Займ в размере 20 000 рублей готовы предоставить банки, МФО и частные инвесторы. Сумма сравнительно небольшая, но для ее получения требуется детально изучить правила и условия кредитования.

Существуют определенные нюансы, которые должен знать заемщик перед обращением. Рассмотрим, как и где можно взять 20 000 в долг.

Возникающие нюансы

Получить займ в размере 20 000 рублей можно несколькими способами:

  • у друзей/знакомых/родственников/коллег;
  • у частных инвесторов;
  • в банке;
  • в МФО.

Каждый способ получения имеет свои особенности. Так, обращение к частным инвесторам не всегда безопасно. Можно воспользоваться услугой на специализированных сервисах, но за это взимается комиссия. И также добропорядочность кредитора никем не проверяется.

А займы у надежных лиц оформляются под большой процент и заемщик должен соответствовать ряду требований.

Кредит в банке оформлять выгодно по причине низкой процентной ставки и безопасности учреждения. Но при наличии просрочек в выплате прошлых кредитах и открытых займов, отсутствии официальной работы и не продолжительного стажа работы, в выдаче денег будет отказано.

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, не выдавая ссуды всем желающим. А в условиях кризиса вероятность одобрения заявки стала еще ниже.

Самым оптимальным вариантом является обращение в МФО. Каждая функционирующая на рынке организация проверяется соответствующими органами. При этом отсутствуют скрытые и дополнительные комиссии.

Требования к соискателям лояльные, возможно предоставление займа даже с отрицательной кредитной историей.

Отличительной особенностью является быстрое оформление, доступность займа даже в ночное время.

За такой сервис придется заплатить высокую процентную ставку, но когда финансовая поддержка нужна срочно, более выгодного способа получения денег не найти.

Какие требования предъявляются к соискателям

Преимуществом обращения в МФО за небольшой денежной суммой является отсутствие жестких требований к заемщикам.

Достаточно соответствие нескольким параметрам:

  1. Совершеннолетний возраст.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие прописки.

Но требования к соискателям зависят от политики работы компании. Многие организации предоставляют займы при условии наличия большого стажа работы и официального трудоустройства.

Подтверждать этот момент не потребуется, но необходимо будет указать в анкете наименование компании-работодателя.

Возраст заемщика также определяется МФО. Компании могут сотрудничать с 18-летними лицами, но некоторые организации готовы предоставить займ только с 23 лет.

Максимальный возраст достигает 80 лет, чаще — 65 лет. Получается, что кредиты в МФО доступны даже пенсионерам.

Список требований следует уточнять в выбранной компании. Он обязательно указывается на сайте компании в правилах кредитования.

Условия предоставления

Условия кредитования формируются микрофинансовыми организациями самостоятельно. К ним относится:

 Сроки кредитования составляют от 3 дней до 44 недель (чаще — до 1 месяца) 
 Процентная ставка от 0% до 2,5% в день 
 Не требуется обеспечение кредита залогом и привлечение поручителей 
 Отсутствуют скрытые комиссии а способ получения денег заемщик выбирает самостоятельно 
 Оформляется займ при личном посещении офиса компании или на сайте также возможна отсрочка даты платежа

В МФО условия могут распространяться на всех клиентов, независимо от индивидуальных особенностей, а могут создаваться специальные программы. Они рассчитаны на определенный круг заемщиков — пенсионеры, студенты, постоянные клиенты, работники компании и т.д.

В большинстве случаев условия формируются индивидуально. При подаче заявки заемщик указывает желаемую сумму и срок кредитования.

После рассмотрения анкеты компания выносит решение, при котором возможно снижение срока и суммы кредита.

Процентная ставка зависит от количества ранее выданных займов, кредитной истории, запрашиваемой суммы.

Постоянные клиенты всегда в приоритете и пользуются специальной программой лояльности, при которой снижается процентная ставка и увеличивается максимально доступная сумма.

Правовая база

Основным законом, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций, а также указывающим на правила кредитования, является закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Этот нормативный акт регламентирует порядок составления договора, начисления процентов, погашения долга. Каждая МФО обязана следовать данному закону, опираясь также на требования Центробанка.

Видео: микрозаймы срочно. Получите кредит на карточку онлайн не выходя из дома

Займ 20 000 рублей срочно онлайн

В отличие от банков, в МФО можно получить денежные средства посредством оформления онлайн. Компании имеют специализированный сервис, работающий с целью предоставления займа в дистанционном режиме.

Это очень удобно для заемщика – не нужно выходить из дома, а подать заявку можно в любое время суток. Рассмотрена она будет сразу или в рабочее время.

Для онлайн оформления доступна практически любая сумма, в том числе, 20 000 рублей. Получив их на карту или электронный кошелек, можно совершать покупки в интернете, оплачивать услуги, делать переводы и снимать наличные. Компании не ограничивают клиентов в целях использования заемных средств.

Срочные займы подразумевают получение займа с моментальным переводом денег на карту.

Платеж осуществляется сразу после подписания договора, в течение 2-5 минут средства поступают на счет. Возможны задержки, в зависимости от скорости обработки платежей самого банка. Такая проблема существует в Сбербанке, где перевод осуществляется на протяжении нескольких дней.

На карту без отказа

Имея действующую банковскую карту, можно оформить займ в онлайн режиме. Карта должна принадлежать заемщику и иметь депозит.

Для получения денег потребуется зарегистрироваться на сайте МФО, указав персональные данные и требуемую сумму.

После одобрения выбирается способ получения денег «Банковская карта» и подписывается договор в личном кабинете. Чтобы получить перевод, необходимо привязать карту в личном кабинете.

Для этого вводятся сведения о карте, после чего вводится уникальный код, полученный в СМС-сообщении. Со счета списывается или блокируется небольшая денежная сумма (от 1 до 10 рублей).

Именно размер блокированных средств и становится кодом. Он приходит автоматически от банка, в котором оформлена карта.

Если мобильный сервис не подключен, сумму списания можно узнать у консультантов организации. После привязки карты, блокированная сумма возвращается на счет.

Рассмотрим, какие МФО предлагают займы без отказа с переводом на карту:

 Микрофинансовая организация  Процентная ставка в день Сроки кредитования 
 СМС Финанс  от 0,7% до 30 дней
 Езаем от 0%  до 30 дней
 OneClickMoney от 1,8% до 21 дня
 Green Money от 1,2% до 30 дней 

Без справок и поручителей

Предоставляя займы небольшой суммы, МФО не требуют привлечения поручителей, обеспечение кредита залогом и предоставление справок с места работы.

Если размер кредита превышает 50 000 рублей, то может потребоваться один из перечисленных документов.

Несмотря на отсутствие требований к подтверждению трудоустройства и заработной платы, во многих МФО требуют указать место работы и стаж. Если у заемщика нет официального работодателя, то в займе будет отказано.

Для увеличения шансов на положительное решение от организации следует обращаться в те компании, у которых отсутствуют требования к трудоустройству.

Рассмотрим несколько таких МФО:

 Наименование организации Максимальный срок кредитования  Минимальная процентная ставка в день 
 Миг Кредит 252 дня 0,58%
 OneZaim 30 дней 1%
 Срочно Деньги 16 дней 2%
 Главфинанс 15 дней 0,75%

С плохой кредитной историей

Негативная кредитная история — один из факторов, влияющих на решение микрофинансовой организации.

Но наличие просрочек по выплате ранее оформленных займов не становится причиной отказа от предоставления займа. Главное, чтобы на дату обращения в МФО не было задолженностей на большую сумму.

Рассмотрим компании, в которых займы предоставляются с негативной кредитной историей:

 Наименование компании Доступные сроки кредита  Минимальная процентная ставка 
 Веббанкир от 3 до 30 дней 1,2% в день
 Быстроденьги от 3 до 16 дней 2% в день
 Деньги Сразу от 3 до 28 дней

2% в день

 Отличные Наличные от 3 до 28 дней 0,36% в день

Получение займа в МФО позволяет восстановить кредитную историю. Своевременное погашение долга положительно сказывается на репутации заемщика.

Основные этапы оформления ссуды

Процесс оформления зависит от способа получения денег — наличными или безналичным переводом.

В первом случае потребуется обратиться в офис выбранной компании, оставить заявку, дождаться решения и подписать договор. Процедура не занимает много времени, в среднем, проходит 30 минут.

Но удобнее получить деньги из дома, посредством оформления займа онлайн. Делается это в несколько этапов:

 Выбор микрофинансовой организации стоит внимательно изучить условия кредитования и требования к заемщикам. Если данные параметры соответствуют желаемым показателям, то можно приступать ко второму этапу 
 Составление заявки на сайте компании потребуется зарегистрироваться, заполнив предложенную форму. После этого выбирается желаемая сумма и срок, в течение которого долг будет погашен 
 Одобрение заявки если заявка одобряется, то результат появляется на экране и/или в личном кабинете клиента 
 Подписание договора в личном кабинете заемщик может увидеть электронный вариант кредитного договора. Его потребуется подписать упрощенной цифровой подписью посредством ввода уникального кода, присланного в СМС на мобильный телефон
 Получение денег средства в полном объеме переводятся выбранным способом

Если заявка отклоняется, то повторное обращение возможно только через 6 месяцев.

Что важно знать о заключении договора

Кредитный договор — основной документ, подтверждающий сделку между физическим лицом и МФО.

Он должен содержать информацию:

  • данные заемщика и реквизиты организации;
  • сведения о выданном займе — сумма цифрами и прописью, срок действия, процентная ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон за несоблюдение условий соглашения;
  • причины и условия расторжения договора;
  • дата заключения сделки и подпись.

При оформлении онлайн договор подписывается упрощенной электронной подписью. Она имеет юридическую силу и может использоваться для заключения финансовых сделок.

Какие документы необходимы

Для получения займа в сумме 20 000 рублей потребуется предъявить только паспорт. Этого документа достаточно для оформления кредита в онлайн режиме.

Важно, чтобы в паспорте стояла отметка о постоянной регистрации. Если заемщик имеет временную прописку, то может потребоваться справка.

Дополнительно МФО может запросить справки с места работы. Но происходит это в исключительных случаях, когда у заемщика испорченная кредитная история.

Лицам пенсионного возраста потребуется предоставить пенсионное удостоверение для получения займа по специальной программе. Благодаря этому документу компания предоставит кредит по сниженной ставке.

Как выдаются деньги

Сделка считается заключенной при передаче всей денежной суммы, согласно договору. При этом важен сам факт перевода средств, а не их получения.

При личном посещении офиса МФО денежные средства выдаются наличными через кассу. Для этого выписывается расходный ордер, согласно которому происходит передача всей суммы.

Если займ оформляется онлайн, то денежные средства заемщик получает безналичным переводом одним из способов:

 На банковскую карту из преимуществ — доступность, возможность снятия денег без комиссии. К недостаткам относится необходимость в наличии депозита, а также возможная задержка перевода. Например, на карту Сбербанка деньги поступают в течение 5 рабочих дней. И если займ оформляется в праздничный период или в выходные, то перевод будет получен еще позже
 На банковский счет требует посещения банка для снятия наличных. Сроки поступления средств зависят от скорости обработки платежей принимающего банка 
 На электронный кошелек МФО сотрудничают с системами Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани. Отличительной особенностью является моментальное поступление денег на счет. После получения перевода средства можно использовать для оплаты услуг и товаров, вывода на карту, перевода другим лицам 
 Через систему денежных переводов к ним относится Золотая корона, Контакт. Деньги переводятся сразу, но для их получения потребуется обратиться в контактный центр с паспортом и назвать уникальный код, полученный в СМС-сообщении

Как правило, МФО предоставляют несколько вариантов на выбор. Но случается, что займ доступен для получения только на карту. Этот момент следует уточнять в компании перед обращением.

Погашение долга

Сумма в 20 000 рублей погашается в конце срока одним платежом. В личном кабинете можно получить информацию о размере долга вместе с начисленными процентами. Важно внести полностью всю сумму, не забывая про копейки.

Микрофинансовые организации допускают досрочное погашение займа. За это не взимается комиссия, а проценты пересчитываются в зависимости от количества пройденных дней.

Если заемщик не может своевременно погасить задолженность, в личном кабинете или через оператора продлевается срок действия договора. Период пролонгации устанавливается заемщиком или компанией.

За данную услугу придется заплатить:

  1. Начисленные за прошедший период проценты.
  2. Или проценты за период пролонгации договора.

Продлевать договор можно неограниченное количество раз или единожды. Данный момент указывается в Правилах предоставления займа.

Также многие микрофинансовые организации предлагают услугу реструктуризации долга. Это означает, что заемщику выдается второй займ для погашения имеющейся задолженности. Проценты будут начисляться уже на большую сумму, которая составляет размер займа плюс проценты за прошедший период.

Стоит учитывать, что займ должен быть погашен в строго установленный срок или запрашивается пролонгация договора. При отсутствии оплаты портится кредитная история, а заемщику придется оплатить штрафы. Этот момент имеет один важный нюанс.

Согласно закону №230-ФЗ от 03.07.16, с 1 января 2017 года МФО могут начислять проценты до тех пор, пока общая сумма не составит трехкратный размер займа.

После этого начисление процентов приостанавливается и возобновляется только при частичном погашении долга. Данное правило не распространяется на штрафы, неустойки, пени.

Если заемщик допустил просрочку, то проценты начисляются до достижения размера, равного двукратной сумме остатка долга.

Погашать задолженность можно несколькими способами:

  • через личный кабинет с банковской карты;
  • переводом с банковской карты или счета;
  • переводом с электронного кошелька;
  • оплатой через терминалы или кассы банков;
  • через системы Киви;
  • через систему Контакт.

Микрофинансовая организация предоставляет информацию о возможных способах погашения займа.

Плюсы и минусы

Принимая решение о возможности оформления займа в размере 20 000 рублей через МФО, клиент должен учитывать преимущества и недостатки данного вида сделки.

К плюсам относится:

 Быстрое оформление сделки и моментальное перечисление денег 
 Несколько способов получения средств и лояльное отношение к негативной кредитной истории 
 Минимум требований к заемщикам трудоустройство не имеет значения 
 Возможность отсрочки даты платежа также дистанционное оформление, не требующее посещения офиса
 Требуется только паспорт и существует возможность исправления кредитной истории

Но есть и недостатки:

  1. Небольшой период кредитования, требующий тщательного анализа своих финансовых возможностей.
  2. Высокая процентная ставка, подразумевающая большую переплату.

Микрофинансовые организации выручают в тех случаях, когда банки не готовы предоставить кредит. Преимуществом обращения в МФО является моментальное перечисление денег, занимающее несколько минут.

Это важный момент для тех, кому 20 000 рублей нужны срочно и с минимальной вероятностью отказа. Важно только учитывать, что чем больше срок кредитования, тем выше переплата.

В среднем, за месяц придется заплатить МФО около 50% от суммы займа. И, получив сегодня 20 000 рублей, через 30 дней придется отдать 30 000 рублей.