Какие МФО в России работают со всеми регионами в 2018 году? Правовое регулирование института микрозайма и общая информация. Предложения организаций и условия предоставления.

Микрофинансовые организации есть практически в каждом населённом пункте. Но существуют и исключения.

В относительное небольших муниципальных образованиях невозможно получить займ наличными, поэтому гражданам приходится обращаться к такой услуге, как онлайн-займы.

При этом часть МФО выдают займы на всей территории России, независимо от места регистрации клиента.

Общие аспекты

Микрофинансирование получило существенное развитие в последние несколько лет.

Суть в том, что законодатель ввёл более строгое правовое регулирования отрасли и оно превратилось в более структурированную систему, действующую по чётко установленным правилам.

На данный момент ограничены процентные ставки, штрафные санкции и даже предельные суммы взыскания с должников.

Ограничения коснулись также и налогообложения МФО, некоторых прав и обязанностей и иных моментов.

Благодаря этим действиям, микрофинансирование может со временем приобрести тот вид, который будет наиболее эффективен обществу и экономике.

Несмотря на положительные тенденции, получение кредита всё также представляется более выгодным.

Однако кредит не всегда доступен гражданам, кроме того, его оформление будет занимать гораздо больше времени. Рынку необходима услуга небольших краткосрочных займов и эту нишу как раз и занимают МФО.

Необходимые понятия

Микрофинансовая организация Это юридическое лицо, деятельность которого направлена на выдачу займов под проценты. Такая фирма должна иметь соответствующий статус и иные разрешительные документы
Договор микрозайма Сделка, направленная на передачу денежных средств от займодавца заёмщику с последующим возвратом с начисленными процентами. Обязательное условие — займодавцем выступает МФО
Пролонгация договора Это продление срока его действия, то есть перенос даты возврата средств на более поздний период
Электронный кошелёк Это сервис, позволяющий хранить средства и вести расчёты при помощи виртуального счёта в сети интернет
Кредитная история База данных, содержащая информацию о заёмщиках, в том числе о взятых ими кредитах, о просрочках платежей, штрафных санкциях и так далее
Рефинансирование Это получение нового кредита или займа с целью оплаты предыдущих
Программа займа Совокупность некоторых условий, которые применяются неразрывно друг от друга, в комплексе

Возможности сделки

В соответствии с договором займа, средства передаются от займодавца заёмщику, а по окончании срока заёмщик обязуется вернуть их с начисленными процентами.

Наиболее популярный тип микрозаймов — займы до зарплаты. Это краткосрочные программы на небольшие суммы. Цель таких займов — решение бытовых финансовых проблем заёмщика.

Видео: стоит ли брать кредит

То есть предполагается, что средства нужны срочно, а с получением первого планируемого заработка займ будет возвращён. При этом условия сделки будут зависеть от множества факторов.

Например, работающие заёмщики иногда могут рассчитывать на более выгодные условия, так же как и те, кто обладают положительной кредитной историей.

Действующие нормативы

Любая микрофинансовая организация должна функционировать строго в соответствии с действующим законодательством. И в первую очередь это касается её официального статуса.

Для получения статуса МФО юридическому лицу необходимо обратиться с заявлением и некоторыми документами в Центральный Банк РФ, после этого будет выдано соответствующее свидетельство.

В процессе деятельности МФО должно соблюдать некоторые правовые акты. Впервые понятие МФО введено ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно данный правовой акт регулирует основы деятельности таких фирм, а также вводит некоторые ограничения, которые их касаются.

Ещё один важный для сферы микрофинансирования правовой акт — ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он устанавливает необходимую форму договора, а также некоторые требования к его содержанию.

Также в ФЗ указано, что ЦБ устанавливает предельную ставку по кредитам и займам, что раз в полгода подтверждается Указание ЦБ на следующий период.

Важное значение имеет Гражданский Кодекс РФ, так как устанавливает некоторые основы договорных отношений, в том числе и относительно договора займа. Также ГК РФ определяет обязательные условия договора, а также порядок его расторжения.

Если между сторонами возникает конфликт, который не может быть разрешён в досудебном порядке, то рекомендуется обратить внимание на Гражданско-Процессуальный Кодекс, так как именно на его основании будет производиться судебный процесс.

Ещё один важный момент — судебная практика. Её изучение позволит лучше подготовиться к процессу и определить стратегию действий.

Обзор МФО в России работающих со всеми регионами страны

Множество микрофинансовых организаций выдают займы всем заёмщикам, независимо от региона проживания клиента. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

К таким организациям относят следующие:

Организация Условия, на которых предоставляется займ
Мили Ставка от 2 процентов в сутки
Сумма до 30000 рублей
Срок до месяца
Экофинанс Ставка от 1.7 процентов в сутки
Сумма до 30000 рублей
Срок до месяца
Монеза Ставка от 0.87 процентов в сутки
Сумма до 30000 рублей
Срок до двух месяцев
МигКредит Ставка от 1.42 процента в сутки
Сумма до 14250 рублей
Срок до месяца

Условия получения

Условия договора микрозайма представляются не слишком выгодными клиенту. Чаще всего такой займ оформляется в случае острой необходимости, а также при условии окупаемости заёмных средств.

При оформлении договора заёмщику рекомендуется обратить внимание на следующие условия сделки:

Размер процентной ставки Также важен момент, увеличивается ли ставка при некоторых нарушениях (фактические, если параллельно устанавливается неустойка или штраф, то увеличение ставки при просрочке можно расценить в качестве штрафных санкций и в судебном заседании можно оспорить)
Размер штрафных санкций На данный момент действуют существенные ограничения относительно размера санкций, которые устанавливаются ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Тем не менее, некоторые МФО продолжают указывать в договорах превышающие закон санкции, что можно будет легко оспорить в судебном порядке
Возможность продления срока действия договора То есть пролонгация
Территориальная подсудность Момент очень важен, так как удалённость места рассмотрения дела может существенно помешать возможности правовой защиты должника
Срок действия договора Чаще всего микрозаймы краткосрочны, но можно найти различные предложения на рынке финансовых услуг. Так, закон не запрещает выдавать займа на длительные сроки, но такие программы часто нецелесообразны для займодавца

Эти и иные условия необходимо рассматривать в комплексе, не выделяя какое-то одно. Но в целом условия такой сделки будут примерно одинаковыми.

Существенно отличаться может лишь ставка, которая составит примерно от половины до двух процентов в сутки.

Процентные ставки

Средняя процентная ставка составит чуть более процента за каждые сутки пользования займом.

Однако на рынке существует множество предложений, даже с установленным льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

Организация Условия, на которых предоставляется займ
Кредитех Рус Ставка от 1.9 процентов в сутки
Мили Ставка от 2 процентов в сутки
МаниМен Ставка от 1.85 процентов в сутки
Езаем Ставка от 0.82 процентов в сутки

Список необходимых документов

Для оформления займа потребуется минимальный пакет документов. Чаще всего это будет только паспорт гражданина РФ и ничего более, но в принципе, займодавец может потребовать и иные бумаги, среди которых:

  1. Ещё один документ, который подтвердит личность заявителя. Это может быть, например, загранпаспорт. Законодатель установил перечень такой документации.
  2. Водительское удостоверение.
  3. ИНН или СНИЛС. Потребуются не сами документы, а лишь их номера. Поэтому если ИНН не найден, на сайте налоговой можно получить номер после ввода паспортных данных.
  4. Пенсионное удостоверение. На данный момент оно заменяется на иной документ — справку по установленному образцу, получить которую можно в администрации муниципального образования по месту жительства.

Могут потребовать и иные документы, но это происходит крайне редко. Чаще всего в итоге необходим только паспорт. К тому же, вводятся лишь паспортные данные, сам документ не потребуется.

Требования к заемщикам

Требования к заёмщикам будут отличаться в зависимости от компании, в которой берётся займ:

Организация Требования к заёмщикам
Кредито24 Наличие паспорта гражданина Российской Федерации
Регистрация в любом регионе на территории РФ
Возраст от 18 до 65 лет
МаниМен Наличие паспорта гражданина Российской Федерации
Регистрация в любом регионе на территории РФ
Возраст от 20 до 65 лет
Честное Слово Наличие паспорта гражданина Российской Федерации
Регистрация в любом регионе на территории РФ
Возраст от 18 до 75 лет
Турбозайм Наличие паспорта гражданина Российской Федерации
Регистрация в любом регионе на территории РФ
Возраст от 21 до 65 лет

Как погасить долг

Погашение задолженности возможно несколькими способами. Доступные способы оговариваются в правилах или условиях сделки.

Однако каждая фирма вправе установить несколько способов, среди которых и выбирает конкретный заёмщик.

Организация Способы погашения займа
Кредито24 ЯндексДеньги
QIWI
Элекснет
Банковская карта или счёт
Вивус ЯндексДеньги
QIWI
Наличными в кассе организации
Банковская карта или счёт
Займер ЯндексДеньги
Система денежных переводов «Контакт»
Банковская карта или счёт
Смс Финанс ЯндексДеньги
QIWI
Банковская карта или счёт
Наличными в кассе организации

Основные виды микрозаймов

Каждая организация вправе предлагать рынку любое количество программ займа. Это могут быть обычные займы, целевые, займы для пенсионеров и так далее.

Но условно все предлагаемые рынку микрозаймы можно разделить на целевые и нецелевые.

Целевые — это те, средства по которым выдаются на определённые направления. Например, на покупку транспортного средства или развитие предпринимательской деятельности.

Примечательно, что ограничения, установленные ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяются на целевые займы.

Второй тип — это нецелевые, или потребительские займы. Средства по таким договорам могут быть использованы в любом направлении по усмотрению заёмщика, никаких ограничений не накладывается.

Основная разновидность потребительских займов — займы до зарплаты. Это краткосрочные договора, которые заключаются для решения мелких бытовых проблем.

Можно ли продлить договор

Продление срока действия договора возможно, если это указано в тексте. Так, например, может быть прописано, что договор автоматически продлевается (пролонгируется), если заёмщик оплачивает все проценты за прошедший период.

Подобное условие есть в большинстве договоров, особенно если они заключаются онлайн. Также договор может быть продлён, если стороны придут к такой необходимости взаимно. Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение.

Множество микрофинансовых организация выдают займы по всей стране.  Для этого используется онлайн-сервис, который позволяет заключать сделки без привязанности к определённой местности.

При этом важно, чтобы у заёмщика была регистрация в любом регионе на территории России, а также был действующий паспорт гражданина РФ.