Российским гражданам предоставлена возможность получения займа в микрофинансовых организациях. Они занимаются выдачей заемных средств в режиме онлайн, что в отдельных случаях выигрышно для потенциального заемщика.

Он берет займ на взаимовыгодных условиях МФО, предусматривающих его использование в продолжение некоторого времени.

Общие моменты

По своей сути, микрокредитование есть один из инструментов, позволяющих удовлетворить финансовые проблемы. Займ обладает высокой эффективностью, потому что через него оказывается поддержка в развитии малого предпринимательства. В то же время осуществляется своевременная помощь нуждающимся в денежных средствах людям.

Законодательная база

Регламентация вопросов о предоставлении займа осуществляется рядом нормативно-правовых актов. Основополагающим из них является Гражданский кодекс, в указаниях которого дано определение понятия «займ».

Кроме того в нем предусмотрен порядок и условия предоставления финансовых услуг населению страны, принципы микрокредитования.

Помимо вышеназванного акта урегулирование вопросов о микрокредитовании производятся нижеперечисленными актами:

 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» акт издан в июле 2011 года под номером 151-ФЗ. Его указания регулируют деятельность кредитных организаций, которые обслуживают население страны
  Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ. Он урегулирует вопросы, связанные со сделками, в результате которых займ предоставляется кредитным учреждением физическим лицам 
  Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» акт издан 21 декабря 2013 года под номером 363
 Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» акт издан 29 июня 2018 года под номером 210-ФЗ 
  Локальные нормативно-правовые акты соответствующих микрофинансовых организаций, на основании чего они выдают займы

Нормативы вышеназванных законодательных актов позволяют обеспечить защиту прав и интересов каждого российского гражданина, который по той или иной причине вынужден брать займ для удовлетворения своих личных нужд. Помимо того они позволяют повысить уровень обслуживания населения по выдаче финансовых средств.

С каким назначением

Займ предоставляется гражданам без отказа под высокую процентную ставку вне зависимости от социального статуса, национальности, половой принадлежности.

Клиент получает выгоду от совершения сделки, если он возвращает взятые им заемные средства в установленный договором срок. Его форма и содержание закреплены нормативами статьи 808 ГК РФ.

Основные условия

По сути, займ есть одна их разновидностей движения капитала и в то же время вид обязательственных отношений. Он предоставляется кредитором в долг заемщику на определенный промежуток времени, что устанавливается договором.

За его использование клиент платит процентные начисления, которые вычисляются сообразно назначенной процентной ставке.

Потребительский займ предоставляется микрофинансовой организацией, которая в ходе своей коммерческой деятельности получает некую прибыль для себя. В ее основе лежит принцип — «здесь и сейчас», поэтому граждане могут получить заемные средства круглосуточно без возникновения осложнений.

Размер предоставляемого клиенту займа соответственно нормативам статей 140, 317 ГК РФ устанавливается:

 В фиксированной величине с указанием валюты займа — национальной либо иностранной 
  В расчетной величине то есть в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

Займ может быть беспроцентным либо процентным в зависимости от пожеланий заимодавца.

Если стоимость предмета договора превышает 10 МРОТ, то сделка оформляется в письменной форме с указанием условий выдачи кредита и порядка его возврата.

В заявке о выдаче заемных средств должны быть указаны:

 ФИО клиента и его паспортные данные 
 Размер требуемой денежной суммы срок возврата заемных средств 
  Номер мобильного телефона и адрес электронной почты

Видео: заявка на микрозайм

Предъявляемые требования

Законодатель не ввел ограничения относительно выдающего займ лица и берущего его. Участником сделки о выдаче может стать любое физическое либо юридическое лицо, если оно отвечает предъявляемым МФО требованиям к заемщику. Они устанавливаются законом, локальными актами организаций.

Физическое лицо должно:

 Обладать российским гражданством и быть совершеннолетним гражданином 
 Быть признано дееспособным лицом иметь прописку по местожительству либо местопребыванию

В отдельных МФО займ выдается гражданам в возрасте от 18 и 65 лет, в других от 21, 26 до 70 либо до 80 лет.

Заемщик должен подтвердить факт, что он не является публичным лицом, о чем отмечено в нормативах Федерального закона № 115-ФЗ.

Помимо того необходимо подтверждение факта, что он не отбывает наказание за содеянное уголовное преступление.

Что касается юридического лица, то оно должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре, сформированного законодателем. Кроме того, оно должной пройти регистрацию в управлении Федеральной налоговой службы в качестве налогового резидента.

Как правило, в лице заимодавца выступает микрокредитная организация, а в лице заемщика — физическое либо юридическое лицо.

Каждой организацией требования к заемщику устанавливаются самостоятельно, но существуют определенные общие требования, которые необходимо учесть при совершении сделки о предоставлении займа. Например, достижение совершеннолетия.

Подать заявку на займ

Любой российский гражданин может оформить заявку на получение кредита в микрофинансовой организации на выгодных для него условиях.

Его преимущество заключается в подаче заявки в режиме онлайн, что позволяет гражданам получить требуемую им денежную сумму, не выходя за пределы собственного жилья.

На бумажном носителе

Одним из вариантов подачи заявки на предоставление займа может стать личное посещение потенциальным заемщиком офиса МФО. Он заполняет бланк заявки, который выдается в офисе.

В нее заносится информация о персональных данных клиента, включая его почтовый адрес, номер домашнего и мобильного телефона.

Любой вид заявки в последствие оформляется на бумажном носителе, что является обязательным требованием микрофинансовой организации.

Онлайн через интернет

Чтобы оформить займ, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте выбранной организации. Мера позволяет получить доступ в личный кабинет по специальному коду.

Нужно проделать нижеперечисленные действия, чтобы получить ссуду:

 Зарегистрироваться на официальном сайте компании при наличии учетной записи необходимо войти в личный кабинет 
 Заполнить заявку на предоставление заемных средств, следуя размещенной в личном кабинете инструкции в нее необходимо внести паспортные данные, сведения из водительского удостоверения либо заграничного паспорта, свидетельства ИНН, обязательного медицинского страхового полиса, военного билета. Перечисленные документы входят в состав второго документа, предъявляемого в обязательном порядке 
 Дождаться ответа сервиса обслуживания если получен положительный результат, то в анкете указывается номер именной карты
  Получить заемные средства на карту

Потенциальный заемщик имеет право не представлять справку об источнике дохода, что выгодно для неработающего лица. Микрокредитование осуществляется в режиме-онлайн в любое время суток, что выгодно для соискателя.

По телефону

Одна из особенностей такого вида заимствования заключается в сравнительно меньшей потенциальной сумме займа. Аналогична ситуация и со сроком.

Обычно максимальный срок заимствования по телефону составляет несколько дней. Нет необходимости предоставления различных справок, привлечения поручителей.

Вариант подачи заявки по телефону является самым простым способом, не вызывающим затруднений для потенциального клиента. Как правило, заявка на выдачу кредита подается через колл-центр МФО.

Как правило, сумма предоставляемого по телефонному звонку займа не превышает 30000 рублей. Выдача ссуды по телефону является чрезвычайно рискованной операцией, поэтому для покрытия рисков микрофинансовая организация увеличивает размер процентной ставки. Ее численный показатель оказывается достаточно высокий.

Необходимые документы

Большинство микрофинансовых учреждений выдают займ на основании поданной заявки и общегражданского паспорта.

Нужно заметить, что некоторые МФО требуют предъявления второго документа, удостоверяющего подлинность личности заявителя. Например, водительское удостоверение, зачетную книжку.

В отдельных случаях к договору займа прилагают долговую расписку, которая подтверждает факт получения заемщиком денежных средств либо предмет сделки.

Если передаются во временное пользование индивидуально-определенные вещи, то возможно оформление акта приема-передачи. В нем описываются характеристики каждой вещи, их количество либо объем.

Общий бланк для всех МФО

Каждая МФО должна заключить с потенциальным клиентом договор займа, в котором будут отражены все существенные условия сделки. Без документа сделка о выдаче кредита считается недействительной. Он обретает законную силу вслед за передачей предмета, ставшего причиной совершения сделки.

К нему применяются нормы гражданского права относительно признания его ничтожным договором, а сделку о выдаче займа недействительной.

Условиями договора займа должны быть установлены:

 Размер заемных средств заявленных клиентом 
 Срок возврата если он не установлен условиями договора либо не определен моментом востребования, то займ должен быть возвращен клиентом в продолжение тридцати календарных дней, отсчитываемых со дня предъявления заимодавцем требования об осуществлении возврата. Мера применяется только в том случае, когда иное не предусмотрено договором
 Размер процентной ставки если в договоре он не указан, то его установление осуществляется в зависимости от ставки рефинансирования местного банка на день, когда намечена выплата

Если договор займа отнесен к категории беспроцентного, то заемщик должен уплатить налог НДФЛ в размере 13% от основной суммы кредита. Норма установлена указаниями Налогового кодекса.

Возможные ошибки

Что касается ответственности заемщика за неисполнение условий договора, то заимодавец вправе установить процентные начисления на дни просрочки.

Норма предусмотрена указаниями статьи 811 ГК РФ. Кроме того кредитор наделен правом подачи иска в судебный орган о взыскании заемных средств.

На подлежащую возврату сумму начисляются проценты, о чем отмечено в указаниях статьи 395 ГК РФ. Они подлежат начислению со дня, когда займ должен быть возвращен сообразно условиям документа.

Если соглашением предусмотрено частичное возвращение займа, то нарушение клиентом установленного срока влечет за собой применения меры ответственности.

Кредитор наделен правом истребования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и начисленных на него процентов. Норма предусмотрена указаниями статьи 813 ГК РФ.

Для заимодавца возникает риск невозврата заемных средств, и это покрывается за счет назначения высокой процентной ставки на выдаваемые в последующем ссуды.

Если в договоре не установлен размер процентной ставки, то она устанавливается по показателю ставки рефинансирования местного банка, о чем необходимо помнить как соискателю, так и кредитору.

Она назначается в размере, установленном банком на день, когда клиент должен погасить займ в полном объеме либо его соответствующую часть.

Способы получения денег

В принципе «займ» есть финансовый продукт, способствующий разрешению гражданами насущных запросов, связанных с реализацией их жизненных потребностей. Часто граждане выбирают способ получения заемных средств на карту, выданную любым банком. Способ указывается при подаче заявки на займ.

Особенности получения займа в МФО:

 Предоставляется на сравнительно небольшой срок и нет необходимости предоставления справки о получаемом доходе 
  Его размер может составить от нескольких сотен до 1 000 000 рублей совместно с комиссиями и процентными начислениями что отмечено в указаниях Федерального закона № 151-ФЗ 
 Представленный в качестве денежных средств должен быть выражен в национальной валюте

Одно из отличий МФО от банка заключается в предоставлении займа при наличии непогашенных кредитов.

Обстоятельство создает предпосылки для обретения многочисленных клиентов, имеющих просрочки по предыдущим займам. Банки отказывают в предоставлении им кредитных средств.

Сервис обслуживания МФО предусматривает нижеперечисленные способы получения заемных средств:

  • на банковскую карту;
  • на банковский счет;
  • на электронный кошелек «Яндекс. Деньги», «Киви».

Помимо того клиент может получить средства в наличной форме посредством системы «Контакт».

В последние годы появились посреднические компании, которые оказывают услуги населению страны по поиску МФО с выгодными условиями. Например, компания «У Петровича».

На рынке микрокредитования ее сервис отличается уникальными методами обслуживания населения страны. С помощью ее сервиса обслуживания клиент может подать заявку на займ во все микрофинансовые организации, действующие на территории страны.

Сама компания «У Петровича» не занимается выдачей кредитов, действует в качестве представителя микрокредитной организации. В сущности, является обычной посреднической организацией.

Ее коммерческая деятельность заключается в содействии потенциальному клиенту в вопросе поиска МФО, готового дать займ с наиболее выгодными условиями.

По организационной структуре компания «У Петровича» не является микрофинансовой организацией, поэтому она не несет ответственности за совершаемые между заинтересованными лицами сделки.

Потенциальный заемщик может воспользоваться услугой, предусматривающей курьерскую доставку заемных средств на дом. Во многих организациях действует система скидок, бонусов, предназначенных для постоянных клиентов.

В заключение необходимо отметить, что МФО предоставляет свои финансовые услуги без проверок сведений, предоставляемых потенциальным заемщиком.

Заявку на выдачу кредита можно подать в любое время суток без каких-либо ограничений. Ее можно подать с любой точки, расположенной в пределах территории страны.