Когда кредитные продукты только стали появляться на рынке услуг, наши соотечественники стали набирать кредитов. Но многие не оценили свои силы, и не смогли их погасить. Тем самым они испортили свою кредитную историю.

Не удивительно, что сейчас займы для клиентов, имеющих плохую КИ, являются наиболее востребованными.

Условия предоставления

Займы для заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, выдают только микрофинансовые организации. Банковские учреждения не одобрят заявку такому потенциальному клиенту.

Тем не менее, может возникнуть такая ситуация, когда деньги нужны срочно! Куда обращаться? Только в микрофинансовую организацию не зря микрозаймы называют ещё и экспресс-займами.

Получить срочный заём в МФО может даже клиент, который имеет «подмоченную» кредитную репутацию. Дело в том, что компании редко выдают средства в долг на срок, превышающий 2-3 месяца, а процентная ставка по микрозаймам достаточно высока.

Таким образом, организации окупают выданные средства практически сразу же, то есть, перестраховываются на случай невозврата.

Только в МФО понимают, что если человек обращается к ним, то деньги ему нужны срочно. Поэтому «общение» с клиентом происходит в автоматическом режиме с помощью всемирной паутины. Получить необходимую сумму на карту можно в течение часа круглосуточно и без отказов.

Такой режим работы позволяет экономить на сотрудниках, при этом улучшив условия выдачи средств взаймы. Выдача происходит при минимальном пакете документов.

Условия выдачи аналогичны банковским:

  1. Сумма заимствования.
  2. Срок выдачи средств.
  3. Процентная ставка.
  4. Другие условия. Например, некоторые клиенты рассматривают целевые займы. Условия их выдачи несколько отличаются от безцелевых.

В зависимости от потребностей клиента, он может выбрать себе заём из различных представленных вариантов. Но, стоит понимать, что, если он является новичком, и никогда ранее не брал средства в конкретной МФО, то требования к его кредитованию будут несколько выше, нежели для постоянного клиента.

Практически в каждой МФО действует программа лояльности. То есть, чем лучше кредитная история конкретного заёмщика в данной организации, тем выгоднее для него условия заимствования.

Где можно взять заем денежных средств на карту срочно с плохой кредитной историей

Такой заём выдают многие микрофинансовые организации. Полную информацию можно получить на официальном сайте каждой компании. Если потенциального заёмщика эти условия устроят, он может сразу же зарегистрироваться и оставить заявку.

В таблице приведены несколько МФО, которые выдают срочные микрозаймы на карту даже тем клиентам, которые имеют плохую КИ. Это:

 Кредито максимальная сумма — 24-30 тысяч рублей, срок заимствования от 7 до 30 дней, процентная ставка 1% в день, получения займа на карту или банковский счет
 Екапуста сумма — 30 тысяч рублей, срок заимствования от 7 до 21 дня, процентная ставка 1,7% в день, получения займа — на карту, на электронный кошелек, на Киви, система Контакт 
MoneyMan  максимальная сумма — 60 тысяч рублей, срок заимствования от 5 до 126 дней, процентная ставка 0,76% в день, получения займа на карту, на электронный кошелек, на Киви, система Контакт
Platiza  максимальная сумма — 15 тысяч рублей, срок заимствования 30 дней, процентная ставка 1% в день, получения займа — на карту, на электронный кошелёк, на Киви-кошелёк, система Контакт
Займер максимальная сумма — 30 тысяч рублей, срок заимствования от 7 до 30 дней, процентная ставка 1% в день, получения займа на карту, на электронный кошелёк, на Киви-кошелёк, система Контакт

Любой из вышепредставленных займов можно погасить досрочно. МФО не взимает проценты за весь срок заимствования, если погашение происходит досрочно. Они будут взиматься за фактическое использование средств.

Видео: плохая кредитная история взять микрозайм

Требования к заемщику

Каждая организация предъявляет свои требования к заёмщикам. Но, их можно объединить:

 Возраст от 21 до 65 лет некоторые МФО выдают микрозаймы лицам с 18 лет 
 Наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания и паспорта гражданина РФ 
 Наличие банковской карты оформленной на имя потенциального клиента 
 Постоянная официальная занятость и доход практически все компании не требуют подтверждения этого факта, но указать в анкете об этом нужно

Как видно, наличие плохой или хорошей кредитной истории никак не влияет на процесс рассмотрения заявки и выдачу средств. Многие МФО, работая по скоринг-системе даже не запрашивают сведения о клиенте в БКИ. На условия выдачи может влиять только кредитная история именно в этой организации.

Процентная ставка и сумма

Процентная ставка и максимальная сумма заимствования, в каждой микрофинансовой организации разные. Но, их можно условно объединить:

  В среднем, процентная ставка по микрозаймам составляет 1% в день некоторые МФО выдают займы под больший процент, некоторые  — под меньший. Если сравнивать с банковским, то это около 365% годовых! Это довольно много! Для сравнения, банки кредитуют население под 20-25% годовых 
 Средняя максимальная сумма кредитования — 30 тысяч она может быть выше или ниже, в зависимости от того, является ли клиент участником программы лояльности конкретной организации

Как процент по займу, так и его сумма могут быть увеличены или уменьшены, в зависимости от индивидуальных условий выдачи экспресс-займа. Например, если заёмщик поднялся на высшую ступень по программе лояльности в микрофинансовой организации, то он может получить порядка 100 тысяч рублей на беспроцентной основе.

Сроки предоставления

Этот параметр выдачи также индивидуален, но, в среднем, МФО выдают средства на 1-1,5 месяца. Срок может быть уменьшен или увеличен, в зависимости от суммы микрозайма, а также от программы лояльности.

Иногда срок заимствования рассчитывается в неделях. Тогда и процентная ставка также устанавливается в неделях. Например, срок — 5 недель по ставке 6% в неделю. И погашать займ, возможно, нужно будет раз в неделю, а не в конце всего срока.

Оформление договора

Так как большинство займов сейчас оформляется в режиме онлайн, то подписание договора происходит офертой. После подачи заявки на микрокредит, и заполнения всех необходим граф, и указания всех необходимых сведений, клиент ожидает одобрения заявки.

Когда будет получен положительный ответ, на, указанный в заявке действующий адрес электронной почты, будет выслана ссылка, перейдя по которой, можно будет увидеть договор.

Его необходимо внимательно перечитать, и только потом подписывать. Подписание происходит таким способом — клиент ставит «галочку» в указанном месте, и отсылает уже подписанный договор в МФО. Такой способ называется оферта.

Некоторые микрофинансовые организации приглашают клиентов к себе в офис для подписания договора. Но, сегодня, это происходит довольно редко!

Важно! Стоит внимательно перечитать договор перед подписанием, потому что, нередко бывает так, что организации меняют условия кредитования.

Пакет документов

Один из плюсов микрофинансовых организаций в том, что для оформления микрозайма они требуют от потенциального клиента минимальный пакет документов.

Как правило, нужно предъявить:

  • копию своего паспорта;
  • банковскую карточку, оформленную на имя клиента.

Для оформления экспресс-займа также нужно написать заявление по форме, установленной в МФО. Бланк заявления заполняется на сайте компании или в офисе.

Если оформление происходит через интернет, то к заявлению нужно приложить скан своего паспорта и скан лицевой стороны банковской карты. Если же оформление происходит в офисе, то сотрудник снимет копию с этих документов.

Иногда, необходимо предъявить дополнительные документы. Например, заграничный паспорт или водительское удостоверение. Реже, сотрудники МФО просят подтвердить трудоустройство копией трудовой книжки или свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

Нюансы заключения сделки

Получение микрозайма — это юридическая сделка, поэтому она сопровождается заключением соответствующего договора.

Как и у любой другой сделки, здесь есть свои нюансы:

 Заём выдаётся только в валюте России, в рублях сумма не может превышать 1 млн. рублей 
 Вся информация о микрозаймам конкретной МФО должна быть доступна любому заинтересованному лицу проценты взимаются, как правило, за каждый день пользования денежными средствами. Реже, за каждую неделю. Поэтому каждый день просрочки платежа стоит довольно дорого 
 Если оформление займа происходит с помощью всемирной паутины то заключение договора происходит посредством оферты 
 Договор нужно читать очень внимательно так как они могут изменить условия заимствования по сравнению с теми, которые указывались в заявке. 

В документе должны быть указаны следующие пункты:

  1. Способы получения средств.
  2. Способы и порядок погашения займа.
  3. Ответственность за просрочку

Варианты получения средств

Микрофинансовая организация предлагает несколько способов получения необходимой суммы, на выбор. Это:

 Перевод на карту клиента наиболее удобный, быстрый и востребованный сейчас способ. Зачисление средств происходит практически мгновенно, максимум через час. Никаких дополнительных комиссий и платежей уплачивать не нужно 
 На банковский счёт тоже довольно удобно, но зачисление средств может произойти через сутки или через двое после одобрения заявки. Если средства необходимы срочно, то такой вариант не пользуется спросом 
 Перевод на электронный кошелёк зачисление средств также происходит довольно быстро, но можно потерять при выводе электронных денег. Если финансы нужны для операции, которую можно совершить без комиссий через электронный кошелёк, то такой способ довольно уместен
 На Киви-кошелёк равнозначен электронному кошельку. Он удобен, когда средства нужны для оплаты внутри системы. Если их нужно сначала вывести на карту, а потом обналичить, то можно потерять некую сумму на комиссиях и дополнительных платежах

Некоторые МФО предлагают денежный перевод по системе «Контакт» или «Золотая Корона». Таким способом можно воспользоваться, если средства нужны не срочно.

Стоит помнить, что договор займа считается заключённым не с момента его подписания, а с момента получения заёмщиком денежных средств.

Как погашать долг

Погасить свой долг перед МФО можно также разными вариантами:

  • наличными средствами;
  • безналичным расчётом.

Погашение безналичным способом возможно только при внесении средств в кассу МФО или же через салоны связи. Это удобно тем, что зачисление происходит мгновенно. То есть, заёмщик вносит наличные в кассу, кассир выдаёт ему квитанцию. В этот момент происходит погашение долга.

Через салоны связи также удобно погашать, тем более, что они находятся в шаговой доступности. Но, при внесении платежа придётся заплатить комиссию за перевод. Кроме того, зачисление происходит не мгновенно.

Безналичным способом можно погашать долг:

 С помощью своей банковской карты и личного кабинета на сайте МФО когда новый заёмщик регистрируется на сайте для оформления займа, у него появляется свой личный кабинет. С его помощью он может оплатить долг перед компанией довольно быстро. Зачисление происходит сразу же, в личном кабинете отражается погашение долга 
 Банковским переводом зная реквизиты платежа, можно осуществить банковский перевод. Но, стоит учесть, что средства могут «идти» 1-3 дня. Чтобы не возникло просрочки, нужно отправлять перевод заранее 
 С помощью электронного кошелька зачисление средств происходит довольно быстро — в течение одного дня, но можно потерять на комиссиях и сборах 
 Со счёта мобильного телефона также удобно, быстро и без дополнительных трат

Какие есть плюсы и минусы

В получении микрозайма есть свои плюсы и минусы. К положительным сторонам этого кредитного продукта можно отнести:

 Получить его может практически каждый гражданин и требуется минимальный пакет документов 
 Оформление происходит довольно быстро от подачи заявки до поступления средств на карту заёмщика, иногда, проходит менее 1 часа 
Есть возможность оформить займ дистанционно с помощью всемирной паутины
 Не требуется дополнительного обеспечения займа залогом или поручительством

Но, есть один существенный минус — высокие процентные ставки. Можно выделить и другие отрицательные моменты:

 Сумма переплаты довольно внушительная за каждый день просрочки взимаются дополнительные проценты. Это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму 
 При первичном оформлении микрозайма условия его выдачи довольно «грабительские» — сумма и сроки минимальны, а проценты — максимальные 
 Иногда, МФО прописывают «мелким» шрифтом в договоре суммы дополнительных расходов и платежей например, за обслуживание или за рассмотрение заявки. Всё это входит в сумму основного долга с процентами, то есть погашать их должен заёмщик

Не смотря на внушительный список минусов, микрокредитование развивается на российском рынке довольно быстро. Сейчас уже и суммы микрозаймов увеличиваются и проценты по ним снижаются. Теперь такой кредитный продукт доступен и студентам, и пенсионерам.