Как взять микрозайм в 2017 году? Общая информация, требования и условия. Процесс оформления микрозаймов и сравнение предложений.

Некоторые жизненные ситуации требуют привлечения дополнительных финансов. Это может быть кредит, займ или иной финансовый продукт, при этом каждая отдельная ситуация требует особого анализа.

Иногда микрозайм может быть более предпочтителен, чем кредит ввиду некоторых особенностей, так как подобная сделка предназначена для случаев необходимости краткосрочного привлечения средств.

Что нужно знать

Привлечение средств с помощью института микрозайма требует предельного внимания со стороны заёмщика.

Данный институт в последние несколько лет приобрел более привлекательный вид, но всё же условия могут оставаться достаточно трудными к пониманию и иметь сомнительную выгоду.

Всё зависит от фирмы, с которой предполагается сотрудничество. Так, при заключении договора стоит обратить внимание на некоторые важные моменты:

Имеет ли микрофинансовая организация необходимое разрешение на занятие подобной деятельностью, а также состоит ли она с саморегулируемой организации Эти моменты имеют важное значение, так как определяют легальность деятельности такой фирмы
Соответствуют ли предлагаемые МФО условия требованиям законодательства На данный момент договор микрозайма должен иметь особую форму, оговоренную в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Также ограничена процентная ставка и штрафные санкции
Работает ли займодавец с коллекторскими агентствами и как производит процесс взыскания Данную информацию можно найти в отзывах о компании в сети интернет
Насколько выгодны условия договора в сравнении с конкурентами Важно обратить внимание на процентную ставку, срок договора, возможности пролонгации, территориальную подсудность и так далее

Важно также в целом рассмотреть отзывы клиентов компании о работе с ней. Однако отзывы лучше смотреть не на официальном сайте займодавца, а на сторонних ресурсах, чтобы получить более непредвзятую информацию.

Необходимые термины

Микрофинансовая организация это фирма, деятельность которой направлена на выдачу займов гражданам и юридическим лицам для получения прибыли в виде процентов.

Для занятий такой деятельностью ООО должно иметь соответствующее разрешение.

Договор займа Это тип договора, который предполагает передачу денег (или иных объектов) от займодавца заёмщику. При этом заёмщик должен впоследствии их вернуть на тех условиях, которые были оговорены в тексте
Кредитная история Это база данных, которую используют банки, МФО и иные займодавца для определения благонадёжности потенциальных клиентов. В данной базе содержится информация о выдаваемых кредитах и займах, их возврате, просрочках и так далее
Поручитель Это лицо, которое обязуется вернуть займ в том случае, если заёмщик не возвратит его самостоятельно, то есть лицо, выступающее гарантом перед займодавцем
Срок займа Это период времени, по окончанию которого сумма займа и начисленные проценты должны быть возвращены кредитору
Получение займа онлайн Это процесс заключения договора займа посредством интернета, без личного контакта сторон и подписания бумажных договоров
Идентификация Это определение личности потенциального клиента

Требования к заемщикам

К заёмщикам могут предъявляться совершенно различные требования, начиная от возраста, заканчивая положительной кредитной историей.

Всё зависит от выбранного займодавца. В среднем требования выглядят следующим образом:

Возраст Минимальный начинается от 18 лет, также может быть установлена иная граница, например, от 23 лет. Предел возраста также может быть установлен и чаще всего равен 65 годам
Наличие Российского Гражданства Подавляющее большинство займодавцев не работают с иностранцами, даже если они имеют вид на жительство или иные разрешающие проживание документы
Официальное трудоустройство Данное требование предъявляется далеко не всегда, но некоторые программы микрофинансовых организаций предполагают подобное
Наличие статуса пенсионера Также, требуется лишь для определённых программ. Подтверждается соответствующим удостоверением или справкой
Положительная кредитная история Проверяется не всегда, а лишь некоторыми МФО

Список не является исчерпывающим. Займодавец может проверить и иную информацию, по своему усмотрению.

Однако это не означает, что все требования из списка обязательно будут проверяться. Иногда займы выдаются практически без ограничений, всем совершеннолетним дееспособным гражданам по паспорту.

Законодательная база

Деятельность МФО регулируется несколькими правовыми актами. В первую очередь это Гражданский Кодекс РФ, который регулирует основы института займа, а также договорных отношений, устанавливая правила заключения и расторжения договоров и некоторые особенности.

Также важное значение имеет ФЗ «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)».

Данные акты устанавливают основы деятельности МФО, а также требования к содержанию договоров и их условиям.

Также некоторые правовые акты более косвенно регулируют институт микрозайма. Это и Налоговый Кодекс РФ, и ФЗ «О персональных данных» и многие другие.

Важно также обратить внимание на материалы судебной практики, несмотря на то, что Российская правовая система не принимает прецедент в качестве источника права.

Практика позволит выяснить, насколько конкретное дело перспективно, а также какие доказательства своей позиции суд принимает более охотно.

То есть изучение практики увеличивает шансы на положительное разрешение дела, позволяет лучше подготовиться к процессу.

Где лучше взять микрозайм

Выбор потенциального займодавца не должен быть осуществлён лишь на основании процентной ставки.

Важными считаются и иные параметры, такие как возможность пролонгации договора, срок и так далее. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Организация Условия предоставления займа
Монеза Ставка — от 0.87 процента.
Сумма до 30000 рублей.
Срок до 60 дней
Экофинанс Ставка — от 1.7 процента.
Сумма до 30000 рублей.
Срок до 30 дней
Мани Мен Ставка — от 1.85 процента.
Сумма до 10000 рублей.
Срок до 126 дней
Е заем Ставка — от 0.82 процента.
Сумма до 30000 рублей.
Срок до 30 дней

Также важное условие — способ выдачи средств. Многие фирмы выдают их и на электронные кошельки, и через системы денежных переводов.

Условия предоставления

Условия предоставления займов будут зависеть не только от займодавца, но и от выбранной программы, если он предлагает их несколько.

Клиенту стоит обратить внимание на такие условия, как:

Процентная ставка По договорам микрозайма, как правило, исчисляется посуточно и составляет от половины процента до двух процентов за каждый день пользования финансовыми средствами. Может выходить за указанные рамки как в большую, так и в меньшую сторону, всё зависит от конкретного займодавца. Законодатель лишь недавно ввёл некоторые ограничения ставок и каждые полгода корректирует их на основании среднерыночных значений
Срок предоставления займа
Возможность пролонгации договора То есть срока его действия
Штрафные санкции Сейчас ограничены законодателем, но многие МФО продолжают включать завышенные в свои договора.
Займы могут быть предоставлены только тем гражданам, которые будут соответствовать всем требованиям организации и соберут весь необходимый пакет документации

Пакет необходимых документов

Как правило, займ предоставляется на основании одного паспорта гражданина РФ. Однако в некоторых случаях могут потребоваться иные бумаги:

  1. ИНН и СНИЛС.
  2. Второй документ о личности.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Документация на предмет залога.
  5. Пенсионное удостоверение или справка.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство и регулярный заработок.
  7. Иные документы по требованию займодавца.

Пакет документов будет зависеть от фирмы, выбранной программы и иных факторов, включая суммы займа и его срок.

Но чаще всего взять микрозайм без справки о работе, доходах, имуществе можно без каких-либо затруднений.

Способы передачи денег

Займ может быть оформлен стандартным способом, то есть через заключение договора с займодавцем на бумаге. Однако множество МФО на сегодняшний день предлагает оформление займа онлайн.

Для этого необходимо войти на сайт интересующего займодавца, выбрать программу займа, срок, сумму и прочие условия и продолжить оформление.


Чаще всего далее потребуется идентификация заёмщика посредством мобильного телефона.

Займа онлайн могут быть перечислены на банковскую карту (взять микрозайм на карту Сбербанка также возможно), счёт, электронный кошелёк, через систему денежных переводов.

Видео: плохая кредитная история

Возврат также может осуществляться указанными способами, а также через терминалы.

На банковскую карту срочно без отказа

Множество организаций могут перечислить сумму займа на банковскую карту.

Организация Условия
МигКредит Ставка от 0.27 процента.
Сумма до 100000 рублей
Кредитех Рус Ставка от 1.9 процента.
Сумма до 30000 рублей
Мани Мен Ставка от 0.76 процента.
Сумма до 60000 рублей
Е Заем Ставка от 0.82 процента.
Сумма до 30000 рублей

КИВИ кошелек

Перевод на кошелёк Киви также возможен:

Организация Условия
Займер Ставка от 0.21 процента.
Сумма до 30000 рублей
Е Заем Ставка от 0 процента.
Сумма до 15000 рублей
еКапуста Ставка от 0.4 процента.
Сумма до 30000 рублей
Кредито24 Ставка от 0.24 процента.
Сумма до 30000 рублей

Яндекс.Деньги

Многие займодавцы работают и с системой Яндекс-деньги:

Организация Условия
Слон Финанс Ставка от 0.45 процента.
Сумма до 8000 рублей
СМС Финанс Ставка от 0.54 процента.
Сумма до 30000 рублей
Честное слово Ставка от 2 процентов.
Сумма до 10000 рублей
Вкармане Ставка от 1.2 процента.
Сумма до 7000 рублей

Через систему Контакт

При отсутствии карт и электронных кошельков можно воспользоваться и системой денежных переводов, например, Контакт:

Организация Условия
Займер Ставка от 1.9 процента.
Сумма до 30000 рублей
СМС Финанс Ставка от 1.6 процента.
Сумма до 15000 рублей
Монеза Ставка от 0.76 процента.
Сумма до 60000 рублей
еКапуста Ставка от 2.1 процента.
Сумма до 10000 рублей

Процентные ставки

Средняя процентная ставка по микрозайму будет составлять один процент за каждые сутки пользования денежными средствами.

Существует множество предложений и с большей, и с меньшей ставками, но среднерыночный показатель примерно такой.

Можно найти предложения по микрозаймам без процентов или с льготными периодами, в течение которых проценты вовсе не выплачиваются.

Однако условия таких договоров нужно читать предельно внимательно, так как они могут содержать скрытые моменты, либо высокие ставки в случае просрочки.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении займа у многих потенциальных клиентов возникает множество вопросов, ответы на которые могут играть решающее значение в принятии окончательного решения.

Это вопросы касаются кредитной истории, а точнее, требованиям к ней, условий, требований и так далее.

Можно ли оформить с плохой кредитной историей и просрочками

Оформление займа при плохой кредитной истории вполне возможно. МФО не столь жестки к данному параметру, как банки.

Однако самые выгодные предложения, как правило, всё же могут содержать такое требование.

Возможно ли получить на чужой паспорт

С точки зрения закона подобное действие может расцениваться в соответствии со статьёй 159.1 Уголовного Кодекса «Мошенничество».

Однако на практике такие случае всё же бывают. Это связано с несовершенством системы идентификации клиентов. Возможно, в будущем данную проблему удастся решить.

Лицу, на паспорт которого был взял микрозаем, не стоит отчаиваться. На данный момент существует возможность доказать, что договор займа не заключался. Однако предстоит кропотливая работа.

Преимущества и недостатки

Институт микрофинансирования имеет свои преимущества, к которым можно отнести:

Займ можно получить за достаточно короткий срок В некоторых случаях даже за пятнадцать минут
Средства могут быть выданы не только наличными Но также на карту, счёт, через систему денежных переводов или на электронные кошельки
Не предъявляется особых требований к заёмщику А также к пакету документации
Законодатель существенно отрегулировал институт За последние несколько лет

При этом микрозаймы имеют и некоторые недостатки:

  1. Сумма займа, как правило, достаточно небольшая. До несколько десятков тысяч рублей.
  2. Достаточно высокая процентная ставка по займам.
  3. Срок предоставления займа также обычно небольшой (в среднем — несколько недель).

Несмотря на существующие недостатки, институт продолжает активно развиваться. Он становится более урегулированным, приобретает полностью легализованных характер.


Заключать договор микрозайма можно, но лишь в том случае, когда клиент осознаёт все его условия, понимает последствия и чётко взвешивает свои возможности по возврату.

В такой ситуации займ может выручить, когда банковские предложения недоступны или затруднительны в оформлении.