Микрофинансовые организации обрели у населения страны популярность на всей территории Федерации. Граждане отдают все большее предпочтение микрозаймам, нежели выдаваемым банком кредитным средствам.

Основное преимущество данного вида кредитования заключается в предоставлении минимума документов, оформлении займа без каких-либо осложнений.

Важные моменты

Конкуренция на рынке микрокредитования развивается столь стремительно, что вынуждает МФО предлагать потенциальным клиентам все более выгодные для них условия.

Мера направлена на привлечение большого потока заемщиков, которые приносят хорошую прибыль.

Организации создают для них наиболее оптимальные и выгодные условия во всех отношениях, в то время как банки предъявляют жесткие условия кредитования.

Условия предоставления

Регламентация порядка предоставления заемных средств осуществляется нормативами главы 42 Гражданского кодекса.

Сообразно данному в ней определению под термином «займ» обозначается один из видов обязательных платежей либо совершенная в действительности сделка, определенного рода договор. Его условия закрепляют правоотношения, которые возникают вследствие осуществления отношения.

Он позволяет одному участнику сделки — заимодавцу передать другому лицу — заемщику денежные средства либо вещи, которые наделены родовыми признаками.

Например, весом, мерой, объемом либо количеством. Клиент берет кредит, обязуясь вернуть его в срок, установленный в договоре.

Сделка является юридическим актом, основная характеристика которой заключается в ее правомерности. Она совершается субъектами гражданского права, обладающими равными правами и обязанностями.

В принципе сделка порождает правовой результат, к чему стремятся совершающие ее лица. Она должна отвечать нормативам законодательных актов.

Договор займа будет признан незаключенным, а сделка несовершенной сообразно положениям статьи 432 ГК РФ, если ее участниками не будет соблюдена норма о согласовании предмета договора.

В нем надлежит указать:

 Размер заемных средств в национальной валюте
 Срок и порядок возврата займа 
 Размер процентной ставки и виды штрафных санкций за не своевременное возвращение заемных средств

Если займ предоставляется частным лицом в размере, превышающем 10 МРОТ, то сделка должна быть оформлена договором займа в письменном виде. Во всех остальных случаях она может быть оформлена долговой распиской.

Законодатель не ввел норму о заверке в нотариальной конторе. Но если речь идет о займе крупного размера, то лучше ее оформить в нотариальном порядке.

Сообразно указаниям статьи 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в национальной валюте. Норма установлена положениями статьи 140 ГК РФ.

В ней отмечено, что заемные средства подлежат выдаче в рублях. Если они выражаются в условных единицах, то размер в рублях определяется соразмерно официального курса соответствующей валюты или условных денежных единиц на день осуществления выплаты.

Видео: где взять кредит 100 000 рублей

Требования к заемщикам

Займ вправе получить любое физическое либо юридическое лицо, отвечающее нормативам гражданского права и требованиям микрофинансовой организации. 

Законодатель не ввел ограничения в отношении статуса заемщика, поэтому он выдается вне зависимости от социального сословия, национальности и половой принадлежности.

Требования к заемщику предъявляются относительно:

Гражданства лица подавшего заявку на предоставление займа
 Достижения совершеннолетия что определяет гражданские права и обязанности оформляющих ссуду лиц
 Признания заявителя дееспособным лицом — 
 Верхнего возрастного ценза ограничивающего круг лиц, которые могут претендовать на получение займа
 Наличия регистрационного учета по местожительству либо местопребыванию

Как показывает практика, МФО выдают займ без предъявления справки о доходах, привлечения поручителей, в отличие от банковских учреждений. 

Не исключается вероятность обращения за займом юридического лица, индивидуального предпринимателя. Он должен быть зарегистрирован в едином государственном реестре, сформированном государством для учета юрлиц.

Кроме того, он должен пройти регистрацию в управлении Федеральной налоговой службы в качестве налогового резидента. 

Взять займ 100000 рублей срочно

По общепринятым правилам займ выдается на основании заявки, которая подается в установленном МФО порядке. Она может быть подана как в ее офисе, так и в режиме онлайн на ее официальном сайте.

В ней указываются точные персональные и паспортные данные заемщика, его место регистрации, почтовый адрес и номер мобильного телефона.

Кроме того, он может обратиться к частному лицу, занимающегося такого рода деятельностью.

С плохой кредитной историей

По своей сути «кредитная история» есть официальный документ, оформляемый в индивидуальном порядке. Он заводится при первом обращении гражданина за кредитными средствами.

В нем содержится информация об исполнении заемщиком обязательств перед кредитным учреждением.

Перечень МФО, предоставляющих займ лицам с плохой кредитной историей:

 Наименование  Размер предоставляемого займа, рублей Срок возврата  Процентная ставка на один день, %  Возраст клиента 
 Деньги взаймы до 200 000 14 дней — 1 год 0,7 25-65 
 Кашалот финанс до 100 000 7 дней — 1 год  0,46  18-70 
 Юнион финанс до 100 000 8-26 недель  0,5 21-65 
 Конга  до 100 000 до 3 лет  0,19  18-65

Некоторые МФО способствуют улучшению плохой кредитной истории, если к ним обращается потенциальный клиент. Но заемщик должен вносить средства в срок, который указан в договоре.

Где возможно наличными

Потенциальный заемщик имеет возможность получения заемных средств в наличной форме. Они выдаются только в офисе МФО после оформления всех сопутствующих сделке документов.

Заемщику на руки выдается расчетно-кассовый ордер, предъявляемый в кассе организации, где займ выдается.

Заинтересованное лицо может обратиться в одну из перечисленных в таблице МФО для получения наличных средств:

 Наименование  Сумма, рублей  Срок возврата Процентная ставка в день  Возраст заемщика 
 GreenMoney  3000 — 30 000 5-30 дней  2,0%  18-70 
Lime   1500 — 20 400 от 6 до 120 дней  0,8%  18-70 
ТочкаЗайма  2000 — 300 000 7-30 дней  0,6%  21-65 
 Центр займов  1 000 — 100 000 до 1 года  2,0%  18-90

На карту без отказа

Большинство российских граждан предпочитают получить займ на карту, нежели на банковский счет. Явление напрямую связано с популярностью банковских карт среди населения, удобством их использования.

Кроме того, заемные средства с карты обналичиваются без дополнительных комиссий, что выгодно клиенту.

При помощи карты можно производить различные финансовые операции, например, совершать коммунальные платежи.

Заинтересованные лица могут оформить займ 100000 рублей срочно в Москве в микрофинансовых организациях, перечисленных в таблице:

 Наименование  Сумма, рублей  Срок возврата  Процентная ставка в день Возраст соискателя 
 Язайму   1000 — 300000 5-7 дней  2,2  22-65 
 Протекфинанс 10000 — 100000  42 дня — 1 год  0,4 — 0,75 25-75 
 Первое залоговое агентство  100 000 один год и более   0,03 18-70 
 Деньги будут 5 000-100 000  15 дней — 1 год  0,35-2,0  21-70
 Кредитный доктор   5 000-100 000  90 дней — 1 год  0,08-0,11 18-70

У частного инвестора

Практика предоставления займа частным лицом не противоречит нормативам законодательных актов РФ. По сути, «частный инвестор» есть физическое лицо, то есть обычный человек.

В сделке по выдаче займа он выступает в качестве субъекта права — носителя гражданских прав и обязанностей.

Они обретаются человеком при достижении совершеннолетия, о чем отмечено в указаниях статьи 21 ГК РФ.

Основным недостатком сделки по предоставлению займа от частного лица является образование переплаты в большом размере, чему способствует высокая процентная ставка, устанавливаемая на заемные средства. Она намного превышает размер процентной ставки, которую назначает банк, МФО.

Размер предоставляемого частным инвестором займа устанавливается в индивидуальном порядке. Как показывает практика, заемщик может получить от 50 000 до 100 000 рублей.

Передачу заемных средств допускается осуществлять в безналичной и наличной форме. В первом случае они могут быть перечислены на банковский счет, во втором переданы непосредственно с рук на руки.

Если заемщику будет передана меньшая сумма, чем указана в договоре, то он может оспорить факт передачи в судебном порядке в ходе подачи искового заявления.

На 1 год

Сделка по выдаче займа заключается на условиях начисления на него процентов. Сообразно нормативам законодательных актов МФО самостоятельно устанавливает размер процентной ставки.

Если осуществляется досрочное возвращение заемных средств, то производится перерасчет суммы, подлежащей возврату.

 Наименование  Размер займа, рублей  Срок возврата Процентная ставка  Возраст заемщика 
 Монеза  5 000 — 60  000 2-12 месяцев 0,9% 20-65
 Займ Экспресс  30 000 — 250000 30 дней — 1 год  0,9-2,0%  18-70
 Сайбелфинанс  1 000 — 100 000  до 1 года 0,03%  18-65
 Кредит911 5 000 — 100 000 7 дней — 1 год 0,6-3,4% 18-70

Особенности оформления

В соответствии с установленными правилами заемщик должен подать заявку на предоставление займа, зайдя на официальный сайт выбранного МФО.

Он должен зарегистрироваться на нем, чтобы получить личный кабинет. В нем размещен бланк заявки, которую следует заполнить, ее рассмотрение осуществляется в продолжение от нескольких минут до нескольких часов.

Необходимые документы

МФО предоставляют займы гражданам, возраст которых варьируется от 18 лет до 80 на основании единственного документа — общегражданского паспорта.

Он позволяет установить гражданство подавшего заявку лица, вид на жительство. В нем проставляется штамп с указанием регистрационного учета по конкретному адресу, где он проживает либо пребывает.

В отдельных МФО просят предъявить второй документ, который идентифицирует личность гражданина.

Например, пенсионное либо водительское удостоверение, свидетельство ИНН, студенческую зачетку либо билет.

Подача заявки

Как показывает практика, МФО предоставляют займы круглые сутки, принимая заявку в режиме онлайн. Процедура оформления заявки упрощена настолько, что не вызывает у пользователей осложнений при ее оформлении.

Для получения займа через денежные переводы клиенту следует выполнить перечисленные ниже действия.

Последовательность оформления заявки:

 Выбор размера заемных средств что осуществляется на главной странице сайта МФО, способа получения и срок возврата
 Прохождение регистрации на сайте выбранной микро финансовой организации с целью создания аккаунта, для чего вводятся персональные данные заемщика, адрес электронной почты и номер мобильного телефона 
 Получение доступа в личный кабинет где размещен подлежащий заполнению бланк заявки 
 Создание заявки на выдачу займа, следуя инструкции например, нужно вписать в нее уникальный номер банковской карты, полученной в индивидуальном порядке
 Подписание договора заемщиком вслед за одобрением заявки он указывает специальный код, поступивший по SMS-сообщению на номер мобильного телефона 
 Получение средств тотчас после заключения сделки

Проведение анализа предоставленных заемщиком сведений осуществляется по скоринговой системе, что позволяет осуществить проверку в автоматическом режиме.

В ходе проверки устанавливается их достоверность. Заявка рассматривается в продолжение нескольких минут, что обеспечивается сервисом обслуживания.

На открывшейся странице сайта размещен калькулятор, который используется для расчета размера процентных начислений.

Субъект переплачивает средства за скорость выдачи займа, его получения без наличия источника дохода.

Не исключается вероятность посещения офиса МФО с целью оформления заявки. В нее нужно ввести достоверные сведения, чтобы не получить отказ в ее удовлетворении.

Способы передачи денег в долг

Любая микрофинансовая организация создает для потенциального заемщика максимально комфортные и удобные условия при оформлении займа. Заемные средства доставляются клиенту любым удобным для него способом.

К ним относятся:

  1. Курьерская доставка на дом заемщика.
  2. Получение наличных средств в одном из офисов МФО.
  3. Зачисление на банковскую карту международной системы «Visa» либо «MasterCard».
  4. Перечисление на электронную платежную систему «Киви», «Яндекс Деньги». В такой ситуации они зачисляются на электронный кошелек заявителя.
  5. Осуществление перевода через банк, платежную систему «Контакт».

Практически каждая платежная система предусматривает комиссионные сборы за совершение финансовой операции по выдаче займа. Данное обстоятельство следует учесть, чтобы не возникли дополнительные расходы.

Наилучшим вариантом является перечисление займа на карту, с которой деньги снимаются без комиссий.

Варианты оплаты

Порядок возврата заемных средств законодателем изложен в нормативах статьи 810 ГК РФ.

Они подлежат возврату, как в наличной форме, так и в безналичной. В первом случае средства вносятся в кассу организации непосредственно в офисе. Во втором перечисляются на расчетный счет через определенные МФО способы.

К ним относится перечисление денежных средств:

  • с банковской карты на официальном сайте организации;
  • через терминалы, оборудованные на платежной системе «Киви», «Яндекс.Деньги»;
  • посредством платежной системы «Контакт.

В чем преимущества

Сделка о предоставлении займа совершается без осуществления проверки предоставленных заемщиком сведений, что для него выигрышно. При этом им лично устанавливается требуемая сумма, которая доставляется указанным им способом.

МФО предоставляют заемные средства без определенных формальностей, поэтому их выдача осуществляется незамедлительно.

Преимущества микрокредитования:

  Получение денежных средств любым выбранным заемщиком способом, доступным ему 
 Отсутствие процентных начислений на займ оформленный в первый раз 
 Оформление заявки  в режиме-онлайн и ее обработка в продолжение короткого отрезка времени
 Предоставление кредита, размер которого достигает 100 000 рублей при предъявлении минимального пакета документов
Предоставление ссуды лицам, находящимся на пенсии обучающимся в высших и средних учебных заведениях, признанными в официальном порядке безработными

Отдельные МФО выдают займ крупного размера под залог на случай его невозврата. В его качестве может выступить движимое либо недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности. С образцом договора займа с залоговым обеспечением можно ознакомиться здесь.

МФО наделено правом установления размера процентной ставки, о чем отмечено в нормативах статьи 809 ГК РФ.

Но вместе с тем законодатель ввел ограничения в его отношении, поэтому процентная ставка не должна составлять тысячные доли процентов в разрезе одного года.

Необходимо подчеркнуть, что заемщик получит некоторую пользу от взятого им займа, если он воспользуется им в продолжение небольшого срока.

В противном случае размер займа возрастает в разы, поэтому следует взвесить финансовые возможности до обращения за ним.

Многие российские граждане добровольно попадают в кредитную кабалу, из которой выйти очень сложно.