Среди кредиторов на российском рынке представлены банки и микрофинансовые компании. Взять кредит срочно в круглосуточном режиме можно только в МФО.

Деньги перечисляются на счет клиента моментально, причем для подачи заявки нет необходимости выходить из дома.

Рассмотрим, где можно оформить срочный кредит.

Суть сделки

Займ – это предоставление денег на основе их возвратности, срочности и платности.

Средства берутся под определенный процент, а вернуть их нужно в установленные сроки. Сделка оформляется в виде электронного договора.

Какие требования к заемщикам

Займ в МФО – это вид кредита, поэтому организация должна обеспечить возврат средств, тщательно отбирая клиентов.

Требования к заемщикам следующие:

  • возраст от 18 лет;
  • регистрация на территории Российской Федерации;
  • наличие паспорта гражданина РФ.

В отличие от банков, требования в МФО более лояльные. Сегодня 18-летняя молодежь не всегда может рассчитывать на сотрудничество с банком.

Те учреждения, в условия которых прописано «от 18 лет» требуют поручительства родителей.

МФО неважен стаж, размер дохода и его официальность. Клиент может иметь неофициальное место работы либо не работать вовсе. Займы выдают даже студентам и домохозяйкам. Требований к банковскому прошлому также нет.

Если у потенциального заемщика есть открытые кредиты, в том числе и просроченные, долги по коммунальным услугам, неоплаченные налоги и т.п. МФО все равно одобрит заявку.

Конкуренция на рынке таких сервисов растет с каждым годом, поэтому в погоне за клиентом организации не только снижают ставки, но и упрощают процедуру получения займа.

Выдвигаемые условия

Среди условий МФО — получение денег в онлайн режиме. Обратиться можно круглосуточно, поскольку анкета заполняется непосредственно на сайте.

Оформление договора

Для оформления договора необходимо посетить сайт выбранной МФО, либо обратиться к сервису подбора финансового партнера.

Алгоритм получения денег следующий:

 Обратиться к сайту и на калькуляторе выбрать сумму и срок займа система сразу выдаст будущую переплату, которая неизменна. В отличие от банков МФК устанавливают единичную ставку, без скрытых комиссий и эффективных доплат 
 После перехода на страницу подачи заявки, нужно заполнить анкету, внеся личные сведения, контактные телефоны и данные документа, подтверждающего личность данные нужно вносить внимательно, не допуская неточностей, поскольку любая ошибка рассматривается системой как обман, и на заявку приходит автоматический отказ 
 Заявка отправляется на рассмотрение, которое длится не более 5 минут проверка осуществляется без участия человека, в скоринговом режиме. Основные проверяемые параметры – соответствие паспортных данных, отсутствие опечаток, наличие стационарных телефонов
 После одобрения система создает договор, который нужно подписать подпись – электронная, по современному законодательству отнесена к реальной подписи. Производится процесс с помощью мобильного телефона, указанного при регистрации. Этот номер в будущем является ключом доступа к личному кабинету на сайте, поэтому получение конфиденциальной информации третьими лицами практически исключено 
 Перед подписанием договора, его стоит внимательно проверить на наличие ошибок все параметры займа указаны в пункте «Предмет договора». В «шапке» указана годовая процентная ставка, которая в некоторых МФК может достигать 750% в год (2-3,3% в день). Если с договором все в порядке, то можно отправить подписной код из полученного СМС. После этой процедуры сделка считается оформленной, а за заемщиком закрепляются определенные обязательства по возврату кредита в срок

Таким образом, алгоритм достаточно прост. После подписания кредитного договора деньги выводятся любым удобным способом.

Разные МФО имеют различные способы получения наличных, поэтому перед подачей заявки необходимо ознакомиться со сведениями о компании.

Видео: кредит наличными. Срочные микрозаймы онлайн

Какие МФО выдают займ 24 часа онлайн на счет срочно

Компаний, работающих на рынке, множество. Не все выдают кредиты круглосуточно, но большинство сервисов работают именно так.

Суммы и сроки

Поскольку организации работают с миникредитами, то суммы и сроки невелики. Так, максимальный срок чаще всего не превышает 30 дней, а сумма 30 тыс. рублей.

Существует ряд организаций позволяющих взять кредит и на 180 дней. Процент в таком случае ниже, а возможная для получения сумма – больше.

Посмотрим таблицу:

 Название МФО Сумма, рублей  Срок, дней  Особенности 
 СрочноДеньги  1 000 — 14000 5-30  ограниченное время работы, процент одобрения 85% 
 Ezaem 1 000 — 21000  2-30  кредит под 0% 
 MoneyMan 1 000 — 30000  3-21  неограниченная пролонгация 
 Займер 700 — 30000  7-14  круглосуточный режим работы 
 Екапуста 700 — 21000  3-31  досрочное погашение со списанием процентов 
 Viva 1 000 — 100000  1-30  кредит по 0%

Наиболее популярными организациями являются:

 Ezaem Первая организация позволяет взять беспроцентный кредит тем, кто обратился за займом впервые. Однако сам сервис имеет много нареканий со стороны пользователей из-за несовершенства онлайн обслуживания. 

Беспроцентный займ — первичное получения денег в долг. Он позволяет клиентам удостовериться в качестве работы организации и оценить удобство получения денег таким способом. Второе обращение за деньгами будет облагаться стандартной ставкой 

 MoneyMan работает на рынке с 2011 года и за время существования завоевал симпатию пользователей. Сайт максимально подготовлен под пользователя, имеет удобный интерфейс. Нареканий о сбоях в работе системы нет. 

Взять беспроцентный кредит здесь нельзя, но для постоянных клиентов разработана система бонусов. Также повторный займ выдается по более низкому проценту 

 Робот Займер полностью автоматизированная система. Заявка подается в онлайн режиме, а деньги перечисляются моментально. Робот работает без сбоев, а взять займ здесь сможет даже неподготовленный пользователь. Каких-либо лишних требований к клиенту сервис не предъявляет: достаточно лишь быть совершеннолетним и иметь на руках данные паспорта гражданина РФ

Таким образом, условия кредитных компаний отличаются суммами, сроками и ставками. При этом, чем выше ставка, тем больше шансов на одобрение заявки.

В размер процента включены риски МФО по невыплате долгов, соответственно, чем выше процент, тем больший шанс одобрения заявок имеет организация.

Процентные ставки

В таблице укажем основные процентные ставки рассматриваемых организаций:

 Наименование МФО  Процент
 СрочноДеньги  2 — 2,2%
 Ezaem  0 — 1,9%
 MoneyMan  1,5 — 2%
Займер    1,4 — 2% 
Екапуста      1,7 — 2,5% 
Viva   2%

Еще пару лет назад средняя ставка по микрозайму составляла 3-4%. Сегодня она снижена до 1,5-2%. Можно встретить организации, где процент не превышает 0,4% в день.

Компании с более высокими ставками чаще одобряют заявку, а там, где она невысока процент одобрения — не более 84%.

Основные моменты

Работа с микрофинансовыми компаниями требует некоторых знаний от потенциальных клиентов. Процесс получения денег прост, но имеет особенности. Укажем их.

Список документов

Для получения денег нужно предоставить паспорт гражданина РФ. При этом оригинал документа не нужен, важны лишь данные о номере и серии. Паспорт должен быть действующим.

Рассчитывать на займ может только гражданин России, с иностранными гражданами сервисы не работают. Ограничение встроено в займовые роботы и при несоответствии номера сервис не пропустит заявку к одобрению.

Ряд организаций требует предоставить СНИЛС или ИНН, либо загрузить копию паспорта и фотографию клиента.

Такие сервисы достаточно редки, поскольку в условиях конкуренции, МФО максимально упростили процедуру получения денег, и сегодня найти компанию без излишних требований очень просто.

Если МФК позволяет взять большую сумму, то и список документов требуется более широкий.

Специалист может запросить справки о доходах, копии трудовой книжки, а также предоставление поручителя или залога.

В этом случае заявка на кредит подается также онлайн, а документы высылаются по электронной почте или прикрепляются к анкете в соответствующей форме на сайте.

Получение денег

После подписания договора получить деньги можно следующим образом:

  На карту любого банка МФК не работают с социальными картами, для вывода денег потребуется Visa или MasterCard. Комиссия за перевод не взимается, но срок зачисления составляет 1-2 дня. МФО переводит деньги моментально, но конечный период их поступления зависит от банка-эмитента 
 На счет в банке это наиболее длительный способ, который позволяет получить средства в течение 3-х дней после вывода. В форме на сайте потребуются реквизиты банка и номер счета клиента. Их можно запросить в банке либо распечатать из личного кабинета в Интернет банкинге 
  На электронный кошелек этот способ самый быстрый и отлично подходит, когда деньги нужны срочно. Системы работают с Яндекс. Деньги, Вебмани, и Киви. Средства поступают моментально и без комиссии, но чтобы вывести их на пластиковую карту необходимо оплатить взнос сервиса – 1-2% 
 Через систему денежных переводов Контакт, Золотая Корона процент за вывод денег не взимается, а деньги переводятся моментально. Средства можно получить в любом пункте выдачи, работающим с переводами от микрофинансовых организаций. Для этого нужно предоставить номер перевода и паспорт

Таким образом, способов получения денег достаточно много. Но не все компании предоставляют их.

Перед тем, как оформить займ, нужно удостовериться, что конкретный способ перевода подойдет. Так как не в каждом населенном пункте есть банки, работающие с конкретными системами переводов, а даже если они и есть, то нужно уточнить возможность вывода денег.

Наиболее проблемной является система Контакт. Она недостаточно распространена ввиду высоких комиссий и степени распространенности. В небольших населенных пунктах найти пункт выдачи практически нереально.

Получение на банковскую карту и счет — достаточно длительно, поэтому способ не стоит выбирать, если есть необходимость получить деньги срочно. Лучше выбрать электронный кошелек и вывести средства на карту.

Погашение долга

После получения кредита его нужно вернуть, оплатив и основной долг, и проценты. Сделать это можно одним из способов:

  1. Перевести с банковского счета или карты.
  2. Оплатить непосредственно на сайте онлайн.
  3. С электронного кошелька.
  4. Через терминалы оплаты.

Если планируется оплатить займ заранее, то можно выбрать любой из способов. Если оплата производится в день окончания срока договора, то лучше оплатить с электронного кошелька или на сайте с карты. Это гарантирует мгновенное поступление средств и закрытие договора.

Для оплаты нужно посетить сайт компании-займодавца, войти в меню оплаты и ввести реквизиты платежной карты, а также трехзначный защитный код, расположенный на обратной стороне пластика.

МФО работают только с именными картами, поэтому карты моментальной выдачи, а также социальные не подойдут. Средства спишутся мгновенно, а на телефон, указанный при регистрации придет информация о закрытии займа.

Просрочка платежа влечет за собой начисление штрафных санкций и создание негативной кредитной истории.

Штраф увеличивается ежедневно, поэтому лучше оплатить долг вовремя. У компаний есть возможность продления договора. Для этого стоит оплатить проценты за фактически использованное время, и дата будет перенесена на такой же срок.

При выборе такого способа стоит помнить, что проценты будут начислены снова, а значит итоговая переплата увеличится.

При неоплате в течение трех дней после даты окончания договора, история заемщика передается в кредитное бюро. В будущем оформить займ в этой компании будет невозможно.

А вот ранняя выплата кредита позволяет улучшить историю заемщика и в будущем получить кредит под небольшой процент в банке.

Недостатки и положительные аспекты

Среди достоинств МФО можно выделить:

  Мгновенное получение денег круглосуточно, не выходя из дома 
 Отсутствие требований к заемщику к стажу, к размеру дохода, к официальности работы, к кредитному прошлому 
  Возраст клиента от 18 лет и наличие множества способов получения средств и оплаты долга 
 Нет необходимости предоставлять залог и поручительство а также есть возможность взять беспроцентный кредит

Среди недостатков:

 Достаточно высокие процентные ставки особенно в сравнении с банковскими кредитами
  Короткие сроки договора максимум 30 дней, небольшие суммы – до 15-30 тысяч рублей
 Штрафы за просрочку соотносимые с дневной ставкой по займу

Таким образом, недостатков у срочного микрокредитования не так много. Онлайн-заявка позволяет решить проблему потери времени, а большой ассортимент способов вывода наличных делают миникредиты доступнее для каждого клиента.

Есть ряд «подводных» камней при оформлении договора, поэтому перед подтверждением сделки стоит изучить информацию о системе микрокредитования и внимательно прочитать договор.