Занимать многим людям приходиться достаточно часто, особенно в период экономических трудностей во всем мире.

Одним из распространенных вариантов решения проблемы является банковский кредит, но далеко не факт, что его одобрят.

Зато получить выгодный займ гораздо проще и выдают такие ссуды практически всем.

Главные понятия

Займы, это все же не кредиты, это совершенно разные продукты, которые предоставляются различными кредиторами.

В отличие от классических банковских продуктов выдача минизаймов занимает существенно меньше времени, а требования к потенциальному заемщику у кредиторов достаточно лояльны.

Обычно займы предлагаются на достаточно короткий срок и сумма, предоставляемая по ним сравнительно небольшая. Но это не означает, что нет предложений, позволяющих взять в долг несколько миллионов на 3-5-10 лет.

В отличие от кредитов, которые могут быть предоставлены только банками, займы вправе выдавать фактически любые юридические и физические лица.

Правда законом устанавливается, что если кредитование населения является основным видом деятельности займодавца и занимается он этим на профессиональном уровне, то необходимо обязательно пройти регистрацию в качестве микрофинансовой компании.

В Гражданском Кодексе РФ оговорено, что займы могут выдаваться, не только деньгами, но и вещами.

Но такой тип ссуды имеет особенности по возврату, которые существенно ограничивают его применение. Чаще всего сделки по вещевым займам происходят между взаимозависимыми фирмами.

За пользование деньгами заемщик должен будет заплатить проценты, если иного условия нет в договоре. Размер процентной ставки, порядок начисления и уплаты вознаграждения займодавцу стороны могут определять самостоятельно.

Какие требования к заемщикам

Многие банки существенно снижают объемы кредитования, если видят первые признаки экономической нестабильности. При этом требования к потенциальным клиентам только возрастают.

В результате даже вполне благонадежный заемщик нередко получает отказ в предоставлении кредита.

Но другие кредиторы обычно используют совершенно иную бизнес-модель и готовы выдавать деньги в долг, при соответствии заемщика очень простым требованиям.

Существует два требования, которым обязан соответствовать заемщик независимо от выбранной им программы кредитования и кредитора:

  1. Совершеннолетний возраст.
  2. Наличие гражданства РФ.

Многие кредиторы, правда, увеличивают минимальный возраст клиента до 20-23 лет. Это связанно с высоким уровнем невозврата средств от молодых заемщиков.

Официальное трудоустройство и хорошая кредитная история, бесспорно, будут плюсами и дадут возможность сразу рассчитывать на возможность получить по договору займа достаточно крупной суммы.

Но даже те, кто работает неофициально или имеет открытые просрочки могут с гарантией получить кредит.

При каких условиях

Отличительная черта микрозаймов – простые и понятные условия. Они выдаются без какого-либо обеспечения.

Это означает, что заемщику не придется тратить время на поиски поручителя или думать о том, какое имущество он может заложить.

Рассказывать о целях, куда планируется потратить деньги, а тем более отчитываться о расходах тоже не придется.

Важно! Существуют программы займов с залогом. В этом случае одолжить можно практически любую сумму, а ставка будет сравнима с банковской.

Стандартно миникредиты от МФК и частных лиц выдаются на срок, не превышающий 1 месяца. Но есть кредиторы, которые могут предложить ссуды и на достаточно продолжительное время до 1-3 лет.

В зависимости от срока будут меняться максимально возможная сумма и процентная ставка:

 На короткое время можно получить максимум 20-30 тысяч рублей под 1-2,2% в день 
  На длительный срок предлагается обычно до 50-100 тысяч рублей под 0,1-0,9% в сутки

Дополнительно некоторые компании могут взимать различные комиссии или предлагать за отдельную плату услугу страхования.

Эти момент следует уточнить заранее еще до подписания договора, изучив соответствующую информацию на сайте кредитора или запросив у консультантов.

В рамках различных акций, регулярно проводимых крупными займодавцами, можно получить ссуду на несколько дней вообще без процентов и каких-либо комиссий.

О чем говорится в законодательных актах

Главным документом, регулирующим взаимоотношения сторон по сделке, является договор займа, который должен быть составлен в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.

Именно в ГК РФ дается само понятие займа, описываются их виды и обязательные параметры, которые должны быть включены в договор.

Займы от частных лиц можно оформлять с помощью расписки.
Нотариальное заверение сделки, если она не связана с недвижимостью, является полностью добровольным делом.

Более того, необеспеченные миникредиты могут быть выданы после подписания договора с помощью аналога собственноручной подписи (обычно это СМС-код) или электронной подписью.

Государство старается защитить заемщиков, которые обращаются в микрофинансовые организации. Деятельность таких компаний строго контролируется и регулируется соответствующим Федеральным законом.

В частности для МФО установлены следующие ограничения, действующие при кредитовании физических лиц:

 Максимальная сумма, передающаяся в долг 1 млн. рублей (для МФК) или 500 тысяч рублей (для МКК) 
 Срок займа не более одного года

Впрочем, юристы большинства МФО успешно обходят эти ограничения при составлении договоров.

Видео: где взять займ без отказа

Взять займ онлайн

Сегодня все больше людей предпочитают не ходить по различным конторам, а получать доступ к услугам через специализированные сервисы.

В отличие от банковских кредитов займ можно получить полностью дистанционно с помощью специализированных сервисов.

Договор, заключенный через интернет, является полностью юридически действительным. В случае необходимости заемщик и кредитор могут защищать свои интересы через суд точно так же, как если бы соглашение заключалось в бумажном виде.

Приведем в таблице наиболее интересные предложения по онлайн займам:

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
Пятак.рус  заявки рассматривают только в рабочее время 2%  15 000  до 14 
 Pay P.S. занимаются также продажей авиабилетов и других товаров в кредит   1,8-2% 10 000  до 21 
 Credit Plus за первый заем проценты не берут  2%  15 000 до 30

На карту без отказа

Любой гражданин России может попробовать взять займ на банковский счет или карту через интернет, воспользовавшись огромным количеством предложений на рынке финансовых услуг.

При этом оформление занимает совсем немного времени, а отказы бывают очень редко и то, если клиент указал ошибочные или недостоверные данные в анкете. После подписания договора деньги на карту поступают за 5-10 минут.

Важно! Иногда перевод на карту может идти довольно долго, если у банка-получателя нет поддержки моментальных переводов. Это можно уточнить в банке-эмитенте заранее по телефону или в офисе.

Сравним популярные минизаймы на карту в следующей таблице:

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
 МигКредит есть краткосрочные и длительные займы, могут предложить страховку   0,2-2,2%  99 500 до 336 
 Честно Слово постоянным заемщикам условия лучше  2%  10 000 до 30 
 Kredito24 выдача только на карту, сервис высокого класса от европейской фирмы 1,9%  30 000  до 30

С плохой кредитной историей

Получить деньги в долг без проверки кредитной истории можно только предоставив в качестве обеспечения залог ликвидного имущества. В остальных случаях данные из БКИ запрашивают даже частные инвесторы.

Но не стоит расстраиваться из-за негативной информации по прошлым ссудам. В большинстве случаев займы одобряются даже при наличии действующих просрочек.

Сравним в таблице популярные займы, доступные при плохой кредитной истории:

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
 Займи Просто нужны полные банковские реквизиты  2% 15 000   до 30
 Lime автоматический расчет тарифов, доступны краткосрочные и достаточно длительные займы  0,4-2,2% 100 000  до 168
 ТурбоЗайм с каждым выплаченным кредитом условия улучшаются 2,1%   15 000 до 30

У частного лица

Предложений получить деньги в долг от частного лица на рынке достаточно много, особенно в Москве и других крупных городах.

Законом такая деятельность не запрещена, но следует учитывать, что мошенников встретить в этом случае довольно просто.

Если принято решение воспользоваться ссудой от частного лица, то лучше обратиться за этой услугой на специализированные сервисы.

Там можно найти надежных и проверенных кредиторов, а также заключить сделку с учетом всех требований закона.

Сравним в следующей таблице популярные сервисы, позволяющие получить ссуду от частного лица:

 Сервис Особенности  Действующие ставки Максимальный лимит, рублей  Сроки
 Loanberry при подтверждении дохода ставка ниже  12-40% годовых  500 000  до 3 лет 
 Вдолг.ру при плохой кредитной истории займы могут быть недоступны от 15 годовых   500 000  до 3 лет
 Bezbanka требуется официальное трудоустройство  от 12% годовых до 3% в сутки и выше  1500000   до 5 лет

На Киви-кошелек

Активное проникновение в жизнь глобальной сети существенно изменило традиционные методы оплаты за товары и услуги.

Сегодня нередко человек совершает покупки в интернет, расплачиваясь при этом с помощью кошелька КИВИ. Если денег на нужную вещь не хватило, то их можно быстро занять до зарплаты в одном из многочисленных сервисов.

Рассмотрим предложения самых популярных сервисов по займам Киви-кошелек:

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
 E-Zaem на первый заем не начисляют проценты  0-1,9% 30 000   до 30 
 e-Kapusta можно получить скидку, если найти промо-код  1,5-2,2%  30 000  до 21 
 Платиза при плохой кредитной истории могут помочь ее исправить   0,5-2,2% (индивидуально определяется после расчета кредитного рейтинга) 30 000   до 30

Через систему Золотая Корона и Контакт

Получение займа через систему Золотая корона или Контакт подойдет клиентам, которые не хотят ходить по офисам в поисках подходящего предложения, но предпочитают забрать деньги по ссуде наличкой.

Это в основном люди старшего поколения, которые не доверяют банковским картам и тем более электронным кошелькам.

Замечание. Перевод через систему Золотая Корона может быть также получен на карту Кукуруза, которую можно бесплатно оформить в любом салоне Евросеть.

Сравним в таблице самые интересные предложения по займам через систему Золотая Корона или Контакт: 

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
One Click Money  предлагается добровольное страхование   2-2,2% 25 000  21
 СМСФинанс  со второго раза предоставляют скидку  2% 30 000   30
 Ferratum  первый займ только переводом через Contact  2,1% 20 000   30

Наличными срочно

Средства иногда требуются наличными. В этом случае имеет смысл дойти до одной из компаний, которые имеют отделения в городе.

Это позволит получить решение буквально за 15 минут и сразу забрать сумму минизайма наличными деньгами из кассы организации. Часто такой способ получения используется пенсионерами.

Сравним в таблице популярные займы наличными:

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
 Займ Экспресс на 7 дней займы без процентов  2%  15 000  15 
 БыстроДеньги для постоянных клиентов минизайм на Быстрокарту по звонку  2-2,1%  25 000   16
 Экспресс Деньги деньги можно получать и на карту  1,5%   30 000  30

На Яндекс. Деньги

Является второй по популярности в РФ платежной системой. Она развивается при поддержке команды крупнейшей поисковой системы и Сбербанка.

Население активно использует оплату различных товаров и услуг через Яндекс.Деньги, а для некоторых ЭПС уже полностью заменила классический интернет-банк.

Но с кошелька можно тратить не только собственные средства. Допускается также получение займов на Яндекс Деньги.

Сравним в таблице популярные мини-займы на Яндекс.Деньги:

 Компания Особенности  Действующие ставки, в день  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
 Мани Мэн первый раз можно получить не больше 10000 р.  0,6-1,9%  70000  до 126 
 VIVUS за своевременное погашение долга — скидка  1,9%  30 000  до 30 
 ДДОнлайн проект создан как часть компании Домашние Деньги, но оформление происходит полностью онлайн   2%  15 000 7, 14, 21, 28 

Под материнский капитал

Получить под материнский капитал можно целевые займы на улучшение жилищных условий. Конвертировать материнский капитал в наличные невозможно, а использование мошеннических схем неизменно приведет к проблемам.

Выдачей таких ссуд занимаются кредитно-потребительские кооперативы. Несколько лет назад МФО запретили работать с материнским капиталом.

Сравним наиболее интересные предложения займов под материнский капитал в следующей таблице:

 КПК Особенности  Действующие ставки  Максимальный лимит, рублей  Сроки, дней 
КредитЪ  могут предоставить заем на сумму больше МСК   индивидуальные 800000  до 3 лет 
 Единство необходимо открывать счет в банке Нейва  индивидуальные  453000   до 3 месяцев
 Активные акции представительства есть во всех крупных городах  есть стандартная комиссия 35000 р., процентов — нет  453000  до 3 месяцев

Процесс оформления

Кредиторы стараются максимально упростить процесс оформления сделки. Ведь ни один клиент не любит сталкиваться с кучей бюрократических процедур.

Именно поэтому сегодня доступно оформление займов прямо из дома через интернет. Подать заявку также можно по телефону, или зайдя в любой офис микрокредитной компании.

Время рассмотрения заявки обычно не превысит 30 минут. Если в долг берется не более 100000 рублей, то они могут быть получены даже ночью, так как большинство сервисов работает в круглосуточном режиме.

Подача онлайн заявки и заключение договора

Пожалуй, самый удобный вариант заключения сделки – использование специальных интернет сервисов.

При этом договор заключается в электронном виде, а подпись заменяется простым СМС-кодом, который отправляется на мобильный телефон заемщика.

Сразу после подписания договора денежные средства отправляются клиенту на карту или другим выбранным им способом.

Рассмотрим по шагам, как происходит процесс оформления сделки:

 Заполнение клиентом анкеты ее проверка и подтверждение согласия на обработку персональных данных и запрос в БКИ
 Проверка компанией данных указанных в анкете и принятие решения об одобрении сделки 
 Изучение клиентом договора и его подписание 
 Получение денег  —

Даже в новогоднюю ночь занять деньги в интернет-сервисах можно буквально за 30 минут без длительных очередей в офисе, а сидя дома.

Основные документы

От заемщика для заключения сделки обычно потребуется только паспорт. Никаких документов, подтверждающих доход и его источник предоставлять не надо.

Единственное, что может потребоваться дополнительно это СНИЛС, ИНН или водительские права. Второй документ запрашивается для дополнительной идентификации.

Если заем оформляется в офисе с залогом, то пакет документов увеличится. В него войдут все документы, подтверждающие собственность на залог.

Как погасить долг

К любому долгу надо относиться ответственно. Займы и кредиты следует оплачивать своевременно в полном объеме.

Это позволит избежать попадания негатива в кредитную историю и увеличит шансы на одобрения более крупных ссуд.

Обычно по займам предлагается две схемы погашения:

Разовый платеж в конце срока такой вариант применяется при краткосрочных займах 
 Аннуитетные платежи по графику каждые 1-4 недели такая схема используется, если срок минизайма больше 1 месяца

Вносить платежи можно с карты, наличными в терминалах, переводом на банковский счет или через систему Контакт.

Существующие преимущества и отрицательные моменты сделки

Среди отрицательных моментов, характерных для сделок связанных с займами, можно отметить достаточно большую переплату.

Обходятся эти продукты часто существенно дороже банковских кредитов. Но грамотный выбор предложения поможет снизить ставку до вполне приемлемого уровня.

Среди преимуществ займов перед кредитами отметим следующие:

  • практически полное отсутствие отказов;
  • возможность получить ссуду без сбора огромного количества документов;
  • очень простые условия;
  • удобные варианты погашения долга;
  • можно оформить без подтверждения дохода.

Каждый человек, даже нуждающийся в деньгах, должен перед оформлением ссуды просчитать свои финансовые возможности по обслуживанию долга.

Если погасить удастся без проблем, то можно брать займ. Этот продукт отлично сможет помочь тем, кто хочет получить деньги в долг максимально быстро или уже получил отказы от всех банков.