В наш динамичный век деньги на покупку могут понадобиться сейчас и срочно.

Где их можно одолжить, если кредитная история подпорчена ещё несколько лет назад? К кому можно обратиться за оформлением срочного займа на небольшую сумму?

О предоставляющих организациях

Если речь идёт о заимствовании средств в срочном порядке, и с плохой кредитной историей, то нужно обращаться только в микрофинансовые организации, которые оказывают подобные услуги населению.

Это вполне легальные организации, которые получают лицензию на осуществление своей кредитной деятельности от ЦБ РФ, а также регистрируются в Государственном реестре МФО.

Разница с банками в том, что в микрофинансовой организации получить займ может практически любой человек трудоспособного возраста. Рассмотрение заявки происходит в течении нескольких минут, а из документов, как правило, нужен только паспорт.

Каждая МФО действует в соответствии с Федеральным Законом «О микрофинансовых организациях» от 02. 07. 2010 года № 151-ФЗ.

Если компания нарушит нормы этого закона, ЦБ РФ лишит ее лицензии, и она уже не сможет осуществлять свою деятельность на законных основаниях.

Законодательные акты

Так как микрофинансовые организации оказывают финансовые и кредитные услуги населению и бизнесу, то они должны работать исключительно по урегулированным нормам.

Поэтому в 2010 году был введён в действие Федеральным Законом «О микрофинансовых организациях» от 02. 07. 2010 года № 151-ФЗ», которые регулирует всю деятельность МФО.

Причины возникновения такой ситуации

Плохая кредитная история не позволяет потенциальному заёмщику обратиться в банк для оформления кредита на приемлемых условиях для удовлетворения своих потребительских нужно. Поэтому он вынужден обращаться в МФО, где условия кредитования, по сравнению с банковскими, «грабительские».

Плохая кредитная история может возникнуть по следующим причинам:

  Ошибки банковских работников как не удивительно, но это самая распространённая причина возникновения плохой КИ. Именно «благодаря» человеческому фактору, вполне надёжного клиента записывают в должники. Это происходит по причине технического сбоя при оформлении платежей банковским работником 
  Длительное прохождение платежа то есть, заёмщик использует такой способ погашения кредита, по которому средства «добираются» до конечной цели несколько дней, а заёмщик это не учитывает. Так возникает постоянная просрочка, которая приводит к ухудшению истории 
 Умышленная порча такое происходит довольно редко, но всё же происходит
 Мошенничество ухудшение может произойти у лиц, потерявших паспорт. Мошенники оформляют на их документы кредит, и не платят по нему. Так и портиться КИ у вполне благонадёжного клиента

Видео: семь шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю

Требования, предъявляемые к заемщику

Стандартные требования МФО к потенциальным заёмщикам, имеющим плохую кредитную историю, следующие:

  Заёмщик должен быть гражданином РФ и находиться в трудоспособном возрасте. Большинство выдают займы лицам, в возрасте от 21 года до 65 лет. Но, есть и такие организации, которые предоставляют их гражданам, которые достигли совершеннолетия 
 Обязательно нужно подать заявку для этого необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной компании 
 Обязательно нужен паспорт и номер карты сканы документов нужно приложить при оформлении заявки на займ, как правило, сумма в колеблется в пределах от 1 000 до 100 000 рублей
 Срок предоставления экспресс-кредита от 1 дня до 1 года. Получить займ на более длительный срок могут только постоянные клиенты, имеющие безупречную кредитную историю

Взять займ онлайн на карту с плохой кредитной историей

Даже имея плохую кредитную историю, можно получить займ на определённую сумму. Но, стоит понимать, что плохая КИ — это «индикатор» неблагонадежности потенциального клиента. Поэтому принимаются меры для подстраховки.

Такими мерами являются:

  1. Выдача небольшой суммы денежных средств.
  2. Срок кредитования минимален.
  3. Процентная ставка повышенная.

Для того чтобы получить микрозайм, если у потенциального клиента плохая КИ, нужно выбрать подходящую МФО. Когда выбор будет сделан, необходимо зарегистрироваться на сайте, и подать заявку, указав необходимую сумму и желаемый срок возврата. Стоит быть готовым к тому, что сумма и срок будут снижены.

Существуют следующие предложения:

 «Екапуста»

процентная ставка – от 1,9 %, сумма 15000 руб., возраст от 18 до 60 лет, срок – 21 день

 Kredito 24

сумма 30000 руб, процент – 1,9%, возраст от 18 до 65 лет, срок 30 дней

 Займер

сумма 30000 руб., возраст заемщика от 18 до 60 лет, процентная ставка 0,63%, срок 20 дней

 «Vivus»

сумма 15000 руб., возраст заемщика от 18 до 60 лет, процентная ставка 1.12%, срок 30 дней
 «LIME» процентная ставка – 2,13 % в день, сумма – 20400 руб., способ получения — карта, счет 
 «Moneyman» сумма — 60000 руб., процентная ставка 1,85 % в день, способ получения — на банковскую карту, расчетный счет  

Рассмотрение заявок, как правило, происходит в автоматическом режиме. На указанный в заявке адрес электронной почты придёт письмо с ответом. Если заявки рассматриваются вручную, то с клиентом свяжется сотрудник.

Если ответ будет отрицательный, то потенциальному заёмщику стоит поискать другую организацию. Если же ответ положительный, то остается только дождаться получения средств выбранным способом.

Максимальная сумма и процентные ставки

Так как займ хочет оформить человек, имеющий плохую кредитную историю, то микрофинансовая организация должна себя подстраховать от невыплат. Для этого она устанавливает несколько повышенную процентную ставку для таких клиентов.

Максимальная сумма займа также будет небольшой. Если он исправно выплатит первый, то потом ему будет выдавать средства на общих условиях. МФО кредитуют заёмщиков с плохой КИ примерно под 1,5-2,5 % в день.

Если перевести на банковский эквивалент, то это порядка 560%-730% в год. Это очень высокий процент! Банки кредитуют население максимум под 35% годовых.

Однако это не снижает популярность МФО среди населения. Максимальная сумма кредита составляет не более 50 000 рублей. Но, как правило, компании не выдают в первый раз более 15-20 тысяч рублей.

Какие сроки предоставления

Сроки выдачи экспресс-кредита клиентам также не велики. Срок, как правило, измеряется в днях, реже в неделях. Вернуть взятые в заём средства, клиент с плохой КИ должен через 20-30 дней, реже — через 6-8 недель. Это максимальные сроки кредитования таких граждан.

Оформление договора

Многие МФО уже перешли на автоматическое рассмотрение заявок на микрозаймы, и оформление договоров с помощью оферты. Но, так как речь идёт о потенциально неблагонадёжных клиентах, то их заявки до сих пор рассматриваются вручную. А для подписания договора необходимо посетить ближайший офис микрофинансовой организации.

В договоре указываются следующие сведения:

 Об обеих сторонах сделки об МФО и о самом клиенте 
 Условия выдачи микрозайма здесь нужно быть очень внимательным, потому что организации, как правило, меняют условия по сравнению с теми, которые заявлял клиент
  Способ получения средств а также срок возврата долга
 Способ возврата единовременно в конце срока кредитования, или же равными платежами через равный промежуток времени (например, 1 раз в неделю)
 Права и обязанности сторон по отношению друг к другу ответственность сторон за нарушение условий
 Санкции за просрочку и ситуации для одностороннего расторжения договора

Подписывает документ обеими сторонами. Он вступит в действие не с момента подписания, а с момента получения клиентом средств.

Необходимые документы

Для получения быстрого займа клиенту с плохой кредитной историей, необходимо представить минимальный набор документов. Это:

 Паспорт  страницы с личными данными и пропиской
 Лицевую сторону банковской карты если займ будет получен таким способом

Другие документы, как правило, не требуются. Сканы вышеуказанных документов нужно прикрепить к заявлению перед отправкой его на рассмотрение.

Реже МФО просят представить второй документ для подтверждения личности. Это может быть заграничный паспорт или же водительское удостоверение. Иногда такое происходит с клиентами, у которых подпорчена КИ.

Важно! Карта, на которую организация должна перечислить средства должна быть оформлена на имя заёмщика, а не на постороннего человека.

Нюансы заключения сделки

Не все микрофинансовые организации готовы дать быстро-займ клиенту, который имеет плохую кредитную историю. Это повышенный риск невозврата средств! Поэтому компания должна подстраховаться, и обеспечить себе не только возврат долга, но и получение прибыли. Отсюда и повышенные процентные ставки по микрозаймам.

Так как происходит выдача средств в долг, то необходимо заключение договора займа.

Он должен быть составлен в письменной форме, и подписан обеими сторонами. Как правило, подписание происходит по правилу оферты. То есть, после одобрения заявки в автоматическом режиме, на указанный адрес электронной почты приходит ссылка, перейдя по которой, клиент попадает на страничку с договором.

Поставив в конце текста «галочку», он тем самым подписывает его, соглашаясь на все условия. Но, так как речь идёт о потенциально неблагополучных клиентах, то для подписания документа их приглашают в ближайший офис. Подписание происходит после общения сотрудника компании и потенциального клиента.

Кроме того, организация, скорее всего, изменит условия кредитования в свою пользу, но не в пользу клиента. Поэтому стоит внимательно читать договор, прежде чем его подписывать.

Процедура получения

Получить необходимую сумму можно только после того, как будет подписан договор.

Как правило, клиентам с плохой КИ займ выдают только 2-мя способами:

  • на карту;
  • наличными в кассе организации.

Выбор способа получения микрокредита зависит от желания клиента, и от возможностей МФО. Оптимальный способ получения указывается клиентом при оформлении заявки, и корректируется самой организацией.

Если уж заёмщик пригласили в офис компании для подписания договора, то он может сразу же и получить необходимую ему сумму в кассе. Если же подписание происходит в режиме онлайн, то и получение средств можно оформить таким же способом — на карту любого банка, осуществляющего деятельность на территории нашей страны.

Иногда организации выдают быстро-кредит, сделав перевод на электронный кошелёк клиента. Такой способ не удобен ни одной из сторон — МФО «теряет» на комиссии, внося средства на электронный кошелёк, и клиент — выводя средства на банковскую карту.

Погашение задолженности

Клиенту нужно будет погашать долг. Это может происходить 2-мя способами:

  1. Единовременным платежом в конце срока кредитования.
  2. Равными суммами, с учётом процентов, через одинаковый промежуток времени. Например, раз в неделю.

Так как речь идёт о заёмщике, имеющем плохую кредитную историю, то микрофинансовая организация предпринимает дополнительные меры страховки. Как правило, такие клиенты погашают свой долг аннуитентно – равными платежами через определённый период времени.

В сумму аннуитентного платежа входит сумма долга и проценты по нему. Так МФО обеспечивает себе возврат средств и прибыль от займа. Если клиент, в какой-то момент не сможет больше оплачивать свой долг, часть его уже будет погашена.

А так как проценты довольно высокие, то микрозайм окупается через несколько платежей. В этом и заключается выгода микрофинансовой организации.

Погашать долг можно:

  • наличными через кассу ближайшего офиса;
  • с помощью банковской карты.

Это 2 наиболее удобных и быстрых способа погашения долга. Внося средств такими способами, клиент практически избегает возникновения просрочки, так как зачисление происходит практически мгновенно.

Существующие позитивные и негативные стороны

Не смотря на высокие проценты по микрозаймам, это не уменьшает их популярность среди населения. Существует довольно много положительных моментов, благодаря которым клиенты в микрофинансовые организации только прибывают.

К положительным моментам можно отнести:

 Довольно высокий процент одобрения заявок а некоторые МФО выдают займы без отказов. Не смотря на то, что клиенты имеют плохую кредитную историю, организации довольно охотно выдают им экспресс-займы. Банки же не рискуют связываться с такими клиентами 
 Минимальный пакет документов по сравнению с банками, компании запрашивают минимум документов — как правило, только паспорт 
 Есть несколько вариантов на получение необходимой суммы и выбирает их клиент, а зачисление необходимой суммы происходит практически мгновенно
 Многие работают в режиме онлайн поэтому потенциальные клиенты, даже с плохой кредитной историей, могут оформить заявку практически круглосуточно 
 С помощью микрозаймов можно улучшить свою кредитную историю это поможет, в дальнейшем, получить кредит в банке на крупную сумму

Но не стоит забывать и об отрицательных сторонах. К ним можно отнести:

 Высокие процентные ставки выдаются микрокредиты населению под 1,5%-2,5% в день, а это около 730% годовых. Выданная сумма окупается в кратчайшие сроки, а потом происходит только получение прибыли
  Срок погашения минимален кредитуются клиенты на срок до 2-ух месяцев. Получить микрозайм на более длительный срок могут только постоянные клиенты и только после того, как выправят свою кредитную историю 
 Сумма переплаты довольно велика это происходит за счёт высоких процентов. А при длительном сотрудничестве сумма переплаты в несколько раз превышает сумму самого займа 
 Большие штрафы за просрочку платежа  если клиент хоть раз просрочит платёж, сумма штрафа будет засчитана в общий долг, и переплата возрастёт в несколько раз

Как не стать жертвой обмана

Существуют не только недобросовестные заёмщики, но и недобросовестные займодатели. В данном случае, это микрофинансовые организации.

Чтобы не стать жертвой обмана и мошенничества, необходимо соблюдать несколько простых правил:

 У каждой серьёзной микрофинансовой организации есть свой сайт на нём представлена подробная информация о самой организации, номер лицензии, по которой она работает, а также все существующие программы микрокредитования 
 Вся информация, представленная на сайте, должна быть прозрачной то есть, её можно проверить с помощью других специальных сайтов 
 В каждой кредитной программе прописаны все условия выдачи микрозайма по такой программе включая штрафные санкции 
 Потенциальный клиент должен иметь возможность изучить все имеющиеся программы кредитования а также иметь возможность просчитать сумму конечного платежа и сумму переплаты 
  Не стоит забывать и про отзывы от других клиентов каждая, уважающая себя МФО, размещает на своём сайте отзывы от своих клиентов. При этом, большое количество положительных отзывов может насторожить. Оптимальное соотношение примерно на 10 положительных отзывов 2 отрицательных. Тогда будет видно, что фирма работает 
 Стоит поспрашивать у знакомых или друзей, может кто-то из них уже обращался в эту организацию если таковые найдутся, то нужно получить у них как можно больше информации — как оформлялась заявка, как она одобрялась, сколько времени на это ушло, каким способом были получены средства и как быстро это произошло, как погашался долг, и другую информацию, которая необходима потенциальному клиенту 
 Необходимо внимательно читать договор, который придёт на электронную почту или будет вручён лично в руки клиенту нередко бывает так, что заявка одобряется на одних условиях, а в договоре указывают другие, которые более выгодны для компании, а не для клиента. Как правило, недобросовестные микрофинансовые организации самостоятельно изменяют величину процентной ставки в большую сторону, а сумму микрозайма и срок его возврата, наоборот, в меньшую

Не смотря на высокие проценты по микрозаймам, особенно для клиентов с плохой КИ, популярность микрофинансовых организаций растёт довольно быстро.

Это обусловлено тем, что получить необходимую сумму можно довольно быстро и с минимальным пакетом документов. А это очень удобно!