заплатить.

Как получить деньги

Если заем оформляется при личной встрече с кредитором или его представителем, например, при подписании договора в офисе, то всю сумму небольшого займа в 40000 рублей можно сразу получить наличными из кассы организации.

Некоторые компании зачисляют денежные средства на фирменную карту для повышения безопасности.

При дистанционном оформлении договора доступно больше вариантов получения денежных средств:

  1. На банковскую карту заемщика.
  2. Переводом через систему Контакт, Лидер.
  3. Банковским платежом на расчетный счет.
  4. На электронный кошелек Киви или Яндекс.Деньги.

О способах возврата средств

Полученные в долг деньги следует возвращать на условиях, оговоренных в договоре. Обычно если сумма миникредита превышает 30 тысяч рублей, то предусматривается погашение каждые 1-4 недели равными (аннуитетными) платежами. Они должны вноситься по графику, являющемуся приложением к договору.

Конкретный список доступных способов возврата средств устанавливается в соглашении сторон, обычно в него входят:

  • банковский перевод на расчетный счет;
  • передача наличных лично кредитору в офисе или через сервис Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • платеж с банковской карты или электронного кошелька.

Ответственность сторон

Подписывая договор займа, обязательства по возврату долга и выплате процентов берет на себя заемщик.

В случае если платеж будет просрочен, то кредитор имеет право взыскать с клиента штраф в размере до 20% годовых. При этом учитываться будет каждый день фактической просрочки выплаты.

Если договор долгое время не исполняется заемщиком надлежащим образом, то все данные о просрочках попадут в БКИ.

Также фирма может самостоятельно или через посредников обратиться в суд для принудительного взыскания. Не редко встречается также продажа долга коллекторам.

Существенные преимущества и недостатки

К существенным недостаткам займов можно отнести только высокие процентные ставки. Но кредиторы вынуждены держать их на таком уровне, так как они достаточно сильно рискуют, ведь далеко не все клиенты отдают деньги вовремя.

Среди положительных черт займов отметим следующие:

  1. Быстрое решение и выдача денег.
  2. Возможность получения при любой кредитной истории.
  3. Минимальный пакет документов.
  4. Возможность уделенного заключения сделки.

В конечном итоге клиенту придется самостоятельно определяться, подходят ему услуги займов или нет. Да, с их помощью можно достаточно быстро получить в долг сумму в 40 000 -100 000 рублей без длительных ожиданий и проволочек, а также исправить кредитную историю.

Но надо учитывать, что размер переплаты за услугу может оказаться довольно большим.