Кризисная обстановка в стране заставляет многих физических лиц и даже организаций оформлять займы. Дополнительная финансовая поддержка со стороны помогает решить текущие проблемы.

Рассмотрим, какие существуют виды займов в 2018 году и их основные особенности.

Что это такое

Займы — это особая форма взаимоотношений юридических и/или физических лиц, государственных, частных организаций, при которых одна сторона выступает займодавцем, а вторая становится заемщиком. В качестве подтверждения сделки составляется договор, в котором четко прописываются условия соглашения.

Предметом займа становятся денежные средства или ценные вещи. Заинтересованной стороной является заемщик, который по условиям договора обязуется вернуть кредит в полном объеме и уплатить проценты, размер которых согласовывается с займодавцем. Иногда сделка оформляется без выгоды для кредитующего лица.

Особенностью является то, что сделка считается заключенной с момента передачи денежных средств или материалов. В качестве подтверждения выдается документ, который прикладывается к основному договору. Это может быть расписка, кассовый ордер, подписанный сторонами или квитанция.

Как регулируются отношения в кредитной сфере

При передаче от одного субъекта другому лицу материальных благ составляется договор. Этот документ регулирует условия и порядок кредитных отношений между сторонами и дает защиту от обмана.

Договор регулирует:

 Предмет соглашения  и процесс передачи материальных благ 
 Порядок погашения долга размер и способ уплаты процентов 
 Сроки, права и обязанности сторон ответственность за нарушение условий

Документ составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса. Если сумма небольшая, не превышает 1000 рублей, то допускается устное соглашение. Договор не нуждается в государственной регистрации и привлечении третьих лиц.

Законодательные акты

В российском законодательстве есть несколько правовых актов, регулирующих процесс оформления займов.

К ним относятся статьи Гражданского кодекса:

 Статья №808  указывает на порядок оформления займа между физическими лицами, правила составления письменного соглашения
 Статья №809  рассматривает порядок назначения процентной ставки 
 Глава №42 регламентирует процесс получения средств от учредителя 
 Статья №807 указывает на участие в сделке двух сторон — займодавца и заемщика 
 Статья №814 проводит разделение на целевые и нецелевые виды

Сделка, а также права сторон защищаются Гражданским кодексом РФ. При нарушении нормативных актов оформляется судебный иск для досрочного расторжения договора и взыскания штрафных санкций.

Видео: договор займа между юридическими лицами

Сущность и формы займов

В сфере кредитования существует несколько видов займов, отличающихся принципом и порядком оформления, сроками и другими признаками.

Например, по способу получения:

  • в банке;
  • в МФО;
  • у физического лица;
  • у ИП;
  • у учредителя.

Каждая разновидность имеет свои особенности, которые следует учитывать при обращении в финансовую структуру.

Существуют следующие предложения от микрофинансовых организаций:

 «VIVA деньги»

  1. Процентная ставка — 0,39% в день.
  2. Сумма — 5000-80000 руб.
  3. Время на рассмотрение — 10 минут.
  4. Срок — 30-365 дней.
  5. Возрастные рамки — от 21 до 70 лет

 «Центр Займов»

  • сумма — 1000-100000 руб.;
  • время на рассмотрение — 30 минут;
  • срок — 1-365 дней;
  • вариант получения — в отделении, на дом;
  • возрастные рамки — 18-65 лет 

 «Деньги Взаймы»

  1. Процентная ставка — 0,35-2,20 % в день.
  2. Сумма — 10000-200000 руб.
  3. Время анализа — 15 минут.
  4. Срок — 14-365 дней.
  5. Способ получения — банковский счет, карта.
  6. Возраст заемщика — от 25 до 65 лет

 «Миг Кредит»

  • проценты — от 0,48 % в день;
  • сумма — 3000-99000 руб.;
  • время на рассмотрение — 10 минут,
  • срок — 3-308 дней;
  • вариант получения — на карточку, на банковский счет, ПС  Contact, ПС Leader, ПС Unistream;
  • возрастные рамки — 21-80 лет 

По срокам пользования

Срок использования заемных средств — важное условие кредитование. Многие предпочитают оформлять ссуду на длительный период, чтобы в месяц выплачивать небольшую сумму. Другие обращаются с целью получения срочных займов, чтобы быстрее их погасить.

Наиболее популярны кредиты со средним сроком, составляющим от 1 до 5 лет. Это, как правило, денежные средства на различные нужды.

Но есть возможность оформить и другие виды ссуд:

 Краткосрочные оформляются на период до 1 года. Данный вид кредита используется для покупки бытовой техники, мебели и других ценных вещей. Также сюда относятся микрозаймы, оформляемые на срок до 52 недель. Краткосрочные кредиты невыгодны банкам. За счет небольшой переплаты по процентам, они получают минимальную прибыль. И чтобы сделать сделку выгодной для себя, кредиты сроком до 1 года оформляются под более высокий процент 
 Среднесрочные это отдельный вид займа, оформляемый сроком от 1 до 5 лет. К нему относятся кредитование наличными и покупка дорогостоящих вещей (например, автомобилей). Снижается процентная ставка, но увеличиваются требования к заемщику 
 Долгосрочные подразумевают получение кредита сроком до 30 лет. Требуется для покупки квартиры. Также долгосрочные кредиты выгодны для крупных компаний, нуждающихся в улучшении финансового состояния и развития бизнеса. Из преимуществ — низкая процентная ставка. Но длительное использование заемных средств предполагает огромную переплату и жесткие требования к соискателям

По наличию обеспечения

Обеспечение кредита — это гарантия возврата, предоставление ценных вещей или привлечение третьих лиц. Обеспечение требуется при большой сумме долга и длительном сроке.

Например, оформляя ипотеку, на покупаемую квартиру накладывается обременение. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк вправе через суд изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

По обеспечению займы подразделяются:

 Залоговые в залог уходит приобретаемое или имеющееся в собственности заемщика имущество. Это делает условия кредитования более выгодными, снижает процентную ставку и увеличивает вероятность одобрения заявки. В качестве залога может выступать недвижимость, автомобили, ценные бумаги, бизнес, оборудование (для юридических лиц), драгоценности и другие ценные вещи
 Застрахованные страхование от потери работы, здоровья и жизни — это мера обеспечения кредита, при которой ответственность за погашение долга при наступлении страхового случая берет на себя страховая компания. Из недостатков — переплата за страховку, стоимость которой составляет до 10% от суммы займа
 Гарантированные в качестве обеспечения могут выступать гарантии со стороны третьих лиц или государства. Согласно законодательству, допускается оформление кредита с гарантиями или поручительством. При невыплате по кредиту банк будет требовать погашение займа у поручившихся за клиента лиц

Особенности в выдаче

По способу получения займы подразделяются на виды:

 Наличными денежные средства выдаются на руки заемщику после подписания договора 
 Электронным переводом осуществляется банковский перевод на карту или электронный кошелек 
 Вещами предметом соглашения являются ценные вещи, которые покупатель получает сразу после подписания кредитного договора

Перечень основных типов

Многочисленные виды кредитования были созданы с целью упрощения процесса получения займа и привлечения большего количества граждан к данным услугам.

Благодаря отличиям между разными типами финансирования населения, каждый клиент может подобрать наиболее выгодный для себя вариант:

 Кредитная линия представляет собой вид займа, при котором клиент может получить требуемую сумму на любые цели. С заемщиком заключается договор, согласно которому погашается долг равными ежемесячными платежами 
 Целевой кредит выдается на выполнение определенных целей. Это — покупка автомобиля, недвижимости, развитие бизнеса, учеба, проведение ремонта, организация отдыха. Оформляется на длительный срок под небольшие проценты
 Овердрафт особый вид кредитования, при котором заемщик пользуется банковской карточкой, осуществляет покупки онлайн, в магазинах и самостоятельно пополняет счет. А если ему не хватает личных средств, то он может продолжить покупки за счет предварительно одобренного кредита. Потраченная сумма должна быть возвращена в установленные сроки
 Технический займ предоставляется лицам, имеющим вклад в банке, в который поступило обращение об оформлении кредита. В этом случае вклад выступает в качестве обеспечения займа. Денежные средства в размере кредитной суммы блокируются, и не доступны к снятию. Если заемщик не выполняет условия договора и не выплачивает задолженность, средства списываются с вклада. Данный вид кредитования доступен постоянным клиентам банкам, длительное время имеющим вклад 
 Микрокредит выдается на карту без отказа практически всем желающим. Отличается небольшой суммой, не длительным периодом и высокими процентами. Микрокредитование выгодно тем, кто не может предоставить справки с места работы или имеют испорченную кредитную историю 
 Автокредитование выдается на приобретение автотранспорта под невысокие проценты. Большинство банков требуют внесение первоначального взноса и обеспечение кредита. До погашения займа автомобиль невозможно продать, обменять или подарить 
 Ипотека один из крупнейших видов кредита, позволяющий приобрести недвижимость. Приобретаемое имущество становится залогом. Оформляется на длительный срок, составляющий, в среднем, 15 лет 
 На приобретение коммерческой недвижимости кредит предоставляется на развитие бизнеса, а также начинающим предпринимателям 
 Рефинансирование позволяет погасить имеющийся кредит займом на более выгодных условиях. Банки рефинансируют кредиты, оформленные в своей компании и сторонних учреждениях

Основные категории по видам договоров

Займы также подразделяются по видам договоров, что устанавливает существенные отличия между соглашениями:

 Процентный подразумевает начисление процентов на сумму сделки. Кредит автоматически считается процентным, если в договоре не установлено иное 
 Беспроцентный к основным видам внутренних и внешних займов относится беспроцентный кредит. Он подразумевает получение денежных средств или ценных вещей на определенный срок без переплаты. Оформляется между юридическими и физическими лицами 
 Целевой заемные средства используются для реализации определенной цели — покупка имущества, лечение, отдых, учеба и т.д. 
 Товарный кредит выдается не деньгами, а определенными материальными ценностями. Например, оборудованием, инструментами, сырьем. Возврат осуществляется аналогичными материальными ценностями 
 Государственный многочисленные виды государственных займов создаются с целью решения текущих финансовых вопросов. Кредиты оформляются между странами под большие проценты 
 Облигационный подразумевает выдачу кредита не деньгами, а ценными бумаги. Облигационные займы встречаются редко, предоставляются организациям и госорганам

Перечисленные виды займов предоставляются практически в каждом банковском учреждении. Благодаря многочисленным программам удается получить кредит на максимально выгодных условиях для клиента.