Сложную финансовую ситуацию или иную острую необходимость в деньгах может решить получение заемных средств.

Но подходит время возвращать долги. И очень важно сделать это правильно, чтобы не осталось лазеек для совершения мошеннических действий или сомнений в выполнении заемщиком своих долговых обязательств.

Актуальные предложения от организаций

Оформление и выдача беспроцентного займа практически ничем не отличается от обычного, но все же есть несколько существенных отличий:

 Сумма  такие маркетинговые акции обычно ограничены суммой к выдаче – не более 10000-30000 рублей 
  Срок заимствования отличаются кратким сроком действия от 1 дня до 1 месяца 
 Принятие решения по заявкам на получение проводится более тщательная проверка данных заемщика, что обусловлено высокими финансовыми рисками в случае невозврата долга

Самыми актуальными предложениями этого года являются:

 Манимен микрофинансовая организация, предлагающая займ на сумму от 1500 до 60000 рублей на срок от 5 до 126 дней.

Заемщик может получить денежные средства любым удобным способом:

  • на банковский счет;
  • банковскую карту;
  • счет ЯндексДеньги;
  • переводом Золотая Корона или ЮниСтрим 
  ЕЗаем обратившись в компанию, заемщик может рассчитывать на получение от 2000 до 15000 рублей на срок от 3 дней до 1 месяца. Займ выдается по 1 документу (паспорту). 

Погашение может быть осуществлено:

  1. На расчетный счет организации.
  2. Наличными в офисе.
  3. Contact,  QIWI.
  4. Переводом из любого отделения Почты России. 
 Платиза новые клиенты имеют возможность воспользоваться пакетом «Заем за 3 минуты». Заемщик может получить до 30000 рублей на срок до 45 дней. Доступно онлайн оформление заявки 
 CreditPlus при обращение в данное МФО можно получить до 15000 рублей на срок от 5 до 15 дней под 0% процентов. Минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 75.

Основные способы получения денежных средств:

  • на банковскую карту;
  • Qiwi кошелек;
  • через систему Contact 
 VIVAДеньги к услугам клиентов беспроцентный заем в сумме от 6 до 80000 рублей на срок до 7 дней. Компания выдает деньги только наличными в офисе или расчетно-кассовом центре 
 СрочноДеньги все желающие могут воспользоваться услугами компании и оформить кредит на сумму от 1000 до 30000 рублей, на срок до 10 дней. Возраст заемщика — от 18 до 80 лет

Также важно помнить, что беспроцентный займ можно получить по постоянному месту работы, обратившись с соответствующим заявлением к директору или совету директоров.

Выдвигаемые требования к заемщику

Каждая организация, занимающаяся оформлением и выдачей кредитов, предъявляет определенные требования к своим потенциальным заемщикам.

Если вы планируете взять деньги в долг без процентов, необходимо соответствовать следующим параметрам:

 Возраст чтобы стать заемщиком, необходимо иметь юридическую дееспособность (наступление возраста совершеннолетия), но в некоторых ситуациях финансовые организации повышают возрастной ценз до 21-23 лет. Это обусловлено тем, что данный возраст гарантирует трудоустроенность граждан, а значит и обеспечение возврата наличных. Верхняя возрастная граница устанавливается на возрасте выхода на пенсию (55 лет для женщин и 60 для мужчин). Некоторые организации увеличивают допустимый возраст заемщика до 65-70 лет
 Гражданство беспроцентные займы в Российской Федерации могут быть выданы только гражданам страны. Обязательным документом для оформления является паспорт 
 Регистрация для удачного сотрудничества с организацией потребуется постоянная прописка в регионе деятельности финансовой компании

Вышеперечисленные требования являются общими для всех заемщиков, но в каждом конкретном случае могут быть выставлены дополнительные.

Видео: возврат беспроцентного займа учредителю

При каких условиях

В Российской Федерации беспроцентный заем на законных условиях можно получить от:

 Учредителя организации или физического лица, являющегося владельцем или совладельцем российского предприятия (денежные средства или иные нематериальные ценности могут быть предоставлены как российским гражданином или юридическим лицом, так и нерезидентом) 
 Работодателя если вы оформлены и на законных основаниях трудоустроены, вы имеете право на затребование и получение беспроцентной материальной помощи (решение о выдаче займа рассматривается советом директоров или руководителем предприятия) 
Микрофинансовой организации так как выдача займов для таких компаний является бизнесом и средством получения прибыли, то беспроцентный займ может быть получен в рамках маркетинговой акации по привлечению новых клиентов (при 1 обращении в МФО) 
 Физического лица даже если вы занимаете денежные средства у знакомых или друзей, законодательство обязывает составлять договор в случае если сумма долга превышает 10 минимальных оплат труда (10 МРОТ = 75000 рублей)

Существующее законодательство

Основными актами, регулирующими такой гражданско-правовой процесс, являются следующие:

 Гражданский Кодекс Российской Федерации в ГК РФ теме заимствования отведен целый параграф, в котором рассмотрены такие основополагающие вопросы как:

  1. Понятие.
  2. Форма договора.
  3. Обязанность заемщика вернуть сумму долга.
  4. Возможные последствия нарушения условий долгового соглашения.
  5. Оспаривание договора.
  6. Понятие и условия предоставления целевого займа (направленного на конкретные нужды заемщика с обязательным подтверждением произведенных трат) и т.д. 
 Налоговый Кодекс РФ определяет кто, когда, сколько и после осуществления каких сделок должен пополнять государственную казну (заемщик или займодавец, физическое или юридическое лицо и т.д.)

Основные виды возврата беспроцентного займа

В зависимости от того, кто выступал в роли займодавца, зависит количество доступных способов возврата беспроцентного кредита:

 Физическое лицо если заимствование проводилось между обычными гражданами, не имеющими никакого юридического статуса, то в большинстве случае возврат осуществляется наличными денежными средствами при личной встрече (необходимо каждый платеж подкреплять правильно составленной распиской). Также доступен вариант перечисления денег при помощи безналичного перевода с банковского счета заемщика на счет займодавца (с карты на карту) 
 Учредитель если он является юридическим лицом и ведет отчетность, необходимую для предоставления в налоговую службу, то возврат денежных средств должен был проведен по всем бухгалтерским счетам. Поэтому возврат беспроцентного долга осуществляется либо внесением наличных средств в кассу предприятия, либо на расчетный счет организации. Возврат беспроцентного займа учредителю облагается налогами, это следует учитывать, перед тем как осуществлять заимствование 
 Микрофинансовая организация компании, занимающиеся выдачей займов населению, являются высоко клиентоориентированными. То есть практикуют использование как можно большего количества способов погашения существующей задолженности, чтобы заемщик не был ограничен в возможностях.

К услугам клиентов:

  • оплата наличными в офисе компании;
  • перевод в отделении любого банка;
  • почтовые переводы;
  • использование платежных систем Contact, Золотая корона, ЮниСтрим;
  • использование электронных денег Webmoney, PayPal, ЯндексДеньги
  • оплата с помощью QIWI-кошелька;
  • использование платежных терминалов и т.д.

На банковскую карту

Перевод денежных средств на банковскую карту оправдан только в случае, если вы осуществляли процедуру заимствования у близких или хорошо знакомых людей.

Если вы осуществляете перевод при помощи банковского терминала, своей карты и номера карты кредитора, то полученный чек не будет достаточным доказательством возврата денежных средств.

Если же заемщик намеревается оплачивать задолженность по беспроцентному кредиту через Интернет (на официальном сайте займодавца), то предварительно необходимо проверить наличие определенных условий:

  1. Карты, каких платежных систем принимаются к оплате (VISA, MasterCard и т.д.).
  2. Наличие сертификата на соответствие международным стандартам безопасности (данный документ гарантирует безопасность передачи данных, а значит и ваших финансовых средств).

Для проведения перевода денежных средств с банковской карты на карту вам потребуется:

  • номер счета займодавца;
  • номер собственной карты;
  • имя держателя (требуется введение только в соответствии с надписью на банковской карте);
  • срок действия;
  • код CW2/CVC2 (3 цифры на оборотной стороне карты).

Через кассу

Этот вид возврата не противоречит законодательству, если речь идет о возврате займа физическому лицу, и данное условие предусматривается документами.

Но важно учитывать определенные нюансы, чтобы выплата из кассы не стала нарушением закона и организация не была привлечена к административной ответственности.

Денежные средства, находящиеся в кассе предприятия и полученные за проданные товары, осуществленные услуги или в качестве страховых премий не могут быть выплачены в качестве погашения беспроцентного займа.

Для законного осуществления подобной операции необходимо выполнить следующие действия:

  1. Снять необходимую сумму денежных средств со счета в банке.
  2. Внести их в кассу предприятия.
  3. Оплатить задолженность по выданному ранее беспроцентному займу.

При возврате займа учредителю, имеющему статус юридического лица, следует учитывать ограничение в 100 тысяч рублей, установленное Указаниями Банка России. При этом при возврате учредителю, являющемуся физическим лицом, ограничений по сумме нет.

Имуществом

Возможность возврата беспроцентного займа физическому лицу должна быть предварительно оговорена сторонами.

В случае взаимного согласия, стороны оформляют соглашение об отступном (ст. 409 ГК РФ).

После подписания этого документа прекращаются обязательства заемщика по возврату долга в денежном эквиваленте, и образуются новые по передаче имущества в собственность займодавца.

В качестве имущества, передаваемого в счет погашении задолженности по беспроцентному займу, могут выступать:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • дорогостоящее оборудование;
  • топливо;
  • сырье и т.д.

В любом случае, способ погашения и конкретное имущество, передаваемое в счет уплаты долга, должно быть предварительно оговорено с займодавцем. 

Важно помнить, если после подписания соглашения об отступном заемщик вовремя не передаст определенное имущество, к нему могут быть также применены штрафные санкции в виде пени, начисляемой за каждый день просрочки.

Физическим лицом в организацию

Если вам посчастливилось оформить договор беспроцентного займа в финансовой организации, то и возвратить долг не составит труда.

К услугам клиентов огромный выбор доступных вариантов:

 Оплата наличными в офисе компании большинство организаций выдают такие займы на короткий срок (1-10 дней), поэтому возврат всей суммы задолженности производится по окончанию срока действия соглашения 
 Перевод в отделении любого банка потребуется наличие банковских реквизитов организации и почтовые переводы
 Использование платежных систем Contact, Золотая корона, ЮниСтрим и платежных терминалов 
 Использование электронных денег Webmoney, PayPal, ЯндексДеньги необходимо наличие зарегистрированного аккаунта и активного кошелька, а также оплата с помощью QIWI-кошелька

Варианты прохождения процесса

Все условия будущего погашения оговариваются на предварительном этапе переговоров сторон, а затем находят отражение в соответствующем пункте договора.

Наиболее распространенными и востребованными являются следующие варианты:

 В конце срока действия соглашения применяется в случаях, когда сумма невелика и срок заимствования не превышает 30 дней 
 Деление пополам общая сумма долга делится на две части. Первая часть оплачивается по истечении половины срока действия договора, вторая – в конце срока 
 Составление графика платежей к договору займа составляется дополнительный документ, в котором детально прописаны даты внесения части задолженности и конкретные денежные суммы. Причем платежи могут быть отличны и по сумме и по удаленности от предыдущего платежа. Все тонкости и детали графика платежей утверждаются по соглашению сторон, главное – четкое следование условиям такого графика

Список документов

Основными документами при возврате долга по беспроцентном займу являются:

 Банковские реквизиты займодавца и удостоверение личности заемщика (паспорт, доверенность, свидетельство о госрегистрации в качестве юридического лица и т.д.) 
 Документы, подтверждающие факт оплаты долга чеки, расписки, платежные поручения, квитанции и т.д. 
 Справка о полном погашении долга и отсутствии претензий со стороны кредитора

В какие сроки осуществляется

Чаще всего при составлении договора займа используют два способа установления срока оплаты:

 По окончании действия соглашения если займ заключен на 30 дней, то и оплатить полную сумма долга необходимо на 30 день 
 Согласно составленного графика платежей к договору прилагается дополнительный документ, в котором расписаны даты и суммы для погашения

Важно помнить, что одним из безоговорочных условий беспроцентного займа является возможность досрочного погашения. Поэтому, что бы ни было установлено в соглашении, вернуть всю сумму можно в любой удобный заемщику момент.

Позитивные и негативные стороны

Беспроцентные займы обладают бесспорными преимуществами, привлекающими заемщиков и займодавцев к заключению такого рода сделок:

 Отсутствие какой-либо платы за пользование заемными средствами 
 Доверительные отношения между сторонами сделки так как в большинстве случае беспроцентные займы оформляются между взаимосвязанными юридическими и/или физическими лицами 
 Отсутствие налоговых последствий и необходимости платить налоги для кредиторов (независимо от юридического статуса)

Среди недостатков такого вида заимствования можно выделить:

 Ограничение по сумме и краткий срок (если оформлять договор в микрофинансовых организациях) 
 Необходимость соответствовать условиям маркетинговой акции, проводимой МФО «О процентах для новых клиентов» и т.д. 
 Обязанность уплаты налогов для заемщиков — физических лиц

Несмотря на то, что большинство потенциальных заемщиков волнуются в основном как взять беспроцентный займ, не менее важно уделить достаточно внимания и процедуре возврата. Это гарантирует возможность дальнейшего сотрудничества на более выгодных условиях при индивидуальном подходе.