Оформление займов в настоящее время пользуется популярностью среди граждан. На финансовом рынке существует большое количество микрофинансовых организаций (МФО), выдающих денежные средства в короткие сроки. Сумма займа необязательно должна быть высокой.

При срочной потребности, заемщик может подать заявку на оформление даже самой маленькой суммы, например, в размере 100 рублей или, иными словами, мини займа. Что для этого требуется, и какие условия выдвигают организации.

Информация о выдающих организациях

Современные МФО, с учетом конкурентного рынка, вынуждены нарабатывать себе репутацию и клиентов. Именно поэтому, они идут на риски, выдавая займы лицам, с плохой кредитной историей, не требуя при этом подтверждения трудового стажа и справок о доходах, поручителей и залогов.

Свои риски они закладывают в завышенные процентные ставки. Есть и такие организации, которые совсем недавно на кредитном рынке.

Их условия довольно лояльны, например, взять займ можно от 100 рублей и даже некоторые организации дают заемщику шанс погасить долг без процентов в течение определенного времени, например, в течение первых трех дней.

К наиболее популярным МФО, выдающим мини займы, относятся:

 «Екапуста» сумма начинается от 100 рублей, на срок от 7 до 21 дня. Процентная ставка в день от 17 %. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 минут 
 «One click money» процентная ставка в день начинается от 1,8 % 
 «Konga» оформить займ можно на срок от 5 до 90 дней

Для получения кредита в размере 100 рублей, организации требуют только паспорт, никаких дополнительных документов предоставлять не потребуется. Такие мини займы очень удобны, например, если срочно требуется получить 100 рублей на телефон или добавить недостающую сумму для оплаты каких-либо иных услуг.

Оформить заявку можно через интернет, в режиме онлайн. Срок рассмотрения таких заявок обычно не превышает 15 минут. Получить средства можно любым удобным способом.

Выдвигаемые условия

Условия, выдвигаемые МФО относительно выдачи кредитов, прописываются в соответствующем договоре.

При ознакомлении с документом, следует обратить внимание на наиболее существенные, к которым относятся:

 Размер выдаваемой денежной суммы и порядок возврата долга 
Процентные ставки и имеются ли комиссии 
 Срок на который выдается займ

На условия формирования кредита влияют различные факторы, например, сумма, платежеспособность заемщика и пр. Но чаще всего, организации не смотрят кредитную репутацию своих клиентов, выдавая займы практически всем.

Предъявляемые требования к заемщику

Требования к заемщикам во многих МФО идентичные и включают:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. 
  2. Дееспособность заемщика. 
  3. Возраст от 18 лет.

При оформлении займов в режиме онлайн, подтверждение доходов и привлечение поручителей не требуется.

Некоторые организации предлагают получить займ в размере 100 рублей по льготной программе, то есть под ноль процентов, для привлечения клиентов.

Получить требуемую сумму можно только при наличии одного паспорта, редко, когда заемщика просят предоставить второй дополнительный документ, например, СНИЛС.

Процентные ставки и суммы

Всем известно, что микрозаймы выдаются довольно под большой процент. В среднем, такая ставка может варьироваться от 150 до 800 % годовых. Получается, что переплата, получается выше в 5-8 раз первоначальной суммы.

Несмотря на такие цифры, плюсом является то, что они выдается на маленький срок, от недели до месяца и за такой период времени проценты накапливаются в не слишком большом размере.

Тем более, ЦБ РФ установил определенные ставки по микрозаймам. Летом прошлого года были приняты поправки к закону, регулирующему деятельность МФО на территории РФ. Если до внесения поправок максимальная ставка могла достигать 800 %, то теперь, она не может превышать 300 %.

Поправки коснулись еще одного существенного условия. Процентная ставка будет начисляться только на ту часть долга, которая не была внесена в срок. Такая поправка вполне логична, но для учреждений не слишком удачна. Поэтому в ближайшее время прогнозируется значительное сокращение таких организаций.

Микрокредитные учреждения не могут выдать сумму займа более 500 тысяч рублей, а микрофинансовые — не более 1 000 000 рублей. Минимальный размер начинается от 100 рублей.

Видео: MoneyMan — круглосуточные займы онлайн. Без очередей, без ожиданий, без бумажной волокиты

На какие сроки

Разные организации самостоятельно устанавливают сроки, на которые будут выдаваться займы. Чаще всего, мини займы выдаются на срок не более двух недель. Некоторые компании предлагают до одного месяца. Стоит понимать, что чем быстрее будет погашен долг, тем меньше процентов придется переплатить.

Займ 100 рублей без отказа

Микрозайм включает в себя много удобств:

 Быстрое получение требуемой суммы и не нужно предоставлять полный пакет бумаг 
 Практически 100 % гарантия, что отказа от МФО не поступит и возможность оформления в режиме онлайн 

Что касается отказов, то они бывают очень редкими и скорее относятся к частным случаям. Организации требуют предоставления минимальной информации о заемщике и практически никогда не проверяют его кредитную историю. Поэтому микрозаймы пользуются большой популярностью среди потребителей подобного рода рынка.

Документы, которые нужны

Для оформления займа потребуется предоставить только паспорт. В редких случаях, МФО требуют второй документ, например СНИЛС или водительские права. Это требуется при оформлении займа в большом размере. Помимо паспорта, заемщик должен предоставить контактный телефон для связи.

Оформление договора

Процесс оформления договора можно разделить на несколько простых этапов:

  • на сайте МФО заполняется заявка;
  • в течение 5-10 минут заемщик ожидает ответа от менеджера;
  • если ответ положительный, подписывается договор в электронном виде;
  • клиент получает денежные средства удобным для него способом.

В заявке указывается следующая информация:

 Полные и достоверные данные ФИО, адрес проживания и регистрации и паспортные данные
 Сведения о месячном заработке а также контактные данные для обратной связи

Заключаемый договор между заемщиком и организацией, выдающей займ, регулирует их правоотношения на протяжении всего срока выдачи кредита.

Стандартный договор должен включать следующие моменты:

 Дата и место составления, заключения соглашения а также полные и достоверные данные о сторонах сделки 
 Условия и сроки на которые выдаются заемные денежные средства, размер займа, проценты за пользование им, различные пени и штрафы 
 Права и обязанности для обеих сторон и условия погашения, возможные варианты оплаты
 Условия расторжения договора и реквизиты сторон

При заключении соглашения следует особое внимание уделить таким разделам, как:

  1. Порядок погашения долга.
  2. Общая сумма, требуемая к возврату.
  3. График платежей.
  4. Неустойка, за несвоевременное внесение долга.
  5. Дополнительные комиссии и штрафы.

Каждый пункт должен иметь подробное разъяснение. В идеале, договор не должен занимать более 1-2 страниц и не иметь скрытых условий и терминов, непонятных для заемщика.

Нюансы процесса

Перед тем, как пользоваться такой популярной услугой как мини займ, необходимо изучить основные нюансы оформления и получения денежных средств.

Основные правила предоставления займов должны быть доступны всем заинтересованным лицам для ознакомления, в доступном режиме.

Сюда можно отнести:

  • порядок и правила подачи заявления, условия его рассмотрения;
  • процесс заключения основного договора, на каких условиях составляется график платежей;
  • иные условия, установленные внутренними документами МФО.

До подписания договора, заемщик имеет право на:

 Получение достоверной информации касающейся его прав и обязанностей
 Изучение правил предоставления займов и внесения изменений в договор 
 Сохранение финансовой тайны связанной с операциями по полученным средствам

В настоящее время, выдача займов регулируется на федеральном уровне и контроль ведется со стороны Центрального Банка РФ.

Способы получения денег

В силу того, что МФО достаточно много, каждая из них может предлагать различные способы получения денежных средств.

Среди наиболее распространенных можно выделить:

 Выдача наличных денежных средств в кассе такой способ наиболее распространенный и удобен тем, у кого офис организации находится вблизи дома или работы. Тем более, самые первые организации предоставляли свои услуги исключительно в офисах, при личном общении с заемщиком. Все что потребуется, это иметь при себе удостоверение личности и заполнить бланк заявления. После заполнения документа, он будет отправлен на дальнейшее рассмотрение. Если никаких нареканий не будет, заемщику дадут положительный ответ
  Получить займы 100 рублей онлайн на карту или счет такие способы очень удобны и пользуются наибольшей популярностью среди потребителей. Учитывая, что банковская карта есть практически у каждого и ей можно расплачиваться в магазинах или переводить на другие счета, не снимая наличных средств. Для получения средств таким способом, в заявлении следует указать в специальной графе реквизиты банковской карты или счета в банке. Таким образом, заемщику не потребуется лично посещать офис для получения мини займа 
 Доставка заемных средств на дом или работу такой вариант удобен тем, кто не пользуется пластиковыми картами и лично посетить офис МФО не представляется возможным. В таком случае организация отправляет специалиста на дом или работу к заемщику со всеми необходимыми документами для подписания. Время и место заранее согласовывается сотрудником. После подписания бумаг, специалист выдаст требуемую сумму на руки. Некоторые финансовые компании могут рассмотреть заявку сразу на месте, то есть сначала подается заявка, отправляется на рассмотрение, при получении положительного решения начинается подготовка документов. Таким образом, весь процесс оформления полностью проводится на работе или дому у заемщика
 Получение средств через электронные системы онлайн интернет сейчас имеется в каждом дома, на рабочем месте или в мобильном устройстве. Поэтому для многих удобным будет являться именно такой способ, когда средства зачисляются на электронный кошелек. При оформлении заявки следует указать номер электронного кошелька и спустя 15-30 минут, денежные средства поступят на указанный счет. Наиболее популярными электронными кошельками являются «Яндекс», «Киви», «Вебмани» и пр.

Какой способ получения займа выбрать, решает только заемщик. Главное, указать его в заявлении.

Как выплачивать долг

К вариантам выплаты долга по взятому займу, относятся следующие:

 Банковской картой деньги в таком случае зачисляются на счет моментально. Внести средства можно в онлайн-режиме, через личный кабинет банка, выдавшего карту или личный кабинет МФО, выдавшей займ 
 Банковским переводом перечисление таким способом может занять от 1 до 3 дней 
 В отделениях платежных систем к таким системам относятся «Контакт», «Золотая корона», «Киберплат». Оплата долга доступна при наличии паспорта 
 С помощью электронных кошельков «Киви», «Яндекс. Деньги» провести платеж можно в любое удобное время 
 Через терминалы «Qiwi», «Связной», «Евросеть» в терминале следует выбрать раздел «Банковские операции» и указать реквизиты договора. Средства на счет поступят мгновенно 
 Через отделение Сбербанка стоит учитывать тарифы банка за перевод и срок, в течение которого он поступит на счет

Независимо от выбранного способа погашения, все платежи должны вноситься своевременно, так как даже при маленькой сумме задолженности, организация сразу начнет насчитывать штрафные санкции.

Положительные стороны

К положительным моментам микрозаймов относятся:

 Исправление кредитной истории для тех, у кого имеется не слишком удачная кредитная история, взятие микрозайма будет являться вроде спасения. Тому, кто никогда не пользовался кредитами, МФО позволяют создать ее «с нуля». Это поможет в будущем, при желании лица оформить более крупный кредит в банковском учреждении 
 Шанс быстро получить нужную сумму до зарплаты требуемый размер денежных средств поступит в распоряжение заемщика в течение 10-30 минут 
 Доступность получения займов получить деньги можно при наличии одного документа и без привлечения поручителей. Оформить можно удобным способом, например, даже не выходя из дома или не покидая рабочее место, просто заполнив заявку в режиме онлайн
 Лояльное отношение к клиентам МФО такое отношение заключается в одобрении заявок с ранее имеющимися просрочками, при наличии кредитов в других банковских учреждениях, отсутствии официального места работы или заработка и пр., а также возможность получить любую требуемую сумму, начиная от 100 рублей и выше

Существующие отрицательные моменты

Отрицательными моментами являются:

 Завышенные процентные ставки опасностью такого вида кредитования как раз являются большие процентные ставки, которые, как говорилось ранее, могут достигать 300 %. Оформляя займ на маленький срок, заемщик не задумывается о том, какой процент он переплатит 
 Риск попасть в «долговую яму» если вовремя вернуть взятые средства не получится, сумма долга очень быстро начинает расти, за счет высоких процентов. Некоторые идут на уступки своим должникам и дают три дополнительных рабочих дня на оплату долга, при этом штрафные санкции не применяются. Средний процент начинается от 0,10 от первоначального размера займа и 0,03 от суммы долга 
 Вероятность разглашения конфиденциальных данных действия сотрудников организаций часто переходят рамки дозволенного, например, в случае просрочки долго, они незамедлительно начинают звонить на оставленные контактные номера и передают информацию в коллекторское агентство 
 К ранее описанному минусу можно добавить передачу/продажу долга коллекторам коллекторы, работающие с МФО, работают с должниками намного «жестче», чем служба безопасности банков 
 Подача искового заявления в судебную инстанцию и при принятии положительного решения, передаче работы над долгами в ФССП 

Практически все минусы сводятся к возникновению долговых обязательств, которые, как известно, могут привести к порче кредитной истории. Это означает, что заемщик не сможет брать кредиты ни в крупных банковских структурах, ни в других учреждениях.

Именно поэтому, не стоит брать займ в случаях, если:

 Требуется перекредитоваться и закрыть займ в другой МФО именно так возрастает вероятность попасть в кредитную кабалу
 Заемщик необдуманно решает взять кредит с целью совершения ненужной покупки 
 Гражданин живет от займа к займу нужно понимать, что микрозаймы – это экстренная помощь на самые тяжелые случаи жизни. Если кредитные средства требуются постоянно, лучше оформить банковскую кредитную карту с возобновляемым лимитом 
 У заемщика нет уверенности что он сможет вернуть долг в установленный срок

Всегда стоит внимательно относиться к любым сотрудничествам с МФО. Даже самая маленькая сумма в 100 рублей может нанести финансовый ущерб заемщику.

При принятии решения, нужно внимательно изучить все финансовые документы и при возникновении вопросов, проконсультироваться с кредитными специалистами.